商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)怎么買會(huì)更劃算呢?對此,，保險(xiǎn)人士表示,，在當(dāng)前低利率背景下，消費(fèi)者購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)把握以下竅門,。

最好具有分紅功能

首先,，最好購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。當(dāng)前,，我國商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有兩種：一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn),，預(yù)定年利率最高為2.5%;另一種是分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)，養(yǎng)老金的多少和保險(xiǎn)公司的投資收益有一定關(guān)系,?！梆B(yǎng)老險(xiǎn)是長期的儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種，在低利率時(shí)代,，消費(fèi)者應(yīng)盡量選擇具有分紅功能的養(yǎng)老險(xiǎn),。”保險(xiǎn)專家說,，分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦?dòng)利率,，其實(shí)際分紅和結(jié)算利率視壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營水平而定，不受保監(jiān)會(huì)規(guī)定的年預(yù)定利率不超過2.5%的限制,。

盡量縮短繳費(fèi)期限

其次,，盡量縮短繳費(fèi)期限。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有多種繳費(fèi)方式,，除了一次性躉繳外,，還有3年繳,、5年繳、10年繳,、20年繳等幾種期繳方式,，消費(fèi)者可根據(jù)自身的具體情況作出選擇?！皩τ谏虡I(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),，繳費(fèi)期限越短，繳納的保費(fèi)總額將越少,。”保險(xiǎn)專家說,，在經(jīng)濟(jì)寬裕的情況下,，消費(fèi)者應(yīng)盡量縮短繳費(fèi)期限，這樣比較省錢,。不過,，對于手頭沒有大筆余錢的工薪階層，選擇期繳的負(fù)擔(dān)會(huì)輕些,，但也可以相應(yīng)縮短繳費(fèi)期限,，比如選擇10年期繳方式。

早買比晚買好

最后,，早買比晚買好,。對于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲(chǔ)蓄金額,。因此,，投保人年齡越小，儲(chǔ)蓄時(shí)間越長,，繳納的保費(fèi)就相對較少,。此外，消費(fèi)者投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),，年齡最好在50周歲以下,，否則需繳付的保費(fèi)比較高。