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重疾險是是家庭必備保單，理賠時一次性給付全部保額,，不僅為患者解決治療費用問題,，還能提供后續(xù)的家庭生活保障，是報銷型的醫(yī)療險所不能代替的,。 不過,，因為保險對重疾的判定標準較高，比如腦中風后遺癥的判定： 雖說高標準撬動高杠桿率,，但也使標準之下的患者無法理賠,，市場訴求之下，帶有輕癥條款的重疾險應聲而出,。 輕癥,，從詞義上簡單理解，就是重疾在較輕階段的癥狀,，判定門檻降低了,，理賠更加容易,，而且一旦罹患，還能豁免未交保費,，而重疾保障依然存在,。 含輕癥的重疾險，要比純重疾險產(chǎn)品貴15%左右,，杠桿率不高,，諸位可根據(jù)經(jīng)濟情況酌情選擇。 本文將對比三款呼聲很高的含輕癥保障的消費型重疾險：
我們將從保障細節(jié),、價格,、健康告知三個方面入手，通過評測來講講如何挑選一款重疾險產(chǎn)品,。 先看價格,，康樂C的價格最低，以20年繳費對比,，每年保費便宜2-5%左右,。 不過，價格最低不等于性價比最高,。 我們看看三款產(chǎn)品的各項細節(jié)： 1,、重疾保障 保額都在10萬-50萬之間，但安邦的保額第二年可以翻倍,。 康樂C保障重疾種類最多,，達80種，不過,，重疾種類多少并不重要,，標配的都是保監(jiān)會要求的25種疾病，其中前6種,，幾乎覆蓋絕大多數(shù)理賠病因,。25種標配疾病之后的，噱頭的意味更多,。 當然,，在不加價的情況下，保障病種多多益善,。 2,、輕癥保障 康樂C保障輕癥35種，多于其它兩款產(chǎn)品,。 但在輕癥標配的前10種疾病里,，康樂C缺少「不典型的急性心肌梗塞」（重疾保障“急性心肌梗塞”的輕癥狀態(tài)），而多了「早期原發(fā)性心肌病」和三項具體心腦血管手術(shù)保障,。 鑒于心腦血管類疾病的發(fā)病率更高,，而保險合同中的「不典型的急性心肌梗塞」是一種病癥狀態(tài)描述,，要比具體治療辦法的覆蓋范圍更廣，所以,，我覺得缺少該條款的康樂C在輕癥種類上是偏弱的,。 輕癥給付次數(shù)，康樂C3次,，高于其它兩款產(chǎn)品,。注意，輕癥多次賠付,，每次理賠限不同輕癥種類,，同一原因罹患多種輕癥也只給付一個。 輕癥給付還有「提前給付」和「額外給付」的差別,，三款產(chǎn)品均是額外給付，輕癥理賠不影響重疾保額,。 值得注意的是： 因為康樂C的重疾和輕癥是同一保險合同,，若被保人首先罹患重疾并理賠，則合同終止,，輕癥保障同樣結(jié)束,。 此外，康樂C在180天的等待期內(nèi),，若被保人罹患輕癥,，保險公司退還全部保費并終止合同（含重疾），而其它兩款產(chǎn)品是返還輕癥保費,，停止輕癥合同,，并不影響重疾保障。 綜合看來,，弘康A在輕癥方面的保障更勝一籌,。 3、其它方面 投保年齡,，弘康A可保到55周歲,，三款產(chǎn)品中優(yōu)勢最大。 各年齡段保額,，康樂C17歲前不能超過20萬,，是三款產(chǎn)品中限制最大的。46-50周歲最高可保30萬,，要優(yōu)于弘康A,，但不如安邦，后者通過第二年倍增的特點,，可達40萬保額,。 安邦附加了死亡,、全殘等額外保障，是其它兩款產(chǎn)品沒有的,。 健康告知是針對被保人身體情況的要求,，相當于產(chǎn)品的「準入門檻」，選擇健康險,，不能只看誰便宜,，還要看看健康告知「嚴不嚴」，越便宜的產(chǎn)品,，越要仔細看,。 弘康產(chǎn)品一向以健康告知嚴格著稱，所以重點對比康樂C和弘康A,。
醫(yī)療方面懶伙計不是專家,，請大家自行對比,。 看過健康告知，再看免責條款,，三款產(chǎn)品的免責條款基本一致,，安邦要更加苛刻一些，重疾多了自殺,，輕癥多了醫(yī)療事故,、藥物過敏等免責事項?？禈稢則補充了保單現(xiàn)金價值說明,，是一個進步,。 通過上述三方面評測，我們看了價格和賠付次數(shù)等表層數(shù)據(jù),，也分析了核心病種,、健康告知，免責條款等關鍵細節(jié),。從中看出,，價格并非衡量一款產(chǎn)品好壞的最佳標準，要綜合多方面因素,，才能看出一款產(chǎn)品是否真正具備高性價比,。 歸納一下，就是：
周末愉快。 延展閱讀：重疾險里面的“重疾”到底是什么,？
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