加快銀行數(shù)字化風(fēng)控體系建設(shè)迫在眉睫。
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監(jiān)管的要求是啥？
一是健全數(shù)據(jù)治理體系,，制定發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)制度建設(shè)和考核評價,。 二是增強(qiáng)數(shù)據(jù)管理能力,，構(gòu)建覆蓋全生命周期的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系。 三是加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量控制,，建立企業(yè)級數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系,，形成以數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)質(zhì)量管控機(jī)制。 四是提高數(shù)據(jù)應(yīng)用能力,，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動催生新產(chǎn)品,、新業(yè)務(wù)、新模式,，提高大數(shù)據(jù)分析對實(shí)時業(yè)務(wù)應(yīng)用,、風(fēng)險監(jiān)測、管理決策的支持能力,。
一是加強(qiáng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)性管理，建立穩(wěn)健的業(yè)務(wù)審批流程，對新產(chǎn)品,、新業(yè)務(wù)及新模式的合規(guī)性進(jìn)行審查,，評估范圍應(yīng)覆蓋消費(fèi)者保護(hù)、數(shù)據(jù)安全,、合規(guī)銷售,、產(chǎn)品及服務(wù)定價、聲譽(yù)風(fēng)險,、反洗錢及反恐怖融資等方面,。 二是建立有效的業(yè)務(wù)變更管理流程，對新產(chǎn)品,、新業(yè)務(wù),、新模式帶來的技術(shù)和業(yè)務(wù)邏輯變化、服務(wù)提供關(guān)系變化進(jìn)行評估,，針對相應(yīng)風(fēng)險制定管理策略,。 三是加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)，完善數(shù)據(jù)安全管理體系,，建立數(shù)據(jù)分級分類管理制度,，明確保護(hù)策略，落實(shí)技術(shù)和管理措施,，并加強(qiáng)第三方數(shù)據(jù)合作安全評估,，關(guān)注外部數(shù)據(jù)源合規(guī)風(fēng)險。
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銀行的短板在哪？
短板之一：不能滿足精準(zhǔn)風(fēng)險管控需求,，各家銀行普遍存在這樣一些問題，傳統(tǒng)信貸流程以線下手工模式為主,，盡職調(diào)查耗時費(fèi)力,；仍存在信息搜集不全面,、風(fēng)險揭示不到位、政策執(zhí)行不一致等突出問題,，凸顯傳統(tǒng)風(fēng)控困境,。 短板之二：不能滿足全面風(fēng)險排查需求，“重貸輕管”是銀行業(yè)長期存在的客觀現(xiàn)象,，不時會因貸后問題而收到監(jiān)管巨額罰單,；傳統(tǒng)人工方式監(jiān)控企業(yè)貸后動態(tài)，風(fēng)險過程追蹤難度很大,，手工臺賬式的貸后管理,，造成風(fēng)控時效性低、漏警率高,。 短板之三：不能滿足自定義風(fēng)險監(jiān)控需求,，傳統(tǒng)風(fēng)控由于缺乏相應(yīng)技術(shù)與工具，風(fēng)險部無法為不同客戶的不同風(fēng)控要求及專屬自定義監(jiān)控指標(biāo),；銀行無差別設(shè)置統(tǒng)一監(jiān)控項，尤其對非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)未做到多源風(fēng)險整合及關(guān)聯(lián)分析,，導(dǎo)致預(yù)警消息不精準(zhǔn),。 短板之四：不能滿足可視化全面管控需求，傳統(tǒng)風(fēng)控模式流程復(fù)雜,，環(huán)節(jié)眾多,，文檔資料傳遞，通常采取線下手工交接方式,，而各業(yè)務(wù)系統(tǒng)間由于煙囪式建設(shè),，數(shù)據(jù)信息交互不及時，導(dǎo)致分,、支行長等主要管理者,，無法看到業(yè)務(wù)風(fēng)險全貌。
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銀行該怎么辦？
一是核心競爭優(yōu)勢明顯的銀行,，既有資金實(shí)力,，又有技術(shù)基礎(chǔ)，可以進(jìn)一步提升數(shù)字化風(fēng)控在整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略中的重要性,，調(diào)配更多資源,，動員更多力量，用于數(shù)字化風(fēng)控體系的搭建與路徑研發(fā),。 二是數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃明確的銀行,，已經(jīng)制定并開始執(zhí)行數(shù)字化風(fēng)控（或智慧風(fēng)控）體系規(guī)劃建設(shè)方案，可以持續(xù)完善原有規(guī)劃方案,，使之更加具備前瞻性,，凸顯并提升數(shù)字化風(fēng)控體系的短期、中期以及遠(yuǎn)期目標(biāo),。 三是暫時對數(shù)字化轉(zhuǎn)型缺乏統(tǒng)一認(rèn)知的銀行,，要統(tǒng)一全行思想，確立本行數(shù)字化風(fēng)控戰(zhàn)略目標(biāo),，制定全面明確的規(guī)劃方案,，力爭在3～5年內(nèi)，完成大數(shù)據(jù)平臺,、數(shù)據(jù)中臺,、數(shù)據(jù)治理體系等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，并優(yōu)先對傳統(tǒng)風(fēng)控體系進(jìn)行數(shù)字化改造,。
