申請(qǐng)來POS機(jī)開起“地下銀行”

　　2009年以這樣方式救過急的田某夫婦發(fā)現(xiàn),，用POS機(jī)刷卡取現(xiàn),，不但沒有任何成本，而且還可以從中賺到一筆不小的手續(xù)費(fèi),，便認(rèn)為是個(gè)大好的發(fā)財(cái)機(jī)會(huì),。

　　說干就干，妻子楊某用自己哥哥的身份證,，順利地在工商局辦理了官渡區(qū)小楊電腦耗材批發(fā)部的工商登記,，隨后以該批發(fā)部的名義向銀行申辦了一臺(tái)POS機(jī)，準(zhǔn)備用這臺(tái)機(jī)器為信用卡持卡人提供套現(xiàn)服務(wù),。

　　設(shè)備和辦公地點(diǎn)有了，可如何開展業(yè)務(wù),？田某是 昆明某單位的職工,，當(dāng)然不能輕易露面招攬業(yè)務(wù)，所以與客戶商談套現(xiàn)事宜,，基本都是妻子楊某出馬電話商談,，約定地點(diǎn)、時(shí)間以及套現(xiàn)金額,、收取手續(xù)費(fèi)的比例等 內(nèi)容后,，楊某才單獨(dú)和客戶見面并提供套現(xiàn)服務(wù)。如果遇到特別大的客戶,，田某才與妻子楊某共同出面“上門服務(wù)”,，由持卡人用信用卡在田某夫婦帶去的POS機(jī) 上刷卡，扣除事先約定的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)以后,，然后才將套現(xiàn)現(xiàn)金當(dāng)場(chǎng)交付給套現(xiàn)的信用卡持有人,。

　　不但替人套現(xiàn)還幫人“養(yǎng)卡”

　　田某夫婦開辦的“地下銀行”生意相當(dāng)不錯(cuò)。據(jù)案發(fā)后統(tǒng)計(jì),，光官渡區(qū)小楊電腦耗材批發(fā)部里的這臺(tái)POS機(jī),，套現(xiàn)金額就達(dá)到5000多萬元。

　　以1萬元錢為例，用信用卡取現(xiàn),，手續(xù)費(fèi)加利息,，兩個(gè)月下來將近400元；而通過POS機(jī)刷卡套現(xiàn),，僅需支付100元的好處費(fèi)……

　　那么,，他們是如何輕松套現(xiàn)的呢？ 原來,，他們?cè)跊]有真實(shí)交易的情況下,，先將信用卡刷卡資金轉(zhuǎn)入公司在銀行開設(shè)的基本賬戶，再通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的方式將資金轉(zhuǎn)入田某夫婦以及楊某哥哥在銀行開設(shè)的 個(gè)人賬戶內(nèi),，之后即提取現(xiàn)金直接支付給信用卡持卡人,，并向信用卡持卡人按套現(xiàn)金額0.8%~2.5%不等的比例收取套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)從中牟利。

　　除刷卡套現(xiàn),，這家“地下銀行”還有代還欠款的業(yè)務(wù),。如果持卡人無法及時(shí)歸還信用卡欠款，他們可先幫對(duì)方還款,，然后再將這筆錢刷出,，相當(dāng)于將對(duì)方的欠款繼續(xù)無息延遲。當(dāng)然,，代還的好處費(fèi)也高,，比套現(xiàn)多0.5%。

　　又連續(xù)注冊(cè)7家空殼公司

　　眼看生意越來越好,，業(yè)務(wù)越來越多,，僅有的一臺(tái)POS機(jī)幾乎快要刷爆了。田某夫婦干脆找來其他親戚朋友的身份證,，之后相繼成立了昆明鼎鹿商務(wù)有限公司等7家公司,，并以這些公司的名義到銀行申辦了8臺(tái)POS機(jī)，擴(kuò)大營(yíng)業(yè)范圍,。

　　“他們用家人或朋友的名義注冊(cè)公司,，并以此申請(qǐng)了8臺(tái)POS機(jī)。”辦案人員告訴晚報(bào)記者,，之所以說這些是“皮包公司”,，是因?yàn)槊窬{(diào)查后發(fā)現(xiàn)，這些公司(批發(fā)部)的正常交易幾乎為零,。

　　值得一提的是,，田某夫婦與其他犯罪嫌疑人有大 量交叉結(jié)伙套現(xiàn)的行為，彼此之間聯(lián)系密切,。其中一方如果出了問題無法刷卡,，就去另一方的店內(nèi)刷卡,，聯(lián)合作案。僅以田某夫婦而言,，他們每天刷卡量少則數(shù)萬 元,，多則30多萬元。從2008年12月至2010年5月期間,，在不到兩年時(shí)間里,，他們就以虛擬交易的方式為他人套現(xiàn)5100余萬元，從中獲利近20萬 元,。

　　為什么這么做

　　POS機(jī)非法套現(xiàn)曾屬“灰色地帶”

　　刷信用卡透支,，是現(xiàn)代社會(huì)上非常普及的一種消費(fèi)方式，它便利和快捷的使用方式令越來越多的人加入信用卡一族,。

　　使用POS機(jī)非法套現(xiàn),，曾屬于“違規(guī)不違法” 的“灰色地帶”。申請(qǐng)一臺(tái)POS機(jī),，前期投入少,，成本不高；而且經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地不受限制,，不法分子只需要一間辦公室(租賃或者自家住宅),、一部電話機(jī)、一臺(tái) POS機(jī)即可實(shí)施犯罪,，更有甚者拿著移動(dòng)POS機(jī)隨時(shí)隨地即可辦理,，每次能收取套現(xiàn)總額的1%~1.5%，風(fēng)險(xiǎn)不大,。而對(duì)于急用錢的人來說,，這樣做不但不 用提供任何手續(xù)就可以拿到錢救急，而且還相當(dāng)于辦理了近兩個(gè)月的免息貸款,。需要付出的，只是交納給使用者一定的手續(xù)費(fèi)……正是由于其中有這樣的賺錢“商 機(jī)”,，使得許多不法人員利用POS機(jī)鋌而走險(xiǎn)非法牟取暴利,。

　　相關(guān)法規(guī)

　　2009年12月16日，《最高人民法院,、最 高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》開始實(shí)施,，明確規(guī)定使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金， 數(shù)額在100萬元以上的構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪,，數(shù)額在500萬元以上則為“情節(jié)特別嚴(yán)重”,，處5年以上有期徒刑。

　　(夏體雷 丁鈺)