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    相信很多人都第一次聽到“防守資產(chǎn)”的提法吧,？關(guān)于這種提法,，我也是想了很久，幾經(jīng)斟酌才確定這個提法,。那什么叫防守資產(chǎn)呢,？

    防守資產(chǎn)是相對于進(jìn)攻資產(chǎn)而言,，是指資產(chǎn)通過防御性安排，成為相對安全的資產(chǎn),，這種資產(chǎn)的特點首要強調(diào)是安全,，其次強調(diào)才是收益，比如以現(xiàn)金價值體現(xiàn)價值的保險產(chǎn)品等,，當(dāng)然在沒有特別進(jìn)行科學(xué)安排前,，嚴(yán)格意義也算不上真正安全。相對而言,，進(jìn)攻資產(chǎn)就是以謀求收益為主要目的的資產(chǎn),，比如股票、基金,、房產(chǎn)、理財,，甚至股權(quán)等等,，這些資產(chǎn)能夠在短期內(nèi)帶來相對較高的收益，但也存在著一定的安全風(fēng)險,，畢竟利潤和風(fēng)險是成正比的,，所謂富貴險中求。

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    進(jìn)攻和防守是相輔相成的,。沒有防守的進(jìn)攻,，隨時可能崩盤，因為你進(jìn)攻別人的時候,，別人也可以進(jìn)攻你,，當(dāng)你不慎，被別人偷襲了,，小則損兵折將,，大的好比官渡之戰(zhàn)，弱小的曹操大敗強大的袁紹,；沒有進(jìn)攻的防守,，雖然安全，但不能開疆拓土,。好的布局就是攻防兼?zhèn)?，這樣才能保障既安全，又可以開疆拓土,。資產(chǎn)也是這樣,，很多人掙錢是一把好手，通過自己努力和智慧賺到了別人一輩子都很難企及的財富,，但同時因不重視資產(chǎn)的防守性安排,，結(jié)果上演了一幕幕財來財去的鬧劇,，最終落了個黃粱夢一場，令人噓唏不已,。這樣的例子在我們每個人身邊應(yīng)該不難見到,，建議大家也有空去翻翻吳曉波著的《大敗局》，里面都是改革開放以來那些曾經(jīng)叱咤一時的民營企業(yè)家失敗的案例,。

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    前一段時間看到這樣一句話非常有感觸：四十多年前,，也就是改革開放前，中國沒有富豪,，大家都在一個起跑線上,；十五年前，改革開放后下海經(jīng)商的時代弄潮兒,，憑著自己的打拼和豪賭,，賺取了不菲的身價，但他們中很多人忽視了資產(chǎn)的防守性安排,，金融危機面前資產(chǎn)帝國迅速崩塌,；五年前，很多富豪吸取了別人的教訓(xùn),，慢慢開始重視資產(chǎn)防守性安排,，并在危機中嘗到了資產(chǎn)科學(xué)管理帶來的甜頭；隨著房地產(chǎn),、網(wǎng)絡(luò)紅利的接近尾聲及國家調(diào)整戰(zhàn)略步入中高速發(fā)展期,，特別是金融的整頓、資管的嚴(yán)格,、金稅系統(tǒng)的完善,，資本野蠻生長的時代已經(jīng)宣告結(jié)束，怎樣守住已經(jīng)獲得的財富,，為家庭和品質(zhì)生活保駕護(hù)航,，正在成為很多人思考的問題。

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    如果說以前資本累積成功帶有某種意義的好運氣和機遇的話,，防守資產(chǎn)謀劃就是把這種好運氣和機遇帶來的財富轉(zhuǎn)化為相對安全的,、真正屬于自己的財富?？吹竭@里,，你可能要問，防守性資產(chǎn)究竟會給我們帶來什么好處,？

    首先,，可以帶來資產(chǎn)的相對安全，使資產(chǎn)真正成為財富,。我們都知道,，錢放在銀行,，收益跑不贏通貨膨脹，錢會慢慢被通脹侵蝕掉,；錢拿去投資,，會有各種風(fēng)險，被騙風(fēng)險,、投資風(fēng)險,、經(jīng)營風(fēng)險、政策改變風(fēng)險（如房住不炒）,、債務(wù)風(fēng)險,、民事糾紛風(fēng)險、自然災(zāi)害風(fēng)險（如這次新冠）……,，一次風(fēng)險可能就會回到解放前,。回溯資產(chǎn)來源,，企業(yè)經(jīng)營有沒有涉及偷逃稅風(fēng)險,？如某冰冰、某爽等,，有沒有以往糾紛沒有解決完？會不會沉渣泛起,？再往前看,，未來你經(jīng)營的領(lǐng)域會不會重新洗牌？國家政策會不會有重大調(diào)整,？那些看得見但沒有重視的灰犀牛,，如房產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅,、贈予稅,，會不會如期而至？那些不可預(yù)知的突發(fā)事件黑天鵝,，如非典,、新冠，什么時間到來,？孩子,、家人會不會如自己期望的一生順?biāo)欤坑腥藭f,，我已經(jīng)考慮了并做了一些安排,，那我們需要進(jìn)一步探討一下，你的安排是否真的有效,？真正解決所面臨的風(fēng)險,？有沒有做風(fēng)險推演和評估,？…當(dāng)你考慮這些時，會不會有不寒而栗的感覺,？防守資產(chǎn)就是為解決這些問題而存在的,，通過專業(yè)的科學(xué)安排，把風(fēng)險盡量降到最低,。

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    其次,，為家庭提供源源不斷的生活保障。這個問題很好理解,，家里的衣食住行樣樣都需要花錢,，不僅如此，隨著生活品質(zhì)的提高,，會費也會水漲船高,，二孩三孩，安全綠色的食材,，漂亮舒適名貴的衣服,、起居，開出去能證明成功的豪車,，還有聚會,、旅游…，隨著預(yù)先消費觀念的成功植入,，房貸,、車貸、消費貸…,，你會發(fā)現(xiàn),，這個社會沒有錢真的是萬萬不能的。但在享受的同時,，有沒有體驗過錢突然沒有了,、資金流突然斷了、借不到錢了,、信用卡刷爆違約了等情形,？如果在以前，我們決計不會相信這會在自己身上發(fā)生,，但2020年以來的新冠疫情,，著實把大家給教育了一頓，好多企業(yè)因現(xiàn)金流問題陷入困境,，很多人這段時間失去了工作,，失去了收入，房貸車貸仍然要還，企業(yè)主會到處借錢,、貸款,，直到貸款窗口大門逐漸關(guān)閉，試想想,，這些情況下,，我們都衣食住行和品質(zhì)生活還能保障嗎？提前在狀況好的情況下,，做好防守資產(chǎn)規(guī)劃,，就能讓我們與困境有一個緩沖空間，盡量維持生活不受改變,。

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     第三,，協(xié)助子女成長成就。從咿呀學(xué)語到長大成人,，子女永遠(yuǎn)是父母心中最重的牽掛,。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計，在一般的一二線城市,，培養(yǎng)一個子女,，從出生到就業(yè)，一般需要50萬到200萬不等,，甚至更多,，很多人把培養(yǎng)孩子叫住“百萬工程”，這筆錢是剛需,，冷冰冰的數(shù)字凝聚著父母的愛,，沉甸甸壓在父母肩頭。很多人都這樣想,，作為父母吃點苦無所謂，不能讓孩子受委屈,，不能讓孩子輸在起跑線上,，而這往往加大了父母對孩子的投入。因為前面所述風(fēng)險的存在,，孩子的培養(yǎng)也有可能受到影響,，如果真的這樣，我們怎樣保證孩子的成長不受影響,？能不能犧牲孩子的成長,？同時還要考慮，現(xiàn)在就業(yè)競爭這么大,，要求那么嚴(yán),，自己都曾經(jīng)多次換工作、多次創(chuàng)業(yè),，要不要在我們還有余力的時候多為孩子謀劃一塊基本保障費用,？這樣孩子在就業(yè)創(chuàng)業(yè)中是否更輕松,？因此，孩子教育培養(yǎng)需要認(rèn)真籌劃防守資產(chǎn),，越早籌劃越主動,，越早投入代價越小，通過集腋成裘,、聚沙成塔,，分期支出，為孩子成長搭起平順的成功階梯,。

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    第四,，為自己和愛人提供富足的養(yǎng)老。當(dāng)問到為什么這么努力工作,，很多人都會不約而同的說為了更好的生活,，事實上，退休前,，因工作原因,，很難說有更好的生活，因此,，從某種意義上講,，年輕時努力工作，就是為了有更好的退休生活,。退休后,，人才有更多時間去享受生活帶來的樂趣，才能做退休前因工作原因無法做到的事,。很多人年齡尚輕的人,，其實對養(yǎng)老是沒有概念的，認(rèn)為很遙遠(yuǎn),；有的認(rèn)為現(xiàn)在拼命賺錢,，錢賺差不多了養(yǎng)老就沒問題了；還有人認(rèn)為買了社保,，政府會管自己的…,，林林總總。其實養(yǎng)老也需要提前籌劃的,，我們按照25歲工作到60歲退休,，到未來至少100歲生命籌劃，最理想就是工作35年,，承擔(dān)35年家庭開支和40多年退休養(yǎng)老,，這要準(zhǔn)備多少錢才夠呀？可以自己算算。掙一筆錢養(yǎng)老這種想法,，前面已經(jīng)說到,，歸根結(jié)底還是安全性問題，是否真的就可以賺到這筆錢,，并留存下來,？社保養(yǎng)老就更不用說了，國家以前就說過,，社保解決基本養(yǎng)老問題,，比如溫飽，想要過得好,，老年得到應(yīng)有的照護(hù),，沒有一大筆錢真的不行。而防守資產(chǎn)就是一筆未來養(yǎng)老金,，這筆錢是點滴累積起來的,，通過借助一定的工具，跑贏或抵消掉消費CPI,，加上社保,，就可以滿足養(yǎng)老需求，當(dāng)然,，準(zhǔn)備越多,，養(yǎng)老品質(zhì)越高。

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    最后,，傳承財富,。這輩子花不完的財富，都想留給想留的人,，但很多人還是按照自己的思路在準(zhǔn)備傳承問題,，比如買房子、買股權(quán),、做信托,、海外布局等等，當(dāng)然,，在一定條件下，都會起到一定的作用,。按照財富類型區(qū)分,，資產(chǎn)分為現(xiàn)金資產(chǎn)和非現(xiàn)金資產(chǎn)，現(xiàn)金類資產(chǎn)變現(xiàn)快,，如存款,、股票、基金等等，非現(xiàn)金類資產(chǎn)變現(xiàn)相對要難一點,，如房產(chǎn),、古董、車輛等等,。未來影響財富傳承的無非兩個因素：法律因素和稅務(wù)因素,。法律因素在民法典都有規(guī)定，遺產(chǎn)該傳誰,、怎么分,、分多少？婚外子女享不享受,？都明明白白,，也有先見之明的人開始重視遺囑了，但涉及生死,，還是被很多人認(rèn)為是禁忌,，不愿提及；再者就是稅務(wù)問題,，國家現(xiàn)在企業(yè)稅方面基本完善了,，這是財富一次分配的重要內(nèi)容，而屬二次分配的財產(chǎn)稅目前除個稅和上海,、重慶的房產(chǎn)稅外,，其他幾乎沒有，但這并不代表國家不會有動作,，二次財富分配目的是縮小貧富差距,，最終達(dá)到去年重新提出的“共同富裕”,，建立更加公平的社會,，這是未來政府必須要做的事。改革開放幾十年來,，特別是近十年,，隨著科技進(jìn)步和、網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)和思維的放開,，很多人資產(chǎn)已經(jīng)是天文數(shù)字,，但2020年克強總理說的中國有6億人月收入在1000元以下，想想中國貧富差距有多大,，因此,，房產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅,、贈予稅等財產(chǎn)稅是調(diào)節(jié)貧富差距的最好手段,，開征只是一個時間問題,，想想，辛苦一輩子掙到的錢,，最后孩子繼承時缺一大塊,，或拿不到，是不是一件非常令人悲哀的事,。因此,，參照國際慣例，在政策法規(guī)允許的情況下,，正確利用資產(chǎn)工具,，科學(xué)配置防守資產(chǎn)，讓財富最大程度不縮水,、少縮水,，是防守資產(chǎn)最重要的意義所在。

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