銀行保函品種簡介

1． 投標保函 2． 履約保函   3． 預付款保函 4． 融資保函
5． 租賃保函 6． 付款保函   7． 海關保函   8．質量/維修保函
9． 海事保函 10．預留金保函 11． 訴訟保函   12．代理行轉開保函

1． 投標保函

在以招標方式成交的工程建造和物資采購等項目中,，銀行應招標方的要求具的,、保證投標人在招標有效期內不撤標、不改標,、中標后在規(guī)定時間內簽定合同或提交履約保函的書面文件,。

  產(chǎn)品適用范圍

適用于所有公開招標、議標時,，業(yè)主要求投標人繳納投標保證金的情況,。

招標人為避免投標人在評標過程中改標、撤標,，或中標后拒簽合同而給自身造成損失,，通常都要求投標人繳納投標保證金，以制約對方行為,。投標保函是現(xiàn)金保證金的一種良好的替代形式,。

  產(chǎn)品為客戶提供的便利

——對投標人：
  減少繳納現(xiàn)金保證金引起的資金占用，獲得資金收益,；
  與繳納現(xiàn)金保證金相比,，可使有限的資金得到優(yōu)化配置；
  有利于維護正當權益,。

——對招標人：
良好地維護自身利益；
避免收取,、退回保證金程序的煩瑣,，提高工作效率,。

2． 履約保函

  擔保銀行應工程承包方或商品供貨方的申請而向業(yè)主或買方出具的、保證承包方或供貨方嚴格履行合同義務的書面文件,。

  產(chǎn)品適用范圍
適用范圍非常廣泛,，可用于任何項目中對當事人履行合同義務提供擔保的情況，常見用于工程承包,、物資采購等項目,。

在工程承包、物資采購等項目中,，業(yè)主或買方為避免承包方或供貨方不履行合同義務而給自身造成損失,，通常都要求承包方或供貨方繳納履約保證金，以制約對方行為,。履約保函是現(xiàn)金保證金的一種良好的替代形式,。

  產(chǎn)品為客戶提供的便利

——對承包方或供貨方

減少由于繳納現(xiàn)金保證金引起的長時間資金占壓，獲得資金收益,；
與繳納現(xiàn)金保證金相比,，可以使有限的資金得到優(yōu)化配置；
權益得到更好地維護,。

——對業(yè)主或買方

合理制約承包人,、供貨方行為，良好維護自身利益,；
避免收取,、退回保證金程序的煩瑣，提高工作效率,。

3． 預付款保函

  擔保銀行應工程承包方或商品供貨方的申請向業(yè)主或買方出具的,、保證承包方或供貨方在業(yè)主或買方支付預付款后履行合同義務的書面文件。

l   產(chǎn)品適用范圍

適用于所有支付方式中包含預付款的項目,，常見用于工程承包,、物資采購等項目。

在工程承包,、物資采購等項目中,，業(yè)主或買方為避免承包方或供貨方拿到預付款后不履行合同義務而損失預付款，要求承包方或供貨方銀行對承包方或供貨方償還預付款做出擔保,。

l   產(chǎn)品為客戶提供的便利

——對業(yè)主或買方
保障了預付款順利收回,；
加強了對承包人或供貨方按規(guī)定履行合同的制約。

——對承包人或供貨方
便利了預付款資金的及時到位,；
有利于加快工程建設或備貨等環(huán)節(jié)的資金周轉,。

4． 融資保函

擔保銀行應借款人的申請而向貸款人出具的，保證借款人履行借貸資金償還義務的書面文件,。
銀行辦理的融資保函業(yè)務主要包括：借款保函,、透支保函,、有價證券發(fā)行擔保、銀行授信額度保函等,。

l   產(chǎn)品適用范圍

——借款人向銀行等金融機構取得各種形式的融資,；
——借款人在金融市場上發(fā)行有價證券融資；

l   產(chǎn)品為客戶提供的便利

——對借款人

提高借款人的信用評價,，有利于借款人取得融資,；
在有價證券發(fā)行中，降低有價證券無力償還的風險,，利于有價證券銷售,。

——對貸款人或有價證券購買方

分散融資風險，提高了貸款資金的安全,；
獲得有價證券償付的充分保障,。

5． 租賃保函

擔保銀行應承租人的申請而向出租人出具的，保證承租人按期支付租金的書面文件,。

租賃保函根據(jù)租賃方式不同分為融資租賃保函,、經(jīng)營租賃保函。

l   產(chǎn)品適用范圍

適用于租賃合同,。

在租賃項目中,，出租方為避免承租人無法按期償還租金，特別是在融資租賃情況下,，租期長,、租賃對象的特定性等使出租方承擔較大的風險，往往要求銀行對承租人按期償還租金進行擔保,。

l   產(chǎn)品為客戶提供的便利

——對出租方

便利了租賃合約的執(zhí)行,；

獲得了及時收回租金的保障。

——對承租方

有利于承租方取得設備使用權,；

獲得資金融通,、促進資金周轉。

6． 付款保函

擔保銀行應買方的申請而向賣方出具的,，保證買方履行因購買商品,、技術、專利或勞務合同項下的付款義務而出具的書面文件,。

l   產(chǎn)品適用范圍

  適用于一切存在付款行為的商品貿易,、技術勞務貿易、工程項目等,。

——商品貿易中

作為買方在賣方按照合同約定發(fā)貨后及時支付貨款的付款保證,。

——工程項目中

作為工程承包項下業(yè)主向承包方按期足額支付工程進度款的付款保證。

l   產(chǎn)品特點

——在商品貿易中，付款保函與信用證作用相似,，但辦理手續(xù)簡便,；

——格式靈活多樣，適應不同需求

信用證遵循固定的格式,、慣例，而付款保函格式則因項目而異,，可為客戶度身定做,；

——適用范圍廣

付款保函不僅可以用于商品貿易，還可以用于工程項目等,，范圍相對信用證來說更為廣泛,。

l   產(chǎn)品為客戶提供的便利

——對賣方或承包方

獲得了充分的收回貨款、工程款的保證,，以利其發(fā)貨,、施工，便利了貿易的順利進行,；

——對買方,、業(yè)主而言

付款保函中的付款條件可以在一定程度上制約賣方、承包方的行為,，并保證貨物,、工程質量表面上達到買方、業(yè)主的要求,，從而維護買方的利益,。

7． 關稅保函

擔保銀行應進口商（含加工貿易企業(yè)）的申請而向海關出具的、保證進口商履行繳納關稅義務的書面文件,。

中國銀行辦理的關稅保函業(yè)務主要包括兩種類型,，即關稅保付保函、加工貿易稅款保付保函,。

l   產(chǎn)品適用范圍

——國家相關進口商品減免稅政策未明了前的相關商品貨物進口,；

——境外工程承包建設、境外展覽,、展銷等過程中有關設備,、器械等物品臨時進入他國關境；

——加工貿易企業(yè)進口料件,；

——海關對某些貨物實行先放后征的情況,。

l   產(chǎn)品為客戶提供的便利

——減少了企業(yè)因繳納關說保證金引起的資金占壓，提高了資金周轉效率,，獲得了資金收益,；

——“先放后征”的方式加快了貨物通關速度，避免貨物滯留港口加大成本,；

——避免重復辦理通關手續(xù),；

——對臨時進入他國關境的物品,，減少了辦理退稅手續(xù)的煩瑣。

8． 質量保函

擔保銀行工程承包方,、供貨方的申請而向業(yè)主或買方出具的,、保證承包方、供貨方履行在保修期或維修期內的合同義務的書面文件,。

質量保函也稱為“維修保函”,。

l   產(chǎn)品適用范圍

適用于工程承包、供貨安裝等合同執(zhí)行進入保修期或維修期,、業(yè)主或買方要求承包方,、供貨方良好履行保修義務的情況。

在工程承包,、供貨安裝等項目進入保修期或維修期后,，業(yè)主、買方為避免工程,、貨物的質量與合同規(guī)定不符,，而承包方、供貨方不愿或不予進行修理,、更換和維修,，造成自身損失，往往要求承包方或供貨方在履約保函期限屆滿前提供質量保函,，對其在保修期內的行為進行約束,。

l   產(chǎn)品為客戶提供的便利

——對業(yè)主,、買方

權益得到充分保障

——對承包方,、供貨方

提高了承包方、供貨方的市場競爭力

9． 海事保函

擔保銀行應申請人（通常為船東或船公司）的要求向海事法院或海事仲裁機構出具的,、擔保申請人將被扣留的屬于申請人的船只或財產(chǎn)取回后,，能夠按照法院的判決書或仲裁結果上列明的賠款金額賠付而出具的書面文件。

l   產(chǎn)品適用范圍

  適用于船舶運輸項下因發(fā)生船舶之間碰撞或海事糾紛而造成的船舶和財產(chǎn)被海事法院或海事仲裁機構扣押的情況,。

l   產(chǎn)品為客戶提供的便利

——對船公司,、船東

避免支付因船舶或財產(chǎn)被扣押而產(chǎn)生各種損失和費用

——對海事法院或海事仲裁機構

  避免了判決無法執(zhí)行的風險。保障了當事方的權益,。

10．預留金保函
  擔保銀行應工程承包方,、供貨方的申請而向業(yè)主或買方出具的、保證承包方,、供貨方在提前支取合同價款中的尾款部分后履行合同義務的書面文件,。

預留金保函也稱為“留置金保函”、“尾款保函”等。

l   產(chǎn)品適用范圍

適用于合同執(zhí)行后期業(yè)主或買方滯留尾款,、而承包方,、供貨方欲提前支取尾款的情況。

在工程承包,、物資采購等項目中,，業(yè)主通常在主要款項支付完畢后,，滯留尾款直到質保期過后,、工程,、貨物質量符合標準,，承包方、供貨方需憑銀行出具保函提前支取尾款,。

l   產(chǎn)品為客戶提供的便利

——對承包方,、供貨方

提前收回尾款資金,，解決了流動資金不足的問題,；

加快資金周轉,、獲得資金收益,。

——對業(yè)主、買方

獲得了合同后續(xù)義務得到履行的保障,；

  達到了與滯留尾款相同的目的,。

11．訴訟保函

  擔保銀行應原告的申請而向司法部門出具的，保證原告在敗訴的情況下履行損失賠償義務的書面文件,。

l   產(chǎn)品適用范圍

適用于訴訟程序中原告向司法部門提請對被告財產(chǎn)進行訴訟保全的情況,。

原告向司法部門提請對被告財產(chǎn)進行訴訟保全后，若原告敗訴,，應承擔被告財產(chǎn)在訴訟保全期間的損失,，司法部門為避免原告不承擔上述損失，要求原告在申請訴訟保全時提交保證金,。訴訟保函是現(xiàn)金保證金的替代形式,。

l   產(chǎn)品為客戶提供的便利

——對司法部門

獲得了訴訟保全損失得到償付的充分保障；

保護了被告人的合法利益,，維護了法律的公平,。

——對原告

減少繳納現(xiàn)金保證金引起的長時間資金占用，降低資金成本,；

促進資金周轉,、獲得資金收益。  

12．為代理行轉開保函

應國內或國外代理行的要求,，向受益人開出各類保函,。