有一個(gè)網(wǎng)友給我留言：他今年53歲了，年輕時(shí)去國(guó)外打工,，在國(guó)外呆了很多年,，竟然從沒(méi)交過(guò)社保，眼看就要到60歲的退休年齡了,，特別擔(dān)心人老了,，干不動(dòng)了，以后沒(méi)有收入來(lái)源咋辦,？想咨詢一下現(xiàn)在補(bǔ)救還來(lái)得及嗎,？超過(guò)50歲的年齡，是繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)合適,，還是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算呢,？

這位網(wǎng)友說(shuō)出了一個(gè)非常現(xiàn)實(shí)而嚴(yán)峻的問(wèn)題,，四五十歲的中年人都特別焦慮未來(lái)的養(yǎng)老問(wèn)題,。雖然網(wǎng)友在年輕時(shí)外出打工賺了些錢，但也是有限的,。你只有干活,，老板才給你發(fā)工資。等自己老了,，沒(méi)勞動(dòng)能力了,，誰(shuí)還給你發(fā)錢啊。這才想到能有國(guó)家給老百姓提供的保障性保險(xiǎn)很重要,。但自己快到退休年齡了,，這種保險(xiǎn)都還沒(méi)有繳納過(guò)，怎么辦呢,？他說(shuō)自己希望繳費(fèi)低一些最好,，只要未來(lái)能拿到穩(wěn)定的養(yǎng)老金就可以。因?yàn)樗麜?huì)把這些年在國(guó)外打工掙到的錢做一些穩(wěn)健的理財(cái)投資,，估計(jì)收益率會(huì)在4-5%吧,。

我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)分為兩種，即城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn),，我參考了相關(guān)資料,，這兩種保險(xiǎn)的區(qū)別如下：

一、參保對(duì)象不同

1,、城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)：城鎮(zhèn)各類企業(yè)及其職工,、個(gè)體工商戶、靈活就業(yè)人員等,。

2,、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)：年滿16周歲(不含在校學(xué)生),、未參加機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)和企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的城鄉(xiāng)居民。

二,、強(qiáng)制性不同

1,、城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)：用人單位和勞動(dòng)者必須依法參加。

2,、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)：自愿參保,。

三、繳費(fèi)方式不同

1,、城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)：按月繳費(fèi),，按照職工上一年度月平均工資的一定比例和社會(huì)平均工資進(jìn)行繳費(fèi)。

2,、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)：自愿選擇繳費(fèi)檔次,，按年繳費(fèi)，政府根據(jù)居民繳費(fèi)多少給予補(bǔ)貼,，與個(gè)人繳費(fèi)一同存入個(gè)人賬戶,。

四,、待遇領(lǐng)取條件不同

1,、城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)：達(dá)到法定退休年齡，累計(jì)繳費(fèi)滿15年,。

2,、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)：年滿60周歲，繳費(fèi)滿15年

五,、養(yǎng)老金的計(jì)算方法不同

1,、城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)：根據(jù)繳費(fèi)年限、繳費(fèi)基數(shù),、當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資等因素計(jì)算,。

2、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)：根據(jù)繳費(fèi)總額和國(guó)家補(bǔ)貼計(jì)算待遇,。

網(wǎng)友可以在這兩個(gè)保險(xiǎn)中選擇適合自己的保險(xiǎn),。首先，我們來(lái)看一下城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)需要付出的成本,。

1,、無(wú)法一次性補(bǔ)繳

如果是在《社會(huì)保險(xiǎn)法》實(shí)施（2011年7月1日）之前建立社保賬戶并繳納職工社保的，在延長(zhǎng)5年繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)后仍然不滿15年,，經(jīng)社保局核準(zhǔn),，可以一次性補(bǔ)繳。網(wǎng)友現(xiàn)在還沒(méi)有建立社保個(gè)人賬戶,，不符合一次性補(bǔ)繳的條件,。所以,，只能按月繳納，一直到滿足15年的最低年限,。

《社會(huì)保險(xiǎn)法》實(shí)施（2011年7月1日）后參保人員達(dá)到法定退休年齡時(shí),，繳費(fèi)年限不足15年的，可繼續(xù)按年度繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi),，繳滿15年后,，領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。

2,、可以申請(qǐng)4050社保補(bǔ)貼

這個(gè)網(wǎng)友需要以靈活就業(yè)人員身份繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn),。因?yàn)楸救艘呀?jīng)53歲了，是北京本地城鎮(zhèn)戶口,，無(wú)固定工作單位和工作崗位,，可以申請(qǐng)4050人員社保補(bǔ)貼，這樣的話,，國(guó)家可以補(bǔ)貼你所交社保費(fèi)用的60-70%,，是非常優(yōu)惠的正常，符合條件可以一直到60歲退休,。4050社保補(bǔ)貼一般是申請(qǐng)一次享受三年,，三年后可以再次申請(qǐng)。但是,，網(wǎng)友到了60歲退休年齡了,，就不能再申領(lǐng)這項(xiàng)社保補(bǔ)貼了。到時(shí)只能按月繼續(xù)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn),，直到滿足最低繳費(fèi)年限15年,。

2021年社保最低繳費(fèi)基數(shù)是5360元。 靈活就業(yè)人員按照20%標(biāo)準(zhǔn)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn),。5360*20%=1072元 按照國(guó)家補(bǔ)貼70%來(lái)計(jì)算,，個(gè)人只需要繳費(fèi)：1072*（1-70%）=322元 ， 一年算下來(lái)需要繳納322*12=3864元

網(wǎng)友在60歲后需要繳納八年養(yǎng)老保險(xiǎn),，也就是68歲才可以退休,，領(lǐng)取養(yǎng)老金。另外,，因?yàn)槭前凑兆畹突鶖?shù)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn),，未來(lái)退休金肯定不會(huì)高，應(yīng)該是最低水平,。

接下來(lái),，我們?cè)賮?lái)看一下城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)需要付出的成本。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)最大的一個(gè)特點(diǎn)就是繳費(fèi)比較低,，每年僅僅幾百塊錢就可以完成養(yǎng)老保險(xiǎn)的一個(gè)交費(fèi),。北京地區(qū)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是1000元-9000元,，最低是1000元一年的繳費(fèi)檔次。這是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)所不具備的,。如果每年如果按照靈活就業(yè)人員的形式來(lái)交費(fèi),，在沒(méi)有社保補(bǔ)貼情況下，繳費(fèi)至少需要達(dá)到八千元到一萬(wàn)元左右,。而且每一年都是按照7%~10%的比例來(lái)增長(zhǎng),，所以說(shuō)自身的繳費(fèi)壓力相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較大的，如果經(jīng)濟(jì)條件一般,，選擇居民養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)交費(fèi)是比較合適的,。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，在2014年2月21日前已經(jīng)年滿60歲,、并未領(lǐng)取國(guó)家的基本養(yǎng)老保障待遇的,，不用補(bǔ)繳就能領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金。2014年2月21日后,，距規(guī)定領(lǐng)取年齡（60歲）不足15年的,，可以按年繳費(fèi)或一次性補(bǔ)繳；距規(guī)定領(lǐng)取年齡超過(guò)15年的,，只能按年繳費(fèi),。網(wǎng)友今年53歲，距離退休年齡60歲還有7年時(shí)間,，是可以一次性補(bǔ)繳的,。滿60周歲時(shí)，可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金,。但是，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)一直要繳納到68歲,，這是一個(gè)很漫長(zhǎng)的時(shí)間,。相比較而言，還是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)可以實(shí)現(xiàn)盡快落袋為安,。