銀發(fā)族理財(cái)
安全第一 穩(wěn)健為上
日期：2011-10-08 作者：方善法 來源：文匯報(bào) |
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隨著民眾理財(cái)意識(shí)增強(qiáng),，越來越多銀發(fā)族老人加入投資理財(cái)行列，相比其他年齡段的人群,，銀發(fā)族理財(cái)應(yīng)該更關(guān)注些什么,？
本金安全最重要銀發(fā)族購買理財(cái)產(chǎn)品，和年輕人,、中年人有很大不同,，其中最重要的是控制風(fēng)險(xiǎn)，尤其是確保本金安全。許多老年人覺得,，只要是在銀行購買的理財(cái)產(chǎn)品,，特別是超短期的理財(cái)產(chǎn)品，肯定是“沒有風(fēng)險(xiǎn)的”,，因而往往更多關(guān)注收益多少,。但事實(shí)上，許多超短期理財(cái)產(chǎn)品往往是不承諾保本的,，即使風(fēng)險(xiǎn)再低,，一旦出現(xiàn)虧損，都需要投資者自己來承擔(dān),。所以,，老人購買理財(cái)產(chǎn)品，一定要注意合同的簽定,，合同中要明確有“保本”的字樣,。
穩(wěn)健為上巧配比現(xiàn)在，理財(cái)市場(chǎng)新品頻出,，特別是像藝術(shù)品,、白酒等另類理財(cái)產(chǎn)品，更是讓人眼花繚亂,。但是對(duì)于老年人來說,，由于其承受能力有限，不僅是這些另類產(chǎn)品,，就是涉及股票和基金的產(chǎn)品,，也應(yīng)該盡量避免。選擇穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品,，最好是固定收益理財(cái)產(chǎn)品，這樣可以大大降低收益的不確定性,，在本金安全的前提下,，更好地規(guī)劃自己的晚年生活。
人在不同的人生階段應(yīng)考慮不同的投資組合,。在投資理財(cái)領(lǐng)域有這樣一個(gè)公式：一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)投資可以根據(jù)“一百減年齡”的原則來確定,，就是說用(100-年齡)×100%就是你風(fēng)險(xiǎn)投資的最大比例。60%的資金應(yīng)該投資到國債等低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目或支取容易的儲(chǔ)蓄上,。即使風(fēng)險(xiǎn)性的理財(cái)產(chǎn)品,，也是應(yīng)該是指那些收益性不確定，而本金保證的產(chǎn)品,。
流動(dòng)性不可忽視老年人由于面臨很多不確定性風(fēng)險(xiǎn),，為應(yīng)對(duì)急用，購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)以短期投資為主，長短結(jié)合,。一般來說,，投資產(chǎn)品中的長、短期比例以3：7較為合理,。
如果是面臨突然用錢,，而手上又沒有足夠的現(xiàn)金的話，千萬不要忙于對(duì)于手上的保單,、存單以及相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品提前贖回,，因?yàn)檫@不僅會(huì)造成收益的損失，有時(shí)還會(huì)連累到本金,。因此可以考慮將相關(guān)的保單,、存單等品種進(jìn)行質(zhì)押，通過銀行獲得抵押貸款,，以保單質(zhì)押為例,，投保人可以利用保單已經(jīng)生成的現(xiàn)金價(jià)值，向保險(xiǎn)公司或銀行申請(qǐng)貸款,，保障額度和保障期間均不變,。 方善法
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