郭子源

近日，個(gè)人養(yǎng)老金制度在36個(gè)城市和地區(qū)啟動(dòng)實(shí)施,，多家商業(yè)銀行宣布,，客戶(hù)可在其網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立相關(guān)賬戶(hù)并選擇個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。目前,，可供選擇的產(chǎn)品涵蓋儲(chǔ)蓄存款,、銀行理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),、公募基金等,，參加人自主決定“買(mǎi)什么、什么時(shí)候買(mǎi)”,。

有了平臺(tái)與產(chǎn)品,，如何確保養(yǎng)老金融產(chǎn)品堅(jiān)守“養(yǎng)老屬性”不跑偏？這其中包含三個(gè)問(wèn)題：如何側(cè)重長(zhǎng)期保值,、防止資金短期“快進(jìn)快出”,？如何讓產(chǎn)品契合投資者的養(yǎng)老需求、生命周期,？如何培育健康,、可持續(xù)的投資理念？

長(zhǎng)期保值,、避免賺快錢(qián),，這是養(yǎng)老金融的發(fā)展底線(xiàn)。推出養(yǎng)老金融產(chǎn)品,，是為了給人們晚年生活提供一份安全穩(wěn)定的財(cái)產(chǎn)性收入,，而非為人們提供一夜暴富的機(jī)會(huì)。因此,，養(yǎng)老金融的產(chǎn)品期限應(yīng)堅(jiān)持長(zhǎng)期,、避免短線(xiàn),。最新的監(jiān)管政策已明確提出,，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)具備“運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定,、標(biāo)的規(guī)范,、側(cè)重長(zhǎng)期保值”特征，基金管理人,、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù),、產(chǎn)品業(yè)績(jī)、人員績(jī)效的考核周期不得短于5年,。

契合投資者的生命周期,，是養(yǎng)老金融的努力方向,。養(yǎng)老需求看似一致，實(shí)則因個(gè)體差異存在較大不同,。理想的養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系是“你想要的我都有”,，即覆蓋投資者的全生命周期。目前,，我國(guó)養(yǎng)老金融的“籃子”已日漸豐富,，接下來(lái)應(yīng)進(jìn)一步提升細(xì)分產(chǎn)品的精準(zhǔn)度，更好滿(mǎn)足投資者的多樣化,、差異化需求,。

培育可持續(xù)的投資理念，這是養(yǎng)老金融的溢出效應(yīng),。發(fā)展養(yǎng)老金融的目的之一,，是引導(dǎo)投資者科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老資金、形成健康可持續(xù)的養(yǎng)老投資理念,。投資者可依據(jù)“長(zhǎng)期投資長(zhǎng)期收益,、價(jià)值投資創(chuàng)造價(jià)值、審慎投資合理回報(bào)”理念,，了解不同養(yǎng)老金融產(chǎn)品的收益風(fēng)險(xiǎn)特征,，結(jié)合自身資金情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)選擇適合自己的產(chǎn)品,。

同時(shí),，投資者應(yīng)提防、甄別“假”養(yǎng)老金融產(chǎn)品,。此前有非法機(jī)構(gòu)打著“養(yǎng)老”幌子,、以“保本高息”為誘餌進(jìn)行非法集資，部分老年人因缺乏專(zhuān)業(yè)金融知識(shí)成為受害者,。目前,，該問(wèn)題經(jīng)整治已有好轉(zhuǎn)，但仍需警惕死灰復(fù)燃,。

資料來(lái)源：

提升養(yǎng)老金融產(chǎn)品精準(zhǔn)度_中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)——國(guó)家經(jīng)濟(jì)門(mén)戶(hù)

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