我國(guó)網(wǎng)上支付現(xiàn)狀及對(duì)策

　　三、建立統(tǒng)一的安全認(rèn)證體系
　　
　　作為網(wǎng)上支付的主力軍,，國(guó)內(nèi)的各大商業(yè)銀行都開設(shè)了自己的網(wǎng)站,，并提供具有支付功能的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。但這些網(wǎng)上銀行互不相連,，缺乏統(tǒng)一性,，主要表現(xiàn)在以下方面：第一，技術(shù)不統(tǒng)一問題,。我國(guó)大部分的網(wǎng)上銀行是采用SSL(安全套階層)協(xié)議進(jìn)行安全控制,；但也有些銀行則采用SET(安全電子交易)協(xié)議。這種缺乏統(tǒng)一規(guī)劃的先天不足,，給未來(lái)的網(wǎng)上銀行整合增加難度,，也帶來(lái)了安全上的隱患。第二,，跨行支付問題,。目前各開辦網(wǎng)上銀行的商業(yè)銀行均只接受自己銀行提供的支付工具，這就使得在不同銀行開戶的收付雙方無(wú)法完成跨行的網(wǎng)上支付,。第三,，統(tǒng)一身份認(rèn)證工作問題。為了保證網(wǎng)上交易的安全性，各商業(yè)銀行推出了電子證書以便交易時(shí)進(jìn)行安全認(rèn)證,。在1999年建立CFCA(中國(guó)金融論證中心)時(shí),，央行就對(duì)各商業(yè)銀行表達(dá)了統(tǒng)一電子證書的意愿，但直到現(xiàn)在,，真正使用CFCA證書的商業(yè)銀行屈指可數(shù),。針對(duì)這些問題，筆者認(rèn)為,，要保證網(wǎng)上支付的安全性,，建立統(tǒng)一的安全認(rèn)證體系己成當(dāng)務(wù)之急。各方的認(rèn)證機(jī)構(gòu)必須統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),，還有必要建立全國(guó)統(tǒng)一的網(wǎng)上支付資金清算中心,，主要承擔(dān)跨行之間的網(wǎng)上支付信息的交換和網(wǎng)上支付資金清算的職能，這樣不僅可以解決跨行支付的問題,，還可以進(jìn)行信息共享，節(jié)約社會(huì)資源,。只有國(guó)家出面建設(shè)統(tǒng)一公用的認(rèn)證中心,，才能起到認(rèn)證中心公正、權(quán)威的作用,，才能避免各方各自為政造成市場(chǎng)的混亂,。在目前的情況下筆者建議可以先由CFCA牽頭，讓現(xiàn)有各商業(yè)銀行的數(shù)字證書可以相互通用,，相互認(rèn)可,。同時(shí)逐漸整合各大商業(yè)銀行的數(shù)字證書，逐步達(dá)到統(tǒng)一數(shù)字證書的目標(biāo),，并通過加強(qiáng)我國(guó)CFCA的身份認(rèn)證的技術(shù)和后臺(tái)管理,，進(jìn)一步方便各商業(yè)銀行統(tǒng)一證書的維護(hù)與管理。
　　
　　四,、實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付工具多樣化
　　
　　作為網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)載體的網(wǎng)上支付工具,，是網(wǎng)上支付的主要組成部分，也是實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付的必要條件,。在傳統(tǒng)的銀行支付結(jié)算中,，具有各種多樣的支付結(jié)算工具如支票、匯票,、本票,、匯兌、委托收款,、托收承付,、銀行卡等，可以根據(jù)不同情況選擇不同的支付方式，互聯(lián)網(wǎng)上的支付系統(tǒng)應(yīng)是對(duì)現(xiàn)有支付手段的模仿,。而在目前我國(guó)的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)中,，主要支付工具是銀行卡與郵局匯款。在國(guó)外還常用電子支票,、電子現(xiàn)金以及其他各種電子貨幣作為網(wǎng)上支付工具,。但在我國(guó)電子支票基本上還是處于空白，對(duì)于電子現(xiàn)金以及其他各種電子貨幣,，由于沒有相應(yīng)的立法保證以及人們受傳統(tǒng)觀念的影響,，更是無(wú)從談起。
　　理想的支付系統(tǒng)要求具有一定的開放性,、靈活性,，它應(yīng)該在不同的支付條件下支持不同的支付模型。逐步豐富網(wǎng)支付工具,，可吸引更多的消費(fèi)者方便地使用網(wǎng)上支付業(yè)務(wù),，從而有力地促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展。按照我國(guó)目前的信用狀況,，可在網(wǎng)上推行電子保付支票,、電子商業(yè)匯票等，將商業(yè)信用和銀行信用結(jié)合起來(lái),。同時(shí)結(jié)合我國(guó)的國(guó)情,，大力推廣移動(dòng)支付、手機(jī)錢包,、電話支付等支付工具,，擴(kuò)大用戶基礎(chǔ)，滿足個(gè)性化要求,。在我國(guó)金融體系發(fā)展成熟后,，再推出如電子現(xiàn)金、電子支票以及其他形式的網(wǎng)上支付工具,，方便網(wǎng)上交易,，促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展。
　　
　　參考文獻(xiàn)：
　　[1]姜永波等.電子商務(wù)中的網(wǎng)上支付問題討論[J ] .中國(guó)科技信息,，2005 ,，(8) .
　　[2]孫君.我國(guó)網(wǎng)上支付存在的問題與建議[J ] .江蘇商論，2005 ,，(1) .
　　[3]張偉,，焦萍.網(wǎng)上支付發(fā)展問題研究[J ] .商場(chǎng)現(xiàn)代化，2005 ,，(12) .轉(zhuǎn)貼于 中國(guó)論文下載中心