“過(guò)橋”墊資,、保本高息,、代為理財(cái)，還上門(mén)服務(wù),，如果平時(shí)有人向你如此推銷理財(cái)產(chǎn)品,，也許你會(huì)覺(jué)得這人莫不是個(gè)騙子，但假如這個(gè)人是你認(rèn)識(shí)多年的銀行理財(cái)經(jīng)理呢,？

缺錢(qián)炒股,，詐騙來(lái)補(bǔ)，某銀行原理財(cái)經(jīng)理張某的一番操作,，將老客戶,、身邊朋友的600萬(wàn)元理財(cái)資金據(jù)為己有，并揮霍一空。近日,，上海虹口法院公開(kāi)審理了這起案件,。

案情回顧

張某從1997年開(kāi)始從事銀行柜員的工作，2005年跳槽到某銀行后擔(dān)任理財(cái)客戶經(jīng)理,。隨著在銀行工作的時(shí)間越來(lái)越久,，每天看著客戶的大額資金進(jìn)進(jìn)出出，張某心里也癢癢的,，很想操盤(pán)資金,，投資賺大錢(qián)。此時(shí),，作為資深理財(cái)客戶經(jīng)理的張某維系著很多長(zhǎng)期合作的老客戶,，于是動(dòng)了一個(gè)念頭：“若通過(guò)客戶的資金借雞生蛋，豈不是能賺大錢(qián),？,！”

2015年前后，張某瞞著自己所在的銀行,，私下里以“資金過(guò)橋”“第三方貸款”,，保本高息，幫助理財(cái)?shù)让x,，或要求老客戶把資金轉(zhuǎn)賬到張某哥哥的銀行卡上,，由其操作買(mǎi)賣(mài)；或要求老客戶將資金賬戶直接交由其管理,，張某則以虛假的銀行理財(cái)協(xié)議搪塞,。

多的時(shí)候，張某稱手上的資金同時(shí)期高達(dá)2000萬(wàn)余元,。那么“憑本事”得來(lái)的錢(qián),，是如何被張某揮霍一空的？

一方面,，張某將錢(qián)款投進(jìn)了股市,、黃金、期貨市場(chǎng),。起初,，短暫的不穩(wěn)定收益還能歸還客戶本金和利息，但不久后,，股票等高風(fēng)險(xiǎn)投資血虧,，出現(xiàn)資金缺口，張某只能拆了東墻補(bǔ)西墻,，維持“龐氏騙局”,。另一方面,，賬戶上的數(shù)字讓張某自我膨脹，2019年,，張某包養(yǎng)“小三”，甚至為其出資200萬(wàn)元買(mǎi)房,。

2020年12月,，張某所在銀行在對(duì)內(nèi)部員工進(jìn)行排查時(shí)發(fā)現(xiàn)，張某通過(guò)親屬賬戶與客戶發(fā)生資金往來(lái),，并利用信用卡套現(xiàn),，于是將張某開(kāi)除。1個(gè)月后,，張某向公安機(jī)關(guān)投案自首,。

經(jīng)法院審理查明，張某利用其擔(dān)任某銀行理財(cái)客戶經(jīng)理身份,，獲取被害人信任,，以“過(guò)橋”墊資、保本高息,、代為理財(cái)?shù)让x,，騙取資金用于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)投資、償還債務(wù),、為婚內(nèi)女友買(mǎi)房（另案處理）,、日常開(kāi)銷等揮霍行為，并將部分贓款轉(zhuǎn)移至其妻名下銀行賬戶后被提現(xiàn),。截至案發(fā),，被告人張某共計(jì)從李女士等9名被告人處騙取資金600萬(wàn)元。同時(shí),，張某還以銀行購(gòu)置禮品刷積分,、幫客戶免除信用卡年費(fèi)等名義從三個(gè)客戶處騙取信用卡及密碼，累計(jì)套現(xiàn)64萬(wàn)元用于償還個(gè)人債務(wù),。

上海虹口法院審理后認(rèn)為,，張某以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí),、隱瞞真相的方法,，騙取他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大,，其行為已構(gòu)成詐騙罪,；被告人張某冒用他人信用卡，數(shù)額特別巨大,，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪,。被告人張某犯罪后能自動(dòng)投案,，如實(shí)供述，系自首,，依法可從輕處罰,。最終，被告人張某犯詐騙罪,、信用卡詐騙罪,，數(shù)罪并罰，被判處有期徒刑15年,，并處罰金40萬(wàn)元,。

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目前，張某已經(jīng)沒(méi)有能力償還騙取的資金,，本案生效后,，將交由法院執(zhí)行局追贓，但最終能追回多少贓款,，目前尚不確定,。

也許你會(huì)疑惑

這些老客戶是如何被騙的呢？

受害人之一王阿姨是張某的老客戶

早在2004年,，在銀行柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，便是在張某的介紹下辦理的，從未出過(guò)任何問(wèn)題,，時(shí)間一長(zhǎng),，王阿姨對(duì)張某非常信任，之后干脆把自己的銀行卡和密碼交給張某,，委托其購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,。

每次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)，張某都上門(mén)服務(wù),，從不在銀行網(wǎng)點(diǎn),，所購(gòu)理財(cái)?shù)姆N類也由張某事先選好，出于對(duì)張某的信任,，王阿姨從未核實(shí)過(guò)這些理財(cái)產(chǎn)品的真假,，堅(jiān)信自己“買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品都是平穩(wěn)安全的，收益又高”,。

理財(cái)?shù)狡诤?，王阿姨也曾向張某討要資金，為了拖延時(shí)間,，張某拿出幾張銀行投資理財(cái)協(xié)議讓王阿姨補(bǔ)簽,，打消其催款的念頭。

直到張某案發(fā),，王阿姨才得知,，自己投入的近兩百萬(wàn)元,，都被理進(jìn)了張某自己的腰包，手上的理財(cái)協(xié)議是假的,，連上面蓋的銀行章也是張某用私刻的“蘿卜章”蓋上去的,。

受害人之一李女士是張某多年的朋友

張某以利用“存貸比貼息”“過(guò)橋資金”等可以幫助李女士理財(cái)為由，說(shuō)服李女士將錢(qián)款交給他打理,，而張某則承諾高收益,，且沒(méi)什么風(fēng)險(xiǎn)，但前提必須將資金轉(zhuǎn)入張某哥哥的銀行賬戶上,，才能頻繁操作，穩(wěn)賺不賠,。

基于信任,，兩人一直是口頭約定，從未簽署任何合同,。直到張某無(wú)法按期還款,，李女士到銀行詢問(wèn)，謊言才被戳破,。

在談到為何如此信任時(shí),，李女士懊惱地說(shuō)“我們認(rèn)識(shí)30多年了，而且他又是銀行的職員,，沒(méi)想到……”

法官提醒

本案的9個(gè)被害人中,，多數(shù)是已經(jīng)退休或即將退休的人，這些錢(qián)款大多也是留著養(yǎng)老的“棺材本”,，審理本案的施月玲法官希望借本案能夠提醒各位投資人：

第一,、應(yīng)通過(guò)正規(guī)銀行柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)資金必須匯入銀行賬戶,，不要將資金轉(zhuǎn)入其他任何個(gè)人或企業(yè)賬戶,；

第二、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品一定要簽合同,，仔細(xì)閱讀各項(xiàng)條款,，注意理財(cái)產(chǎn)品是銀行自營(yíng)還是代銷，自營(yíng)產(chǎn)品應(yīng)與銀行簽訂書(shū)面協(xié)議,，代銷產(chǎn)品也要看清資金去向,；

第三、投資有風(fēng)險(xiǎn),，所謂的“穩(wěn)賺不賠”“高額回報(bào)”一般都不靠譜,，莫要片面追求高收益，你看中的是利息,，但人家看中的卻是你的本金,；

第四,、身份證、銀行卡和密碼絕不輕易托付他人,，自己當(dāng)甩手掌柜,。