互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是金融業(yè)的新興產(chǎn)業(yè),，能推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)乃至整個(gè)金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，已得到政府,、金融和社會(huì)的認(rèn)可與關(guān)注,。2015年，國(guó)務(wù)院印發(fā)《國(guó)務(wù)院關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,。同年,，李克強(qiáng)在“政府工作報(bào)告”中提出：“制定'互聯(lián)網(wǎng)+行動(dòng)計(jì)劃'，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng),、云計(jì)算等與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合,，促進(jìn)電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。”因此,，在2012-2015年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)；2016-2018年,，由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)清理,，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)下滑導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透率下降。不過(guò),，近兩年在百萬(wàn)醫(yī)療等短期健康險(xiǎn)暢銷(xiāo)的背景下,，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)再次恢復(fù)快速增長(zhǎng),。根據(jù)觀研報(bào)告網(wǎng)《2022年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告-行業(yè)深度分析與投資前景預(yù)測(cè)》數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年,，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)1766億元,，同比增長(zhǎng)9%，其中人身險(xiǎn)保費(fèi)收入為1394.4億元,，滲透率為6.6%,，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入為371.12億元，滲透率為5.1%,。
2012-2020年上半年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)收入規(guī)模統(tǒng)計(jì)情況
數(shù)據(jù)來(lái)源：觀研報(bào)告網(wǎng)《2022年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告-行業(yè)深度分析與投資前景預(yù)測(cè)》
2012-2020年上半年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)滲透率走勢(shì)圖
數(shù)據(jù)來(lái)源：觀研報(bào)告網(wǎng)《2022年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告-行業(yè)深度分析與投資前景預(yù)測(cè)》
一,、供應(yīng)商的議價(jià)能力
供應(yīng)商議價(jià)能力指的是現(xiàn)有企業(yè)向供應(yīng)商購(gòu)買(mǎi)原料時(shí)，供應(yīng)商爭(zhēng)取獲得較好價(jià)格的能力,。由于互聯(lián)網(wǎng),、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等現(xiàn)代電子信息技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的主要依托,，所以互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的供應(yīng)商主要是軟硬件技術(shù)公司,。目前，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)軟硬件市場(chǎng)正處在供不應(yīng)求的狀態(tài),，因而該類(lèi)科技公司具有很強(qiáng)的議價(jià)能力,。
二、購(gòu)買(mǎi)者的議價(jià)能力
購(gòu)買(mǎi)者主要通過(guò)其壓價(jià)與要求提供較高的產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量的能力,，來(lái)影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力,。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)的購(gòu)買(mǎi)者主要是網(wǎng)絡(luò)投保人。目前,，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)主要銷(xiāo)售產(chǎn)品仍以傳統(tǒng)人身險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為主,。同時(shí)，國(guó)內(nèi)大部分險(xiǎn)企只是單純地將線下產(chǎn)品搬至線上銷(xiāo)售的模式,，這讓購(gòu)買(mǎi)者擁有充分的比較空間和自由選擇權(quán),，其議價(jià)能力較強(qiáng)。因此,，差異化互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品針對(duì)特殊群體的特殊保險(xiǎn)需求,，才能減弱購(gòu)買(mǎi)方的議價(jià)能力，從而提升互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力,。
三,、新進(jìn)入者的威脅
自2015年國(guó)家大力推動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略以來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)入門(mén)檻不斷降低,，行業(yè)投資者數(shù)量急劇上升,。就互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)而言，它本身具有無(wú)時(shí)空限制、交易成本低,、信息對(duì)稱(chēng)等優(yōu)勢(shì),，吸引了一大批資本入局，潛在進(jìn)入者的威脅持續(xù)擴(kuò)大,，競(jìng)爭(zhēng)將日益激烈,。
我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)資本入局的表現(xiàn)
數(shù)據(jù)來(lái)源：觀研報(bào)告網(wǎng)《2022年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告-行業(yè)深度分析與投資前景預(yù)測(cè)》
四、替代品的威脅
我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)尚未成熟,，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面具有較多問(wèn)題,，所以替代品的威脅較大,。
我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)面臨的威脅
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五,、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)程度
近年來(lái)，傳統(tǒng)渠道的逐漸沒(méi)落為各險(xiǎn)企敲起了警鐘,，我國(guó)險(xiǎn)企只得走上互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展道路,，2012-2020年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)企業(yè)注冊(cè)量大幅增加。根據(jù)企查查數(shù)據(jù)顯示,，截止2021年1月初全國(guó)范圍內(nèi)共有2萬(wàn)余家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)企業(yè),，新注冊(cè)相關(guān)企業(yè)達(dá)7740家，其中廣東,、湖南和山東分別以1999家,、1726家和1571家位列前三。不過(guò),，2021年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》,，強(qiáng)調(diào)“機(jī)構(gòu)持牌、人員持證”,，將銀行代理機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)納入監(jiān)管范疇,，明確非持牌機(jī)構(gòu)限制或禁止的行為，監(jiān)管更為嚴(yán)格,。
2012-2020年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)企業(yè)注冊(cè)量及增長(zhǎng)情況
數(shù)據(jù)來(lái)源：觀研報(bào)告網(wǎng)《2022年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告-行業(yè)深度分析與投資前景預(yù)測(cè)》
我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)企業(yè)地域分布TOP10
數(shù)據(jù)來(lái)源：觀研報(bào)告網(wǎng)《2022年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告-行業(yè)深度分析與投資前景預(yù)測(cè)》
同時(shí),，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)按經(jīng)營(yíng)形式可分為傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司信息化、專(zhuān)業(yè)中介平臺(tái)網(wǎng)銷(xiāo),、第三方電商平臺(tái),、網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理、專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司五大類(lèi),。
我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式及企業(yè)代表
類(lèi)別 | 表現(xiàn)形式 | 特點(diǎn) | 代表企業(yè) |
傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司信息化 | 保險(xiǎn)公司自主經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),，進(jìn)行保險(xiǎn)銷(xiāo)售 | 忠實(shí)客戶數(shù)量龐大，目標(biāo)客戶人群的品牌認(rèn)可度高,，官網(wǎng)訪問(wèn)流量高,。不受線下銷(xiāo)售渠道限制，銷(xiāo)售手續(xù)簡(jiǎn)單，線上出告的產(chǎn)品高度標(biāo)準(zhǔn)化,，但賠付和評(píng)估依然在線下 | 各大傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司,，如太平洋保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn) |
互聯(lián)網(wǎng)中介平臺(tái) | 持有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照的互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售平臺(tái) | 建立保險(xiǎn)場(chǎng)景,，幫助保險(xiǎn)公司更精準(zhǔn)獲取用戶群體,。與幾十家保險(xiǎn)公司合作，在線銷(xiāo)告上干種產(chǎn)品,，產(chǎn)品豐富,、險(xiǎn)種齊全，涵蓋不同年齡段不同場(chǎng)景的人身險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) | 慧擇網(wǎng),、中民保險(xiǎn),、悟空保 |
第三方電商平臺(tái) | 保險(xiǎn)公司與第三方電子商務(wù)公司合作，在第三方電子商務(wù)網(wǎng)站開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù) | 保險(xiǎn)公司提供產(chǎn)品,，第三方電商平臺(tái)提供互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和用戶流量,，能夠快速積累客戶資源 | 螞蟻保險(xiǎn)、微保,、蘇寧保險(xiǎn) |
網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理 | 互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)兼業(yè)代理 | 銀行,、航空、旅游等非保險(xiǎn)公司通過(guò)自己的官網(wǎng)代理保險(xiǎn)企業(yè)銷(xiāo)售相關(guān)產(chǎn)品,，所銷(xiāo)告的產(chǎn)品種類(lèi)一般與其主業(yè)有一定的關(guān)聯(lián)性,。門(mén)檻低、程序簡(jiǎn)單,、對(duì)經(jīng)營(yíng)主體規(guī)模要求不高 | 攜程旅游,、途牛網(wǎng)、12306 |
專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司 | 擁有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司牌照 | 產(chǎn)品咨詢,、銷(xiāo)告,、投保及理賠等所有的業(yè)務(wù)都在互聯(lián)網(wǎng)線上完成，不設(shè)線下實(shí)體門(mén)店,，準(zhǔn)入門(mén)檻比較高 | 眾安在線,、安心產(chǎn)險(xiǎn)、泰康在線,、易安產(chǎn)險(xiǎn) |
數(shù)據(jù)來(lái)源：觀研報(bào)告網(wǎng)《2022年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告-行業(yè)深度分析與投資前景預(yù)測(cè)》
綜上所述,，通過(guò)五力模型分析可知，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)購(gòu)買(mǎi)者和供應(yīng)商的議價(jià)能力較強(qiáng),，潛在進(jìn)入者和替代品威脅較大,。因此，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)企業(yè)要重視技術(shù)安全,、持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,、加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)等新聞媒體合作,，從而提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展策略
數(shù)據(jù)來(lái)源：觀研報(bào)告網(wǎng)《2022年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告-行業(yè)深度分析與投資前景預(yù)測(cè)》
