在很多情況下,，a方案本是最佳選擇，但最終入選的卻是次優(yōu)方案b,，因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)問題,，決策者可以更好的保護(hù)自己。

選擇次優(yōu)方案是很正常的選擇,，有其合理的動機(jī),。如醫(yī)療行業(yè)，也多存在防御性醫(yī)療行為,，通過家屬簽字確認(rèn),、檢查排除法，逐一排除風(fēng)險(xiǎn),，通過“過度醫(yī)療”的方式提升醫(yī)生的盡責(zé)抗辯能力,。

對信貸行業(yè)也是如此，有時決策并不一定非要依賴繁瑣的調(diào)查流程,，實(shí)質(zhì)上做不做授信,，給多少授信，評審人員的直覺可能早已基本確定,。

信貸本身也選擇參照系,。如果你聽說過某個公司，沒有聽說過另外一個公司,，那么你可能更傾向于認(rèn)為前者更優(yōu)質(zhì)些,。如果客戶是續(xù)授信,，審查人員可能更注重前后多年度的對比分析，不到萬不得已,，大額退出授信的可能性不大,。因?yàn)閷彶槿藛T，也需思量前后手的審批邏輯和大額退出的合理性,。如果是新客戶,，審批口徑會相對更嚴(yán)些，銀企相互不熟悉,，也缺少現(xiàn)有的審批參考系,。

信貸本身也是控實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)和形式合規(guī)的結(jié)合體。因此,，在相對困難的經(jīng)營形勢下，銀行客戶經(jīng)理和審查人員更應(yīng)注重調(diào)查細(xì)節(jié),、以細(xì)節(jié)取勝,。

每個人都有惰性，能認(rèn)真細(xì)致工作的人相對有限,，而浮躁,、漂浮的人卻隨處可見。很多人,，對自己寫的報(bào)告竟然不能讀第二遍,，這讓人難以理解。既然是自己撰寫的報(bào)告,，格式,、行文不說完美，至少可以讀的通順吧,，但常常遇到調(diào)查報(bào)告是越讀越氣,。好在，受折磨已久,，很多時候,，只能閉眼不見。

最近一項(xiàng)目,，讓我體會較深,。客戶經(jīng)理為調(diào)查項(xiàng)目可行性,，遠(yuǎn)至外省以及省內(nèi)各地,，在國家和行業(yè)層面統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)十分有限的情況下，通過第一手的調(diào)查取證,，對總分行審查,、審批人員提出的問題逐一妥善完美解決,。最后授信獲批，且授信額度和授信條件也相對容易落實(shí),。正所謂尊重是相互的,，投之以桃，可能能得到李子一枚,。