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這并不是什么驚人之語：我認為把事情記下來很有價值,。 我并不是要吹噓作新聞記者的好處,，對我來說,，用筆寫字或敲擊電腦鍵盤在理財方面也很關(guān)鍵。 希望掌控好你的財務狀況,？那么打開電腦或隨手拿幾張紙,，寫四份清單吧。 1. 省力又省錢 什么清單,？新年伊始,，我會準備好一個卷宗夾、一張白紙開始新的稅務年度,。 然后我會用這張紙記錄估算的所得稅支出,、慈善捐款、物業(yè)稅支出,、夏令營開支,、額外收入、個人退休金帳戶支出以及繳稅時能用得著的所有項目,。我將這份清單和相關(guān)單據(jù)夾在卷宗夾里,。 這樣做既能在報稅時省去許多麻煩，還可以省錢,。 事實是,，如果沒有記下這些應稅項目，我可能會忘記幾次今年50美元和100美元的慈善捐款──這樣我就不能在2007年初繳納2006年稅款時得到最大限度地稅項減免,。 2. 一板一眼 第二張紙紀錄了我所有的財務帳戶,，包括401(k)計劃、個人退休金帳戶,、普通應納稅帳戶,、銀行帳戶、孩子們的財務帳戶和各種保單,。 在清單最后,，我還詳細記錄下了我放置帳戶明細單及出生證明、遺囑和汽車所有權(quán)憑證等其他關(guān)鍵文件的位置,。 我的一位兄長擁有這份清單的副本,，我在遺囑中指定他為我的遺囑執(zhí)行人。 有些人的做法更為細致,。雷曼兄弟公司(Lehman Brothers, Inc.)駐紐約的理財顧問主管霍莉•伊斯德拉(Holly Isdale)說，“我們的許多客戶對每處房子都有一本以備不測的小冊子,，其中包括重要的聯(lián)系電話,，比如消防隊和建筑承包人，還有繳納水,、電等公用事業(yè)費用的賬號,。” 伊斯德拉說,，客戶有時會為財務狀況而創(chuàng)建一本應急的小冊子。她表示,，“你需要有財務方面的總結(jié),，比如你的個人退休金帳戶在哪兒、銀行帳戶在哪兒,、保單又放在哪里,。你還需要寫清楚保險箱的位置以及你的律師是誰。” 聽起來要做的事情挺多,？不過這么做的好處也不少,。如果清楚各類帳戶的情況，你就可以開始比較投資的回報和成本,，并決定是否要合并,。這樣一來，事情簡單了許多──對你的繼承人來講就更是如此了,。 3. 設定目標 我的最簡單的──也許還是收益最大的一份清單說明了投資組合的目標資產(chǎn)配置情況,。 我在電腦里保存有一份文件，里面詳細說明了我的投資組合比例,，也就是我對高質(zhì)量的美國債券,、與通貨膨脹掛鉤的國債、高收益的垃圾債券,、美國藍籌股,、美國小型公司、境外發(fā)達國家市場股票,、國際小型公司股票,、新興市場股票等等的投資情況。 我對每個孩子以及要我?guī)椭碡數(shù)钠渌彝コ蓡T也有類似清單,。過去幾年來,，這些投資組合目標證明非常有用。 不要憑直覺或者僅僅因為業(yè)績搶眼就購買共同基金,。我的投資組合目標時刻提醒我要遵循既定的資產(chǎn)配置,。 的確如此，每年有幾次時間,，我會坐下來計算投資組合目前的分配狀況,，以及這種組合和我的投資目標相差多少。如果一項投資遠遠高于或低于目標,，我就會買進一點兒或賣出一些,，也可能重新確定未來儲蓄的比例，從而將我的投資組合重新引入正確的軌道。 這種偶爾為之的平衡確保我的投資組合風險控制在一定范圍內(nèi),。另外,，這種平衡還迫使我減少對可能下挫的過熱市場的投資，轉(zhuǎn)而投資于可能出現(xiàn)反彈的市場,，這樣就提高了收益,。 4. 許下愿望 第四份也是最后一份清單是什么呢？在我的電腦上保存著一份名為“愿望清單”的文件,。里面包含有各種各樣的目標,，有些是短期的，有些則是長期的,。共同點：它們都包含財務成分,。 舉例來說，在這個文件中我列舉了希望度假的地方,、希望購買的大件商品和裝修計劃,。記下這些事情以后，我就一邊時時關(guān)注這些事,，一邊考慮是否真的想花這筆錢,。 我發(fā)現(xiàn)這招對于房屋裝修計劃尤為有用。通常狀況下,，如果我對一項裝修項目考慮幾個月甚至幾年時間后,，就會意識到最初的想法有缺陷、還有更好的辦法來完成計劃,。 我的愿望清單還包括當年的儲蓄目標,，包括計劃為401(k)計劃、個人退休金帳戶和普通應納稅帳戶存多少錢,。這是我以備不時之需,、保證每年有足夠存款的方法。 我的愿望清單還包括長期目標,。 我答應孩子們在他們大學畢業(yè)時拿出5,000美元,，作為進入社會的啟動資金，還允諾幫他們付第一處房子的首付,。 這份文件還包括我自己的長期目標,，比如計劃在退休時有多少儲蓄，以及如果從專欄作家的單調(diào)崗位上退下來會做些什么,。 這一天不會很快到來,。 不過，我發(fā)現(xiàn)許多人退出勞動大軍時沒有足夠的儲蓄,，對于退休生活也沒有太多想法,。這是我希望能夠避免的錯誤。 |
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