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伊琳?弗雷伯格(Eileen Freiburger)列出了以下幾個(gè)要點(diǎn),。 1,、整理出一個(gè)財(cái)務(wù)狀況概要。在撰寫計(jì)劃書之前,，你需要了解自己的財(cái)務(wù)狀況,。首先，記錄自己的現(xiàn)金流,，用Excel軟件或者在一個(gè)記事本上將所有的資產(chǎn),、收入和支出列一份清單，包括信用卡和貸款情況,。為了更好地掌握支出情況,，你可以收集三個(gè)月以來的銀行對賬單和信用卡賬單，這樣你就能夠看到自己每個(gè)月的開銷,。在查閱賬單后,，你需要記錄下一些不經(jīng)常發(fā)生的大筆支出──比如物業(yè)稅或者利用年假出游的開支──這些支出每年或每幾年才會(huì)發(fā)生一次。 2,、列出優(yōu)先目標(biāo),。在了解了自己的財(cái)務(wù)狀況之后，下一步就是要確定你的目標(biāo),。你想在65歲時(shí)退休嗎,？或者你更希望再買一棟房子？人們只有先確定了優(yōu)先目標(biāo),，才有可能找到實(shí)現(xiàn)它們的辦法,。咨詢理財(cái)顧問的意見可能會(huì)有助于你確定自己的優(yōu)先目標(biāo),。一旦找到了答案，就應(yīng)該把你想要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)列一份清單,，然后按照它們對你的重要程度排序,。要注意，你應(yīng)該把償還債務(wù)和退休儲(chǔ)蓄作為重中之重,，但至于去阿魯巴島(Aruba)度假和買一件皮衣孰輕孰重,，就全憑你自己的喜好了。 3,、制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃,。現(xiàn)在輪到困難的部分了──確定你需要存多少錢來實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。這不是簡單地一句“我要把10%的收入存下來”就行了,。首先,，要認(rèn)真地審視一下你列出的目標(biāo)，比如償還債務(wù)和退休儲(chǔ)蓄,，然后計(jì)算出實(shí)現(xiàn)每一個(gè)目標(biāo)需要多少錢,。如果你希望償還債務(wù)，使用這款計(jì)算器就能夠計(jì)算出每個(gè)月應(yīng)該拿出多少錢來還債,。如果你想要計(jì)算需要為退休存下多少錢,，可以點(diǎn)擊SmartMoney網(wǎng)站的退休策劃服務(wù)；知道了所需的總額之后,，就可以在這里計(jì)算出每個(gè)月需要儲(chǔ)蓄的數(shù)額,。對于每一種此類目標(biāo)，網(wǎng)絡(luò)上可能都會(huì)有在線的儲(chǔ)蓄計(jì)算器（這款簡單的計(jì)算器,，可以計(jì)算從度假到購車等各種各樣的儲(chǔ)蓄金額）,，它可以幫助你計(jì)算出實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要儲(chǔ)蓄的金額。 在知道了每一個(gè)目標(biāo)所需要的費(fèi)用,，以及每個(gè)月需要存多少錢來實(shí)現(xiàn)它們以后（不論是用Excel表格還是記事本,，你都應(yīng)該用書面的形式把它們記錄下來），你就可以開始為了實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)存錢了,。設(shè)立從支票賬戶到儲(chǔ)蓄賬戶的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬,，是幫助你支付度假等費(fèi)用的一種便捷方法；同時(shí),，你也可以考慮一下自動(dòng)轉(zhuǎn)賬到退休儲(chǔ)蓄賬戶,。 |
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