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進(jìn)口信用證
一、業(yè)務(wù)簡介
應(yīng)進(jìn)口商（開證申請人）的申請,，我行向出口商（受益人）開出跟單信用證,，信用證一旦開出，我行即負(fù)有獨立的付款責(zé)任,。即在受益人提交的單據(jù)符合信用證規(guī)定,，且單據(jù)之間內(nèi)容一致的情況下，無論是否得到進(jìn)口商的償付,，我行作為開證行必須向出口商履行付款義務(wù),。
我行可開立的信用證種類包括：即/遠(yuǎn)期信用證、可轉(zhuǎn)讓信用證,、背對背信用證,、循環(huán)信用證及備用信用證等。
二,、基本操作流程
1. 進(jìn)口商向我行提出開證申請,，填寫《開證申請書》。
2. 進(jìn)口商提供近期財務(wù)報表,、營業(yè)執(zhí)照,、進(jìn)出口合同、進(jìn)口許可證,、登記證明等材料,。
3. 單據(jù)到達(dá)后，若發(fā)現(xiàn)單據(jù)之間或單據(jù)與信用證間存在不一致的地方,，進(jìn)口商應(yīng)及時做出接受或不接受單據(jù)的決定,。
4. 單據(jù)到達(dá)后，若符合信用證規(guī)定,，進(jìn)口商應(yīng)及時向銀行付款,。
三、為什么選擇工行
1. 我行對符合條件的貿(mào)易融資重點客戶核有進(jìn)口開證客戶授信額度,，額度內(nèi)的進(jìn)口開證業(yè)務(wù)無須經(jīng)過信貸審查即能辦理,，能很好地滿足客戶對高時效的要求。
2. 全額保證金的進(jìn)口開證業(yè)務(wù)納入低風(fēng)險業(yè)務(wù)管理,，經(jīng)辦行不受單筆權(quán)限的限制,，并可自動追加授信額度。
3. 我行可為開證量大的貿(mào)易融資重點客戶提供手續(xù)費優(yōu)惠。
4. 我行與臺灣本地銀行建立了代理行關(guān)系,，對于受益人為OBU的信用證可以直接向臺灣開出,。
四、典型案例
我行貿(mào)易融資重點客戶C進(jìn)出口公司向我行申請開立金額為800萬美元,、期限為提單后100天的承兌信用證,，用于從新加坡進(jìn)口汽車配件。我行按照外管政策對該公司提供的開證申請書,，進(jìn)出口合同,、進(jìn)口付匯備案表、機電產(chǎn)品登記證明等進(jìn)行政策審查,。由于該公司系我行貿(mào)易融資重點客戶,，我行為其核有1500萬美元的進(jìn)口開證客戶授信額度，因此我行在未對其進(jìn)行信貸審查,，要求其提供抵押擔(dān)保措施的情況下,，便在其額度內(nèi)開立了信用證。
出口商單據(jù)到達(dá)后,，我行對單據(jù)進(jìn)行審查,，在單據(jù)符合規(guī)定的情況下，我行向?qū)Ψ姐y行發(fā)出承兌電,，并按期在提單后100天對外付款。
五,、客戶關(guān)心的主要問題
1. 問：達(dá)到什么標(biāo)準(zhǔn)才能在免除信貸審查的情況下,，辦理進(jìn)口開證業(yè)務(wù)？
答：一般情況下須同時滿足以下條件：信用等級在A級以上,；資產(chǎn)負(fù)債率不高于所在行業(yè)平均值,；或有負(fù)債不超過凈資產(chǎn)；近兩年未出現(xiàn)虧損,、無欠息等不良紀(jì)錄等,。
2. 問：什么情況下必須提交進(jìn)口許可證、進(jìn)口證明和登記文件,？
答：按照國家外管政策,，進(jìn)口涉及配額管理、特定產(chǎn)品進(jìn)口管理及自動登記制的,。
3. 問：在外貿(mào)企業(yè)代理開證,，而外貿(mào)企業(yè)授信不足時，工行如何處理,？
答：該外貿(mào)企業(yè)可以臨時調(diào)劑使用被代理企業(yè)的授信額度,。
出口信用證
一、業(yè)務(wù)簡介
收到開證行的來證后，我行對信用證進(jìn)行審查,，并通知給出口商,。出口商出運貨物后，我行對出口單據(jù)進(jìn)行審核,，并辦理寄單索匯,、收匯及結(jié)匯等業(yè)務(wù)。
二,、基本操作流程
1. 出口商向我行交單后,，若發(fā)現(xiàn)單據(jù)之間或單據(jù)與信用證間存在不一致的地方，應(yīng)及時進(jìn)行更換或修改,。
2. 收到國外付款后,，及時根據(jù)國家外管政策辦理結(jié)匯。
三,、為什么選擇工行
1. 向我行辦理交單議付的,，我行可以免收通知費。
2. 我行不僅按國際慣例審核來證的表面真實性,，而且審查開證行資信及來證內(nèi)容,，為出口商是否接受來證提供決策依據(jù)。
3. 我行對出口商提交的單據(jù)進(jìn)行全面審核,，保證客戶安全,、及時收匯。
4. 我行在海外有廣泛的賬戶行網(wǎng)絡(luò),，能以最合理,、快捷的方式保證客戶及時收匯。
5. 我行能為出口商辦理出口信用證項下的各種融資業(yè)務(wù)：如出口押匯,、出口貼現(xiàn),、打包放款及福費廷等。
四,、典型案例
我行收到美國D銀行開來的金額為USD500萬美元,，受益人為A公司的即期信用證。我行核對D銀行密押,，并對其資信及來證內(nèi)容進(jìn)行嚴(yán)格審查,，發(fā)現(xiàn)來證中規(guī)定“受益人須提交申請人出具的質(zhì)量合格證明”。我行認(rèn)為這一條款不利于保證受益人安全收匯,，即通知給受益人A公司,。A公司按我行建議要求開證行改證。該公司按修改后的信用證出運貨物,，并向我行交單議付,，經(jīng)審查,，我行發(fā)現(xiàn)發(fā)票上的貨描與信用證不符，即提示其修改,。A公司重新提交單據(jù),，經(jīng)審查無誤后，我行為其辦理寄單索匯,，要求開證行通過我行美元賬戶行運通銀行付匯,。我行收到開證行付匯后為A公司辦理了結(jié)匯手續(xù)。
五,、客戶關(guān)心的主要問題
1. 問：若工行與開證行無代理行關(guān)系,，工行如何審查信用證的真實性？
答：我行可以通過與開證行有代理行關(guān)系的銀行核對印押,，審查來證的真實性,。
2. 問：若出口商需要提前收回出口款項，應(yīng)如何辦理,？
答：出口商向我行交單后,，我行可向出口商提供出口押匯、出口貼現(xiàn),、福費廷等產(chǎn)品,，為其提供融資服務(wù)。
匯入?yún)R款
一,、業(yè)務(wù)簡介
國外或我行港,、澳、臺地區(qū)匯款人將款項通過國外銀行采用電,、信,、票匯的方式匯入我行，由我行根據(jù)匯出行的指示,，將款項解付給指定收款人,。
二,、基本操作流程
收到匯款后,，根據(jù)國家外管政策辦理原幣入賬或結(jié)匯。
三,、為什么選擇工行
1. 我行有遍布境內(nèi)各地的國內(nèi)網(wǎng)點機構(gòu),，可為身處各地的收款人及時辦理匯入?yún)R款解付。
2. 我行在境外有龐大的賬戶行網(wǎng)絡(luò),，對于賬戶行的匯款,，我行在收到其MT100匯款指示后，即可辦理解付,，無須等MT950對賬單,。這樣大大提高了解付的速度。
3. 我行吉林延邊分行、上海,、廣東,、深圳、江蘇,、福建及寧波分行的近50個網(wǎng)點與我行漢城分行和我行控股的香港工銀亞洲簽署了業(yè)務(wù)協(xié)議,，為上述地區(qū)的收款人提供24小時匯款到達(dá)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
4. 我行堅持“有疑必查,，有查必復(fù)”的原則,，對于收匯人的任何查詢，我行保證給予滿意的答復(fù),。
四,、典型案例
我行收到我行美國代理行A銀行的MT100匯款通知，指示收款人為在我行開有賬戶的儲蓄客戶,。經(jīng)核實,，密押、收款人稱,、賬號等內(nèi)容正確,。收到我行賬戶行花旗銀行的對賬單后，我行將對賬單與MT100進(jìn)行對照,，確認(rèn)頭寸到達(dá)后,，我行貸記收款人賬戶。
五,、客戶關(guān)心的主要問題
1. 問：若收款人未在工行開有賬戶,，依據(jù)何種憑證辦理收匯？
答：憑有效身份證件,。我行可依據(jù)收款人意愿,，為其辦理結(jié)匯或現(xiàn)匯存款。
2. 問：若票匯收款人將匯票丟失,，應(yīng)如何處理,？
答：可以書面形式向我行提出掛失止付申請，我行核驗收款人身份后,，為其辦理掛失止付,。
匯出匯款
一、業(yè)務(wù)簡介
我行應(yīng)匯款人的要求,，通過我行國外代理行和賬戶行,，以電、票,、信匯的方式將外匯資金匯入?yún)R款人指定的賬戶,。
二,、基本操作流程
1. 匯款人填寫《匯出匯款申請書》，并在申請書上簽字或蓋章,。
2. 匯款人在申請書上明確匯款的方式（電匯,、票匯或信匯）。
3. 匯款人向我行提供進(jìn)出口合同,、營業(yè)執(zhí)照等證明材料,。
三、為什么選擇工行
1. 我行在境外有龐大的代理行和賬戶行網(wǎng)絡(luò),，可將匯款安全迅速匯至世界各地的收款人,。
2. 我行吉林延邊分行、上海,、廣東,、深圳、江蘇,、福建及寧波分行的近50個網(wǎng)點與我行漢城分行和我行控股的香港工銀亞洲簽署了業(yè)務(wù)協(xié)議,，使?jié)h城和香港地區(qū)的收款人享受24小時匯款到達(dá)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
3. 我行保證合理選擇匯入行,，減少中轉(zhuǎn)環(huán)節(jié),，保證收款人及時收匯。
四,、典型案例
A公司欲向美國S公司支付貿(mào)易項下預(yù)付款50萬美元,，向我行提出以電匯方式辦理匯出匯款的申請。我行根據(jù)國家外管政策審核進(jìn)出口合同等證明文件,。審核無誤后,，A公司填寫匯出匯款申請書，注明收款人名稱,、地址,、開戶行及賬號等內(nèi)容。我行按外管政策辦理售匯手續(xù)后,，為其選擇合理匯款路徑,，辦理匯出匯款。
五,、客戶關(guān)心的主要問題
1. 問：辦理匯出匯款,，工行收取多少手續(xù)費,？
答：按本金的0.1%收取,，最低50元，最高1000元人民幣,。對于重點客戶,，可給予適當(dāng)手續(xù)費優(yōu)惠,。
2. 問：票匯的退匯應(yīng)如何辦理？
答：須由匯款人提出書面申請,，交回原匯票正本并背書,，出票行經(jīng)驗對無誤，在匯票上加蓋“注銷”,。戳記后辦理退匯手續(xù),。
出口托收
一、業(yè)務(wù)簡介
出口商出運貨物后,，將出口項下的商業(yè)票據(jù)或金融票據(jù)交給我行,，委托我行通過進(jìn)口地銀行向進(jìn)口商收取貨款。
二,、基本操作流程
1. 出口商填寫《出口托收申請書》,。
2. 出口商向我行提供出口單據(jù)及進(jìn)出口合同、營業(yè)執(zhí)照等材料,。
3. 款項到達(dá)后,，出口商根據(jù)外管政策及時辦理結(jié)匯手續(xù)。
三,、為什么選擇工行
1. 我行擁有廣泛的代理行網(wǎng)絡(luò),，能為出口商選擇合適的代收行，提供滿意的款項托收服務(wù),。
2. 單據(jù)寄出20個工作日后仍未收到國外代收行付款或承兌通知,，我行將主動向代收行查詢催收，并將結(jié)果及時通知委托人,。
四,、典型案例
出口商A公司出運貨物后委托我行以承兌交單方式向美國進(jìn)口商B公司收取金額為USD500萬的貨款，并將出口單據(jù)及匯票交與我行,。我行按國家外管規(guī)定審查出口商業(yè)務(wù)資格,、貿(mào)易背景等，并審核出口托收申請書,。審查無誤后,，我行為A公司選擇B公司的賬戶行美一銀行為代收行，并向美一銀行寄出委托書和全套單據(jù),。B公司承兌匯票后,，美一銀行向我行發(fā)來SWIFT承兌電，經(jīng)審核無誤后,，我行及時通知A公司,。匯票到期后，美一銀行借記B公司賬戶并將款項付至我行,。我行確認(rèn)款項無誤后,，根據(jù)國家外管政策貸記A公司賬戶,。
五、客戶關(guān)心的主要問題
1. 問：工行如何選擇代收行,？
答：若委托人指定了代收行,，原則上按委托人的指示辦理；若委托人未指定代收行,，我行將為其選擇信譽良好,、操作規(guī)范的代收行。
2. 問：工行對出口托收申請書的填制有何要求,？
答：申請書內(nèi)容清楚,、要素齊全、付款人地址詳細(xì)完整,；明確規(guī)定交單方式（付款交單,、承兌交單），并對手續(xù)費和相關(guān)費用承擔(dān)等事項做出明確規(guī)定,；申請書上公章和有權(quán)人簽字須與我行預(yù)留印鑒相符,。
進(jìn)口代收
一、業(yè)務(wù)簡介
我行根據(jù)出口方銀行（托收行）的委托,，向進(jìn)口商（付款人）提示單據(jù),，并要求其憑單付款或承兌，并將收到的款項支付給托收行,。
二,、基本操作流程
1. 進(jìn)口商在我行通知來單情況后，及時辦理贖單手續(xù),。
2. 進(jìn)口商向我行提供進(jìn)出口合同,、營業(yè)執(zhí)照等證明材料。
3. 辦理購匯,、付匯手續(xù),。
三、為什么選擇工行
1. 我行有遍布全國的經(jīng)營機構(gòu),，能為進(jìn)口商提供滿意的代收服務(wù),。
2. 我行保證嚴(yán)格按照國際慣例和托收行的指示向付款人交單。
3. 付款人付款后,，我行保證按托收行的指示及時對外付匯,。
四、典型案例
我行收到托收行德意志銀行寄來的單據(jù)及托收委托書,，委托我行以D/P方式向進(jìn)口商A公司代收進(jìn)口款項500萬美元,。我行對來單及委托書內(nèi)容進(jìn)行審核，核實無誤后，通知A公司來單情況,，要求其付款贖單。我行對A公司的付匯資格審核無誤后,，按國家外管規(guī)定為其辦理售匯手續(xù),。最后，我行按德意志銀行的指示對外付款,，同時放單給A公司,。
五、客戶關(guān)心的主要問題
1. 問：工行向進(jìn)口商（付款人）交單的條件是什么,？
答：我行作為代收行是嚴(yán)格按照托收行的指示和國際慣例來辦理交單的,。若托收行指示D/A方式，則在付款人有效承兌的條件下向付款人交單,；若托收行指示D/P方式,，則在付款人辦妥付款手續(xù)的條件下向其交單。
2. 問：工行對付款人的付匯審查包括哪些內(nèi)容,？
答：付款人應(yīng)具有進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán),，并在當(dāng)?shù)赝夤芫职l(fā)布的對外付匯進(jìn)口單位名錄內(nèi)，或持有外管局核準(zhǔn)的進(jìn)口付匯備案表,；還須對付款人提供的進(jìn)口合同,、進(jìn)口付匯核銷單等文件進(jìn)行審查。
打包放款
一,、業(yè)務(wù)簡介
如果客戶是采用信用證結(jié)算方式的出口商,，在需要融資的時候，我行可以信用證正本為還款依據(jù)向客戶提供裝船前融資,，主要用于支付生產(chǎn)或收購信用證項下產(chǎn)品的開支及其他從屬費用,。
二、基本操作流程
1. 出口商在收到信用證后,，向我行提出打包放款申請。
2. 出口商向我行提供近期財務(wù)報表及營業(yè)執(zhí)照等材料,。
3. 出口商將信用證正本留在我行作為質(zhì)押品,，獲得我行貸款。
三,、為什么選擇工行
1. 對符合條件的我行貿(mào)易融資重點客戶，我行核有打包放款客戶授信額度,，在核度內(nèi)可直接辦理,，無須經(jīng)過信貸審查。能很好地滿足客戶對高時效的要求,。
2. 我行有雄厚的人民幣資金實力,，能很好地滿足客戶的資金需求。
四,、典型案例
出口商A公司憑美洲銀行來的不可撤銷即期信用證向我行申請金額為300萬人民幣的打包放款,，用于生產(chǎn)該信用證項下的出口產(chǎn)品,。我行對信用證真實性、條款等項內(nèi)容及A公司提交的進(jìn)出口合同等證明文件進(jìn)行了審核,。審查結(jié)果表明,，信用證真實有效,，條款清晰明確，符合我行有關(guān)規(guī)定,。經(jīng)我行信貸部門審查,，A公司財務(wù)狀況良好，信譽可靠,，履約能力亦符合我行有關(guān)規(guī)定。在此情況下,，我行為A公司辦理了打包放款手續(xù)，為其發(fā)放了300萬元人民幣的打包放款,。
五,、客戶關(guān)心的主要問題
1. 問：在工行辦理打包放款的客戶應(yīng)符合哪些條件？
答：須有出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán),；具有良好的貿(mào)易履約能力；最近三年無不良紀(jì)錄等,。
2. 問：工行打包放款業(yè)務(wù)的利率標(biāo)準(zhǔn)如何,？
答：按同期流動資金貸款利率計收。
出口押匯
一,、業(yè)務(wù)簡介
如果客戶是出口商，可憑國外進(jìn)口方銀行開來的信用證將貨物發(fā)運后,，按照信用證要求制作單據(jù)并提交我行要求議付,。此時，客戶可以出口單據(jù)為抵押，要求我行提供在途資金融通,，這種資金融通方式就是押匯?？蛻粼谵k理押匯業(yè)務(wù)后,，可比正常出口程序提前利用出口款項，最大效用地使用資金,。
二,、基本操作流程
1. 出口商填寫《出口押匯申請書》,。
2. 出口商將全套出口單據(jù)交給我行,，并提供近期財務(wù)報表及進(jìn)出口合同、營業(yè)執(zhí)照等證明材料,。
3. 審查無誤后,，我行扣除利息及有關(guān)費用，將余款支付給出口商,。
三,、為什么選擇工行
1. 到我行辦理出口押匯業(yè)務(wù)的客戶，免收RMB200元通知費,。
2. 在開證行資信等級較低,，但保兌行符合我行標(biāo)準(zhǔn)的情況下,，我行也可辦理出口押匯業(yè)務(wù),。
3. 對我行貿(mào)易融資重點客戶，我行核有出口押匯客戶授信額度,，在核度內(nèi)可直接辦理,，無須經(jīng)過信貸審查。能很好地滿足客戶對高時效的要求,。
四、典型案例
出口商A公司按照澳新銀行開來的USD800萬信用證出運貨物后,，將全套單據(jù)交給我行要求辦理出口押匯業(yè)務(wù),。經(jīng)查,，A公司系我行貿(mào)易融資重點客戶,，核有1000萬美元的出口押匯客戶授信額度，且該公司提交的單據(jù)符合信用證規(guī)定,。據(jù)此,，我行扣除自押匯日至預(yù)計收匯日間7天的利息及有關(guān)銀行費用，將余款支付給出口商,。
五、客戶關(guān)心的主要問題
1. 問：在工行辦理出口押匯的企業(yè)應(yīng)具備哪些條件,？
答：企業(yè)應(yīng)具備進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán),，且資信較好，有長期穩(wěn)定的出口業(yè)務(wù),，出口制單水平較高,。
2. 問：辦理出口押匯業(yè)務(wù)后，工行是否保留對出口企業(yè)的追索權(quán),？
答：保留,。在開證行拒付的情況下，我行有權(quán)向出口企業(yè)追索回款項,。
3. 問：出口押匯的利率和期限如何計算,？
答：利率按同期外匯流動資金貸款利率計算,，期限從押匯日起至預(yù)計收匯日止。
出口貼現(xiàn)
一,、業(yè)務(wù)簡介
如果客戶是出口商,，我行可有追索權(quán)地買進(jìn)已承兌的遠(yuǎn)期票據(jù)，為客戶辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù),。在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)后,，客戶即可將遠(yuǎn)期資金變?yōu)榧雌谫Y金，同時將相關(guān)的信用風(fēng)險化解,。貿(mào)易融資項下的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)通常限于遠(yuǎn)期信用證項下已經(jīng)承兌的匯票,。
二、基本操作流程
1. 出口商在出運貨物后,，填寫《出口押匯申請書》,。
2. 出口商將全套出口單據(jù)交給我行，并提供近期財務(wù)報表及進(jìn)出口合同,、營業(yè)執(zhí)照等證明材料,。
3. 在國外開證行發(fā)來承兌電后，我行扣除利息及有關(guān)費用,，將余款支付給出口商,。
三、為什么選擇工行
1. 我行將經(jīng)我行某些重點代理行為開證行的出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入低風(fēng)險業(yè)務(wù)處理,，經(jīng)辦行不受審批權(quán)限和授信額度的限制,。
2. 對符合條件的我行貿(mào)易融資重點客戶,，我行核有出口押匯（含貼現(xiàn)）客戶授信額度,，在核度內(nèi)可直接辦理，無須經(jīng)過信貸審查,。這樣,，能很好地滿足客戶對高時效的要求。
四,、典型案例
出口商A公司按照花旗銀行開來的金額為800萬美元，期限為提單后90天的遠(yuǎn)期信用證出運貨物后,，將全套單據(jù)交給我行E分行,，并要求辦理融資業(yè)務(wù),。該分行將單據(jù)寄往花旗銀行后,，花旗銀行向我行開來承兌電,，承諾到期付匯,。由于花旗系我行重點代理行，雖此業(yè)務(wù)金額超過了該分行的業(yè)務(wù)權(quán)限,，但該分行仍可辦理,，即扣除自貼現(xiàn)日至預(yù)計收匯日間7天的利息及有關(guān)銀行費用,，將余款支付給出口商,。
五,、客戶關(guān)心的主要問題
1. 問：出口押匯與出口貼現(xiàn)有何區(qū)別？
答：出口貼現(xiàn)系遠(yuǎn)期信用證項下的融資業(yè)務(wù),，只有在開證行對遠(yuǎn)期匯票承兌后方能辦理,。
2. 問：辦理出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)后,，工行是否保留對出口企業(yè)的追索權(quán)？
答：保留,。在開證行拒付的情況下,，我行有權(quán)向出口企業(yè)追索回款項。
3. 問：出口貼現(xiàn)的利率和期限如何計算,？
答：利率按同期外匯流動資金貸款利率計算,，期限從貼現(xiàn)日起至預(yù)計收匯日止。
進(jìn)口押匯
一,、業(yè)務(wù)簡介
如果客戶是信用證業(yè)務(wù)中的開證申請人(進(jìn)口商)，我行在收到國外出口商寄來的客戶所開信用證項下單據(jù)后,，如單證相符,，我行可向客戶提供用于支付該筆信用證款項的短期資金融通,，即進(jìn)口押匯。此時客戶無須支付信用證項下的款項,，即可取得信用證項下的單據(jù),，不但節(jié)省了占用資金的成本，而且獲得了融資便利,。
二、基本操作流程
1. 出口單據(jù)到達(dá)后,，開證申請人提出辦理進(jìn)口押匯的要求,，并填寫《進(jìn)口押匯申請書》,。
2. 開證申請人向我行提供近期財務(wù)報表、進(jìn)口合同,、開證申請書等材料,。
3. 開證申請人向我行出具信托收據(jù)，并在必要時提供保證金等擔(dān)保措施,。
4. 上述手續(xù)辦妥后，我行向開證申請人發(fā)放進(jìn)口押匯款,。
三,、為什么選擇工行
我行對符合條件的貿(mào)易融資重點客戶核有進(jìn)口押匯客戶授信額度,，在核度內(nèi)可直接辦理，無須經(jīng)過信貸審查,。能很好地滿足客戶對高時效的要求,。
四、典型案例
我行應(yīng)進(jìn)口商A公司的申請開立了金額為500萬美元的即期信用證,。信用證項下單據(jù)到達(dá)后,，A公司向我行提出進(jìn)口押匯申請。經(jīng)審查,，所到單據(jù)為信用證項下全套物權(quán)單據(jù)，且完全符合信用證的要求,。A公司系我行貿(mào)易融資重點客戶,，我行為其核有1000萬美元的進(jìn)口押匯客戶授信額度，按我行規(guī)定可直接辦理此筆業(yè)務(wù),，無須進(jìn)行信貸審查。在此情況下,，A公司向我行出具了信托收據(jù),，并與我行簽定了進(jìn)口押匯協(xié)議,。辦妥上述手續(xù)后，我行放單給A公司,，并先行對外付款,。
五,、客戶關(guān)心的主要問題
1. 問：什么是信托收據(jù)？
答：信托收據(jù)是開證申請人向我行出具的,，用以證明我行對有關(guān)單據(jù)及單據(jù)項下貨物享有所有權(quán)的確認(rèn)書,。信托收據(jù)也是我行和開證申請人間的信托合同,，客戶為我行的受托人代替我行處理信用證項下貨物。
2. 問：在工行辦理進(jìn)口押匯,，對信用證及單據(jù)有何要求,？
答：單據(jù)須為全套物權(quán)單據(jù),；單據(jù)須與信用證相符。
提貨擔(dān)保
一,、業(yè)務(wù)簡介
如果客戶是國際貿(mào)易中的進(jìn)口商（收貨人）,，通常情況下,，客戶應(yīng)憑正本提單向船公司辦理提貨手續(xù),。但有時因航程過短，貨比單據(jù)先到,，為了能及時提貨用于生產(chǎn)銷售并免付高額滯倉費,，客戶可在我行辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)?？蛻糁恍璞ＷC日后及時補交正本提單，并負(fù)責(zé)繳付船公司的各項應(yīng)收費用及賠償由此而可能遭受的損失,，即可由我行單獨或與客戶共同向船公司出具書面擔(dān)保,，請其憑以先行放貨,。
二、基本操作流程
1. 開證申請人（進(jìn)口商）向我行（開證行）提出辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的申請,，并填寫《提貨擔(dān)保申請書》,。
2. 開證申請人向我行提供近期財務(wù)報表,、提單復(fù)印件等材料，必要時提供保證金等擔(dān)保措施,。
3. 辦妥上述事宜后,，我行向簽發(fā)提單的承運人或其代理人出具提貨擔(dān)保書,。
三、為什么選擇工行
我行對符合條件的貿(mào)易融資重點客戶核有提貨擔(dān)?？蛻羰谛蓬~度,，在額度內(nèi)可直接辦理,，無須經(jīng)過信貸審查。這樣,，能很好地滿足客戶對高時效的要求,。
四,、典型案例
我行為貿(mào)易融資重點客戶A公司向日本出口商開出了金額為500萬美元的即期信用證,。之后，貨物先于單據(jù)到達(dá),。為減少倉儲費用,，加速資金周轉(zhuǎn),，A公司向我行申請辦理提貨擔(dān)保。我行對其提供的提單,、發(fā)票復(fù)印件等單據(jù)進(jìn)行了全面審核,，發(fā)現(xiàn)上述單據(jù)與信用證內(nèi)容完全一致,，且單單相符,。A公司向我行出具書面承諾,，表示無論寄來的單據(jù)是否存在不符點，都將付款或承兌,。鑒于我行為A公司核有提貨擔(dān)?？蛻羰谛蓬~度，我行即在未對其進(jìn)行信貸審查的情況下,，為其出具了提貨擔(dān)保書。
五,、客戶關(guān)心的主要問題
1. 問：若單據(jù)到達(dá)后發(fā)現(xiàn)不符點,，工行將如何處理,？
答：在辦理提貨擔(dān)保前，開證申請人即以書面形式承諾,，無論單據(jù)是否存在不符點,，均同意對外付款或承兌。
2. 問：若信用證系由其它銀行開出,，工行是否可以辦理提貨擔(dān)保,？
答：不能,。信用證必須由我行開出,。
福費廷
一、業(yè)務(wù)簡介
如果客戶是出口商,，我行可為客戶辦理福費廷業(yè)務(wù)（又稱為包買票據(jù)）,。在此業(yè)務(wù)中，我行從客戶手中無追索權(quán)地購買已經(jīng)承兌的,，并通常由國外進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票，客戶即可將遠(yuǎn)期應(yīng)收賬款變成現(xiàn)金銷售收入,，不但有效地解決了應(yīng)收賬款的資金占用問題,，而且將此前承擔(dān)的商業(yè)信用風(fēng)險,、匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險等一并消除,。
二,、基本操作流程
1. 出口商按遠(yuǎn)期信用證要求出運貨物后,，向我行提出辦理福費廷業(yè)務(wù)的申請，并填寫《福費廷業(yè)務(wù)申請書》,。
2. 出口商將全套出口單據(jù)交給我行,，并提供進(jìn)出口合同、營業(yè)執(zhí)照,、近期財務(wù)報表等材料。
3. 在收到開證行有效承兌后,，我行扣除利息及相關(guān)費用,，無追索權(quán)地將余款支付給出口商,。
三,、為什么選擇工行
1. 我行辦理福費廷融資后,，即喪失了對出口商的追索權(quán)，在開證行拒付的情況下,，無權(quán)向出口商追索,。
2. 出口企業(yè)獲得福費廷融資后，可立即辦理出口核梢和退稅手續(xù),，無需等待信用證項下款項實際收回。
3. 企業(yè)到我行辦理福費廷業(yè)務(wù),，不受我行為其核定的授信額度的限制,。
四,、典型案例
出口商A公司按照匯豐銀行開來的金額為800萬美元，期限為90天的遠(yuǎn)期信用證出運貨物后,，將全套單據(jù)交給我行,，同時要求辦理福費廷業(yè)務(wù)，并填寫了《福費廷業(yè)務(wù)申請書》,。A公司向我行出具款項讓渡函，我行將此函與出口單據(jù)一起寄交匯豐銀行,。該行審查單據(jù),，確定無誤后,，向我行發(fā)來承兌電,，承諾到期付款,。我行據(jù)此承兌電，扣除自貼現(xiàn)日至預(yù)計收匯日間7天的利息及有關(guān)銀行費用,，將余款美元無追索權(quán)地支付給A公司,。
五、客戶關(guān)心的主要問題
1. 問：工行出口貼現(xiàn)和福費廷業(yè)務(wù)有何區(qū)別,？
答：后者無追索權(quán)，且辦理福費廷業(yè)務(wù)的企業(yè)須向我行出具款項讓渡函,。
2. 問：我行何時向出口企業(yè)出具出口核銷聯(lián),？
答：在給予出口企業(yè)福費廷融資后,，即出具核銷聯(lián)。
3. 問：福費廷融資的利率如何計算,？
答：利率以LIBOR利率為基準(zhǔn)，根據(jù)市場情況決定,。
國際出口保理
一,、業(yè)務(wù)簡介
如果客戶是出口商，在按照銷售合同或訂單發(fā)貨后,，只能等待買方按照合同的規(guī)定如期付款,，承擔(dān)著買方的資信風(fēng)險和利息損失,。此時，客戶可以選擇我行的國際出口保理業(yè)務(wù),，我行可為客戶買進(jìn)應(yīng)收賬款,，并負(fù)責(zé)信用銷售控制、銷售分戶帳管理和債款回收,，從根本上解決客戶的后顧之憂。
二,、基本操作流程
1. 出口商向我行提出敘做出口保理業(yè)務(wù)的申請,，并填寫《出口保理業(yè)務(wù)申請書》,。
2. 出口商向我行提供營業(yè)執(zhí)照、進(jìn)出口合同,、近期財務(wù)報表等材料,，并提供下列信息：進(jìn)口商名稱和地址，商品的名稱和類別,，付款期限，預(yù)計年銷售額和預(yù)計年裝運次數(shù)及貨物描述等,。
3. 出口商出運貨物后,，立即將發(fā)票及貨運單據(jù)交給我行,。
4. 我行為出口商向進(jìn)口商托收款項，并在收到后及時支付給出口商,。
三,、為什么選擇工行
1. 我行可根據(jù)出口商的需求，提供多種形式的出口保理產(chǎn)品,，包括：買斷型和非買斷型、融資性和非融資性保理產(chǎn)品。
2. 在非買斷型保理業(yè)務(wù)項下,，我行保證為出口商選擇一信譽良好,、操作規(guī)范的進(jìn)口保理商,。
3. 在買斷型保理業(yè)務(wù)項下,，若進(jìn)口商和進(jìn)口保理商都拒付,，我行保證在應(yīng)收賬款到期后第90天支付全額保理款項。
四,、典型案例
出口商A公司與美國進(jìn)口商B公司以承兌交單方式定立了金額為600萬美元的進(jìn)出口合同,。A公司出運貨物后向我行提出敘做融資性非買斷型出口保理業(yè)務(wù)。我行為其聯(lián)系了美國最大的進(jìn)口保理商CIT公司,，該公司為B公司核定了1000萬美元的進(jìn)口保理額度，并通知我行。之后，我行正式與A公司簽定出口保理協(xié)議,，A公司將發(fā)票及全套出口單據(jù)交給我行，由我行寄往CIT。同時我行根據(jù)A公司需求,，向其提供了450萬美元的融資,。發(fā)票到期后，B公司因財務(wù)原因不能履約,，CIT公司繼續(xù)跟蹤該公司動向,，并在發(fā)票到期后第90天將600萬美金劃付我行。我行扣除480萬融資本金及利息后,，將余款貸記A公司賬戶,。
五、客戶關(guān)心的主要問題
1. 問：工行出口保理業(yè)務(wù)的手續(xù)費如何收??？
答：一般為發(fā)票金額的0.6%-1%,，包含進(jìn)、出口保理商收取的手續(xù)費及相關(guān)的銀行費用,。
2. 問：工行的買斷型和非買斷型保理業(yè)務(wù)有何區(qū)別,？
答：在買斷型項下，我行對應(yīng)收帳款承擔(dān)進(jìn)口商信用擔(dān)保責(zé)任,，在進(jìn)口商和進(jìn)口保理商拒付的情況下,，我行須向出口商支付全額保理款項,；在非買斷型項下，我行對應(yīng)收帳款不承擔(dān)進(jìn)口商信用擔(dān)保責(zé)任,，在進(jìn)口商和進(jìn)口保理商拒付的情況下,，我行無須向出口商付款。
買入外幣票據(jù)
一,、業(yè)務(wù)簡介
客戶只需提供經(jīng)我行審查認(rèn)可的即期銀行匯票,、本票,、旅行支票等外匯票據(jù)，我行即可將資金先行墊付給客戶,。通過此項業(yè)務(wù),，客戶可以將尚未收妥的外匯票據(jù)變現(xiàn)，提高資金的流動性,。
二、基本操作流程
1. 客戶持外匯票據(jù)要求我行買入,。
2. 客戶提供有效身份證件等證明文件,，并在票據(jù)后簽字背書,。
3. 我行扣除利息后，將余款支付給客戶,。
三,、為什么選擇工行
1. 我行與多家外資機構(gòu)簽有旅行支票合作協(xié)議，能辦理多種旅行支票代售和兌付業(yè)務(wù),。
2. 我行保證以合理的價格為客戶提供快速、優(yōu)質(zhì)的服務(wù),。
四,、典型案例
一到中國旅游的美國人持金額為200美元的花旗銀行旅行支票到我行辦理兌付,。我行對旅行支票的發(fā)行機構(gòu)名稱,、貨幣、面額,、戳記等內(nèi)容逐一鑒別,，并核對持票人簽字。審查無誤后,，我行按0.75%的利率計算貼息,，將余款198.5美元支付給該客戶,。
五、客戶關(guān)心的主要問題
1. 問：兌付旅行支票,，持票人須提交何種證件,？
答：須提交證明其身份的證件。另外,，持票人的簽字必須與原簽字一致，兩次簽字一致的方可兌付,。
2. 問：若在購買旅行支票時沒有簽字,，工行如何處理？
答：如客戶購買旅行支票時漏簽,，因我行無法核對簽字的真實性，一般不予受理,。
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