可以設(shè)想，世界上如果不存在風(fēng)險,，不可能有保險行業(yè)的存在,。就象一個人如果沒有風(fēng)險意識，就不會購買保險一樣,。因此,，首先，風(fēng)險的客觀存在是保險產(chǎn)生和存在的自然基礎(chǔ)和前提,，無風(fēng)險存在,，無損失發(fā)生，則無保險,。風(fēng)險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù),。?，F(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用,，一方面給人類帶來了更多的新的風(fēng)險，而另一方面,，風(fēng)險的增多對保險也提出了新的更高的要求,，因此新的風(fēng)險因素促使新的險種不斷出現(xiàn)。 進一步講：
　　一,、風(fēng)險與保險的概念
　　人們在日常生活中,，經(jīng)常會遇到一些難以預(yù)料的事故和自然災(zāi)害。意外事故和自然災(zāi)害都具有不確定性,，我們稱之為風(fēng)險,。保險是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任,，或者當(dāng)被保險人死亡,、傷殘和達到合同約定的年齡,、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為,。
　　從法律角度看，保險是一種合同行為,。投保人向保險人交納保費,，保險人在保險人發(fā)生合同規(guī)定的損失時給與補償。探其本質(zhì),，保險是一種社會化安排,，是面臨風(fēng)險的人們通過保險人組織起來，從而使個人風(fēng)險得以轉(zhuǎn)移,、分散,，由保險人組織保險基金，集中承擔(dān),。當(dāng)被保險人發(fā)生損失,，則可從保險基金中獲得補償。即“人人為我,，我為人人”,。可見,，保險本質(zhì)是一種互助行為,。
　　從經(jīng)濟學(xué)角度看，保險是對客觀存在的未來風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移,，把不確定性損失轉(zhuǎn)變?yōu)榇_定性成本（保費）,，是風(fēng)險管理的有效手段之一。
　　二,、風(fēng)險的可保性
　　 可保風(fēng)險僅限于純風(fēng)險,。所謂純風(fēng)險，是指只有損失可能而無獲利機會的不確定性,。但并非所有的純風(fēng)險都是可保風(fēng)險,。考|試/大純風(fēng)險成為可保風(fēng)險必須滿足下列條件：
　　1,、損失程度較高,。一旦發(fā)生，就會給人們造成極大的經(jīng)濟困難,。對此類風(fēng)險事件,，保險便成為一種有效的風(fēng)險管理手段。
　　2、損失發(fā)生的概率較小,。
　　3,、損失具有確定的概率分布。
　　4,、存在大量具有同質(zhì)風(fēng)險的保險標(biāo)的,。考|試/大從而保證風(fēng)險發(fā)生次數(shù)及損失值以較高的概率集中在一個較小的波動幅度內(nèi),。
　　5,、損失的發(fā)生必須是意外的。
　　6,、損失是可以確定和測量的,。即損失發(fā)生的原因、時間,、地點都可被確定以及損失金額可以測定,。
　　7、損失不能同時發(fā)生,。
　　三,、保險與風(fēng)險管理
　　 　　保險是風(fēng)險管理的傳統(tǒng)有效措施。就被保險人而言,，是風(fēng)險的轉(zhuǎn)移,，以較小的付出獲得較大的經(jīng)濟保障；就保險人而言,，則是風(fēng)險的承擔(dān),，分散風(fēng)險，分?jǐn)倱p失,。
　　保險是對特定風(fēng)險的管理,。保險管理的是保險標(biāo)的的風(fēng)險，并非所有風(fēng)險,，所以保險是風(fēng)險管理的方法之一,。
　　保險經(jīng)營效益要受風(fēng)險管理技術(shù)的制約。風(fēng)險管理技術(shù)水平的高低直接影響著保險的經(jīng)營效益,。
　　 風(fēng)險管理是指面臨風(fēng)險者進行風(fēng)險識別,、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價,、風(fēng)險控制,，以減少風(fēng)險負(fù)面影響的決策及行動過程。風(fēng)險管理一條總的原則是：以最小的成本獲得最大的保障,。
　　 對純風(fēng)險的處理有回避風(fēng)險,、預(yù)防風(fēng)險、自留風(fēng)險和轉(zhuǎn)移風(fēng)險四種方法。
　　 1,、回避風(fēng)險
　　 回避風(fēng)險是指主動避開損失發(fā)生的可能性,。它適用于對付那些損失發(fā)生概率高且損失程度大的風(fēng)險。其局限性表現(xiàn)在,，并非所有的風(fēng)險都可以回避或應(yīng)該進行回避,。
　　 2、預(yù)防風(fēng)險
　　 預(yù)防風(fēng)險是指采取預(yù)防措施,，以減少損失發(fā)生的可能性及損失程度,。考|試/大預(yù)防風(fēng)險涉及到一個現(xiàn)時成本與潛在損失比較的問題,。
　　 3、自留風(fēng)險
　　 自留風(fēng)險即自己非理性或理性地主動承擔(dān)風(fēng)險,。在做出理性選擇時,，自留風(fēng)險一般適用于對付發(fā)生概率小，且損失程度低的風(fēng)險,。
　　4,、轉(zhuǎn)移風(fēng)險
　　 轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指通過某種安排，把自己面臨的風(fēng)險全部或部分轉(zhuǎn)移給另一方,?？紎試/大通過轉(zhuǎn)移風(fēng)險而得到保障，是應(yīng)用范圍最廣,、最有效的風(fēng)險管理手段,。保險就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的風(fēng)險管理手段之一。

轉(zhuǎn)載自“成都保險”