如何辦理住房公積金貸款

■全面實(shí)行住房公積金貸款新流程

■住房公積金貸款可以提前還款

■離婚了，可辦理借款人變更手續(xù)

■已辦理了公積金貸款,，還可支取公積金

自去年10月15日起,，北京市住房公積金管理中心所屬各管理部全面實(shí)行住房公積金貸款新流程。住房公積金貸款新流程實(shí)行全程代理制,，實(shí)現(xiàn)了一站式辦公,，即由北京市住房貸款擔(dān)保中心、康正評(píng)估,、代辦機(jī)構(gòu)在城區(qū)各管理部設(shè)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)辦公,，個(gè)人不需到其他地點(diǎn)辦理?yè)?dān)保、評(píng)估等有關(guān)貸款手續(xù),，節(jié)約了中間環(huán)節(jié)的時(shí)間,。新流程規(guī)范了住房公積金貸款流程各階段的材料清單，統(tǒng)一了個(gè)人貸款審批環(huán)節(jié)中需要的貸款材料,，將借款合同由原來(lái)手工填寫的方式,，改變?yōu)榭梢酝ㄟ^(guò)計(jì)算機(jī)直接打印的方式。新流程明確規(guī)定各步驟工作時(shí)間和傳遞時(shí)間等環(huán)節(jié),，確保按《住房公積金管理?xiàng)l例》的要求,，在15個(gè)工作日內(nèi)完成貸款辦理工作。

■我打算申請(qǐng)公積金貸款,，需要具備什么申請(qǐng)條件,？

你應(yīng)是在北京市住房公積金管理中心系統(tǒng)繳存住房公積金的職工，或住房公積金繳存單位的離退休職工,。但住房公積金處于封存狀態(tài)的職工,，不能申請(qǐng)住房公積金貸款。

申請(qǐng)住房公積金貸款需具備的條件有：具有北京市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份,；具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,；在本市購(gòu)買自用住房，并提供購(gòu)房合同和相關(guān)證明文件,；提供管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式等,。

■我可以申請(qǐng)多少公積金貸款,？

首先，貸款金額不能超過(guò)單筆住房公積金貸款最高額度,。目前,，單筆住房公積金貸款最高額度為40萬(wàn)元；《個(gè)人信用評(píng)估報(bào)告》評(píng)定的信用等級(jí)為AAA級(jí)的借款申請(qǐng)人,，貸款金額可上浮30％,，可以到52萬(wàn)元；AA級(jí)的可上浮15％,，可以到46萬(wàn)元,。

其次，購(gòu)買商品房期房的,，貸款最多為房屋總價(jià)的90%,；貸款購(gòu)買其他性質(zhì)住房的，貸款最多為房屋總價(jià)的95%,。

■辦理公積金貸款過(guò)程中,，需要支付哪些費(fèi)用,？

如果辦理貸款的住房為商品房,、二手房個(gè)人需要繳納兩部分費(fèi)用：1.擔(dān)保中心收取的個(gè)人住房貸款擔(dān)保費(fèi)用，擔(dān)保中心收取擔(dān)保費(fèi)的多少與貸款年限和貸款金額有關(guān),，年限長(zhǎng),，每萬(wàn)元繳納的擔(dān)保費(fèi)用相對(duì)多。由康正宏基房地產(chǎn)評(píng)估有限公司收取的所購(gòu)房屋的房屋評(píng)估費(fèi),。

如果辦理貸款的住房為經(jīng)濟(jì)適用房,、房改房或者是集資建房，所需的費(fèi)用只有擔(dān)保中心收取的住房公積金貸款擔(dān)保費(fèi),。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)同上,。

■我想買一套二手房，能用公積金貸款嗎,？

您購(gòu)買了二手房后可以申請(qǐng)住房公積金貸款,。您在辦理住房公積金貸款時(shí)，應(yīng)先攜帶申請(qǐng)資料到您購(gòu)買的二手房所在區(qū)縣住房公積金管理一部提出貸款申請(qǐng),。管理部受理貸款申請(qǐng)后,，您應(yīng)按要求到指定的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房屋權(quán)屬和房屋價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。在評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)其做出明確結(jié)論后,，您可以選擇合適的擔(dān)保方式為您申請(qǐng)的公積金貸款提供擔(dān)保,。

■我已辦理了住房公積金貸款，能提前還款嗎,？

一般來(lái)講,，提前還款實(shí)際上是一種單方違約行為，所以違約方應(yīng)根據(jù)合同規(guī)定承擔(dān)違約責(zé)任，比如支付違約金,。但目前在公積金貸款合同中并沒(méi)有這種規(guī)定,而是同意提前還款,，具體規(guī)定為：在您還清當(dāng)月的本息后，可提前償還部分或全部貸款,。提前償還的部分或全部貸款的本金在償還后不再計(jì)收利息,。如果您不是提前全部還清貸款的話，那么提前償還的部分貸款額必須是1萬(wàn)元的整數(shù)倍,，最少是1萬(wàn)元,。剩下的貸款額您可以選擇在貸款期限不變的條件下重新計(jì)算每月還款額，或在每月還款額不變的前提下適當(dāng)縮短貸款期限,。

■我為了避免個(gè)人遺產(chǎn)稅,，將我未成年的孩子的名字加入到購(gòu)房合同中，為什么不能申請(qǐng)辦理住房公積金貸款,？

據(jù)我國(guó)《民法通則》,，您除了為您孩子的利益可以處理其財(cái)產(chǎn)外，不得擅自處分您孩子的合法權(quán)益,，為您孩子設(shè)定義務(wù),。此外，貸款擔(dān)保是通過(guò)抵押所購(gòu)房產(chǎn)的方式設(shè)定的,，此種抵押是對(duì)您孩子重大財(cái)產(chǎn)的處置,，也違背《民法通則》的立法精神。

另外您同您的未成年孩子通過(guò)申請(qǐng)貸款方式共同購(gòu)房的行為,，也違反我國(guó)保護(hù)未成年人的立法原則,，在實(shí)際中不具有可行性。

■我已辦理了住房公積金貸款,，若我離婚了,，可以做哪些變更？

如果你離婚了,，離婚前用公積金貸款所購(gòu)買的房屋在離婚后確定歸其中一方所有的,，債務(wù)也就隨房屋所屬權(quán)相應(yīng)轉(zhuǎn)移到其中一方,那么就需要辦理借款人變更手續(xù)。對(duì)于協(xié)議離婚的,，你可以持婚姻登記部門的離婚證明,、證明貸款房屋歸屬的公證文件等材料到管理部辦理借款人變更手續(xù)，對(duì)于法院判決離婚的,，你可以持法院有效判決書等材料到管理部辦理借款人變更手續(xù),。

除借款人變更外，中心還提供了提前還款,、房屋買賣合同中購(gòu)房人變更,、用于抵押的房屋變更,、貸款期限變更、貸款擔(dān)保方式變更等多項(xiàng)變更,，以滿足廣大借款人貸款后期的變更需求,，保障借款人的切身權(quán)益。

■我已辦理了住房公積金貸款,，還可以支取我的公積金嗎,？

一般來(lái)說(shuō)，只要您購(gòu)買自用住房,，就可以支取公積金,，但累計(jì)支取金額不能大于總購(gòu)房款。如果您是貸款買房的話,，無(wú)論是商業(yè)貸款還是公積金貸款,，在購(gòu)房后，您還可以按季或按年支取公積金,。但有一點(diǎn)要提醒您注意的是：當(dāng)您支取公積金時(shí),，至少要在您的公積金賬戶上保留一個(gè)月的繳存額。

■鏈接：公積金貸款流程

1.借款申請(qǐng)人填寫申請(qǐng)表,；2.申請(qǐng)人向中心提交申請(qǐng)資料,；3.經(jīng)過(guò)中心初審確認(rèn)客戶的貸款資格；4.借款人委托評(píng)估事務(wù)所進(jìn)行抵押物審核評(píng)估,；5.填寫貸款文件,；6.將收押合同、借款合同提交開(kāi)發(fā)商及擔(dān)保單位蓋章,；7.買保險(xiǎn)；8.向公積金管理中心報(bào)送資料,，進(jìn)行審核,；9.將資料遞送至中心終審；10.將資料遞送至貸款銀行,；11.將銀行返還的資料收存,；12.按借款文件按期還款。

北京市未婚居民購(gòu)買商品房申請(qǐng)公積金所應(yīng)提交的資料：

1.申請(qǐng)人身份證復(fù)印件,；2.申請(qǐng)人戶口本（首頁(yè),、本人頁(yè)、變更頁(yè)）復(fù)印件,；3.購(gòu)房首付款發(fā)票復(fù)印件,；4.商品房買賣合同原件及復(fù)印件；5.房屋所有權(quán)證原件及復(fù)印件,；6.借款申請(qǐng)表原件,。(楊曉 劉新雷)