在今天,，一個(gè)人的薪酬水平會直接決定其生活方式和理財(cái)方式。在上海,、北京,、深圳等一些大城市，本科畢業(yè)生的薪酬大約平均2000元~3000元,，而月薪3000元左右的人占很大比例,。那么，對于一個(gè)在大城市生活的白領(lǐng)來說,，月薪3000元如何生活,、如何理財(cái)？

上海――

男孩：戀愛后成“月光一族”

女孩：備齊嫁妝至少得三年

如果是一個(gè)外地男孩,，就得在上海租房子住吧,，而比較節(jié)省的方法自然是與人合租了。平常一套2室1廳的房子，還不能在市區(qū),，最好是全配（這樣可以省下添置家具的錢）,，一個(gè)月房租1200元左右，合租的話每月600元,，加上水,、電、煤,、電話的費(fèi)用每月約300元,。在住的方面將有近900元的支出。另外還得撥出600元左右每天吃飯,，手機(jī)費(fèi)每月200元,，交通費(fèi)100元，共支出約1800元,。假如有女友,，估計(jì)也就成了“月光一族”了。沒有女友的話,，交際方面如請朋友吃飯一次左右,，這樣的支出也得300元左右吧。那么每月還有1000左右的積蓄了,。

如果是上海的男孩,，父母一般在供他吃住的同時(shí)，會希望他至少拿出2000元來,，替他存起來將來結(jié)婚用,。剩下的1000元，除去必不可少的上班衣著和交通費(fèi)電話費(fèi)業(yè)務(wù)書,，其他的人情來往一律能省則省,，只能支持和一個(gè)相當(dāng)節(jié)儉的女友并不頻繁的約會，看一次電影80元,，去一次茶坊50元,，吃頓飯120元，坐的士送她回家30元,。如果他在工作8～10年后結(jié)婚,，那么大概有20萬元左右的結(jié)婚費(fèi)用，如果沒有,，那必須依靠家人的資助,。可以負(fù)擔(dān)一套30～40萬元婚房的首付約12萬元,，這大約是一套市區(qū)60平米左右二室一廳的二手舊房,，或者尚有交通可達(dá)的郊區(qū)90平米左右二室一廳的新房,。把新房很簡樸地裝修一下大約需要4萬元，好在按照上海的風(fēng)俗,，新房的家具和家電該輪到女方置辦了，所以你大概還能剩下4萬元,，用于辦酒席和應(yīng)付一場婚禮其他的開支,，酒席會有一點(diǎn)禮金收入，這將成為這個(gè)新家庭的第一筆存款,，大小是個(gè)家,，總得有筆應(yīng)應(yīng)急的錢吧。

一般月薪3000元的男性,，如果沒有特殊情況,，找到一個(gè)月薪超過2000元的太太希望不會很大。那意味著你們組成的家庭的月收入是5000元,，1500元用于支付20年房貸,，2000元用于伙食水電相當(dāng)拮據(jù)，太太無論如何要有個(gè)500元零用錢吧,，除了車費(fèi)手機(jī)費(fèi),，她能剩下給自己添點(diǎn)衣服的錢也實(shí)在少得可憐，做的丈夫既然沒本事賺錢,，只好省點(diǎn)化,，只有300元零用錢的額度。就算這樣,，一個(gè)月最多也只能存下700塊,，即使沒有什么生病啊，朋友結(jié)婚送禮啊之類的事情發(fā)生,，這點(diǎn)可憐的存款也只能應(yīng)付應(yīng)付更新更新家電,，偶爾出門旅游，失業(yè)絕對不能超過3個(gè)月,。生孩子就不用考慮了,，根本不是你所能負(fù)擔(dān)的事情。

如果是個(gè)女孩,，而且住在父母溫馨舒適的家里,，那應(yīng)該說是基本逍遙了，1000元上交父母做生活費(fèi),，1000元存起來置辦嫁妝,，只要家境尚可，父母通常會把生活費(fèi)也替你攢到將來結(jié)婚時(shí)一并給你,，基本上一個(gè)小康家庭的上海姑娘的嫁妝至少是5～10萬元,。還有1000元零花,，包括買衣服、化妝品,、零食,，也包括電話費(fèi)、交通費(fèi)等,，以及偶爾的人情來往,，這點(diǎn)錢也算不上如何寬裕。平時(shí)出去玩一般由男友開銷,，不過換個(gè)手機(jī)買個(gè)電腦等大件,，但凡有點(diǎn)志氣不樂意亂花別人錢的，要不就得動用自己的積蓄,，要不就得平日里從零花錢里克扣下來了,。

如果是個(gè)外地來滬奮斗的女孩，那就得艱苦一點(diǎn)了,，和人合租一套二室一廳得出500元,，每月伙食水電800元，需要掌握一點(diǎn)蹭飯的本事,，無論公司的加班餐,、上司同事的感情聯(lián)絡(luò)飯、客戶的宴請,、朋友家的便餐都不能放過,。每月1000元的零花錢，還必須節(jié)儉下一部分,，以支付回家探親的花費(fèi),。一個(gè)月最多只能存下700元，一年還不到一萬,，工作3年左右結(jié)婚,，如果你在家鄉(xiāng)的父母過得并不寬裕，3萬元的嫁妝稍稍有點(diǎn)寒酸,。

個(gè)案：月薪3000元的“月光”生活

姓名：陳?。ㄅ?

年齡：23歲

工作：某外企文員

月薪3000元，對于我這樣一個(gè)剛跨出大學(xué)校門不久的“新人”來說,，雖不能算是太低,，但實(shí)在是比下有余，比上總還是有些不足的吧,！

原本可以住在父母那舒適溫暖的家里,，繼續(xù)過著那逍遙安逸的生活。無奈公司離家的距離實(shí)在是太遠(yuǎn)了,，雖說單位有班車,，但畢竟不在家門口,，再加上每天來回的車馬費(fèi)、起早摸黑的辛勞和獨(dú)立意識的不斷膨脹,，使我最終決定在公司附近和同事合租一套二室戶,。每月500元的房租，加上基本伙食,、水電煤和通信費(fèi)的開銷,，少說也得花上個(gè)千兒八百的。就算住在家里,，作為“有薪一族”，每月上交1000元的生活費(fèi),，也是應(yīng)該的,，畢竟人大了，不能總讓爹娘養(yǎng)著吧,！

上海是一個(gè)日新月異的大都市,，為了將來能躋身于高薪的行列，不斷適應(yīng)社會的高速發(fā)展,，奉著“活到老,，學(xué)到老”的人生格言，踏著前輩們孜孜不倦的足跡,，我也不斷進(jìn)行著自我填充式“訓(xùn)練”,。從提高英語對話水平的口譯教程到微軟的資格認(rèn)證；從行情日益看漲的第二外語到企業(yè)財(cái)務(wù)的管理課程,，不用說,，你也知道，文化教育方面的支出是萬萬省不了的,。一年的費(fèi)用平均下來,，每月也要有500元的支出。當(dāng)然,，這還不包括正規(guī)的學(xué)歷教育,。若是想拿個(gè)碩士學(xué)位，每月沒有1000元,，是無論如何也打不下來的?，F(xiàn)在的我，只能將此列為若干年后的奮斗計(jì)劃了,。

除了以上不可或缺的開支外,，作為天性愛美的女孩子來說，另一項(xiàng)重大開支就要數(shù)“外包裝”了,。你可千萬別小看衣服,、鞋子,、化妝品、小飾品的魅力,，對于剛從學(xué)校畢業(yè)的我來說,，如何告別學(xué)生裝束、演繹上班族的時(shí)尚風(fēng)采,，是一條必經(jīng)之路,。打開衣柜，不是這件太可愛了,，就是那件已落伍了,，女孩的衣柜里總是少了一件自己心儀的衣服?！昂懵　边@輩子是不指望了,，手里的這些錢，只能去逛逛襄陽路,，兜兜靜安小亭了,。幾件衣服，每月花個(gè)五六百元也能讓我興奮十來天,。若是遇上百貨公司大減價(jià),，“血拼”是自然免不了的。

“東方夜巴黎”是世人對我生活著的這個(gè)城市的一貫評價(jià),，由此可以看出上海的與眾不同,。周末、節(jié)假日,，約上三五知己,，聯(lián)絡(luò)聯(lián)絡(luò)感情必不可少。上茶坊聊聊天,；去飯館打打牙祭,；在美容院做個(gè)FACE；蹦迪,，卡拉OK讓你應(yīng)接不暇,。大伙兒都是工薪族，不是輪流埋單,，就是走國際慣例AA制,。這樣一來，還沒到月底,，荷包里就只剩下幾張百元大鈔了,。

剛剛還在暗自慶幸自己的理財(cái)有方，突然間收到同事的請柬－－兩周后結(jié)婚,，猶如晴天霹靂,，原本安排好的“老人頭”儲蓄計(jì)劃也隨之流產(chǎn),。人情債總是要還的。

一個(gè)月下來,，兩手空空,，心中不免有些惆悵：向往已久的新款手機(jī)、惹人喜愛的DV,、浪漫的巴厘島之行只能指望年底雙薪了,。一邊檢討著自己上月的種種不是，一邊又計(jì)劃著下月如何如何,?？纯粗茉馀笥延眯庞每ㄍ钢У拿庀⒔杩睿闹杏植幻馍鲆唤z安慰,，畢竟自己的進(jìn)出賬還算平衡,。

父母的叮嚀早在耳邊飛逝而去，什么嫁妝購置,，什么房子首款，一切的一切只有在彩票中獎(jiǎng)后才能實(shí)現(xiàn),。

點(diǎn)評：“月光一族”越來越多,，究其原因是缺乏理財(cái)觀念導(dǎo)致的。月光族如果要工作到老死的那一天,，當(dāng)然可以選擇每個(gè)月都不存錢,，可是不存錢，又要45歲退休,，就沒有道理了,。所以對于難以想象的未來，就要要未雨綢繆了,。

規(guī)劃好自己的財(cái)務(wù)表是解決月光的關(guān)鍵,。編制每月收支財(cái)務(wù)表，看看那些地方不應(yīng)該花錢卻花了錢,，然后下月可以把這方面的開支節(jié)省下來,。應(yīng)從有計(jì)劃的消費(fèi)、從“節(jié)流”做起,。選對時(shí)節(jié)購物,、貨比三家不吃虧、克制購物欲望,，以及避免濫刷信用卡,、舉債度日等，都是可以掌握的原則,。在方法上可針對每月,、每季,、每年可能的花費(fèi)編列預(yù)算，據(jù)此再決定收入分配在各項(xiàng)支出的比例,，避免將手邊現(xiàn)金漫無目的地消費(fèi),。最好養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，定期檢查自己的收支情況,，并適時(shí)調(diào)整,。

南京――

月薪3000元：比上不足，比下有余

月薪3000元在南京可以過上很滋潤的生活了,。

據(jù)最新的權(quán)威數(shù)據(jù)顯示,，目前南京市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入比杭州低2100元，比蘇州低1800元,，比無錫低1000元……比上海,，那就低得更多了。

近幾年南京的房價(jià)雖然一直在漲,，現(xiàn)在平均也就3000多元一平米,。據(jù)南京方面統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，2003年南京的平均房價(jià)為3382元/平米,。

作為一個(gè)外地來南京,，參加工作才兩三年的普通職員，還沒有成家,，有強(qiáng)烈的發(fā)展欲望又不打算以身試法,，就不得不小心翼翼地打點(diǎn)自己的那一點(diǎn)點(diǎn)小資金。先留出500元,，在城市較偏遠(yuǎn)的地段,，租一個(gè)舊房子。還有500元,，是吃飯錢,，剩下2000元，留出1500元作儲蓄,，準(zhǔn)備將來的“人生大事”,，比如說結(jié)婚、買房,。盡管父母會有資助,，但年輕人自己也要有所投入，才能體現(xiàn)“有志有為”的形象,，讓自己的父母夸耀,，讓對方的父母放心。這樣的話，一年可以存下2萬左右,。5年后可以存款超過10萬,，在南京買一套房子的首付應(yīng)該夠了。按照目前的房價(jià)計(jì)算,，一套100平米的新房,，價(jià)值40萬左右，首付需要8萬,。還有500元,，必須滿足作為年輕人的時(shí)尚性消費(fèi)，比如,，手機(jī)費(fèi),、打的費(fèi)、上網(wǎng)費(fèi),、泡吧費(fèi)等等,。這些費(fèi)用假如能如此合理運(yùn)用，基本可算是一個(gè)正常并有一定前途的青年,。遠(yuǎn)大前程的實(shí)現(xiàn),，就等待那一點(diǎn)點(diǎn)好運(yùn)氣了。但是假如男孩有女友的話,，除去日常開支,，每月再支出500元用于感情消費(fèi)。每月可以存下1000元左右,。一年可以有1萬元的儲蓄，10年后才可能擁有自己的住房了,。

假如是女孩的話,，除去住宿和日常開始，每月買衣服約300元左右,，這樣一個(gè)月來,，將有1200元左右的存款。按照南京一般家庭女孩嫁妝,，約需2萬－3萬元左右,。那么，2年后,，就可以存滿自己的嫁妝,，高高興興的嫁人了。

而對于一個(gè)3口之家來說,，夫妻雙方月薪3000元,，這樣家庭收入可以到6000元。減去20年房貸，每月1500元用于還貸款,，1000元左右的日常開支,，通訊交通費(fèi)用約800元左右，這樣下來,，還可以儲蓄2500元左右,，用來養(yǎng)老應(yīng)該綽綽有余了，而且每年還可以出去旅游呢,。

個(gè)案:一個(gè)中年家庭的“幸福生活”

姓名：丁雷（男）

年齡：47歲

工作：南京航空管理站干部

“3000元左右的月收入,，在南京的工薪族中，算是比較高的了,?！弊晕腋杏X一直不錯(cuò)的丁雷是南京航空管理站的一名中層干部，今年47周歲,。盡管他已經(jīng)享受到90多平方米建筑面積的福利房,，但是，他認(rèn)為,，那些存款放在銀行里面一點(diǎn)意思都沒有,，一定要讓那些靜止的錢動起來。于是,，今年他購買了一套100多平方米的新商品房,，現(xiàn)金支付了一部分的房款后，其余的則靠貸款,?！安毁I房，不知道自己窮,?！边@是他買房后最大的感受。他的如意算盤是,，待拿到位置較偏僻的新房的鑰匙后,，再把位置較好的舊房拿來出租。接著,，打算買一輛汽車,，用房租來養(yǎng)汽車，這樣,，既提高了生活的質(zhì)量,，又讓自己的錢活了起來，而且,，還有可能增值,。

因此,，憑著丁雷穩(wěn)定的月收入，加上妻子也是航空系統(tǒng)的職工,，收入情況也不錯(cuò),，他們在南京基本是過著無憂無慮的生活。雖說丁雷的母親與其生活在一起,，但是,，老人有退休金，有良好的勞保和醫(yī)療待遇等,，因此,，經(jīng)濟(jì)上并未增加他們的負(fù)擔(dān)。除了日常生活的開銷和購買了一套房子外,，主要的消費(fèi)點(diǎn)就是上初中的女兒,。

課外，每周要給孩子上聲樂課和文化補(bǔ)習(xí)課,。此外,，每年還要花5000多元給孩子買保險(xiǎn)。丁先生說,，作為一個(gè)現(xiàn)代人,，一個(gè)負(fù)責(zé)任的父親，不僅應(yīng)該照料好孩子的現(xiàn)在,，還應(yīng)該為她今后的生活多作些鋪墊,。

丁雷還愛好旅游，去年到新疆,，前年去海南,，幾乎每年都要出去轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，而且,，經(jīng)常是一家人一塊兒出游,。丁先生說，人要想得開,，要做金錢的主人，不要當(dāng)金錢的奴隸,。丁雷特別強(qiáng)調(diào),，錢閑在那兒才是最大的浪費(fèi)，如果有閑錢,，一定要讓它們忙起來,。

一些專家說，如果說蘇南的農(nóng)民（包括那里的職工）還不夠富裕的話,，原因之一就是,，人們的經(jīng)營性和投資性收入的比重還不高。這位丁雷雖然沒有這么表述，但是,，他似乎也意識到了這個(gè)問題,，那就是，如果有些閑錢的話,，就應(yīng)該做些力所能及的投資或經(jīng)營活動,。

丁雷不是那種愛冒風(fēng)險(xiǎn)的人，也不是那種永不滿足的人,，而是屬于那種知足常樂的人,。“比上不足,，比下有余”是他的口頭禪,，也是他尋找心理平衡的理由。

 “不要太苛求自己,，也不要存太多的奢望,，好好地享受著屬于自己的那份生活，那是最實(shí)在的事情,?！倍±鬃詈笳f道。

點(diǎn)評：理財(cái)?shù)挠^念其實(shí)蘊(yùn)含在我們生活的每一個(gè)角落,，“量入為出”,、“開源節(jié)流”，古人很早就有這樣的理財(cái)?shù)睦砟?。而且現(xiàn)在依然實(shí)用,。給自己的每個(gè)月、每年的支出和收入建立帳戶,，把不該花的,、能節(jié)省的都留下來。雖然月薪比較低,，但是照樣可以過上滋潤的生活,。“沒有高的薪水,，只有高的標(biāo)準(zhǔn),。”

廣州：能賺不夠花

在廣州,，月薪3000元的白領(lǐng)比比皆是,。但是廣州的生活豐富的很，支出自然也多,。根據(jù)某報(bào)對廣州市200名白領(lǐng)消費(fèi)情況進(jìn)行的調(diào)查顯示,，除正常固定的開支外,，白領(lǐng)們用于各種生活和娛樂的消費(fèi)支出為每周600元左右，一個(gè)月的平均花費(fèi)在2000元以上,，購物,、娛樂、泡吧和上網(wǎng)等成了廣州白領(lǐng)支出的主要方面,。

廣州白領(lǐng)女性消費(fèi)最大的偏好表現(xiàn)在購物上,，約占她們總支出的45%以上，男性白領(lǐng)消費(fèi)則主要在娛樂方面,，這方面的開支約占他們總支出的40%,。

在廣州，女性白領(lǐng)的平均月薪為3000元,，每月平均消費(fèi)為2500元,，每月消費(fèi)構(gòu)成中，服裝占40%,，美容占15%,，交際、娛樂占15%,，通訊,、交通占8%，旅游占10%,，各種充電占5%,，其他占7%?；旧弦粋€(gè)月下來已所剩無幾,，但她們?nèi)詷反瞬黄！６邪最I(lǐng)一般平均月薪為4000元,，月均消費(fèi)2000元,，其中服裝占15%，通訊,、交通占20%,，交際、娛樂占45%,，旅游,、各種運(yùn)動占10%，充電占5%,，其他占5%。每月剩余近2000元,，一般存放銀行,，很少有投資的打算,。

廣州是個(gè)講究生活的城市，吃算是其中的一大要義,。有很多人有一半的收入是花在了吃上面,。只要有特色的吃肆，總能在第一時(shí)間趕到,。而且往往有多張信用卡,，想吃便吃，毫不顧忌錢袋子是否殷實(shí),，工作幾年下來銀行里都沒有多余的錢,。

羅玲是其中很有代表性的一個(gè)。今年24歲的羅玲是廣州一家公司的員工,，月收入約3000元,。平時(shí)上班沒有什么時(shí)間消費(fèi)，可一到周末或休假,，她就會上街購物,，每次花費(fèi)都在1000元以上，如果時(shí)間充裕,，她就會選擇旅游,，花幾千元眉頭都不皺一下，她的信用卡總是透支的,。她每個(gè)月的開銷大致是這樣的：700元付房租,，餐費(fèi)900元，通訊費(fèi)300元,，服裝,、書報(bào)雜志400元，酒吧消費(fèi)400元,，看電影,、美容200元，交通至少200元,，這么一來薪水去了個(gè)精光,。在這里面，真正有哪些是必須花的呢,，羅玲自己也搞不清楚,。羅玲也想自己存錢買房，但在這樣下去什么時(shí)候才能買得起房,？有一句話是這么說的：首期10萬是保本,，裝修費(fèi)6萬是基本，入住時(shí)各種苛捐雜稅3萬是根本,?？磥砹_玲得認(rèn)真審視自己的消費(fèi)方式了,。

個(gè)案：月薪3000元的“富裕”生活

姓名：王萌（男）

年齡：25歲

工作：某私營企業(yè)銷售

去年一年,，我沒有做兼職,，也沒有做其他投資，我攢錢的辦法就是存錢,。每個(gè)月存500元,，到年終的時(shí)候，我已經(jīng)攢了6000元,，再添一點(diǎn)錢,，我買了一臺電腦，另外再加上年終獎(jiǎng)金,，我又買了一臺空調(diào),。

現(xiàn)在把我的經(jīng)驗(yàn)告訴你吧，我每個(gè)月的工資全部加起來是3000元,，但是我在市中心租一套一居室,，每個(gè)月房租1000元出頭，另外,，每個(gè)月還有200元左右的手機(jī)費(fèi),、200元左右的電話費(fèi)，這樣每個(gè)月我的固定開銷大約是1500元,，還剩1500元左右,。今年年初的時(shí)候我就開始計(jì)劃，我算了一下,，發(fā)現(xiàn)自己其他的開銷并不是很大,，吃飯和其他的生活開銷加起來也就1000元左右，當(dāng)時(shí)我就想,，不如每個(gè)月存點(diǎn)錢,，到了年終的時(shí)候就有了一筆整錢。

我考慮了一下,，覺得存500元比較合適,，一方面500是一個(gè)整數(shù)，一年后能存到6000元,，比較好支配,，另外500元是我剛好能夠承受的范圍。

原來沒有存錢的時(shí)候,，不知不覺就花掉了很多錢,，比如說買衣服、吃飯、逛街等,，我沒有其他的負(fù)擔(dān),，也不需要寄錢回家，所以很多錢都是莫名其妙就花掉了,，開始存錢之后，好像也沒有覺得特別緊張,，每個(gè)月的工資一到,，第一件事就是拿出500元存到銀行去。

我當(dāng)時(shí)還考慮,，如果存的是活期,，那么一有什么事情，我就會忍不住把它取出來花掉,，存期太長又不利于資金周轉(zhuǎn),，尤其是像我這樣還沒有結(jié)婚的人，可能會有一些意外的花費(fèi),，考慮下來,，我覺得一年期比較好，所以我存了一個(gè)一年期的死期,。

因?yàn)槭撬榔?，所以我不存還真不行，這樣一個(gè)月存一點(diǎn),，不知不覺到年終,，我的存折上就有了6000元錢。

取到錢的那天,，我特別開心,，覺得特別有成就感，我用它買了我夢寐以求的電腦,，再加上年終獎(jiǎng)金,，我裝了一臺1.2匹的冷暖空調(diào)。

明年,，我還要每個(gè)月存錢,，這次，我打算一個(gè)月存800元,，我想,，每一年都應(yīng)該有所進(jìn)步嘛，到了明年年終的時(shí)候,，我要送自己什么禮物呢,？我得好好想一想。

點(diǎn)評：雖然同為月薪3000元,，上面的案例有很多值得學(xué)習(xí)的地方,。什么是理財(cái),？理財(cái)就是合理地安排消費(fèi)和積累、儲蓄和投資,、投資中風(fēng)險(xiǎn)和收益,、家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制和成本等家庭財(cái)務(wù)方面的關(guān)系，就是合理配置收入和支出,。

儲蓄是理財(cái)?shù)幕?。“萬丈高樓平地起”,，所有人理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪莾π?，要先存下一筆錢，作為投資的本錢,，接下來才談加速資產(chǎn)累積,。若想要強(qiáng)迫自己儲蓄，最好是一領(lǐng)到薪水,，就先抽出20％存起來,；無論是選擇保守的零存整付銀行定存，或是積極的定期定額共同基金,，長期下來,，都可以發(fā)揮積少成多的復(fù)利效果。