10月8日起，實(shí)行免費(fèi)項(xiàng)目最多的浦發(fā)銀行,，對(duì)除了信用卡之外的多種銀行卡開(kāi)收本行異地取現(xiàn),、存現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬/匯款和短信通知手續(xù)費(fèi),。銀行卡免費(fèi)時(shí)代已經(jīng)離我們而去,。

    從2004年3月銀行卡收10元年費(fèi)這一收費(fèi)項(xiàng)目產(chǎn)生以來(lái)，四年半時(shí)間里,，銀行客戶(hù)先后經(jīng)歷了小額賬戶(hù)管理、跨行取款,、跨行查詢(xún),、短信服務(wù),、掛失、補(bǔ)卡等多項(xiàng)業(yè)務(wù)從免費(fèi)到收費(fèi)的過(guò)程,，隨著銀行“免費(fèi)午餐”的越來(lái)越少,，合理使用銀行資源節(jié)省支出，成了市民理財(cái)必須面對(duì)的問(wèn)題,。

　　銷(xiāo)掉廢卡

    卡多費(fèi)用多 三張卡夠用了

    家住皇姑區(qū)的龔先生工作三年以來(lái),，一共辦了11張銀行卡，有單位的工資卡,、信用卡,、理財(cái)卡，還有普通的借記卡,。其中有四張卡基本沒(méi)用過(guò),，有的信用卡至今還沒(méi)有開(kāi)卡，三張借記卡都是小額賬戶(hù),，一年下來(lái)包括年費(fèi)和小額賬戶(hù)費(fèi),，至少要支出66元。另外七張卡,，在不跨行轉(zhuǎn)賬,、取款，信用卡及時(shí)還款不透支取現(xiàn)的情況下,，一年費(fèi)用至少要150元,。

    很多市民和龔先生一樣，不知不覺(jué)中辦了一堆銀行卡,，其中很多沒(méi)有使用的必要,，反而要支付不少的費(fèi)用。在銀行卡收費(fèi)時(shí)代,，要合理使用卡片,，首當(dāng)其沖就是歸并銀行賬戶(hù)，及時(shí)注銷(xiāo)功能重復(fù)的賬戶(hù),，明確自己手中銀行卡的功用,。

    那么每個(gè)人到底需要幾張銀行卡呢？根據(jù)不同的使用功能,，建議分為收支賬戶(hù),、投資賬戶(hù)和消費(fèi)賬戶(hù)三大類(lèi)進(jìn)行區(qū)分，分別對(duì)應(yīng)借記卡(工資卡),、借記卡(最好是理財(cái)卡)和信用卡,。也就是說(shuō)，一般來(lái)講，一個(gè)人持有這樣三張卡就足夠用了,。

    其中收支賬戶(hù)作為個(gè)人和家庭主要收入支出賬戶(hù),，這個(gè)賬戶(hù)可以記錄每月的工資收入、辦理匯兌,、結(jié)算以及安排每月的生活開(kāi)支,，比如，支付公用事業(yè)費(fèi),、手機(jī)和電話費(fèi),、保險(xiǎn)費(fèi)等；投資賬戶(hù)用來(lái)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債,、基金,、股票和其他理財(cái)產(chǎn)品；消費(fèi)賬戶(hù)用于購(gòu)物,、餐飲等刷卡消費(fèi),。

    合并賬戶(hù)還有一個(gè)最大的好處，有機(jī)會(huì)晉升為銀行的貴賓客戶(hù),，享受多項(xiàng)免費(fèi)服務(wù),。

    卡中精兵

    收費(fèi)有不同 選銀行有技巧

    市民常先生家樓下有一臺(tái)興業(yè)銀行的ATM提款機(jī)，他的工資卡和儲(chǔ)蓄卡分別是建設(shè)銀行和中國(guó)銀行的,，他經(jīng)常使用這兩張銀行卡到興業(yè)的ATM機(jī)上取款,，粗心的他一直沒(méi)有在意跨行取款的費(fèi)用問(wèn)題。但前不久常先生的愛(ài)人幫他取款后隨手查了一下賬戶(hù)余額,，發(fā)現(xiàn)使用中行卡跨行取款后被扣收了4元的手續(xù)費(fèi),。“我記得銀行跨行取款的費(fèi)用一般都是兩元，如果知道這張卡是4元錢(qián)肯定會(huì)減少使用次數(shù)或者提高每次取款金額的,。”常先生說(shuō),。

    記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不僅是跨行取款費(fèi),，包括跨行轉(zhuǎn)賬,、匯款、小額賬戶(hù)收費(fèi),、小額通存通兌等多項(xiàng)收費(fèi)上,，不同銀行之間都存在一定差異。

    一般來(lái)說(shuō),，國(guó)有商業(yè)銀行的收費(fèi)比較高,，但網(wǎng)點(diǎn)資源較為豐富，辦理業(yè)務(wù)方便,，而股份制商業(yè)銀行收費(fèi)相對(duì)較低,，但網(wǎng)點(diǎn)資源較少,，較為不便。

    在選擇銀行卡時(shí),，要結(jié)合國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行的特點(diǎn),，挑選適合自己的卡中“精兵”。如果經(jīng)常需要出差,，異地存取款，則可以選擇收費(fèi)項(xiàng)目較低的商業(yè)銀行,；如果只是平時(shí)在同城使用,，就可以選擇一個(gè)離家或單位近、網(wǎng)點(diǎn)多的銀行,，以方便為主,。

    另外，現(xiàn)在部分銀行間有合作,，比如網(wǎng)點(diǎn)資源不多的招商銀行和興業(yè)銀行,，分別挑選了資源豐富的郵儲(chǔ)和工行，持銀行卡可以在合作的銀行進(jìn)行免費(fèi)存取款,，持卡人可以節(jié)省跨行費(fèi)用,。

　　榨干卡片

    功能很強(qiáng)大 盡量用足卡片

    劉小姐在三好街一家軟件公司工作，她在單位附近租房住,，最頭疼的就是每個(gè)月的電話和煤氣水電費(fèi)問(wèn)題,。因?yàn)榻?jīng)常要搬家，每任房東都要?jiǎng)⑿〗阍谕朔繒r(shí)能提供繳費(fèi)證明,，劉小姐就要經(jīng)常奔波于通信公司,、自來(lái)水公司、煤氣公司和供電公司之間,。雖然劉小姐知道,，很多銀行能夠代收公共事業(yè)費(fèi)用，而且只要撥個(gè)電話就能輕松繳費(fèi),，但她擔(dān)心沒(méi)有繳費(fèi)憑證,，房東不認(rèn)可。

    類(lèi)似的問(wèn)題,，在中老年市民中更為常見(jiàn),，實(shí)際上，銀行代收的各項(xiàng)公共事業(yè)收費(fèi)項(xiàng)目,，都能提供繳費(fèi)憑證,，即使是通過(guò)電話銀行和網(wǎng)上銀行繳費(fèi)，也可以隨后到銀行網(wǎng)點(diǎn)打印憑證,。

    除了存取款外,，目前銀行卡的功能十分龐大，繳費(fèi)只是其中最為簡(jiǎn)單的一項(xiàng)，市民應(yīng)盡量充分利用,，將每張卡的功能“榨干”,，把繳費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)劃轉(zhuǎn),、存取款以及銀證通,、銀基通，甚至是彩票投注,、報(bào)刊訂閱等功能合并在一起,，這樣既能免交小額賬戶(hù)管理費(fèi)，又能免去四處奔波的辛苦,，10元錢(qián)的銀行卡年費(fèi)更是交得值,。

    自助好處多 網(wǎng)銀最為方便

    退休在家的金女士，一直把國(guó)債當(dāng)做投資的首選,，今年6月新一期憑證式國(guó)債發(fā)行時(shí),，金女士正好一筆定期存款到期，她盤(pán)算著把存款取出來(lái)直接買(mǎi)國(guó)債更劃算一些,。

    她的儲(chǔ)蓄存款是在工商銀行辦理的,，當(dāng)天一大早，她就到工行網(wǎng)點(diǎn)把錢(qián)取出來(lái),，準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)國(guó)債,，可排隊(duì)等了一會(huì)兒之后，銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員說(shuō)國(guó)債賣(mài)完了,。后來(lái)跟客戶(hù)經(jīng)理嘮起這件事,，客戶(hù)經(jīng)理告訴金女士，有一個(gè)更簡(jiǎn)單,、穩(wěn)妥的途徑能夠買(mǎi)到憑證式國(guó)債,，而且不用跑網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)，那就是通過(guò)網(wǎng)上銀行直接購(gòu)買(mǎi),。

    隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,，網(wǎng)上銀行具備了銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的功能，不僅方便,，還可以節(jié)省不小的一筆費(fèi)用,。

    比如一般銀行柜臺(tái)辦理匯款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是1%，最高50元封頂,，由于電子銀行服務(wù)節(jié)約銀行成本,，手續(xù)費(fèi)一般比較優(yōu)惠，能打到6折,，最低1元,，最高不超過(guò)30元,。再比如較為流行的基金定投，在銀行網(wǎng)點(diǎn)費(fèi)率很難打折,，而在網(wǎng)上銀行卻能享受到4到7折不等的優(yōu)惠,。對(duì)于不熟悉網(wǎng)絡(luò)操作的中老年人，可以使用電話銀行,，而且費(fèi)用一般也較銀行網(wǎng)點(diǎn)低許多,。(在線專(zhuān)家：光大銀行沈陽(yáng)分行理財(cái)規(guī)劃師 劉毅)