決策是件很難的事情,。

我們總要在紛雜的世界里做著選擇,，權(quán)衡利弊，承擔(dān)著好的壞的結(jié)果,。有時候,，很多連午飯都不知道吃什么的人，可能下一個選擇就與性命相關(guān),。

對,，我說的是買保險。

公子常遇到的情況是,，很多人知道保險的價值,，想為自己和家庭配置一套保險?？墒潜槐ｋU推銷員天花亂墜的說辭和繁復(fù)的合同搞得不知所措,，要么望而卻步,，要么被忽悠買了不劃算的產(chǎn)品。

其實,，市面上普通人能接觸到的好產(chǎn)品就那些,，只要掌握幾條配置的原則，買保險并不是難事,。

一

買保險,，就要買保額大的。

買保險是一場與保險公司的博弈,，核心是爭奪保額,。保險公司總想能把保額降低，給你加些雞肋的服務(wù),，而我們想辦法努力把保額做高,，畢竟未來一旦真的發(fā)生意外，到手的都是實實在在的真金白銀,。

其間的過程大概像村頭買菜,，

賣菜大媽：“茄子少了二兩，這頭蒜拿走,?！?/span>

我：“別整這些沒用的，我就要茄子,，茄子,！”

保額高對于有錢人來說能做到，可像我們小戶人家,，預(yù)算有限怎么辦,？

公子的意見是在期限上做文章。

首先,，是延長繳費時間,，同樣是50萬重疾，能交30年絕不交20年,，牙膏慢慢擠，錢要慢慢交,。

其次,，那就縮短保障期限，比如說本來是要保終身的,，現(xiàn)在可以只保到70周歲,。

因為對于預(yù)算緊張的人，最要緊的是明年生了病怎么辦,，而不是70歲以后得了病怎么辦,。

70歲以后,，對家庭不再貢獻收入，只貢獻支出,，到了那個年齡每年買實報實銷的醫(yī)療險會更劃算,。

如果預(yù)算還是不夠，拿重疾舉例,，就先選擇短期的消費型重疾險,，等后面有錢了，再去買長期的,。

所以,，你問我保大保小，我說：保大,，保額為大,。

二

買對了重疾，就是成功的一半,。

很多時候,，買重疾的費用比配置其他保險的總費用都高，花費占比50%以上,，妥妥的大頭,。

另外，保障時間很長,，動不動就幾十年,，有把一生托付給它的感覺。

而且“離婚”成本還高,，中間退保牽扯到的計算能殺死一億腦細胞,。

所以，一定要認真對待陪伴你一輩子的重疾險,。

一般來說,，重疾險要買長期的、終身的,、消費型的,，如果覺得貴，請參考上一條,。

具體買哪個,，下周聊。

當(dāng)然不是說其他保險不重要,，只是市面上意外險和醫(yī)療險很便宜,，加起來最多不過五百元。而且這兩種險,，基本都是一年一交費,，保障范圍也大同小異,。今年買的不好明年換一家就是。

所以,，你問我保大保小,，我說：保大，先抓住不能犯錯的,。

三

買保險,，要給大人先買，再保障孩子和老人,。

大人作為家里的主要勞動力和收入來源,，一旦出事情，就會對家庭財務(wù)規(guī)劃造成不可避免的影響,。

所以買保險要先“修身”,，再“齊家”。

拿公子舉例,，

現(xiàn)在公子孑然一身勇,，只需要配重疾、意外和醫(yī)療就夠了,。

未來萬一公子成了家有了孩子,，操作一定是這樣的：

第一步：先把自己的四大保險配齊，給自己買一份定壽險,。

公子萬一掛了,，房貸咋還，老婆孩子誰養(yǎng),，老父親老母親咋辦,，一份定壽險就能起碼能讓自己心安。

第二步：給老人和孩子買保險,。

老人：呵護父母的保險清單

給孩子買保險的問題以后再聊,。

所以你問我保大保小，我說：保大,，先保大人,，再保孩子。

四

保險最大的作用是保障,，而不是投資,。

所以有人問可不可以買儲蓄型/分紅型/返還型保險，公子一概不建議,，因為這些都帶著投資屬性。

就好比你去買手機,，單價6000,，分期付款,；

別人每月付500，12個月后,，手機報廢,，錢也付清。

而你卻偏偏要每月付1000,，12月后,，手機報廢，然后還給你6100,。

是不是很多余的操作,，多付6000，收回6100,，仔細一算連余額寶的收益都不如,。

儲蓄型/分紅型/返還型保險也是同樣的道理，所謂的保本或者返還,，只是把多付的錢拉長到很長的年份里獲得的自然增長,。

拿X安人壽X立方為例：30歲男，20年交,，保終身,，40萬保額，每年交14144元,。到66歲,，承諾返還保費28W。

可是同等功能的哆啦A保,，每年保費8760,，稍微算一下，拿每年多出來的費用放余額寶,，都能拿回29W.......

我們想買的是保險,，不是理財產(chǎn)品，不要把多余的錢放到保險里,。

有錢花在刀刃上,，保險的歸保險，投資的歸投資,。

公子花了三篇內(nèi)容分別聊了保險的作用,，為什么要買商業(yè)保險，以及保險配置的要點,。

 如何應(yīng)對那些可怕的“萬一”

有了社保,，為什么還要買商業(yè)保險 

接下來就要深入四大保險為大家推薦產(chǎn)品了，呱唧一個，敬請期待,。

我們小時候就學(xué)過要抓住主要矛盾,，買保險也一樣，抓大頭,，放小頭,，只要大方向不錯，最后結(jié)果都不會太差,。

如果有選擇,，記得保大。