當(dāng)前,，零售銀行營銷方面遇到的挑戰(zhàn)的確比之前更加嚴(yán)峻?？偨Y(jié)下來,，有3個(gè)突出痛點(diǎn)：

　　網(wǎng)點(diǎn)空心化

　　網(wǎng)點(diǎn)空心的真正內(nèi)因是：互聯(lián)網(wǎng)金融、數(shù)字化進(jìn)程,、金融科技等逐步改變了商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營生態(tài)，線上化成為主流,。

　　舉個(gè)例子,，有些私行級(jí)貴賓客戶大部分時(shí)間由理財(cái)經(jīng)理電話、微信通知產(chǎn)品到期,，介紹銀行服務(wù),，一年中能線下約見到客戶的次數(shù)不超過3次,。對(duì)于客戶把握度低，客戶流失的潛在風(fēng)險(xiǎn)非常高,。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊,，移動(dòng)金融逐漸代替物理網(wǎng)點(diǎn)；傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)布局相對(duì)滯后,，存在大量低效網(wǎng)點(diǎn),。非常時(shí)期網(wǎng)點(diǎn)客流減少，但成本卻絲毫沒有減少,。網(wǎng)點(diǎn)成本+人力成本+營銷成本3類成本疊加可知曉推廣人效低,。從增效的角度看,，最有可能增加的就是每個(gè)人的人效（個(gè)人效率）,，特別是每個(gè)人的推廣人效。

　　客群碎片化

　　現(xiàn)在中國的主要財(cái)富人群橫跨50后到90后,，而幾代人之間由于其社會(huì)成長,、風(fēng)險(xiǎn)偏好,、資產(chǎn)偏好,、教育背景的極大差異，造成了極其明顯的分層現(xiàn)象,。這也是為什么在過去,，銀行理財(cái)能夠一枝獨(dú)秀，但到了今天,，卻很難用單一,、同質(zhì)化產(chǎn)品通吃所有類型客戶,。

　　客戶注意力的碎片化。注意力的碎片化在一個(gè)動(dòng)作——“刷”上體現(xiàn)得淋漓盡致,，刷微信,、刷朋友圈、刷頭條,、刷抖音,、刷微博等。而每次刷的動(dòng)作都意味著一次注意力曝光的完成,。

　　刷的流行帶來的一個(gè)結(jié)果是,，客戶變得越來越缺少耐心，注意力集中的時(shí)間也越來越短,，銀行服務(wù)與金融產(chǎn)品需要在極其短的時(shí)間內(nèi),，既要完成注意力的曝光，又要完成成交的轉(zhuǎn)化,。這給整個(gè)營銷界帶來的顛覆性影響也是顯而易見的,。產(chǎn)品播報(bào)式的曝光時(shí)代已經(jīng)基本結(jié)束，而精準(zhǔn)營銷,、品效合一則成了現(xiàn)在這個(gè)時(shí)代營銷的標(biāo)準(zhǔn),。

　　在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，信息的傳播規(guī)則已經(jīng)發(fā)生了天翻地覆的改變,，客戶的有效觸達(dá)也越來越依托線上,。因此，要在微信/企業(yè)微信上建立自己的客戶池（私域流量池）已經(jīng)是各大金融機(jī)構(gòu)在制定品牌營銷戰(zhàn)略時(shí)必須考慮的一項(xiàng)核心戰(zhàn)略,。

　　投入產(chǎn)出比有效提升（員工人效）

　　網(wǎng)點(diǎn)歇業(yè),，但成本一份不見少。稻盛和夫曾經(jīng)說過,，蕭條時(shí)期,，全體員工都應(yīng)該成為營銷員。

　　假如,，前文提到的3大成本支出無法減少,，此時(shí)的客戶流量池才能延伸出更高的收入,。舉例,，各類新客理財(cái)、新客戶禮遇等低毛利產(chǎn)品引流提升轉(zhuǎn)化率,，然后將這些流量沉淀到個(gè)人微信號(hào)/企業(yè)微信號(hào)中,，用高毛利產(chǎn)品帶來復(fù)購和更高的轉(zhuǎn)化率。整個(gè)過程降低了獲客成本,，提升了AUM,、新用戶轉(zhuǎn)化率,。

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