為規(guī)范上海融資租賃公司、商業(yè)保理公司（以下簡稱“兩類機(jī)構(gòu)”）涉?zhèn)€人客戶相關(guān)業(yè)務(wù),，培育規(guī)范交易,、誠實(shí)守信的市場環(huán)境，保護(hù)個人客戶合法權(quán)益,，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,，上海市地方金融監(jiān)管局印發(fā)了《上海市融資租賃公司、商業(yè)保理公司涉?zhèn)€人客戶相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范指引》（以下簡稱《規(guī)范指引》）,。近日,，上海市地方金融監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人就《規(guī)范指引》相關(guān)問題回答了記者提問。

 一,、制定《規(guī)范指引》的背景是什么,？

作為與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合緊密的特殊金融業(yè)態(tài)，融資租賃,、商業(yè)保理具有融資便利,、期限靈活、優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)等特點(diǎn)和優(yōu)勢,，在拓寬中小微企業(yè)融資渠道,、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展等方面發(fā)揮著積極作用。近年來,，上海營商環(huán)境不斷優(yōu)化,，融資租賃、商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)持續(xù)顯著上升態(tài)勢,，行業(yè)規(guī)模、質(zhì)量及作用、影響持續(xù)提升,。截至2020年末,，上海融資租賃公司（不含金融租賃公司）1774家、管理資產(chǎn)規(guī)模約1.7萬億元,，商業(yè)保理公司471家,、管理資產(chǎn)規(guī)模約1070億元，已成為國內(nèi)融資租賃,、商業(yè)保理行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模最大,、業(yè)務(wù)種類最全、行業(yè)環(huán)境最優(yōu)的地區(qū)之一,。

近幾年來,，國內(nèi)融資租賃、商業(yè)保理行業(yè)市場滲透率持續(xù)提升,，不少融資租賃公司,、商業(yè)保理公司向乘用車及營運(yùn)車輛租賃、教育培訓(xùn)等個人消費(fèi),、個體生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域深度拓展業(yè)務(wù),。相關(guān)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展在服務(wù)構(gòu)建雙循環(huán)新發(fā)展格局、為滿足人民群眾美好生活需要提供多元化融資渠道等方面發(fā)揮了積極作用,；但由于融資租賃,、商業(yè)保理業(yè)務(wù)模式相對復(fù)雜，涉?zhèn)€人客戶相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域監(jiān)管規(guī)則尚不完善,，導(dǎo)致交易雙方對合同相關(guān)內(nèi)容理解存在一定分歧,、部分企業(yè)對個人客戶權(quán)益保護(hù)相對不足。2018年末行業(yè)監(jiān)管職責(zé)轉(zhuǎn)隸以來,，上海市地方金融監(jiān)管局積極研究分析日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的情況和問題,，本著問題導(dǎo)向、需求導(dǎo)向原則,，著眼于規(guī)范兩類機(jī)構(gòu)涉?zhèn)€人客戶相關(guān)業(yè)務(wù),、切實(shí)保護(hù)個人客戶合法權(quán)益、促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,，研究制定了《規(guī)范指引》,。

二、《規(guī)范指引》制定的總體原則是什么,？

一是切實(shí)保障個人客戶合法權(quán)益,。積極引導(dǎo)兩類機(jī)構(gòu)充分尊重并自覺保障個人客戶的知情權(quán)、自主選擇權(quán),、公平交易權(quán),、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利。二是堅(jiān)持內(nèi)部控制規(guī)范與業(yè)務(wù)活動規(guī)范并重,。堅(jiān)持從內(nèi)部控制及業(yè)務(wù)活動兩個維度,，全方位規(guī)范兩類機(jī)構(gòu)涉?zhèn)€人客戶相關(guān)業(yè)務(wù)。三是堅(jiān)持強(qiáng)制性規(guī)范與引導(dǎo)性規(guī)范結(jié)合,。堅(jiān)持依法行政,、依法監(jiān)管。對具有相關(guān)政策法規(guī)依據(jù)的事項(xiàng),，明確兩類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循的監(jiān)管要求和行為標(biāo)準(zhǔn),；對目前政策法規(guī)依據(jù)尚不充分、但風(fēng)險相對突出的事項(xiàng),，通過非強(qiáng)制性規(guī)范引導(dǎo)兩類機(jī)構(gòu)予以關(guān)注,、防范風(fēng)險。

三,、《規(guī)范指引》的主要內(nèi)容有哪些,？

《規(guī)范指引》共四章三十五條。第一章總則,、共六條,，主要內(nèi)容包括目的依據(jù)、服務(wù)導(dǎo)向,、交易原則,、行業(yè)監(jiān)管、各界共治,、糾紛化解等,。第二章內(nèi)部控制規(guī)范、共五條,，主要內(nèi)容包括總體要求,、內(nèi)控制度、全程管控,、人員培訓(xùn),、考核評價等。第三章業(yè)務(wù)活動規(guī)范,、共十八條,，主要內(nèi)容包括業(yè)務(wù)適當(dāng)性要求、禁止展業(yè)與審慎展業(yè)事項(xiàng),，以及對兩類機(jī)構(gòu)涉?zhèn)€人客戶營銷宣傳,、信息披露、費(fèi)用收取,、業(yè)務(wù)外包,、違約催收,、資料留存、信息保護(hù),、投訴處理等關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的規(guī)范性要求等,。第四章附則、共六條,，主要內(nèi)容包括名詞解釋、報告責(zé)任,、配合處置,、違規(guī)處理、解釋權(quán)限,、施行時間等,。

四、《規(guī)范指引》中內(nèi)部控制規(guī)范部分的主要特點(diǎn)是什么,？

《規(guī)范指引》的“內(nèi)部控制規(guī)范”部分突出全程管控理念,、強(qiáng)調(diào)建立健全內(nèi)控制度；要求開展涉及個人客戶相關(guān)業(yè)務(wù)的兩類機(jī)構(gòu)將個人客戶權(quán)益保護(hù)納入公司治理,、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略,，制定個人客戶權(quán)益保護(hù)工作的總體規(guī)劃和具體工作措施，全方位建立健全與個人客戶權(quán)益保護(hù)相關(guān)的內(nèi)部控制制度,，并將個人客戶權(quán)益保護(hù)工作納入企業(yè)內(nèi)部考核評價,。

五、《規(guī)范指引》在業(yè)務(wù)活動規(guī)范方面有哪些規(guī)則創(chuàng)新,？

一是結(jié)合兩類機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn),，細(xì)化明確了兩類機(jī)構(gòu)向個人客戶披露重要交易信息的內(nèi)容、方式,。二是在充分聽取各方意見的基礎(chǔ)上,，探索細(xì)化明確兩類機(jī)構(gòu)向個人客戶開展違約催收方面的監(jiān)管規(guī)則（包括催收流程、催收對象,、催收頻次,、催收時間等），以便更好平衡雙方權(quán)利,、義務(wù),。三是在梳理分析相關(guān)業(yè)務(wù)合同、收費(fèi)模式的基礎(chǔ)上,，探索對個人客戶年化綜合融資成本進(jìn)行相對明晰的界定,。

六、《規(guī)范指引》在施行時間方面的主要考慮是什么,？

《規(guī)范指引》明確自2021年5月1日起施行,，主要是考慮為開展涉?zhèn)€人客戶相關(guān)業(yè)務(wù)的兩類機(jī)構(gòu)留出學(xué)習(xí)消化監(jiān)管規(guī)則,、調(diào)整完善自身內(nèi)控體系及交易模式的必要時間?；诜ú凰菁凹韧瓌t及保護(hù)交易穩(wěn)定性的考慮,，《規(guī)范指引》同時明確，本市兩類機(jī)構(gòu)在本指引施行前開展的相關(guān)業(yè)務(wù)活動,，適用行為發(fā)生時有效的法律法規(guī),、行業(yè)監(jiān)管制度，本指引不具有追溯效力,。

七,、上海市地方金融監(jiān)管局對上海融資租賃公司、商業(yè)保理公司及其個人客戶還有哪些要求和建議,？

我們希望,，本市兩類機(jī)構(gòu)立足自身資源稟賦，重點(diǎn)支持符合國家及本市產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的行業(yè),、企業(yè),，在促進(jìn)裝備制造業(yè)發(fā)展、企業(yè)技術(shù)升級改造,、設(shè)備進(jìn)出口,，服務(wù)供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)等方面發(fā)揮積極作用，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),、促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展,；乘用車融資租賃等涉?zhèn)€人客戶相關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險總體可控、經(jīng)營可持續(xù)的前提下穩(wěn)妥審慎開展,，并應(yīng)認(rèn)真落實(shí)相關(guān)政策法規(guī),、行業(yè)監(jiān)管制度要求，切實(shí)保障個人客戶合法權(quán)益,。

我們同時建議,，個人客戶文明、理性地與兩類機(jī)構(gòu)開展交易,，切實(shí)提高自我保護(hù)意識,，堅(jiān)持審慎簽約、誠信履約,，依法維護(hù)自身合法權(quán)益,。

附件：關(guān)于印發(fā)《上海市融資租賃公司,、商業(yè)保理公司涉?zhèn)€人客戶相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范指引》的通知