已經(jīng)暗示的非常明顯了,！

心翔PN 2023-01-11 發(fā)布于廣東

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不知道為什么

我是一個非常沒有安全感的人

或者說，我是一個非常保守,、危機感特別強的人

工作當中,，我一直危機感特別強烈，因為沒有哪個行業(yè)能長青,，沒有哪個公司能一直增長,，我總想著能快點跑，讓自己不被淘汰

生活當中,，我強烈渴望能多賺點錢,，因為我非常害怕未來經(jīng)濟發(fā)展緩慢，整個社會沒有機會,，自己賺不到錢了,。只有多賺點錢，多存點糧食,，才心中不慌,。

投資當中，我看著大多數(shù)股票都很貴,，都很泡沫,，處處都覺得是風險。而且,，我從來不貸款,，只是沒辦法才貸了房貸，但我只要有余力,，就會提前還,。

現(xiàn)在逐漸步入中年，我對未來,、對養(yǎng)老也一直沒有安全感,，危機感特別強烈。

所以我未來準備多配置點教育金（儲蓄險）,、養(yǎng)老金（儲蓄險）,。

個人養(yǎng)老金政策出來后，我第一時間開了個人養(yǎng)老金賬戶,，買入了第一筆養(yǎng)老基金,。

這個月，我又存了點錢,，準備買第二筆養(yǎng)老基金,。

我為何如此焦慮養(yǎng)老？

因為形勢不樂觀,。

2019年發(fā)布的《中國養(yǎng)老金精算報告2019-2050》指出：未來我們養(yǎng)老金結余將越來越少,。

為什么會這樣,？

我國養(yǎng)老金發(fā)放機制,，遵循現(xiàn)收現(xiàn)付制,，即用現(xiàn)在年輕人交的錢來贍養(yǎng)現(xiàn)在的老年人。

現(xiàn)在年輕人越來越少,，老人越來越多,。交錢的人越來越少，領錢的人越來越多,，養(yǎng)老金就入不敷出了,。

1、老年人口增加

近年來,，隨著生活和醫(yī)療水平的提高,，國人平均壽命不斷增加。

2015年到2019年底,，中國居民人均預期壽命從76.3歲提高到77.3歲,，4年提高了1歲。

2021年3月5日消息,，“十三五”期間,，中國人均預期壽命從76.3歲提高到77.3歲，人均壽命再提高一歲,。

人均壽命的不斷增加,，則意味著老年人口也在不斷積累。養(yǎng)老金的支出也在逐年遞增,。

2,、新生兒數(shù)量在不斷減少

近十年我國的新增人口非常令人堪憂。

2017年還有1723萬新增,，到了2020年新增降低到了1200萬,，連續(xù)數(shù)年都呈現(xiàn)出下降趨勢。

2022年年初,，國家統(tǒng)計局發(fā)布了最近數(shù)據(jù),，數(shù)據(jù)顯示2021年的新生兒人口數(shù)量已降低至1062萬，相較于2020年,，再度減少138萬人,。

即便是放開了三胎，有意愿的家庭也不多,。

據(jù)估算,，2019年贍養(yǎng)率（離退休人員數(shù)量/在職參保人口數(shù)量）還是47%，大概是2.12個在職養(yǎng)1個退休,。

而到了2035年,，就會降低到1.38個在職員工養(yǎng)一個退休員工,。

看到這些數(shù)據(jù)，我們也會不禁思考,，到我們老時,，是否還有足夠的年輕人來養(yǎng)我們？

我們這代人,，養(yǎng)老正是難的時候,。

現(xiàn)在養(yǎng)老金的漲幅，已經(jīng)肉眼可見的一年更比一年少,。

即便如此,，實際上很多省份收上來的社保費，連正常發(fā)放都不夠,，需要財政倒貼,。

現(xiàn)在才是剛剛開始，越往后,，形勢越差,。

提前儲備養(yǎng)老金，越來越重要,！

這也是推出個人養(yǎng)老金的原因,。

已經(jīng)暗示的非常明顯了！

個人養(yǎng)老金是一個非常好的政策

之前我給大家介紹過

個人養(yǎng)老金,，就是開通一個養(yǎng)老金專用賬戶,，每年最多投入12000元，自己進行投資理財增值,，最后專用于養(yǎng)老,。

每年投入的12000元，只收3%的所得稅,，每年節(jié)稅額在360元-5400元,，而且稅等退休的時候交，到時候稅都通脹完了,。

除此之外,，個人養(yǎng)老金投資的各類手續(xù)費大約省一半。

個人養(yǎng)老金,，實際上是國家用稅補貼個人養(yǎng)老,，通過稅收優(yōu)惠，刺激我們早點存養(yǎng)老金進行投資增值,。

個人養(yǎng)老金怎么投資,？

國家劃定了幾類產品，包括存款,、理財,、商業(yè)養(yǎng)老保險（儲蓄險）,、公募基金。

投資什么產品,，完全是自主決策,，自主投資。

盈虧自負,。

個人養(yǎng)老金?？顚Ｓ茫?/span>

賬戶封閉運行

在退休前,，該賬戶只進不出，里面積累的資金（本金+投資收益）,，直到退休后才能領取,。

我開始買第二筆養(yǎng)老基金

個人養(yǎng)老金政策出臺后，我第一時間開通了個人養(yǎng)老金賬戶,，并買入了第一筆養(yǎng)老基金,，這個月我又買了第二筆養(yǎng)老基金。

養(yǎng)老基金和其他基金有點不一樣,，我再和大家講講,。

個人養(yǎng)老金如果投資基金只能投資養(yǎng)老目標基金

養(yǎng)老目標基金，以波動較低,、收益穩(wěn)健的養(yǎng)老FOF為主,。

養(yǎng)老目標基金有2類，一類是養(yǎng)老目標日期基金,，比如華夏養(yǎng)老2040,，就是適合2040年左右退休的人買。這類基金前期注重收益（權益類比例會比較高）,，越到后期越注重安全（權益類比例隨著年份逐漸降低）,。

另一類是養(yǎng)老目標風險基金，就是按風險等級劃分,，風險從低到高有保守型,、穩(wěn)健型、平衡型,、積極型,、進取型。

等級劃分的依據(jù),，是權益資產的配置比例,，該比例越低，風險越低,，反之就越高,。

這樣劃分的好處是,，每個人可根據(jù)自身的風險承受能力和收益預期，選擇相對應的產品,。

養(yǎng)老目標基金,，目前審批很嚴格，第一批,，精挑細選,，只批準了139支。

養(yǎng)老資金需要安全,，建議大部分人在買養(yǎng)老目標基金時,，盡量均衡分散配置。積極型基金,、均衡基金,、保守型基金合理搭配。剛開始投資基金的新人或者年紀大的中老年人,，優(yōu)先考慮保守型養(yǎng)老基金,，收益穩(wěn)健，回撤不大,，非常適合追求穩(wěn)定收益的朋友,。

我最近也是反復對比研究了較長時間保守型養(yǎng)老基金。

最終入的是華夏保守養(yǎng)老一年持有混合(FOF)Y（017359）

這個基金主要投資債基,，股票類資產不超過15%,。

該基金成立于2021年3月，截止昨天,，累計收益2.79%,，跑贏基準2.73%，也大幅超過同類基金,。

從收益表現(xiàn)來看,，走勢較為平穩(wěn)，期間最大回撤3.49%,，且從底部反彈較快,，持有體驗較好。

同期FOF指數(shù)下跌0.82%,，最大回撤達到了9.9%,。

可見從成立來，收益和回撤表現(xiàn),，都跑贏了FOF平均水平,。

總體上，這個基金在資產配置上，和二級債相似,，85%的債+15%的股票,。

二級債基金我們長期跟蹤研究，它們長期緩慢上漲,，平均年化收益5%-7%,，回撤一般小于3%，屬于穩(wěn)穩(wěn)的幸福,。

歷史上二級債只有三年下跌,，更牛的是，第二年就把坑填上了,，并且連漲幾年,。

去年二級債指數(shù)下跌6.5%，表現(xiàn)不佳,，但也調整到相對低位,，正是極佳的布局窗口。

趁著低位,，我抓緊入手一筆。