馬斯洛的需求理論告訴我們,，人類(lèi)的需求是有層級(jí)之分的：在安全的前提下,，追求溫飽,；當(dāng)基本生活條件獲得滿足后,，就會(huì)要求得到社會(huì)的尊重,，并進(jìn)一步追求人生的理想,，也就是他所認(rèn)定的意義。

但這所有的一切,，都必須建立在不匱乏的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)上,。所以,，每個(gè)人都要認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?，并通過(guò)一套適合自己的理財(cái)規(guī)劃，逐步達(dá)成自己的目標(biāo),，這與你的財(cái)富多少無(wú)關(guān)，越少越早需要規(guī)劃,。

人的財(cái)富主體來(lái)源大致可分為三類(lèi)：第一類(lèi)是生下來(lái)就繼承了一大筆財(cái)富的人,；第二類(lèi)是靠創(chuàng)業(yè)積累財(cái)富的人,；第三類(lèi)就是通過(guò)理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的人。彼得·林奇說(shuō)過(guò)：“你將來(lái)的財(cái)富不只取決于你目前賺了多少錢(qián)，而是你能拿多少錢(qián)去投資,?！边@句話意味深長(zhǎng),，我們應(yīng)該認(rèn)真去思考,。

隨著國(guó)民財(cái)富的增加,，讓自己資產(chǎn)增值就有著迫切的需求,。花一分鐘時(shí)間賺錢(qián),，花兩分鐘時(shí)間理財(cái),，足矣說(shuō)明投資理財(cái)?shù)闹匾浴Ｘ?cái)富是人類(lèi)創(chuàng)造出來(lái)的,，金錢(qián)愿意為懂得如何運(yùn)用它的人工作，會(huì)從不懂得管理它的人身邊溜走。

對(duì)自己的財(cái)富分配,、理財(cái)方向大致上有一定的規(guī)劃，在分類(lèi)的基礎(chǔ)上配合一定的原則,，保持一定的節(jié)奏進(jìn)行理財(cái)投資，就會(huì)相對(duì)簡(jiǎn)單得多,。一個(gè)良性的理財(cái)方案至少應(yīng)該具備這三個(gè)條件：

①要對(duì)理財(cái)知識(shí)有廣泛的了解。合理的投資是組合配置型投資，只有廣泛地了解多種專(zhuān)業(yè)知識(shí),，才能對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行科學(xué)地整合?，F(xiàn)在很多人買(mǎi)房、買(mǎi)股票常常都是道聽(tīng)途說(shuō)，而不是認(rèn)真研究市場(chǎng),，結(jié)果往往是站在了高高的山崗上,。

②要有一定的行動(dòng)力,。理財(cái)不是紙上談兵，只有經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的實(shí)踐操作,，才能培養(yǎng)出對(duì)市場(chǎng)的敏感度,，才能形成自己的理性判斷和操作經(jīng)驗(yàn),。

③要有正確的理財(cái)心態(tài)。理財(cái)投資中的風(fēng)險(xiǎn)與收益是對(duì)等的,，急功近利往往意味著要承受更大的風(fēng)險(xiǎn),。不做片面理財(cái)，要做全面理財(cái),，所謂全面理財(cái),，就是把理財(cái)貫穿自己的一生，乃至后代人,。時(shí)刻都要想著如何規(guī)劃自己的財(cái)富,，做到活著經(jīng)濟(jì)自由，死了能讓財(cái)富傳承,。

在每個(gè)人的生命周期中,，大體上可以分為三個(gè)理財(cái)重要時(shí)期：

一是18至35歲的青年時(shí)期，這時(shí)候要著重?cái)€錢(qián),，并開(kāi)始嘗試投資,。年輕人剛剛工作，收入比較少,，但需要花錢(qián)的地方很多,，戀愛(ài)、結(jié)婚,、買(mǎi)房,、買(mǎi)車(chē)等等。因?yàn)槟贻p的時(shí)候抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較強(qiáng),，所以適度地買(mǎi)一點(diǎn)股票或者基金,，為中年以后的投資積累經(jīng)驗(yàn),，是非常有必要的。

二是35至55歲的中年時(shí)期,，此時(shí)應(yīng)該繼續(xù)攢錢(qián),，最大限度的投資。這一階段的人,，原始積累已經(jīng)有了,，但也是生活和工作壓力比較大的時(shí)候，所以一定要加大投資力度,，為以后養(yǎng)老做好準(zhǔn)備,。

三是55歲以上的老年時(shí)期，應(yīng)該保管好錢(qián)財(cái),，少量投資,。這是安享晚年的階段，所以最好不要進(jìn)行股票,、基金和不動(dòng)產(chǎn)投資,。

說(shuō)到理財(cái)投資，自然少不了對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行合理配置,，資產(chǎn)配置是一門(mén)科學(xué),，需要構(gòu)建完整的金融學(xué)知識(shí)體系。資產(chǎn)配置也是一門(mén)藝術(shù),，不同的人會(huì)有不同的配置偏好,，而首先要改變的就是你的金融思維和行動(dòng)?？梢哉f(shuō),，投資收益或虧損有80%都因資產(chǎn)配置的選擇以及你的忍耐力。

資產(chǎn)配置的目的是讓未來(lái)的自己充滿期盼,，足以應(yīng)對(duì)大部分問(wèn)題,，而不至于陷入絕望的境地。所以,，一份合理的資產(chǎn)配置應(yīng)可以應(yīng)對(duì)基本生活,、失業(yè)、疾病,、子女教育,、養(yǎng)老等問(wèn)題。除此之外,，你還需要為自己和家庭設(shè)立四個(gè)賬戶：

第一個(gè)賬戶,，存放生活所需用的錢(qián)，占20%,。這是一般的生活賬戶,，也就是手上持有的現(xiàn)金,。這部分錢(qián)用來(lái)滿足日常的開(kāi)銷(xiāo)，建議留出6個(gè)月的現(xiàn)金量,，即使面臨沒(méi)工作的情況,，至少半年的生活還是有保障的。

第二個(gè)賬戶,，規(guī)劃保險(xiǎn)的錢(qián),，占20%。保險(xiǎn)的意義在于規(guī)避不可承受的風(fēng)險(xiǎn),，如果還能承擔(dān)得起,，那么風(fēng)險(xiǎn)就不算很大，稱(chēng)不上災(zāi)難,，也不會(huì)威脅到自己的正常生活。所以,，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的原則是保障功能,。比如意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn),，這四中保險(xiǎn)對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)已經(jīng)足矣涵蓋各類(lèi)支出了。

第三個(gè)賬戶,，投資理財(cái)?shù)腻X(qián),，占40%。這是用錢(qián)生錢(qián)的賬戶,，讓錢(qián)為自己工作,。投資的本金有一個(gè)非常重要的原則，就是用閑置至少5年的錢(qián),，這樣即使發(fā)生嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī),，也不會(huì)對(duì)生活造成嚴(yán)重的影響。所以,，投資前一定要好好考量自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，知道自己本金最大虧損的承受力。

第四個(gè)賬戶,，養(yǎng)老的錢(qián),，占20%。這是退休賬戶,，需要每個(gè)月都固定存入一筆錢(qián),，用于購(gòu)買(mǎi)貨幣基金、國(guó)債逆回購(gòu)等流動(dòng)性強(qiáng),，收益穩(wěn)定能抗通脹的理財(cái)產(chǎn)品,。

當(dāng)然,，以上這四個(gè)賬戶資金的比例分配依個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受力而定，你也可以設(shè)立三個(gè)或者五個(gè),，但不宜過(guò)多,，至少要三個(gè)。

財(cái)富都是靠著合理的規(guī)劃,，一點(diǎn)一滴的累積起來(lái)的,，讓財(cái)富滾雪球是最確定性的實(shí)現(xiàn)人生自由的路徑，你唯一需要做的就是踏下心來(lái),，用你的耐心與時(shí)間做朋友,。