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很多人都有一個(gè)夢想,， 手有一筆巨款存入銀行,，從此不用工作,、并過上了靠吃利息的躺贏生活。如果有款人民幣存款產(chǎn)品,、年利率8%,，估計(jì)很多人會(huì)瘋搶。100萬存款每年的利息就是8萬塊,，500萬存款每年的利息則是40萬,，并且每9年就能實(shí)現(xiàn)本金翻倍……100萬變成200萬、500萬變成1000萬,。要知道較高固定收益的信托理財(cái),、其年收益也就在6%-8%之間，并且有100萬的起投門檻,、更重要的存在本金虧損的風(fēng)險(xiǎn),。如果按照現(xiàn)在普遍4%左右的貸款利率，妥妥的4%息差,、賺的是無風(fēng)險(xiǎn)套利,。現(xiàn)在居然真有8%利率的人民幣存款產(chǎn)品。俄烏沖突后,，俄羅斯外貿(mào)銀行推出了一款最高8%利率的人民幣存款產(chǎn)品,，讓很多人心動(dòng)不已…因?yàn)樵撱y行在上海有分行、在北京有代表處,。可很快該銀行發(fā)聲明,，8%利率的人民幣存款針對(duì)的是俄羅斯聯(lián)邦境內(nèi)的個(gè)人客戶，不會(huì)在中國境內(nèi)開展,。也就是說這個(gè)存款針對(duì)的是中國境外的人民幣,、即離岸貨幣，而離岸貨幣和在岸貨幣是兩套不同的管理體系,、因?yàn)殡x岸貨幣不在國內(nèi)流通所以對(duì)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的沖擊可忽略不計(jì),。那在俄羅斯的中國人（留學(xué)生和生意人）是否可以買這個(gè)高息存款呢？理論上可以,，前提是你能把國內(nèi)的人民幣轉(zhuǎn)移過去,。大多數(shù)國家都有類似中國的《存款條例》,，即一定金額內(nèi)的存款、當(dāng)銀行倒閉時(shí)會(huì)由一個(gè)基金（中國是存款保險(xiǎn)基金）100%兌付,，中國是50萬人民幣,、美國是20萬美元，但這里的貨幣是本幣、而非外幣,。俄羅斯的本幣是盧布,，人民幣則是外幣。如果俄烏沖突持續(xù),、全球?qū)Χ砹_斯的經(jīng)濟(jì)制裁不斷強(qiáng)化,，存在俄羅斯外貿(mào)銀行人民幣外匯儲(chǔ)備耗盡、無法兌付的風(fēng)險(xiǎn),。有一句話說得好：你貪圖別人的利息,，別人貪圖你的本金。其實(shí)關(guān)于不同幣種之間的套利,，很多人都想做,。歐洲、日本,、甚至香港的貸款利率很低,，1%點(diǎn)多、甚至還不到1%,，那能不能從這些地區(qū)貸款、之后拿到中國大陸來套利呢,？要知道大陸國債或大額存單的年化利息都達(dá)3%,、甚至4%了，妥妥2%的息差,。首先你得能從海外貸到款,，之后你得能把錢匯到國內(nèi)的銀行賬戶上,、并全額兌換成人民幣，而這已經(jīng)篩選掉了絕大部分的人,。另外還有種風(fēng)險(xiǎn)很多人忽視了,，即匯率的風(fēng)險(xiǎn)…也許利息差賺到了，但匯率卻損失了,。那在一國之內(nèi)的本幣存款,，高息就一定合適么？如果一個(gè)國家的存款利率高達(dá)40%,，那是不是就能靠存款躺贏呢,？這個(gè)國家當(dāng)然不是中國，也不是美國,、日本,、歐洲等國家和地區(qū)，當(dāng)然也不是不知名的袖珍小國,，而是南美洲的阿根廷,、其存款利率高達(dá)40%,。阿根廷可是G20成員國哦。什么是G20,？可簡單理解為全球GDP排名前20的國家,。但阿根廷的老百姓可能并不想賺這個(gè)高息存款，反而更愿意持有美元,、而不是本國的貨幣比索,，因?yàn)榘⒏⒌耐浱珖?yán)重了…最新的數(shù)據(jù)是52.3%。你存100元,，過了一年本息合計(jì)得到140元,，但物價(jià)卻漲了52%、之前100元能買到的東西現(xiàn)在卻要152元,，但利息所得才40元,，反而因?yàn)榇婵疃鴵p失了12元。如果稍作了解你就會(huì)知道,，凡是利率高的國家,、其物價(jià)漲幅一般都高，以為存款高息能賺更多的收益,、實(shí)際上都被通脹侵蝕了,。下面是利率超過8%的部分國家、并附帶了對(duì)應(yīng)的CPI漲幅（通脹率）一覽表,。由圖可知,，絕大部分利率高的國家、其通脹率更高,，且這些國家?guī)缀醵际前l(fā)展中國家,。這也很好理解，發(fā)展中國家多是生產(chǎn)體系不完備,、還有些還是單一經(jīng)濟(jì)體（比如依賴能源,、礦產(chǎn)或農(nóng)業(yè)等），因?yàn)樯唐饭?yīng)不足（自己生產(chǎn)不出來,，又沒有商品或服務(wù)能跟其他國家交換貿(mào)易,，也就供應(yīng)不足）、自然物價(jià)就高了,。如果商品少,、那少印些錢也可以，可這些國家又因?yàn)榉N種原因（如支付養(yǎng)老金,、公務(wù)員工資,、社會(huì)救濟(jì)等等）印鈔停不下來，所以物價(jià)越來越高、通脹越來越厲害……而為了減少市場中流通的錢來降低物價(jià),，又不得不提高利率,。因?yàn)檫@些國家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱、貨幣管控能力差,，所以本國的老百姓也是對(duì)本國貨幣沒有信心的,、反而更愿意持有穩(wěn)定幣值的貨幣…比如美元。在津巴布韋境內(nèi),，美元/歐元/人民幣可以使用,；柬埔寨境內(nèi)，可通用美元,；拉美等國的百姓更愿意儲(chǔ)蓄美元,；就連土耳其這樣還算有一定實(shí)力的國家，美元和歐元卻比里拉更受歡迎,，銀行居然在國內(nèi)吸儲(chǔ)或放貸美元/歐元,，甚至地方政府還發(fā)行以歐元計(jì)價(jià)的債券…因?yàn)槔锢H值太快，發(fā)的債根本沒人敢買,。匯率貶值,、通貨膨脹（這二者其實(shí)是相關(guān)的），再高的存款利率也無法抵擋貨幣實(shí)際購買力的下降啊,。錢及錢的多少,，只是一個(gè)數(shù)字符號(hào)罷了。財(cái)富是什么…是錢么,？當(dāng)然不是。對(duì)國家來說,，財(cái)富是社會(huì)生產(chǎn)力,、是制造生產(chǎn)出商品和服務(wù)的能力；對(duì)個(gè)人來說,，財(cái)富是能提供社會(huì)所需求勞動(dòng)的能力,。美國的實(shí)力強(qiáng)，體現(xiàn)在它能向全球提供服務(wù),，如科技…微軟/蘋果/推特軟件應(yīng)用等,、如文化…好萊塢大片/迪士尼游樂場等、如金融…投資銀行承銷/交易所上市幫助企業(yè)融資,、如高端中介…會(huì)計(jì)師事務(wù)所/信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)/律師事務(wù)所等,。中國的實(shí)力強(qiáng)，體現(xiàn)在它能向全球提供商品,，從衣帽鞋服等日用百貨,、到冰箱彩電等家用電器、到手機(jī)電腦等數(shù)碼產(chǎn)品、到汽車機(jī)械等工業(yè)品…中國是世界最大的商品出口國,，為全球提供源源不斷的實(shí)物商品,。對(duì)個(gè)人來說、財(cái)富就是你的勞動(dòng)力能力,，你的勞動(dòng)效率高,、你能向社會(huì)提供稀缺的勞動(dòng)，你自然就能賺更多的錢,。錢及錢數(shù)量的多少,，只是一個(gè)符號(hào)、只是財(cái)富的一個(gè)表現(xiàn),，但它并不等同于財(cái)富,。比較錢絕對(duì)數(shù)量的多少?zèng)]有意義，要得看錢的實(shí)際購買力…你有100萬億津巴布韋幣你就是億萬富翁了么,？可能也就買幾個(gè)雞蛋,，這么多錢有什么意義呢？一個(gè)人到底富不富裕,，不在于他有多少錢的絕對(duì)數(shù)量、而在于他的錢的數(shù)量在整個(gè)社會(huì)中的排序…排序越靠前就越富裕,。再強(qiáng)調(diào)一遍,，貨幣及貨幣的數(shù)量、只是一個(gè)數(shù)字符號(hào),。一個(gè)國家要想富裕,，就得提高本國的生產(chǎn)制造體系及科技研發(fā)實(shí)力；一個(gè)人要想富裕,，就得提高自己的勞動(dòng)技能,、能向社會(huì)提供稀缺的商品或服務(wù)。所謂有一筆巨款,、存入銀行吃利息,，只有在幣值穩(wěn)定（每年3%左右以下的物價(jià)漲幅及匯率穩(wěn)定）的前提下才能實(shí)現(xiàn)。而在這個(gè)世界上,，幣值長期保持穩(wěn)定的也就美國,、英國、歐洲,、日本,、中國等少數(shù)一些國家，可絕大多數(shù)國家是不具備這個(gè)基礎(chǔ)的,。在幣值穩(wěn)定的國家生活,，其實(shí)也在享受一種隱形的福利,，只是生活其中的很多人卻覺得這理所當(dāng)然、反而體會(huì)不到,。別一心只想著存款躺贏吃利息…如果大家都用錢去賺錢而不事生產(chǎn),，那商品誰來制造、服務(wù)又誰來提供呢,？你手里的錢還會(huì)值錢么,？
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