1,、量入為出。這是投資成功的關(guān)鍵,。如果你有工作,，每年至少應(yīng)將稅前收入的10％存入銀行。也許你目前的投入收益很不錯(cuò),，但這不可能真正替代你的養(yǎng)老計(jì)劃,。只有養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，才可能確保后半生無憂,。

　　2,、充分直視退休金賬戶。如果你還在職,，毫無疑問,，每年都應(yīng)確保個(gè)人的退休金賬戶有充足的資金來源。對大多數(shù)人來說,，退休金賬戶是最好的儲蓄項(xiàng)目,，因?yàn)樗粌H享受優(yōu)惠稅收，并且,，公司也有義務(wù)向你的賬戶投入資金,。

　　3、投資組合多樣化,。一般而言,，年輕人可能都想在高科技類股或是新興市場上多下點(diǎn)注，而上了年紀(jì)的人則傾向于將錢投到藍(lán)籌股里,。但理智的做法是,，讓你的投資組合多樣化。

　　4,、投資組合中,，股票應(yīng)占到至少一半。我們通常鼓勵(lì)年輕人在投資組合中保持較高的股票比重，但現(xiàn)在,，我們同樣鼓勵(lì)老年人這么做,。尤其是對那些已退休20年以上的老年人來說，股票類資產(chǎn)更是必不可少,。對于這類投資者來說,，投資股票既有利于避免因低通脹導(dǎo)致的儲蓄收益下降，同時(shí)也能夠在市道不利時(shí),，及時(shí)撤出股市,，可謂是“進(jìn)可攻、退可守”,。

　　5,、投資應(yīng)注意整體收益。對任何投資者而言,，真正有意義的是投資組合的稅后整體收益,。也就是說，投資效果的好壞,，關(guān)鍵要看你拿到的股息,、利息和價(jià)格增值之和(當(dāng)然，稅和投資成本是要扣除的),。這個(gè)原則對退休者來說尤其重要,。這類投資者看重的往往是收益率，但如果單一的收益率增長是以投資組合總體價(jià)值的縮水為代價(jià),，那么,，就可能引起危險(xiǎn)的后果。

　　6,、在指數(shù)基金中建益?zhèn)},。投資總是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，比如,，投資回報(bào)差強(qiáng)人意,，或者因心態(tài)不好而在市道最不好的時(shí)候“割肉”。即使是市道比較好的時(shí)候,，也可能因?yàn)檫x錯(cuò)了股票或者基金，從而出現(xiàn)別人賺錢你輸錢的情況,。為此,，你可以考慮在指數(shù)基金中建重倉，這樣做至少可以保證你投資組合中,，有部分股票總能跟著大盤跑,，大盤賺錢你也賺錢。

　　7,、避免高成本負(fù)債,。關(guān)鍵是要處理好信用卡透支問題(否則,，每年差不多花掉你18％的錢)。我們常常會在手頭緊的時(shí)候透支信用卡,，而且往往又不能及時(shí)還清透支,，結(jié)果是月復(fù)一月地付利息，導(dǎo)致負(fù)債成本過高,，這是最愚蠢的做法,。

　　8、制訂應(yīng)急計(jì)劃,。你應(yīng)該在銀行里存上一筆錢,，這筆錢不僅可以用來支付修理家具、電器所需的小額預(yù)算外開支,，還要用來應(yīng)付看病等所需的大筆費(fèi)用,。

　　9、顧及家人,，扶老攜幼,。如果家里還有經(jīng)濟(jì)上不能自立的家庭成員需要你提供經(jīng)濟(jì)支持，你應(yīng)該為他們做一個(gè)計(jì)劃,，以免在你發(fā)生意外時(shí),，他們無法正常生活。

　　10,、做好財(cái)產(chǎn)組織計(jì)劃,。也許你對自己的財(cái)產(chǎn)狀況一清二楚，但你的配偶及孩子們是否也很清楚,？除了一些有關(guān)財(cái)產(chǎn)的文件外,，你應(yīng)盡可能使你的財(cái)產(chǎn)組織計(jì)劃完備清楚。這樣,，一旦有所變故,，或是喪失行為能力，家人就知道如何處置你的資產(chǎn),。