隨著電子商務(wù)的興起,，電子支付方式也成為一種新興的潮流，第三方支付平臺(tái)的出現(xiàn),，由于擁有款項(xiàng)收付的便利性,、功能的可拓展性、信用中介的信譽(yù)保證等優(yōu)勢,，使之較好地解決了長期困擾電子商務(wù)的誠信問題,，由此,，引來電子商務(wù)網(wǎng)站和商家的追捧。支付寶是中國最大的第三方支付平臺(tái),，截至2007年5月10日,，支付寶注冊用戶已超過4000萬，目前支付寶的注冊用戶數(shù)量平均每天新增6萬多,。支付寶的成功,，在部分程度上是偷師于信用證，當(dāng)然,，由于兩者面臨的商務(wù)環(huán)境是不同的,，它們的區(qū)別也很明顯。

　　一,、信用證與支付寶的基本流程

(一)信用證的基本流程

信用證是指銀行依據(jù)其客戶的申請,，以自己的名義，向第三方(受益人)開出的,，授權(quán)其履行信用證所規(guī)定的條件和條款,，提供與信用證規(guī)定相符的單據(jù)后,，銀行保證付款的承諾,。

由于信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。也是開證銀行對受益人的一種保證,，只要受益人履行信用證所規(guī)定的條件,，即受益人只要提交符合信用證所規(guī)定的各種單據(jù)，開證行就保證付款,。因此,，在信用證支付方式下，開證行成為首要付款人,，故屬于銀行信用,。

進(jìn)出口雙方在合同中約定憑信用證付款后，就要履行合同條款和信用證條款規(guī)定的義務(wù),。首先,，進(jìn)口方向銀行申請開立信用證。開證銀行根據(jù)開證人的申請向受益人開立信用證,，并通過通知行交與受益人,，所開信用證的條款必須與開證申請書所列一致。通知銀行收到開證銀行開來的信用證后,，應(yīng)即將對信用證的密押(電開)和簽字印鑒(信開),，在核對無誤后，立即將信用證通知信用證的受益人出口商,。受益人接到信用證通知或收到信用證原件后,，應(yīng)即進(jìn)行審查,，審查信用證應(yīng)根據(jù)合同進(jìn)行，經(jīng)審查無誤,，即可根據(jù)信用證規(guī)定的條款進(jìn)行備貨和裝運(yùn)手續(xù),，繕制并取得信用證所規(guī)定的全部單據(jù)，簽發(fā)匯票,，連同信用證正本,，以及與信用證有關(guān)的其他文件在信用證有效期內(nèi)，送交通知銀行,，或與自己有往來關(guān)系的銀行,，或信用證指定限制議付單據(jù)的銀行辦理議付。開證銀行將全部票款撥還議付銀行后,，應(yīng)立即通知開證申請人付款贖單,。開證人接到開證銀行通知后，也應(yīng)立即到開證銀行核驗(yàn)單據(jù),，認(rèn)為無誤后,，將全部票款及有關(guān)費(fèi)用，一并向開證銀行付請并贖取單據(jù),。開證人付款贖單后,，即可憑裝運(yùn)單據(jù)向承運(yùn)機(jī)構(gòu)提貨。如下圖所示：

(二)支付寶的基本流程

由支付寶公司推出的支付寶是典型的第三方支付平臺(tái),，支付寶從2003年10月在淘寶網(wǎng)推出,，深受用戶喜愛，通過“免費(fèi)”政策在短短三年時(shí)間內(nèi)迅速成為使用極其廣泛的網(wǎng)上安全支付工具,。作為淘寶默認(rèn)支持的支付工具,，支付寶也以過億的日交易額成就了中國C2C行業(yè)的一大奇跡，引起業(yè)界高度關(guān)注,；不僅如此,，還有超15萬外部網(wǎng)店系統(tǒng)也在使用支付寶作為支付手段。

支付寶的基本當(dāng)事人包括了網(wǎng)上買家,、賣家和支付寶公司,。支付寶的買賣雙方形成了購買合同關(guān)系。買賣雙方和支付寶公司則形成了服務(wù)合同關(guān)系,。由于目前支付寶提供的是免費(fèi)服務(wù),，買方并不因此向支付寶公司付費(fèi)。賣方和支付寶公司需要簽署合同,，賣方需支付一定使用費(fèi),，但無需保證金，支付寶公司在賣方的網(wǎng)店接入支付寶接口,，賣方就可以向買方提供支付寶作為結(jié)算工具了,。

買家在某商家的網(wǎng)站上選購物品,，與商家在商品價(jià)格、發(fā)貨時(shí)間,、拒付期限等進(jìn)行討論,，通過支付寶查看對方的信用等級(jí)以期對交易可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)做到心中有數(shù)并最終確定購買物品，并從商家那里得到自己的訂單號(hào),。買方將通過將支付資金先行轉(zhuǎn)入自己在支付寶的賬戶中,。當(dāng)支付寶收到有關(guān)買家關(guān)于某項(xiàng)交易的支付款后提示商家準(zhǔn)備發(fā)貨。買方收到貨后在一定時(shí)間里授權(quán)支付寶向賣方支付貨款,，或是規(guī)定時(shí)間內(nèi)未發(fā)出拒付指令由支付寶默認(rèn)支付,。當(dāng)完成交易后，買賣雙方要針對此次交易進(jìn)行信用評級(jí),，為以后的交易提供參考,。