文 舒少環(huán)

網(wǎng)絡(luò)上更多展示了少部分提前退休者的高光時(shí)刻,，這只是冰山一角,。大部分提前退休者并沒有發(fā)聲，很多真實(shí)的困境都被藏在海面以下,。

當(dāng)“996”“過(guò)勞死”及35歲職場(chǎng)危機(jī)等不斷“卷”來(lái),，提前退休愈加被職場(chǎng)人視為一場(chǎng)“自救”，而不只是一個(gè)夢(mèng),。

所謂996,，是指工作從早上9點(diǎn)到晚上9點(diǎn),，一周工作6天，代表著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代盛行的加班文化,。/圖·Unsplash

提前退休,，有一個(gè)默認(rèn)的財(cái)富門檻,。“財(cái)務(wù)自由”的門檻相當(dāng)高——據(jù)胡潤(rùn)研究院發(fā)布的《2021胡潤(rùn)財(cái)富自由門檻》,，入門級(jí)財(cái)富自由門檻,，中國(guó)一線城市為1900萬(wàn)元，二線城市為1200萬(wàn)元,，三線城市為600萬(wàn)元,。

相比之下，F(xiàn)IRE（“Financial Independence, Retire Early”,，即經(jīng)濟(jì)獨(dú)立,、提早退休）運(yùn)動(dòng)要“親民”得多——據(jù)4%法則，只要攢夠個(gè)人年支出的25倍資產(chǎn),，就可以提前退休,；之后，可以靠投資這筆資產(chǎn)的年回報(bào)率（一般為4%）來(lái)賺取生活費(fèi),。

越早到達(dá)這一財(cái)富門檻,，就能越早逃離“職場(chǎng)內(nèi)卷”、掌握自由人生——這是FIRE運(yùn)動(dòng)踐行者的信條,。

但殘酷的是,，提早越過(guò)那道財(cái)富門檻的，只有極少數(shù)“幸運(yùn)兒”,。更多的人擠在門外,，一邊把自己“卷”到更小的空間內(nèi)，一邊奮力往前,。

而提前退休的“幸運(yùn)兒”在徹底逃離職場(chǎng)后,，也有一些“自由”的代價(jià)——突然從長(zhǎng)期“學(xué)校到職場(chǎng)”的軌道中滑出，受慣性影響,，難免出現(xiàn)不適的“戒斷期”反應(yīng),。

攢錢

“超出原計(jì)劃25萬(wàn)多元,?！盠ina對(duì)外公布了自己的最新攢錢成果。

按原定“35歲不上班計(jì)劃”（下文簡(jiǎn)稱“不上班計(jì)劃”）,，她在2021年5月的計(jì)劃存款應(yīng)為50萬(wàn)元,，不過(guò)實(shí)際存款達(dá)到了75萬(wàn)多元。

當(dāng)代都市白領(lǐng)圖鑒/圖·Unsplash

Lina的不上班計(jì)劃始于2019年年初,，可具化為——180萬(wàn)元存款，加二線城市一套無(wú)貸款的房子,。概括起來(lái),，就是攢錢。

被量化到月度計(jì)劃存款后,，不上班計(jì)劃一直在快進(jìn),。“看到銀行存款由負(fù)債變成六位數(shù),，又到更多的六位數(shù),，我感覺自己上了癮。下月存款如果超過(guò)計(jì)劃更多,，我就會(huì)更爽,。”Lina說(shuō),。

一開始的3個(gè)月,，加上原來(lái)不多的存款，Lina攢了差不多18萬(wàn)元,，比計(jì)劃存款多3萬(wàn)元,。

到2020年12月，她的攢錢進(jìn)度又提速,，實(shí)際存款43萬(wàn)元,，超出計(jì)劃存款11萬(wàn)元。

到2021年2月,，Lina手里的存款沖破65萬(wàn)元,，比計(jì)劃存款多19萬(wàn)元。

快進(jìn)的原因,，在于Lina連續(xù)“一年一跳槽”,，每次跳槽均有超出30%的漲薪。相反,，如果她繼續(xù)留在之前的大廠,，即便表現(xiàn)好能升職，漲薪幅度至多20%,。

“先去大廠鍍個(gè)金,，之后跳去小廠漲薪。跳槽,，一年一跳,，是漲薪最快的方式?！惫g6年的Lina已摸透這行的規(guī)則,。

第一次跳槽,，Lina選擇去了另一家大廠。她在前一家大廠“過(guò)著噩夢(mèng)般的生活”——加班,，無(wú)止境的加班,，被工作占掉幾乎所有的時(shí)間。她只敢在凌晨2點(diǎn)后合上電腦大哭,，然后失眠,。“一天,，睡著后,，心臟突然跳得厲害，把我跳醒了,。我甚至懷疑自己是不是快死了,。”Lina說(shuō),。

一旦碰到大額支出,，導(dǎo)致這月攢的存款比上月少,，Lina心里會(huì)低落很久。

更絕望的是,，她發(fā)現(xiàn)所有可能性都被堵死了,，往上升職，“就算爬到部門總監(jiān),，手下200人,，可能只會(huì)睡得更晚、更累”,。

Lina “一邊每天都想辭職”,，一邊又會(huì)查看銀行卡余額，默默計(jì)算這筆錢夠自己在北京撐幾個(gè)月,。很快,，被焦慮、沒有安全感等情緒擊敗后,，Lina又縮回了公司,。直到有一天，Lina被《不上班也有錢》這本書擊中,，隨后就仿制了自己的“35歲不上班計(jì)劃”。

這一計(jì)劃開始后,，Lina把所有想逃離工作的欲望,，轉(zhuǎn)化成攢錢的動(dòng)力,。

她義無(wú)反顧地跳去了另一家大廠，重復(fù)之前的加班節(jié)奏,。原因或許是,，“在大廠待得還不夠久，出去沒那么好談高薪”,。Lina說(shuō)：“錢多,、不加班，這兩條是最重要的,。我現(xiàn)在不會(huì)對(duì)工作內(nèi)容有高期待,。”

Lina另一大“開源”渠道是基金,、股票等投資,。“我手里流動(dòng)資金不到10萬(wàn)元,，其余都用在了投資理財(cái)上,。”

她義無(wú)反顧地跳去了另一家大廠，重復(fù)之前的加班節(jié)奏,。/圖·Unsplash

“一般人可能希望手里有更多流動(dòng)資金,，作為應(yīng)急、贍養(yǎng)父母,、投資子女之用,。但我沒法考慮那么多，我要最先考慮如何盡快讓投資理財(cái)?shù)氖找娓采w我的日常開支,?！?/p>

至于“節(jié)流”，Lina今年立下了不買衣服的flag,，房租也直接砍半,。一次，她與好朋友相約出去吃飯,。但彼此都“厚臉皮”,，都想讓對(duì)方請(qǐng)客，飯局最終作罷,?！拔椰F(xiàn)在會(huì)到處說(shuō)，我很摳門,。幾個(gè)好朋友,，可能也受了我的影響,。”

一旦碰到大額支出,，導(dǎo)致這月攢的存款比上月少,，Lina心里會(huì)低落很久。

Lina到現(xiàn)在都記得：“我爸媽去年裝修房子,，我給他們買了很多家電,。一些朋友結(jié)婚，我也要準(zhǔn)備份子錢,?？吹竭@些月份的存款突然掉下去，我會(huì)非常難受,。想砍掉這些支出,，又辦不到，那我該怎么辦,？”

她形容現(xiàn)在的自己,，“像在轉(zhuǎn)輪上加倍拼命跑的老鼠，但老鼠知道,，自己早晚有一天會(huì)從轉(zhuǎn)輪上下來(lái)”,。

隨著不上班計(jì)劃超預(yù)期進(jìn)行，Lina現(xiàn)在逐步擺脫了負(fù)面情緒的影響,。

“世界上90%的人可能都不喜歡自己的工作,。如果把這些人的工作狀態(tài)比作'慢性自殺’”，Lina說(shuō)自己“正在縮短慢性自殺的時(shí)長(zhǎng),，哪怕為此煎熬一段時(shí)間”,。

不上班的時(shí)候,，不妨放慢自己的節(jié)奏，好好享受生活,。/圖·Unsplash

門檻

攢夠多少錢,，才能提前退休？

豆瓣FIRE生活小組的組員有過(guò)討論：“我存款××萬(wàn)元,，房產(chǎn)×套,，能提前退休嗎？”

一個(gè)原則是,，當(dāng)被動(dòng)收入足以覆蓋日常開支時(shí),，你就可以提前退休了。該怎么實(shí)現(xiàn)呢？

一個(gè)原則是,，當(dāng)被動(dòng)收入足以覆蓋日常開支時(shí),，你就可以提前退休了。/圖·Unsplash

按4%法則,，假設(shè)Lina每月要花6000元,，一年開支72000元，那么,，她要準(zhǔn)備的“退休金”就是180萬(wàn)元,。FIRE運(yùn)動(dòng)主張通過(guò)降低物欲、增加收入等,，迅速攢夠這筆“退休金”,，以實(shí)現(xiàn)提前退休。

美國(guó)財(cái)經(jīng)博主Flannel Guy ROI對(duì)此提出了反思,，他在《提前退休的“隱秘”》一文中算了一筆賬,。大約50%的美國(guó)家庭，年收入超過(guò)5萬(wàn)美元（2013年數(shù)據(jù),，下同）,；另外大約50%的美國(guó)家庭，年收入更少,。以年收入5萬(wàn)美元的美國(guó)普通家庭為例,，即便“降低物欲”、刨除額外花銷,，他們每年可能要花費(fèi)3.6萬(wàn)美元購(gòu)買必需品,，一年只能攢下1.4萬(wàn)美元。按提前退休的計(jì)算公式,，這個(gè)家庭大致需要64年才能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立,。

提前退休并不容易實(shí)現(xiàn)，所以,，有外媒用“新休閑貴族”這一名詞來(lái)形容那些提前退休人士,。

在國(guó)內(nèi),，實(shí)現(xiàn)提前退休更難,。“相較美國(guó)的退休金計(jì)算方法,，國(guó)內(nèi)的提前退休門檻會(huì)更高,。”已提前退休多年的山水居士介紹，“4%法則是在西方高福利社會(huì)的條件下提出的,，一旦脫離那樣的社會(huì)福利環(huán)境,，就不大適用了，尤其是在低利率時(shí)代,?！?/p>

也因此，國(guó)內(nèi)提前退休的人群,，集中在“金字塔塔尖”那一小部分,。“比如,，一些家底厚的富二代,、全職主婦或主夫，以及靠時(shí)代紅利投資地產(chǎn),、金融等淘到金的人,。那些白手起家、完全靠自己工作攢錢的,，占比很小,。”山水居士總結(jié)道,。

海南三亞,，山水居士退休生活一景,。/被采訪者供圖

退休之后

躺著，是豆瓣用戶“躺師”提前退休后的大部分狀態(tài),。在家,，床上躺；出門,，要么去盲人推拿那躺,，要么就去足療、按摩或搓澡,，“都算躺著的活動(dòng)”,。

到后來(lái)，躺師干脆連門都不想出,，“一天24小時(shí),，幾乎都茍?jiān)诖采稀薄?/p>

躺師不到30歲，在今年提前退休,。退休的前幾個(gè)月,，按照設(shè)想,，她每天應(yīng)該規(guī)律作息，鍛煉身體,，多學(xué)點(diǎn)東西,。

躺下,，堅(jiān)實(shí)道路很強(qiáng)大/微博@北京師范大學(xué)學(xué)生會(huì)

但她對(duì)一件事情的熱情，常常還沒開始就被消耗完了,。比如,，她買了一套健身器材,、一身健身服裝后,，就不想健身了，她一天都沒練過(guò),。退休后一松懈下來(lái),，幾乎一切都在朝她設(shè)想的反面發(fā)展。

躺師每天唯一做的,，是祈禱自己買的股票一直漲,。一開始，她只在心里默默祈禱,，到后來(lái),，她改成每天在社交平臺(tái)發(fā)一句“祈禱詞”。

這樣的生活持續(xù)了5個(gè)月后,，躺師陷入了自我掙扎：“太難熬了,，每天都無(wú)事可干?！?/p>

“興奮期過(guò)后,，無(wú)聊、焦慮等情緒會(huì)逐漸涌出,。甚至還有人患上了輕度或中度抑郁癥和焦慮癥”,，山水居士把這些負(fù)面情緒概括為提前退休的“戒斷期”反應(yīng)。

提前退休,，要面臨一系列人際關(guān)系,、生活方式等的重建。以往被工作填滿的大段時(shí)間,，退休后一下子變成了空白,。

提前退休,，要面臨一系列人際關(guān)系,、生活方式等的重建。/圖·Unsplash

“很多人退休后會(huì)去旅游,。但旅游久了,，如果找不到深層次的動(dòng)力，也就慢慢變得無(wú)聊與空洞了,?！鄙剿邮繌?qiáng)調(diào)價(jià)值驅(qū)動(dòng)力在退休后的重要性。

如果一個(gè)人在工作時(shí),，因?yàn)槊β?、生?jì)長(zhǎng)期忽視了價(jià)值感，那提前退休后,，當(dāng)更多空白時(shí)間涌來(lái),，對(duì)價(jià)值感的需求就更強(qiáng)烈了。長(zhǎng)期找不到價(jià)值感所在,，退休后有可能會(huì)出現(xiàn)精神危機(jī),。山水居士最近找到了一件發(fā)揮專長(zhǎng)的事——提供退休、職場(chǎng)等問(wèn)題咨詢,。

工作中,，不僅有忙碌感,，還有伴隨著忙碌的價(jià)值感。/圖·Unsplash

一些提前退休人士會(huì)去干很多發(fā)揮自我價(jià)值的事情,。比如,，不少人都樂于分享提前退休的感悟與思考。Money Mustache——FIRE運(yùn)動(dòng)的代表人物之一,，在30歲退休后就創(chuàng)辦了一個(gè)討論“提前退休”相關(guān)話題的論壇,。

“又想回去上班了?！币灿腥送诵莺筮t遲找不到價(jià)值感,，以至于冒出這樣的想法。

桃子退休后,，在寫作上花了很大力氣,。但寫了30萬(wàn)字小說(shuō)后，她宣布暫停,?！皩懽鬟€是需要天賦的，我在其中找不到價(jià)值感,?！?/p>

在此前的工作中,，桃子雖然累，獲得的價(jià)值感卻很高,。如今,，桃子開始尋找新的工作機(jī)會(huì)。不過(guò),，“中間空了好幾年,，現(xiàn)在找工作有點(diǎn)尷尬。我之前的公司屬于行業(yè)第一梯隊(duì),，繼續(xù)鎖定這一梯隊(duì)呢,，并不好找；自降身段呢,，我又不愿意”,。

“網(wǎng)絡(luò)上更多展示了少部分提前退休者的高光時(shí)刻，這只是冰山一角,。大部分提前退休者并沒有發(fā)聲,，很多真實(shí)的困境與漫長(zhǎng)的生活安排等問(wèn)題，都被藏在海面以下,。”山水居士分析道,。

說(shuō)到底,，不管是不是提前退休，人的焦慮感是恒存項(xiàng),。人都需要?jiǎng)趧?dòng),，而且更深層次的需求比如價(jià)值感，都希望被滿足,。

不管何時(shí),，快樂最重要,。/圖·Unsplash

提前退休的價(jià)值，或許在于敢于突破常規(guī)——“不停工作,，直到可以退休”不再是個(gè)必選項(xiàng),。它讓人們知道，自己可以放棄固有選項(xiàng),，并嘗試一條新路,。

選項(xiàng)，并嘗試一條新路,。