報(bào)告方：中國(guó)人民銀行研究局　執(zhí)筆人：梁冰
　　　
　　中國(guó)人民銀行針對(duì)中小企業(yè)融資難問(wèn)題,，在全國(guó)東,、中、西部選擇有代表性的六個(gè)城市的1105戶中小企業(yè)進(jìn)行入戶問(wèn)卷調(diào)查,。本報(bào)告在此次調(diào)查的基礎(chǔ)上,，以大量翔實(shí)數(shù)據(jù)為依據(jù),，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)訪問(wèn)、座談獲得的信息進(jìn)行深入分析研究,，對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展歷史,、業(yè)務(wù)狀況,、財(cái)務(wù)管理,、融資結(jié)構(gòu)，以及金融機(jī)構(gòu),、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資服務(wù)的整體狀況進(jìn)行較全面的闡述,，并提出改善中小企業(yè)融資環(huán)境的相關(guān)政策建議,。
　　
　　中小企業(yè)融資之難
　　中小企業(yè)一般都有自己的核心產(chǎn)品,，客戶覆蓋范圍廣,，且存在一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),。中小企業(yè)與大客戶之間形成了長(zhǎng)期穩(wěn)定合作的關(guān)系,，中小企業(yè)采購(gòu)及銷(xiāo)售程序較規(guī)范,，以銷(xiāo)定產(chǎn),，加強(qiáng)管理,，商業(yè)信用逐步建立,。
　　1.中小企業(yè)間貨款拖欠現(xiàn)象較為嚴(yán)重,，但隨著收款方式與付款方式的調(diào)整，企業(yè)資金管理情況得到一定程度的改善,。
　　例如：樣本企業(yè)支付一筆采購(gòu)貨款的平均時(shí)間為37天,，而收回一筆銷(xiāo)售貨款的平均時(shí)間卻為55天，收回比支付貨款的時(shí)間多近20天,。通過(guò)企業(yè)與大客戶和大供應(yīng)商之間交易情況進(jìn)行分析,，比較企業(yè)的應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款情況可以發(fā)現(xiàn)，企業(yè)平均應(yīng)收賬款比平均應(yīng)付賬款多243萬(wàn)元,，應(yīng)收賬款的平均時(shí)間比應(yīng)付賬款的平均時(shí)間多近2個(gè)月（51天）,，收回一筆銷(xiāo)售款比支付一筆采購(gòu)款平均多用12天，造成企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難,。在過(guò)去五年中,，有58.6％的樣本企業(yè)出現(xiàn)過(guò)貨款被拖欠的情況，其中46％的企業(yè)被拖欠的貨款收不回來(lái),；企業(yè)不能如期償還貸款的首要原因是本企業(yè)的銷(xiāo)售收入沒(méi)有如期到賬,。拖欠貨款多發(fā)生在本地客戶，占比38.2％,，其次是省外內(nèi)陸地區(qū)的客戶,，占比26.2％。
　　對(duì)于拖欠貨款的客戶,，多數(shù)樣本企業(yè)采取更改交易條件的措施,，其中采用最多的措施是增加“定期日結(jié)，定期日算”、現(xiàn)貨現(xiàn)款,、預(yù)付貨款的比重,，減少分期付款、滾動(dòng)結(jié)算方式,、先貨后款的比重,，從而為進(jìn)一步改善企業(yè)資金管理狀況奠定了基礎(chǔ)。
　　2.中小企業(yè)逐漸重視企業(yè)信用的培育,，同時(shí)具有較強(qiáng)法律保護(hù)意識(shí),。
　　如前所述，如果發(fā)生了貨款拖欠,，除了更改交易條件外,，38％的企業(yè)選擇采取停止與該客戶的交易的措施，該客戶將失去其信用,。另外有22％的企業(yè)選擇提起訴訟,，提起訴訟的法院大多選擇本企業(yè)所在的市內(nèi)法院；1／3的法院判決由拖欠客戶主動(dòng)執(zhí)行,，近一半的法院判決需要法院強(qiáng)制執(zhí)行,。
　　3.中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不夠健全。
　　從850戶樣本企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表情況來(lái)看,，有290戶企業(yè)至今還沒(méi)有編報(bào)現(xiàn)金流量表,，占樣本企業(yè)總數(shù)的34％。這些企業(yè)大多是私營(yíng)企業(yè),，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況被認(rèn)為是“個(gè)人隱私”,。
　　4.中小企業(yè)投資欲望適中，投資規(guī)模逐年增加,，資金籌集渠道單一,。
　　無(wú)論是過(guò)去的投資還是新的投資，企業(yè)的資金來(lái)源主要依靠自籌和銀行貸款兩種方式,，這既說(shuō)明資本性融資與債務(wù)性融資在中小企業(yè)融資中的重要性,，又說(shuō)明企業(yè)融資渠道過(guò)于單一。企業(yè)在加強(qiáng)管理,，提高自我積累能力的同時(shí),，致力于拓寬融資渠道。在新的投資計(jì)劃中,，企業(yè)自籌資金比重有所增加,，銀行貸款所占比重呈下降趨勢(shì)，股票或債券融資增幅較大,；同時(shí),，隨著企業(yè)的規(guī)范發(fā)展,，親友借款在企業(yè)籌資方案中逐漸淡化，企業(yè)開(kāi)始考慮引進(jìn)外部企業(yè)或是自然人作為戰(zhàn)略投資者,。但是,，除銀行貸款外，股票等其他融資方式所占籌資比重依然很小,，在樣本企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)中仍然是明顯的弱項(xiàng),。
　　
　　圖1　中小企業(yè)籌資渠道及變化情況
　　
　　5.中小企業(yè)的規(guī)模擴(kuò)張普遍伴隨著資金緊張的局面，并且受到國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策的直接影響,。
　　此時(shí)的銀行信貸支持尤為關(guān)鍵,。65.7％樣本企業(yè)有過(guò)資金緊張的情況，其中53％的企業(yè)出現(xiàn)資金緊張的時(shí)間在2003年,，27％的企業(yè)出現(xiàn)在2002年，12％的企業(yè)出現(xiàn)在2001年,，8％的企業(yè)出現(xiàn)在2000年以前,。這些企業(yè)之所以有一半以上在2003年出現(xiàn)資金緊張的局面，微觀層面主要是由于企業(yè)內(nèi)部的投資擴(kuò)張與企業(yè)外部的原材料價(jià)格上漲以及貨款被拖欠等因素所致,，而從宏觀層面來(lái)看,，在2003年中央銀行加大貨幣供應(yīng)量的調(diào)控力度，防止銀行信貸規(guī)模過(guò)度增長(zhǎng)的宏觀背景下企業(yè)的資金鏈條尤為吃緊,。
　　當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)資金緊張情況時(shí),，樣本企業(yè)均主要采取向銀行借款的方式來(lái)緩解資金困難（占比62％）。如果取得銀行貸款較為困難,，無(wú)法滿足中小企業(yè)的資金需求,，從而形成資金需求缺口，就會(huì)使得中小企業(yè)融資難問(wèn)題極為突出和集中,。此時(shí),，民間借貸成為銀行貸款的一種補(bǔ)充機(jī)制。調(diào)查顯示,，當(dāng)資金緊張時(shí),，23％的樣本企業(yè)會(huì)采取向內(nèi)部職工、親友及其他企業(yè)等借款的方式籌集資金,。正規(guī)金融無(wú)法滿足中小企業(yè)的資金需求,，是民間借貸行為始終存在的一個(gè)基本原因。
　　
　　金融機(jī)構(gòu)“看客下菜”
　　中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間普遍建立起較為穩(wěn)定的合作關(guān)系,。隨著金融制度改革的深入,，金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，各商業(yè)銀行市場(chǎng)份額變化較大,。中小企業(yè)貸款滿意度較高,，但商業(yè)銀行的服務(wù)有待于進(jìn)一步提升,，業(yè)務(wù)有待于進(jìn)一步拓展。隨著股份制商業(yè)銀行和地方性商業(yè)銀行不斷加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù),，拓展市場(chǎng),，市場(chǎng)份額進(jìn)一步發(fā)生變化。37％的樣本企業(yè)開(kāi)始到2家以上的銀行申請(qǐng)貸款,。根據(jù)向各銀行要求資金支持的企業(yè)戶數(shù)及占比進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn),，在為中小企業(yè)提供服務(wù)的市場(chǎng)領(lǐng)域中，股份制商業(yè)銀行,、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的市場(chǎng)份額不斷增強(qiáng),，與四大國(guó)有商業(yè)銀行平分秋色，各占半壁江山,。其中工商銀行的市場(chǎng)份額下降最多,，為10個(gè)百分點(diǎn)，而股份制銀行和城市商業(yè)銀行卻增加了8個(gè)百分點(diǎn)的市場(chǎng)占有率,。
　　圖2　中小企業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)
　　
　　金融機(jī)構(gòu)審批貸款多以企業(yè)提供資產(chǎn)抵押,、特別是不動(dòng)產(chǎn)抵押為首要條件，但審批條件逐步趨于多元化,。中小企業(yè)的貸款申請(qǐng)得到批準(zhǔn),，最主要的原因是提供了資產(chǎn)（不動(dòng)產(chǎn)）抵押，占比42％,；其次是因?yàn)樘峁┝擞行?dān)保,，占比24％，其中企業(yè)擔(dān)保占18％,，擔(dān)保公司擔(dān)保占6％,；由于企業(yè)信譽(yù)良好、產(chǎn)品市場(chǎng)前景好等原因獲得貸款占比30％,。這說(shuō)明銀行對(duì)中小企業(yè)貸款,，仍以不動(dòng)產(chǎn)抵押融資方式為主，但在擔(dān)保貸款和信用貸款方面也有了較多的嘗試,。
　　分析貸款被否決的原因,，同樣也可以得到以上的結(jié)論。在申請(qǐng)貸款被否決的主要原因中,，最主要的原因是沒(méi)有提供資產(chǎn)抵押（占比27％）,，其次是由于企業(yè)的融資規(guī)模過(guò)大，再次是沒(méi)有提供擔(dān)保以及銀行對(duì)企業(yè)所處的行業(yè)現(xiàn)狀不滿意,，上述這四大原因基本各占1／4,。
　　圖3　中小企業(yè)貸款申請(qǐng)被否決的原因
　　
　　企業(yè)所獲貸款占抵押資產(chǎn)凈值的比重約為55％。
　　商業(yè)銀行普遍重視貸后管理,，貸款償還情況良好,。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步督促中小企業(yè)加強(qiáng)資金與財(cái)務(wù)管理,。在不能償還貸款的原因中，由于企業(yè)間相互拖欠造成的占比40％,，原材料漲價(jià),、成本增加以及管理不善、管理費(fèi)用上升造成的占比30％,。
　　
　　信用擔(dān)保的尷尬
　　1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)在企業(yè)融資中發(fā)揮的作用十分有限,。
　　截至2003年9月末，五個(gè)樣板地區(qū)平均有76％的樣本企業(yè)至今沒(méi)有和任何擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立過(guò)信用擔(dān)保關(guān)系,；而在獲得信用擔(dān)保的樣本企業(yè)中,，擔(dān)保貸款余額僅占到全部貸款余額的6％，擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本上沒(méi)有發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用,。其原因如下：
　?。?）各地信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建立及業(yè)務(wù)開(kāi)展情況不均衡。在北京,，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)較多,，服務(wù)較好，有92％的中小企業(yè),，特別是高科技中小企業(yè)都與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立了良好的合作關(guān)系；而在西安等其他四個(gè)樣板地區(qū),，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),，特別是專(zhuān)為中小企業(yè)服務(wù)的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展還處于起步階段，擔(dān)保手續(xù)繁瑣,，反擔(dān)保措施并不比銀行的貸款條件優(yōu)惠,、靈活，企業(yè)還要額外增加擔(dān)保費(fèi)的負(fù)擔(dān),，因此在這些地區(qū)80％—90％的中小企業(yè)都未曾向信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出過(guò)申請(qǐng),。
　　（2）信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏統(tǒng)一的市場(chǎng)準(zhǔn)入管理,，對(duì)于專(zhuān)為中小企業(yè)服務(wù)的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)定位,、功能職責(zé)等認(rèn)識(shí)不清。在東莞,、溫州,、臺(tái)州等地商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立較多，其以盈利為目的,，擔(dān)保費(fèi)率過(guò)高,，令中小企業(yè)望而卻步。
　?。?）東莞,、溫州,、臺(tái)州等地民間資金相對(duì)富裕，民間融資手續(xù)簡(jiǎn)便,、利率相對(duì)較低,，也在一定程度上沖擊了信用擔(dān)保市場(chǎng)的發(fā)展。
　?。?）政策性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的服務(wù)意識(shí)和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)有待加強(qiáng),。在與擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立關(guān)系的樣本企業(yè)中，企業(yè)主動(dòng)尋找,、聯(lián)絡(luò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的占63％,，通過(guò)地方政府牽線搭橋等方式的占29％，而通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主動(dòng)宣傳和營(yíng)銷(xiāo)建立關(guān)系的僅占8％,。
　　2.擔(dān)保貸款的滿意度較高,，但企業(yè)獲得信用擔(dān)保的條件較為嚴(yán)格，與銀行貸款條件基本相當(dāng),。
　　按信用擔(dān)保的金額計(jì),，中小企業(yè)獲得信用擔(dān)保的滿意度為92.6％；企業(yè)獲得擔(dān)保的主要原因是由于企業(yè)自身具有較高的反擔(dān)保能力,，并多以資產(chǎn)抵質(zhì)押,、個(gè)人連帶責(zé)任保證和第三方責(zé)任保證作為反擔(dān)保措施。
　　圖4　中小企業(yè)獲得信用擔(dān)保的條件　　
　　
　　3.中介服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)簡(jiǎn)化辦事程序,、提高服務(wù)效率,。
　　調(diào)查顯示，自企業(yè)提出擔(dān)保申請(qǐng)到獲得審批,，一般需要2個(gè)月的時(shí)間,，62％的樣本企業(yè)認(rèn)為中介機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，例如抵質(zhì)押手續(xù)等比較繁瑣,，延長(zhǎng)了擔(dān)保審批的時(shí)間,。
　　4.擔(dān)保收費(fèi)基本合理，保后管理比較認(rèn)真,，代償率較低,。
　　在樣本企業(yè)獲得的信用擔(dān)保中，平均評(píng)審費(fèi)率0.6％,，平均擔(dān)保費(fèi)率1.94％,，總計(jì)費(fèi)率2.53％，在國(guó)家財(cái)政部規(guī)定的當(dāng)期貸款利率的50％以?xún)?nèi),。大多數(shù)的保后管理都由擔(dān)保機(jī)構(gòu)與放貸銀行共同進(jìn)行,，保后管理的主要措施是企業(yè)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表以及到企業(yè)走訪。2.3％的樣本企業(yè)發(fā)生過(guò)擔(dān)保代償,，而發(fā)生代償?shù)闹饕蚴潜酒髽I(yè)銷(xiāo)售收入無(wú)法如期到賬,。
　　
　　該怎么輸送“糧草”
　　相對(duì)于大企業(yè),，中小企業(yè)更具有靈活性和進(jìn)取心，是創(chuàng)新的源泉,，在經(jīng)濟(jì)中更具競(jìng)爭(zhēng)性,。只有保護(hù)競(jìng)爭(zhēng)，才能保持資本的高效率,，才能鼓勵(lì)創(chuàng)新,；只有全社會(huì)共同努力，才能真正改善中小企業(yè)融資環(huán)境,，促進(jìn)中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展,。
　　1.政府的職責(zé)不是創(chuàng)造財(cái)富，而是集中稀缺的公共資源,，加強(qiáng)公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，營(yíng)造一個(gè)有利于改善中小企業(yè)融資狀況、提高中小企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的大環(huán)境,。
　?。?）建立與完善有利于中小企業(yè)融資和發(fā)展的法律法規(guī)體系和司法環(huán)境。
　　A.目前只有一部有關(guān)中小企業(yè)的全國(guó)性法規(guī)《中小企業(yè)促進(jìn)法》,，還沒(méi)有出臺(tái)相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則,，這種法律框架不能根本解決中小企業(yè)整體重要性與個(gè)體弱勢(shì)的矛盾。建議全國(guó)人大成立中小企業(yè)委員會(huì),，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)有關(guān)中小企業(yè)的配套法規(guī)體系的建設(shè),。
　　B.構(gòu)筑適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的擔(dān)保交易法律制度。修改完善《擔(dān)保法》,，引入動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保制度，擴(kuò)大動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物范圍,，允許應(yīng)收賬款和存貨作為擔(dān)保物,，允許在普通債權(quán)上設(shè)立擔(dān)保，引入浮動(dòng)擔(dān)保制度,，增強(qiáng)中小企業(yè)融資能力,。
　　建立全國(guó)統(tǒng)一的公示性動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保權(quán)登記制度，低成本,、高效率地保護(hù)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保權(quán)人以及信貸交易各方的利益,，增強(qiáng)信貸人放貸積極性，促進(jìn)中小企業(yè)融資健康有序地進(jìn)行,。
　　C.重新審視,、檢討不利于中小企業(yè)融資發(fā)展、不符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則的法律法規(guī),，其中包括關(guān)于高利貸的界定等有礙于商業(yè)銀行自主確定貸款利率的規(guī)定等,，通過(guò)修改,、修訂及撤銷(xiāo)加以完善；進(jìn)一步完善會(huì)計(jì),、統(tǒng)計(jì)及稅收制度,，使之健全、連續(xù),、穩(wěn)定而透明,，并且有利于促進(jìn)融資工具的創(chuàng)新；培育值得信賴(lài)的外部獨(dú)立審計(jì)中介服務(wù)體系,。
　?。?）加強(qiáng)社會(huì)征信系統(tǒng)建設(shè)，建立一套有別于大中企業(yè)的中小企業(yè)信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng),，建立個(gè)人消費(fèi)信用信息系統(tǒng),，實(shí)現(xiàn)信用信息共享。據(jù)世界銀行專(zhuān)家的有關(guān)研究認(rèn)為,，良好的社會(huì)征信系統(tǒng)能促使貸款成本降低二十個(gè)百分點(diǎn),。
　　（3）建議成立專(zhuān)門(mén)服務(wù)于中小企業(yè)的部級(jí)單位,，在各地設(shè)立分支機(jī)構(gòu),，相對(duì)獨(dú)立于政府，有效行使其權(quán)限,，并授權(quán)其監(jiān)督其他政府部門(mén)對(duì)中小企業(yè)的支持,。
　　（4）健全中小企業(yè)商業(yè)服務(wù)體系,，為中小企業(yè)的市場(chǎng)定位,、產(chǎn)品選擇、管理咨詢(xún),、財(cái)務(wù)分析,、融資需求、人員流動(dòng)等提供全方位的商業(yè)化服務(wù),；改革政府采購(gòu)制度,，出臺(tái)政府采購(gòu)向中小企業(yè)傾斜的實(shí)施細(xì)則，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展,。
　　2.進(jìn)一步開(kāi)放金融市場(chǎng),，改革銀行組織結(jié)構(gòu)，加速利率市場(chǎng)化改革,，強(qiáng)化銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng),，促使大銀行逐步關(guān)注中小企業(yè)，為中小企業(yè)提供服務(wù)。
　?。?）建立有利于中小企業(yè)融資發(fā)展的金融監(jiān)管框架,。了解掌握中小企業(yè)貸款的特點(diǎn)，建立中小企業(yè)貸款監(jiān)管體系,，增設(shè)中小企業(yè)監(jiān)管部門(mén),，實(shí)行不同于大企業(yè)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管；在合法與合理的范圍內(nèi)鼓勵(lì)商業(yè)銀行調(diào)整戰(zhàn)略,，根據(jù)自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力積極開(kāi)展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù),，增加中小企業(yè)融資服務(wù)。
　?。?）完善商業(yè)銀行,、特別是四大國(guó)有商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)，改變目前以行政區(qū)域劃分總分行關(guān)系的組織模式,，以?xún)r(jià)值鏈為核心,，按不同客戶對(duì)象進(jìn)行劃分，建立專(zhuān)門(mén)的中小企業(yè)貸款機(jī)構(gòu),，實(shí)現(xiàn)銀行結(jié)構(gòu)扁平化,，使商業(yè)銀行的服務(wù)更加貼近中小企業(yè)。
　?。?）成立專(zhuān)門(mén)服務(wù)于中小企業(yè)融資的小額信貸機(jī)構(gòu),，打破四大國(guó)有商業(yè)銀行壟斷的銀行業(yè)格局，促使股份制商業(yè)銀行以及城市商業(yè)銀行等中小銀行調(diào)整市場(chǎng)定位,，增加金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力,，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)提供服務(wù)的能力，促進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)的改善,。
　?。?）建立銀企之間穩(wěn)定的合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)信息共享,，較好地解決金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題,，對(duì)企業(yè)實(shí)行較好的監(jiān)控。
　?。?）根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn)建立專(zhuān)門(mén)的中小企業(yè)信用評(píng)分系統(tǒng)，廣泛收集企業(yè)各類(lèi)信息,，定量分析和定性分析相結(jié)合,，綜合全面地評(píng)估中小企業(yè)的信用狀況。
　　3.構(gòu)建以中小企業(yè)政策性銀行為核心,，包括政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu),、風(fēng)險(xiǎn)投資基金和證券市場(chǎng)在內(nèi)的中小企業(yè)政策性金融體系。
　　（1）成立中小企業(yè)政策性銀行,，在完成政府任務(wù)和目標(biāo)的前提下,，保證資產(chǎn)的流動(dòng)性、安全性和效益性最大化,。政策性銀行的穩(wěn)健發(fā)展是有效實(shí)現(xiàn)為中小企業(yè)提供融資服務(wù)這一目的的前提條件,。
　　（2）加快關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的立法進(jìn)程,，認(rèn)定信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的性質(zhì),，確定信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門(mén)，規(guī)范信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入,、業(yè)務(wù)開(kāi)展,、信息共享、稅收優(yōu)惠,、風(fēng)險(xiǎn)控制,、危機(jī)救助、市場(chǎng)退出等事項(xiàng),，有效防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),，使之真正為擴(kuò)大中小企業(yè)融資提供服務(wù)；建立全國(guó)性再擔(dān)保機(jī)構(gòu),，對(duì)政策性中小企業(yè)擔(dān)保中心和民營(yíng)擔(dān)保公司提供再擔(dān)保支持,，降低地方各類(lèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)的健康有序發(fā)展,。
　?。?）促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資、股權(quán)投資,、租賃,、典當(dāng)?shù)确倾y行融資工具和市場(chǎng)的發(fā)展，為中小企業(yè)提供多渠道的融資服務(wù),。
　　4.中小企業(yè)應(yīng)苦練內(nèi)功,，把產(chǎn)品做到精、細(xì),、專(zhuān),、深，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,，增強(qiáng)自身從外部獲得融資支持的能力,。
　　僅僅憑借外界的扶持，并不能真正使中小企業(yè)長(zhǎng)大變強(qiáng),，中小企業(yè)必須苦練內(nèi)功,，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位,，增強(qiáng)自身積累能力和取得融資的能力。