央行出手,！擴(kuò)大貸款投放、結(jié)構(gòu)性工具接連出爐……金融業(yè)如何為市場主體解決資金難題,？

防疫形勢依舊嚴(yán)峻的當(dāng)下,，金融助力實體經(jīng)濟(jì)的方向毫不動搖,。在5月8日上海市召開的新冠肺炎疫情防控工作新聞發(fā)布會上,，央行上海總部黨委委員,、總行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局局長余文建回應(yīng)市場關(guān)切,，再次強(qiáng)調(diào)對資金困難的復(fù)工企業(yè)予以金融支持。

北京商報記者進(jìn)一步梳理發(fā)現(xiàn),，除了上海外,，近期還有北京、杭州,、長沙,、武漢等多地結(jié)合地區(qū)實際情況，在金融紓困方面動作頻頻,。同時,，央行結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具也持續(xù)出爐，加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。在分析人士看來,，金融支持政策須盡早落地,，助力疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。

多地細(xì)化落實金融紓困措施

自4月中旬,，央行,、外匯管理局印發(fā)《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展金融服務(wù)的通知》以來，金融助力實體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)度不斷加快,。從央行各分支機(jī)構(gòu)披露的信息來看,，已有多地開始金融紓困的實踐工作。

5月8日,，余文建在發(fā)布會上介紹稱,，對于資金困難的復(fù)工企業(yè)，上海金融業(yè)在信貸支持方面的重點(diǎn)包括增強(qiáng)信貸總量增長的穩(wěn)定性,、加大對普惠群體的信貸支持和強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)等三個方面,。

余文建指出，目前,，上海市已陸續(xù)發(fā)布復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)“白名單”,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貸款投放，運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款加大普惠小微信用貸款的投放力度,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升信用貸款和首貸戶比重,，加大對企業(yè)科技開發(fā)和技術(shù)改造的支持力度，支持市場主體復(fù)工復(fù)產(chǎn),。

除了上海外,，北京近期也提出14項細(xì)化落實措施，全力支持疫情防控和首都經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展,。具體來看,，北京14項措施涉及到加大信貸投放、提高企業(yè)融資便捷性,、降低市場主體融資及金融服務(wù)成本等多個方面,。

根據(jù)央行營業(yè)管理部對外披露的數(shù)據(jù)，2022年一季度,，北京市人民幣貸款增量達(dá)5418億元,，創(chuàng)歷史新高；余額增速8.2%,，較去年末大幅提高2個百分點(diǎn),；企業(yè)貸款利率3.57%，為歷史最低水平,。

針對當(dāng)前北京金融業(yè)機(jī)構(gòu)在助力實體經(jīng)濟(jì)的具體舉措方面,，5月8日,，北京商報記者也向多家機(jī)構(gòu)進(jìn)行了了解。其中,，建行北京市分行方面指出,，2022年以來，該行加大了交通物流,、抗疫保供,、醫(yī)療服務(wù)等民生保障類產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)金融服務(wù)支持力度，2022年一季度共發(fā)放普惠金融貸款超260億元,，同比增長達(dá)30%,。

中國文化管理協(xié)會鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會副秘書長袁帥表示，當(dāng)前,，受疫情沖擊和國內(nèi)外因素疊加影響,，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的需求收縮、供給沖擊,、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力加大,。從今年一季度數(shù)據(jù)看，我國經(jīng)濟(jì)開局平穩(wěn),，總體運(yùn)行在合理區(qū)間,。

袁帥強(qiáng)調(diào)，需要看到的是,，疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展出現(xiàn)了新情況,、新變化，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨新困難,、新挑戰(zhàn),。在此背景下，金融支持政策須盡早落地,，助力疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展,。

中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平指出,，當(dāng)前,，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的復(fù)雜性,、 嚴(yán)峻性,、不確定性上升，地方政府積極履行穩(wěn)增長責(zé)任,，采取針對性紓困政策,，對于穩(wěn)預(yù)期、穩(wěn)增長,、穩(wěn)就業(yè)具有積極意義,。

結(jié)構(gòu)性工具接連出爐

北京商報記者注意到,，在上海等地的紓困措施中，還提到了運(yùn)用各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,。事實上,，2022年以來貨幣政策提前發(fā)力，央行近期更是瞄準(zhǔn)科技創(chuàng)新,、養(yǎng)老普惠等領(lǐng)域,，密集推出多款創(chuàng)新型貨幣工具，以提高政策精準(zhǔn)導(dǎo)向和直達(dá)性,。

4月28日,，央行推出了2000億元科技創(chuàng)新再貸款額度，利率1.75%,，期限1年,。隨后于4月29日宣布開展普惠養(yǎng)老專項再貸款試點(diǎn)工作，試點(diǎn)額度為400億元,。5月4日,，央行再度增加1000億元專項再貸款額度，用于支持煤炭開發(fā)使用和增強(qiáng)煤炭儲備能力,。

此外,，還有支持交通運(yùn)輸、物流倉儲業(yè)融資的1000億元再貸款,，正在“快馬加鞭”向市場趕來,。根據(jù)央行5月6日對外披露的信息，將盡快推出1000億元再貸款支持交通運(yùn)輸,、物流倉儲業(yè)融資,，促進(jìn)解決疫情防控中的痛點(diǎn)難點(diǎn)。

楊海平告訴北京商報記者,，此類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具效應(yīng)之一,，是通過改變商業(yè)銀行成本收益對比引導(dǎo)商業(yè)銀行在自主決策、自擔(dān)風(fēng)險的前提下,，向短板領(lǐng)域投放信貸資金,，解決重點(diǎn)領(lǐng)域資金可得性的問題。

“效應(yīng)之二是解決重點(diǎn)領(lǐng)域融資成本的問題,。商業(yè)銀行貸款定價包括資金成本,、運(yùn)營和風(fēng)險成本及合理利潤幾部分，通過降低特定領(lǐng)域的資金成本,，促使商業(yè)銀行自主定價時下調(diào)對重點(diǎn)領(lǐng)域客戶的利率,。”楊海平進(jìn)一步解釋道,。

另在中國民生銀行首席研究員溫彬看來,，隨著結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具不斷擴(kuò)圍,，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，有助于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和支持“穩(wěn)增長”,。

降準(zhǔn),、降息仍存空間

在貨幣政策將如何助力穩(wěn)增長這一問題上，央行副行長陳雨露近期在接受媒體采訪時提到,，央行將堅決落實好中央政治局會議精神,，督促金融機(jī)構(gòu)用好用足各項金融政策，主動靠前服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),。重點(diǎn)加快落實已經(jīng)確定的政策措施,，積極主動謀劃增量政策工具，全力以赴支持市場主體紓困發(fā)展,，幫助中小微企業(yè)和個體工商戶渡過難關(guān),。

陳雨露表示，要繼續(xù)推動金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸,、愿貸,、能貸、會貸”長效機(jī)制建設(shè),，優(yōu)化信貸資源配置,，強(qiáng)化金融科技賦能，努力提升小微企業(yè)融資可得性和便利度,。

圖片來源：網(wǎng)絡(luò)

這一背景下金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該怎么做,？袁帥表示，金融機(jī)構(gòu)接下來應(yīng)該要有效服務(wù)受疫情影響較大行業(yè),，為貨運(yùn)物流,、倉儲、電商等企業(yè)開辟金融“綠色通道”,，簡化企業(yè)辦事流程,，降低企業(yè)融資成本；著力穩(wěn)住中小微企業(yè)基本盤,，提高中小微企業(yè)應(yīng)對疫情等風(fēng)險沖擊的能力,；為受到疫情影響的群體提供更多差異化的金融服務(wù)和產(chǎn)品，還要落實好受疫情影響相關(guān)逾期貸款可以不作逾期記錄報送的有關(guān)規(guī)定,，做好征信保護(hù),。

“在這場疫情中，我們看到身邊太多物流類企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)都出現(xiàn)了問題,?！北本┠池涍\(yùn)代理有限公司負(fù)責(zé)人坦言,。據(jù)建行北京市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,，為解決物流配送類企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)難題,，建行北京東四支行通過惠懂你App“在線測額、在線申請,、在線簽約,、在線放款”，實現(xiàn)了零延遲,，為客戶精準(zhǔn)快速發(fā)放小微信用快貸,，傾力支持企業(yè)增加運(yùn)力、保障物流運(yùn)輸,。

在后續(xù)貨幣政策走勢方面,，溫彬認(rèn)為，針對當(dāng)前總需求不足的問題,，總量與結(jié)構(gòu)貨幣政策工具應(yīng)并重,，一方面通過降準(zhǔn)降息進(jìn)一步穩(wěn)定市場預(yù)期，切實降低實體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本,，增加有效信貸需求,；另一方面更好地發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具作用，助企紓困,，助力經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間,。

出處：北京商報 作者： 岳品瑜 廖蒙 網(wǎng)編：財經(jīng)新聞中心 新社匯·全媒體矩陣轉(zhuǎn)載發(fā)布