創(chuàng)新服務(wù)加合規(guī) 成功經(jīng)營三步曲

--省聯(lián)社跟班學(xué)習(xí)人員考察調(diào)研長沙市4家農(nóng)商（合）行有感

11月16日,，省聯(lián)社2011屆跟班學(xué)習(xí)人員在省聯(lián)社人力資源部和長沙市聯(lián)社負(fù)責(zé)人的帶領(lǐng)下，先后考察調(diào)研了天心農(nóng)合行,、星沙農(nóng)商行,、瀏陽農(nóng)商行及雨花農(nóng)合行。雖然一天的學(xué)習(xí)考察,，略顯緊湊且?guī)в幸稽c疲憊,，但大家紛紛表示開闊了視野，拓寬了思路,，找出了差距,，感觸很深，受益匪淺,，主要有以下幾個方面,。

一、組織準(zhǔn)備充分

為了組織2011屆跟班學(xué)員到長沙市部分縣級行社考察調(diào)研,，省聯(lián)社人力資源部會同長沙市聯(lián)社精心籌劃,，提前一個月與相關(guān)行社進(jìn)行了溝通銜接,，確定天心農(nóng)合行、星沙農(nóng)商行,、瀏陽農(nóng)商行及雨花農(nóng)合行作為此次考察對象并選擇每個行社最具有代表性的經(jīng)營管理理念作為調(diào)研課題,。其中，天心農(nóng)合行調(diào)研重點是流程銀行,、不良資產(chǎn)剝離經(jīng)營,、扁平化管理等；星沙農(nóng)商行重點調(diào)研農(nóng)商行改革,、網(wǎng)點風(fēng)險等級管理等,；瀏陽農(nóng)商行調(diào)研課題是經(jīng)營管理創(chuàng)新、執(zhí)行力建設(shè),、小額農(nóng)戶貸款評級授信,、信用村鎮(zhèn)建設(shè)、三方聯(lián)保,、員工教育培訓(xùn)等,；雨花農(nóng)合行確定合規(guī)經(jīng)營、年輕干部的培養(yǎng)使用和精品網(wǎng)點建設(shè)等作為調(diào)研重點,。在考察前一天,，人力資源部將調(diào)研內(nèi)容發(fā)給跟班學(xué)員，供大家思考,，有的放矢,，確保此次考察調(diào)研效果。

二,、行社領(lǐng)導(dǎo)重視

4家銀行高度重視省聯(lián)社跟班學(xué)員此次考察調(diào)研活動,在家的領(lǐng)導(dǎo)班子成員親自陪同調(diào)研,，熱情接待。天心,、雨花合行董事長親自向調(diào)研組匯報了所在行社的先進(jìn)管理經(jīng)驗及發(fā)展目標(biāo)和方向,。4家銀行對各自調(diào)研課題都準(zhǔn)備了書面匯報材料，對于學(xué)員們提出的問題,，行社領(lǐng)導(dǎo)仔細(xì)聆聽,，認(rèn)真思考，耐心答疑,；對于當(dāng)前關(guān)注的農(nóng)信社改革發(fā)展問題,，亦是毫無保留，有問必答,，有些甚至跳出答疑而答題,，不僅活躍了現(xiàn)場氛圍，而且切實起到了傳經(jīng)送寶的作用,。

三,、開闊視野,，品味真經(jīng)

仔細(xì)回味他們的成功經(jīng)驗，我們深感,，對于當(dāng)前農(nóng)村信用社的經(jīng)營管理來說,，創(chuàng)新是靈魂，服務(wù)是基石,，合規(guī)是保障,。

（一）以創(chuàng)新機(jī)制為靈魂，激勵和調(diào)動員工的積極性,。

4家銀行以人為本,，大膽創(chuàng)新，充分調(diào)動了員工主觀能動性和積極性,。一是管理模式的創(chuàng)新。如天心合行地處城市中心通過著力打造流程銀行而采用扁平化管理,，合行機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)對所有網(wǎng)點人員管理,、業(yè)務(wù)考核，強(qiáng)調(diào)細(xì)分部門職責(zé),，合理調(diào)配人力資源,，三年來不論經(jīng)營等級還是管理能力都有很大的提升。星沙農(nóng)商行推行風(fēng)險等級管理,，著力探索適合長沙縣信用社業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管控的最佳途徑,，讓“紅燈”亮在風(fēng)險前，讓“綠燈”貫穿經(jīng)營中,，亮點工程讓 “三會一層”得到更緊密的結(jié)合,，使監(jiān)管與經(jīng)營有機(jī)結(jié)合起來，促進(jìn)稽核監(jiān)督更加具體化,、制度化,、標(biāo)準(zhǔn)化。二是激勵機(jī)制創(chuàng)新,。天心合作銀行實行利潤模擬考核辦法,，改變原來只考核信用社的存款任務(wù)、利息任務(wù)等傳統(tǒng)的辦法,，從而加強(qiáng)員工對企業(yè)以利潤為核心新認(rèn)識,。雨花合作銀行構(gòu)建科學(xué)的薪酬激勵機(jī)制，讓等級管理惠及全員,。堅持讓薪酬分配傾斜一線,，合理縮小一線員工與管理人員的收入差距，調(diào)動一線員工的積極性,。針對新招員擴(kuò)股增資,，增強(qiáng)新進(jìn)員工的歸屬感,，讓合行的經(jīng)營成果使全員得到共享，增強(qiáng)每個員工的主人翁意識,。瀏陽農(nóng)商行對員工績效考核,，強(qiáng)力推行按量計酬，實施了計價工資考核,。不同工種有不同的計價方法,，如客戶經(jīng)理收入，從組織存款,、客戶拓展數(shù)量,、貸保有量和增量、利息清收,、不良貸款收回與管控等四個方面進(jìn)行價格量化,。

（二）以服務(wù)客戶為基石，培育和拓寬優(yōu)質(zhì)客戶源,。

面臨競爭激烈的金融市場,，農(nóng)信社要想做強(qiáng)做大市場份額，主要通過培育基礎(chǔ)客戶,，滿足客戶個性化融資需求,、提升差別化服務(wù)競爭能力，走服務(wù)“三農(nóng)”,、依托地方發(fā)展之路,。沒有良好的服務(wù)就不能贏得優(yōu)質(zhì)客戶，沒有一大批優(yōu)質(zhì)客戶,，經(jīng)營效益難以提高,。一是因人制宜培育優(yōu)質(zhì)客戶。4家銀行都能很好地找準(zhǔn)農(nóng)信社的市場定位,，充分發(fā)揮自身獨(dú)立法人的優(yōu)勢,。如雨花農(nóng)合行針對不同客戶的個性化需求，開發(fā)了“貸時捷”,、“伴成長”,、“N合1”聯(lián)保貸款、廠商“一票通”“戶戶安”等30個產(chǎn)品,，培育了長重鋼材市場,、高橋大市場、紅星大市場等商貿(mào)流通市場中的經(jīng)營商戶,，拓寬信貸和資金市場領(lǐng)域,。二是因地制宜培育優(yōu)質(zhì)客戶。瀏陽農(nóng)商行利用依托地方發(fā)展之路，堅持“農(nóng)民朋友的貼心銀行”的市場定位,，秉持“小額存款最穩(wěn)定,，小額貸款最安全”的經(jīng)營理念，著力鞏固農(nóng)戶,、商戶和中小企業(yè)“三大授信”業(yè)務(wù)金字塔,。塔基為小額農(nóng)貸，塔身為商戶貸款,，塔尖為中小企業(yè)貸款,，并按照“塔基做實、塔身做強(qiáng),、塔尖做靚”的方向,，培優(yōu)培強(qiáng)了基礎(chǔ)客戶，為企業(yè)持續(xù)發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ),。

(三)以合規(guī)經(jīng)營為保障,，確保長治久安。

“合規(guī)就是效益,，違規(guī)導(dǎo)致風(fēng)險”,。在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，4家銀行都以績效考核為導(dǎo)向,，以質(zhì)量效益為核心，既兼顧客戶需求,，又注重風(fēng)險管控,，確保了控險與收益協(xié)調(diào)一致。一是強(qiáng)化制度建設(shè),?！跋攘⒁?guī)矩后做事，立好規(guī)矩做好事”,。從制度上規(guī)范員工行為,，確保全員在業(yè)經(jīng)營過程中有規(guī)可依、有章可循,。二是培育合規(guī)文化,。積極培育合規(guī)文化，開展案防警示教育,、操作風(fēng)險培訓(xùn),，著力培育合規(guī)文化，營造合規(guī)氛圍,。三是強(qiáng)化執(zhí)行力度,。以“執(zhí)行沒有借口，執(zhí)行拒絕偏差”為執(zhí)理念，破除“以信任代替管理,，以習(xí)慣代替制度,，以情面代替紀(jì)律”的不良文化桎梏，建立嚴(yán)格的責(zé)任追究制度,，對不合規(guī)現(xiàn)象“零容忍”,，對查出的問題“限期改”，對違規(guī)違紀(jì)人員“重處罰”,?！爸鬲勚亓P”提高了基層員工的合規(guī)意識和責(zé)任意識。

四,、拓寬思路,，深受啟發(fā)

（一）對農(nóng)村信用社的改革發(fā)展充滿信心。從4家銀行發(fā)展歷程就不難發(fā)現(xiàn),，他們能取得今天的業(yè)績一路走來并不是一帆風(fēng)順,，同樣經(jīng)過了許多坎坷，苦心經(jīng)營所致,。如星沙農(nóng)商行在農(nóng)商行改革前不良貸款余額9.3億元,，占比最高達(dá)40%，在近兩年的時間里,，對內(nèi)通過開展競賽清收2.97億元,；對外通過積極協(xié)調(diào)和主動溝通來爭取政府的支持，當(dāng)?shù)卣蒙逃瞄T面和土地置換不良貸款近3億元,，確保農(nóng)商行改革成功,。瀏陽農(nóng)商行上世紀(jì)九十代因鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)相繼倒閉，形成了大量的不良貸款,，曾經(jīng)一度也是舉步維艱,。勇敢的瀏陽農(nóng)信人沒有“一朝被蛇咬十年怕草繩”，而是,，依據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展形勢,，不斷探索新的經(jīng)營思路和經(jīng)營模式，以增強(qiáng)“人無我有,、人有我新,、人新我精”的核心競爭優(yōu)勢，突破改革發(fā)展瓶頸,。通過兩次產(chǎn)權(quán)改革,，增強(qiáng)了企業(yè)資本實力，積蓄了發(fā)展力量,，提升了發(fā)展層次,。

（二）信用社的管理模式要切合實際來制定。這4家銀行在經(jīng)營管理模式上既有共同點又各具特色。如天心合行倡導(dǎo)“機(jī)構(gòu)扁平化,、管理精細(xì)化,、操作流程化”，努力朔造省,、市聯(lián)社窗口形象;星沙農(nóng)商行“小機(jī)關(guān),、大作為”，作為全省農(nóng)信系統(tǒng)最大的縣級法人機(jī)構(gòu),，機(jī)關(guān)25人,，2010年8月啟動農(nóng)商行改革程序，2011年9月順利實現(xiàn)了農(nóng)商行掛牌開業(yè),；瀏陽農(nóng)商行業(yè)務(wù)覆蓋面積達(dá)5008平方公里,，網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，采用金字塔式管理,，成為湖南農(nóng)信的旗幟,；雨花合行推出扁平化管理+金字塔式管理模式，作為全省農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)的典范,。他們的經(jīng)營管理都取得非常好的成效,，所以在經(jīng)營管理模式?jīng)]有絕對的優(yōu)劣之分，其他縣級行社不能簡單照搬搞一刀切,，但可以切一刀,，根據(jù)自己所處的經(jīng)營環(huán)境和管理能力來制定適合自己的管理模式。

（三）打造精品網(wǎng)點,。這4家銀行有一個共同的特點,，就是經(jīng)營場所優(yōu)美，服務(wù)環(huán)境舒適,，員工舉止優(yōu)雅，信心百倍,，完全沒有“農(nóng)”味,。雨花合行的黎托支行不論從經(jīng)營規(guī)模還是辦公環(huán)境遠(yuǎn)勝我們部分縣級聯(lián)社，而全支行人員僅45人,，個個都是業(yè)務(wù)能手,，讓同學(xué)們羨慕、敬佩不已,。在銀行同業(yè)競爭激烈的今天,，人們自然而然的會把眼光投向那些環(huán)境舒適優(yōu)雅的營業(yè)場所。銀行裝飾得亮麗雅致會帶給顧客一種舒適感,、尊貴感和安全感,，同時讓客戶覺得出銀行的實力；員工的一言一行足以讓客戶評判出銀行的檔次，來選擇自己的合作伙伴,。         （曾光   張培新   謝先?。?/span>