XXX市農(nóng)村信用社貸款責(zé)任追究制度

第一章 總　則

第條　為了維護(hù)全市農(nóng)村信用社信貸管理秩序,，嚴(yán)肅信貸管理紀(jì)律，規(guī)范信貸管理行為,，促進(jìn)信貸政策的貫徹落實(shí),，XXX市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社根據(jù)《XXX省農(nóng)村信用社信貸資金管理暫行辦法》、《XXX省農(nóng)村信用合作社工作人員違反規(guī)章制度處理的暫行規(guī)定》,、《XXX省農(nóng)村信用社貸款管理指導(dǎo)意見(jiàn)（試行）》等有關(guān)規(guī)定,，特制定本制度。
第條　本制度適用于XXX市農(nóng)村信用社,、縣級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社（農(nóng)村合作銀行,下同）,、市農(nóng)村信用聯(lián)社。
第條　本制度所稱貸款責(zé)任分為貸款違規(guī)違紀(jì)責(zé)任和貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任兩種,。
第條　貸款違規(guī)違紀(jì)責(zé)任是指在貸款審查,、審批、發(fā)放與管理過(guò)程中,，出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題的,，對(duì)相關(guān)違規(guī)違紀(jì)人員追究的責(zé)任。
第條　貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任是指除完全因違規(guī)違紀(jì)發(fā)放貸款原因外而形成不良貸款或造成資金損失,，對(duì)有關(guān)審批,、決策與管理人員追究的責(zé)任。
第二章 責(zé)任人認(rèn)定

第條　貸款違規(guī)違紀(jì)責(zé)任的責(zé)任人分為完全責(zé)任人,、主要責(zé)任人,、次要責(zé)任人。
貸款違規(guī)違紀(jì)責(zé)任的責(zé)任人認(rèn)定：
一,、違規(guī)違紀(jì)發(fā)放貸款的經(jīng)辦人和審批人為完全責(zé)任人,；
二、不按規(guī)定程序違章操作而形成不良貸款的人員為主要責(zé)任人,；
三,、因工作管理不善、把關(guān)不嚴(yán),，間接形成貸款風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)人員為次要責(zé)任人,。
第條　貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的責(zé)任人認(rèn)定：
一,、市聯(lián)社貸款審查委員會(huì)對(duì)已審查通過(guò)的貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的，承擔(dān)管理,、審查責(zé)任,，審查委員會(huì)主任委員、副主任委員,、各成員,、信貸管理部門(mén)相關(guān)人員為責(zé)任人。
二,、縣級(jí)聯(lián)社貸款審批委員會(huì)對(duì)已審批通過(guò)的貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的,，承擔(dān)管理、審批責(zé)任,，審批委員會(huì)主任委員,、副主任委員、各成員,、信貸管理部門(mén)相關(guān)人員為責(zé)任人,。
三、信用社貸款審批小組對(duì)已審批通過(guò)的貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的,，承擔(dān)管理,、審批和執(zhí)行責(zé)任,，審批小組小組長(zhǎng),、副組長(zhǎng)、各成員,、貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任書(shū)中發(fā)放責(zé)任人等相關(guān)人員為責(zé)任人,。
四、信貸員對(duì)權(quán)限內(nèi)發(fā)放的貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的,，承擔(dān)發(fā)放責(zé)任,，為貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人。

第三章 責(zé)任追究范圍

第條　認(rèn)定貸款違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人和貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人后,，應(yīng)對(duì)相關(guān)責(zé)任人落實(shí)責(zé)任,，進(jìn)行追究。
第條　違規(guī)違紀(jì)貸款的責(zé)任追究：
一,、對(duì)完全責(zé)任人發(fā)放的下列貸款,，應(yīng)確定為違規(guī)違紀(jì)貸款，追究其完全責(zé)任：
（一）未經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)放跨區(qū),、跨片貸款,；
（二）發(fā)放頂名、冒名貸款,；
（三）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,；
（四）向關(guān)系人發(fā)放條件優(yōu)于其它貸款人同類(lèi)貸款條件的擔(dān)保貸款,；
（五）發(fā)放虛假保證貸款；
（六）編造假名發(fā)放的貸款,；
（七）借款人,、保證人未親自辦理借款手續(xù)，發(fā)放的貸款,；
（八）發(fā)放假有價(jià)單證質(zhì)押貸款,；
（九）擅自、獨(dú)斷發(fā)放的違章貸款,；
（十）抵（質(zhì)）押物不足值,、丟失及撤走的貸款。
二,、對(duì)主要責(zé)任人發(fā)放的下列行為,，應(yīng)確定為違規(guī)違紀(jì)，追究其主要責(zé)任：
（一）超越貸款審批權(quán)限發(fā)放的貸款,；
（二）調(diào)查,、考察、審查不細(xì)或提供與事實(shí)不符的虛假調(diào)查,、審查報(bào)告,，誤導(dǎo)貸款審批部門(mén)決策審批的貸款；
（三）到期未下發(fā)催收通知單,，造成喪失訴訟時(shí)效而形成風(fēng)險(xiǎn)的貸款,；
（四）不認(rèn)真核保核押，造成擔(dān)保抵押無(wú)效的貸款,；
（五）檔案資料丟失,，造成資金損失的貸款；
（六）抵押品無(wú)故變更,、撤走形成不良或損失的貸款,；
（七）貸款到期后經(jīng)辦人員未及時(shí)清收，造成貸款損失的貸款,。
三,、對(duì)次要責(zé)任人的下列行為，應(yīng)確定為違規(guī)違紀(jì),，追究其次要責(zé)任：
（一）貸款審查人員沒(méi)有審查出借款資料中的明顯漏洞或?qū)τ诖嬖诿黠@的違規(guī)問(wèn)題,、違背信貸政策的貸款項(xiàng)目未能明確指出，而使貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的,；
（二）負(fù)責(zé)檢查工作的負(fù)責(zé)人和檢查人員檢查不細(xì)不實(shí),，存在明顯違規(guī)問(wèn)題而未查出，隱瞞虛報(bào)檢查事實(shí)的,；
（三）對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)可能造成貸款風(fēng)險(xiǎn)損失而未采取有效措施予以及時(shí)解決的,。
第條　風(fēng)險(xiǎn)貸款的責(zé)任追究：
一,、市聯(lián)社貸款審查委員會(huì)審查通過(guò)的貸款，按照貸款形成逾期,、呆滯,、呆帳及造成的資金損失情況，追究貸款審查委員會(huì)相關(guān)審查人員的責(zé)任,；
二,、縣級(jí)聯(lián)社貸款審批委員會(huì)在貸款審批發(fā)放前，必須簽訂貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任書(shū),，劃清貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,，并確定貸款主審批人及第一責(zé)任人：
1.貸款審批委員會(huì)主任委員為貸款決策風(fēng)險(xiǎn)的主審批人及第一責(zé)任人；
2.經(jīng)貸款審批委員會(huì)授權(quán)的受權(quán)人為貸款決策風(fēng)險(xiǎn)的主審批人及第一責(zé)任人,；
3.主審批人及第一責(zé)任人必須承擔(dān)50%以上風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,。
三、信用社貸款審批小組在貸款發(fā)放前,，必須簽訂貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任書(shū),，劃清貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，確定貸款主審批人及第一責(zé)任人：
1.貸款審批小組組長(zhǎng)為貸款決策風(fēng)險(xiǎn)的主審批人及第一責(zé)任人,；
2.經(jīng)貸款審批小組授權(quán)的信用社主任,、副主任及信貸員為貸款決策風(fēng)險(xiǎn)的主審批人及第一責(zé)任人；
3.主審批人及第一責(zé)任人必須承擔(dān)80%以上風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,。
第條　除完全責(zé)任性貸款外,，對(duì)于同一筆貸款，經(jīng)確定既存在違規(guī)違紀(jì)操作形成的貸款風(fēng)險(xiǎn)或損失,，又存在管理因素形成的風(fēng)險(xiǎn)或損失,，先追究違規(guī)違紀(jì)責(zé)任,，再視情況追究貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,。
第條　對(duì)于完全因不可抗力形成不良貸款或造成信貸資金損失的，視為非責(zé)任性貸款風(fēng)險(xiǎn),，不予追究責(zé)任,。

第四章 罰　則

第條　在對(duì)貸款違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人和貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究的同時(shí)，應(yīng)給予處罰,。
第條　貸款責(zé)任的追究與處罰實(shí)行終身制,。
第條　貸款違規(guī)違紀(jì)責(zé)任、責(zé)任人由各級(jí)聯(lián)社的稽核,、監(jiān)察部門(mén)聯(lián)合認(rèn)定,、追究，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人按所承擔(dān)的責(zé)任給予處罰：
一,、對(duì)完全責(zé)任人的處罰：
（一）完全責(zé)任人所承擔(dān)責(zé)任的貸款,，認(rèn)定其完全責(zé)任后,，限期收回涉貸本息，對(duì)其處以5,，000元至10,，000元的罰款；
（二）完全責(zé)任人所承擔(dān)責(zé)任的貸款,，形成不良的,，實(shí)行下崗清收，清收期限為半年,，下崗期間只發(fā)生活費(fèi),，清收期滿未收回或形成損失的，按資金損失額的100%賠償,；
（三）視情節(jié)輕重給予完全責(zé)任人行政處分,；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任,。
二,、對(duì)主要責(zé)任人的處罰：
（一）主要責(zé)任人所承擔(dān)責(zé)任的貸款，認(rèn)定其主要責(zé)任后,，對(duì)其處以3,，000元至5，000元的罰款,；
（二）主要責(zé)任人所承擔(dān)責(zé)任的貸款,，實(shí)行限期清收，清收期限為半年,，清收期滿未收回,，按資金損失額的50%至100%予以包賠；
（三）視情節(jié)輕重給予主要責(zé)任人行政處分,；涉嫌犯罪的,，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
三,、對(duì)次要責(zé)任人的處罰：
（一）次要責(zé)任人所承擔(dān)責(zé)任的貸款,，認(rèn)定其主要責(zé)任后，對(duì)其處以2,，000元至3,，000元的罰款；
（二）次要責(zé)任人所承擔(dān)責(zé)任的貸款,，對(duì)參與審批及檢查的其他責(zé)任人處以1,，000元至2，000元的罰款,；
（三）視情節(jié)輕重給予次要責(zé)任人及參與審批,、檢查的其他責(zé)任人行政處分,。
第條　風(fēng)險(xiǎn)貸款按貸款損失的情況，對(duì)相關(guān)各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人按其所承擔(dān)的責(zé)任給予處罰,。
第條　對(duì)市聯(lián)社貸款審查委員會(huì)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人的處罰,，由省聯(lián)社信貸管理部門(mén)監(jiān)督執(zhí)行、收繳罰金：
（一）審查通過(guò)的貸款,，形成逾期的,，予以全省通報(bào)；
（二）審查通過(guò)的貸款,，形成呆滯的,，對(duì)審查委員會(huì)主任委員處以300元罰款，副主任委員處以200元罰款，其他成員及信貸管理部門(mén)相關(guān)人員處以100元罰款；
（三）審查通過(guò)的貸款,，形成呆帳的，對(duì)審查委員會(huì)主任委員處以600元罰款,，副主任委員處以400元罰款，其他成員及信貸管理部門(mén)人員處以200元罰款,；
（四）在處罰執(zhí)行后,，能夠收回全部貸款本金的，取消處罰,，返還相關(guān)人員全部罰金,；
（五）對(duì)于同一筆貸款，形成呆滯后又形成呆帳的,，按最高罰款金額進(jìn)行處罰,，不能并處；
（六）對(duì)于形成較大風(fēng)險(xiǎn)或造成資金損失的,，除對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以經(jīng)濟(jì)處罰外,，可并處以通報(bào)批評(píng)直至警告處分。
第條　對(duì)縣聯(lián)社貸款審批委員會(huì)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人的處罰,，由市聯(lián)社落實(shí)相關(guān)部門(mén)監(jiān)督執(zhí)行,、收繳罰金：
（一）審批通過(guò)的貸款，形成逾期的,，予以全市通報(bào)；
（二）審批通過(guò)的貸款,，造成資金損失的,，可先按信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任書(shū)追究信用社責(zé)任，由相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行賠償,；
（三）審批通過(guò)的貸款,，造成資金損失的,，對(duì)于無(wú)法落實(shí)賠償或落實(shí)賠償后不足以彌補(bǔ)資金損失的，對(duì)損失的資金按縣級(jí)聯(lián)社貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任書(shū)確定的比例由相關(guān)人員進(jìn)行賠償,；
（四）審批通過(guò)的貸款,，形成逾期的，對(duì)審批委員會(huì)主任委員處以800元罰款,，副主任委員處以500元的罰款,，其他成員及信貸管理部門(mén)相關(guān)人員處以300元罰款；
（五）審批通過(guò)的貸款,，形成呆滯的,，對(duì)審批委員會(huì)主任委員處以1，000元罰款,，副主任委員處以800元罰款,，其他成員及信貸管理部門(mén)相關(guān)人員處以500元罰款；
（六）審批通過(guò)的貸款,，形成呆帳的,，對(duì)審批委員會(huì)主任委員處以1，200元罰款,，副主任委員處以1,，000元罰款，其他成員及信貸管理部門(mén)相關(guān)人員處以800元罰款,；
（七）在處罰執(zhí)行后,，能夠收回全部貸款本金的，取消處罰,，返還相關(guān)人員全部罰金,；
（八）貸款資金形成損失的，所有罰款用于彌補(bǔ)損失,；
（九）對(duì)于同一筆貸款,，形成逾期后又形成呆滯、呆帳的,，按最高罰款金額進(jìn)行處罰,，不能并處；
（十）對(duì)于形成較大風(fēng)險(xiǎn)或造成資金損失的,，除對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以經(jīng)濟(jì)處罰外,，可并處以行政處分。
第條　對(duì)信用社貸款審批小組風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人的處罰,，由縣級(jí)聯(lián)社落實(shí)相關(guān)部門(mén)監(jiān)督執(zhí)行,、收繳罰金：
（一）審批通過(guò)的貸款，形成逾期的，予以全縣（市）通報(bào),；
（二）審批通過(guò)的貸款,，造成資金損失的，可先按信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任書(shū)進(jìn)行責(zé)任追究,，并由相關(guān)責(zé)任人按責(zé)任書(shū)中責(zé)任比例進(jìn)行賠償,；
（三）審批通過(guò)的貸款，形成逾期的,，對(duì)審批小組組長(zhǎng)處以1,，500元罰款，副組長(zhǎng)處以1,，000元的罰款,，其他成員及信貸員處以500元罰款；
（四）審批通過(guò)的貸款,，形成呆滯的,，對(duì)審批小組組長(zhǎng)處以2，000元罰款,，副組長(zhǎng)處以1,，500元罰款，其他成員及信貸員處以1,，000元罰款,；
（五）審批通過(guò)的貸款，形成呆帳的,，對(duì)審批小組組長(zhǎng)處以2,，500元罰款，副組長(zhǎng)處以2,，000元罰款,，其他成員及信貸員處以1，500元罰款,；
（六）在處罰執(zhí)行后,，能夠收回全部貸款本金的，取消處罰,，返還相關(guān)人員全部罰金,；
（七）貸款資金形成損失的，所有罰款用于彌補(bǔ)損失,；
（八）對(duì)于同一筆貸款,，形成逾期后又形成呆滯、呆帳的,，按最高罰款金額進(jìn)行處罰,，不能并處,；
（九）對(duì)于形成較大風(fēng)險(xiǎn)或造成資金損失的,，除對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以經(jīng)濟(jì)處罰外,，可并處以行政處分。

第五章 附　則

第條　本制度自2005年1月1日起執(zhí)行,。
第條　以前市聯(lián)社印發(fā)的各項(xiàng)制度,、辦法與本制度有抵觸的，一律以本制度為準(zhǔn),。
第條　本制度由XXX市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社負(fù)責(zé)制定,、修改和解釋。