在全民理財時代，名目繁多的理財方式和投資途徑背后可能暗藏著華麗的陷阱。筆者總結了八個理財領域侵犯消費者權益的典型案例,，揭露多種陷阱,。

典型案例之一：網銀頻繁遭遇被盜

前不久，近5萬名中國銀行網銀用戶被短信要求登錄www.boczs.com這一釣魚網站升級,，而中國銀行的真實網址為www.boc.cn,，不少用戶因為誤登錄釣魚網站被盜取大量現金。

點評：目前多數銀行網銀已加入新的安全保護功能,，但重要的還是客戶自身要謹防個人信息被盜,，包括卡號、賬號,、密碼,、動態(tài)口令碼等。切勿點擊可疑鏈接,，盡量手動輸入正確網址登錄合法網站,，謹防輸入短信、電話,、網站頁面提示的網址,。

典型案例之二：基金公司偷改分紅條款

2009年，南方穩(wěn)健貳號基金的基金份額持有人袁近秋提出,，南方基金不顧申請人明確選定“現金分紅”這種紅利分配方式的意愿,，擅自將申請人應當分得的紅利進行再投資，給申請人造成了嚴重的經濟損失,，共計6.6萬多元,。

點評：投資者需要現金，完全可以不依靠基金分紅的方式來實施,，可以直接贖回一部分基金份額就可以做到,，但如果合同遭篡改，就難以實現,，所以投資者應該隨時關注分紅等情況,。此外，基金分紅時計算分紅金額,、劃賬等有成本,。

典型案例之三：銀行理財產品收益夸海口

宋女士于2007年12月21日在中信銀行一分行購買名為“中信理財之藍籌計劃2號’的理財產品,，產品編號為P07C80101,，該產品期限兩年，產品現已到期,，收益虧損4.51%,?！蓖对V人宋女士如是說。該產品存在夸大收益等違規(guī)行為,，產品說明書上募集資金為20億元,，實際運作金額卻為30多億元，實際運作一個月時就現近10%的虧損,。

點評：理財產品“夸大收益”,、“規(guī)避風險”的營銷方式多有發(fā)生，目前,，除了申購新股外，銀監(jiān)會已叫停銀行其他涉股理財產品,。不要單純依據收益高低選擇購買產品,，一定要看清產品說明書中是否已注明產品屬高風險。

典型案例之四：黃金T+D被銀行強行平倉

去年,，國際金價大漲,，各銀行紛紛推出黃金T+D業(yè)務。8月31日,，因上交所黃金延期品種價格劇烈波動,，從開盤的271.90元漲至289.32元，致使民生銀行交易系統(tǒng)對保證金不足的客戶自動平倉,。這一“強平”事件,，令眾多投資者損失慘重。

點評：這分明顯示出客戶在金融環(huán)境中實為弱勢群體,。對投資者來說,，良好心態(tài)才是“炒金”關鍵。

典型案例之五：銀行理財產品變保險

去年4月,，肖女士60歲的老母親帶積蓄去建行存錢,，當時，一工作人員建議買一款期限3年的理財產品,，只要將錢存滿3年,，就會得到高額分紅。1年后,，該工作人員來提醒續(xù)保,，肖女士的母親才了解到自己購買了3份新華人壽的紅雙喜新C款兩全保險(分紅型)，如果不續(xù)保,，就扣除30%的退保費,。

點評：誤導銷售不時發(fā)生，提醒銀行客戶,，在購買理財產品時一定要認真了解產品,，閱讀細則條款,，當面咨詢。

典型案例之六：舊車保險賣出新車價

“我在上車險時,，并沒有人主動告訴我車損險是按新車購置價定保,，更沒有人提示我可以有別的投保方式?！避囍鳁钕壬鷳崙嵉乇硎?，車子開了好幾年，已經舊了,，可車損險卻一直都是按新車購置價計算,。

點評：如果保險公司在承保時按新車收取保費，出險后應也按新車的價格來理賠才算合理,。但是,，車輛實際發(fā)生全損后按照車的實際價值賠付，這顯然有失公平,。多方專家建議完善車險細則,，加強行政監(jiān)管，遵循適度向消費者傾斜的理念,。

典型案例之七：基金老鼠倉事件

國海富蘭克林也因MSN聊天記錄被曝出老鼠倉事件,，同時深陷這次MSN旋渦的還有申萬巴黎基金(微博)。雖然國富中國收益基金原基金經理黃林被立案調查,，而該公司卻表示這與公司經營無關,，留下的老鼠倉也只能由基民承擔。

點評：基民可以通過法律途徑解決,。根據相關法律法規(guī),，基金公司、托管銀行和基金經理應負有直接責任,，基金公司總經理或副總經理,、督察長、獨立董事均要負間接責任,。相關各方應當承擔賠償責任,，其賠償責任不因其退任而免除。