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隨著人們風險規(guī)避意識的提高,，保險已經(jīng)被越來越多的人認可并接受,。 許多人都享受著基本醫(yī)療保險、基本養(yǎng)老保險等帶來的便利,。 除此之外,，商業(yè)保險對社保明顯的補充讓風險得到了更好的規(guī)避，生活多了一份保障,。 當然我們當中還有一部分人對商業(yè)保險是比較陌生的,。 社保帶來的福利特別好，還需要再買商業(yè)保險嗎,？ 奶爸之前做了一個簡單的問卷,，問大家買了社保還要購買商業(yè)保險嗎？并詳細分析了其中緣由,，大家可以看看《買了社保還要商業(yè)保險嗎,？》 下面奶爸給大家講講買保險的注意事項。 /保險的作用有哪些,？ /買保險的注意事項 /商業(yè)保險的配置順序 /奶爸總結(jié) 一,、保險的作用有哪些？ 我們平時見到的保險可分為社會保險和商業(yè)保險,。 商業(yè)保險根據(jù)保險目的不同可以分為： 財產(chǎn)保險：包括財產(chǎn)保險,、農(nóng)業(yè)保險、責任保險,、保證保險,、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險目的的各種保險,，如車險。 人身保險：以人的生命或身體為保險目的,，依照保險合同的規(guī)定保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式,，常見的有醫(yī)療險、重疾險,、意外險,、壽險及年金險等。 既然說到買保險,，消費者首先要知道保險的作用有哪些,。 對保險有一個比較全面的認識后再分析自己需不需要保險，買不買保險,，買哪些保險,。 首先，保險最大的作用就是規(guī)避因意外,、疾病,、身故或殘疾等帶來的極端風險。 一份適合的,、好的保險總能在遭遇不幸時起到雪中送碳的作用,。 風險總是無處不在的，意外,、疾病防不勝防,，要學會未雨綢繆。 畢竟大多數(shù)人的家庭都不像小說或電視劇里的那樣家財萬貫,。 人們在遭遇意外或罹患疾病時,，面臨的高昂治療費用、負債,、身故/殘疾等風險都有可能影響甚至壓垮一個家庭,。 而意外險,、重疾險,、醫(yī)療險和壽險可以很好地分攤這筆費用,，甚至有一定的經(jīng)濟補償作用。 如重疾險,，當被保人不幸罹患重疾且達到合同約定的狀態(tài),，保險公司將根據(jù)約定向被保人或收益人償付保險金。 通常是一次性給付式的賠付方式,，保險金一經(jīng)賠付,，不會限定其具體用處。 被投保人或受益人可以將這筆保險金用于治療費用、子女撫養(yǎng),、老人贍養(yǎng),、家庭生活支出以及清償債務。 當家庭經(jīng)濟支柱或其他成員遭受重疾而造成的收入中斷,，重疾險較高的賠付款為后期家庭生活提供了一個保障,，這其實就是一種經(jīng)濟補償行為,。 保險另一個較為明顯的作用,，就是用作投資理財?shù)墓ぞ?/span>。 隨著經(jīng)濟的發(fā)展,，國內(nèi)投資市場上出現(xiàn)了將保障和投資融于一體的新型投資型險種,。 我們常聽到的年金險就是其中的一種。 年金保險的穩(wěn)定性,、安全性以及強制儲蓄功能對打算利用閑余資金進行投資理財?shù)娜藖碚f,，是一個不錯的選擇。 看完上面奶爸的介紹,，保險的作用還是很OK的,。 那該怎么買保險？有哪些要注意的,？奶爸來繼續(xù)講講,。 二、買保險的注意事項 現(xiàn)行市場上的保險產(chǎn)品給奶爸最直接的印象就是：多,！ 當然,，對很多消費者來說，保險產(chǎn)品不僅多,，而且還看不懂,，也不知道怎么選。 無論買什么保險,，奶爸都建議消費者在投保時要注意以下幾點原則： 1. 先保障后理財,。 前面奶爸給大家分享了保險的作用，即保障與投資,。 市場上也有許多兼顧保障和投資的產(chǎn)品,。 在保障的基礎上能獲得額外的收益，看起來是很不錯,。 但消費者要注意到投資分紅往往具有不確定性,，通常這類產(chǎn)品的保額較低且保費較高。 萬一出現(xiàn)意外,、疾病甚至身故風險,，其保額可能不能起到很好的風險轉(zhuǎn)移作用。 在預算有限的情況下,，先確保保障,，待預算充足時,，再考慮搭配理財型產(chǎn)品。 2. 先大人后小孩,。 奶爸認為風險存在于任何人的任何階段,，未成年人也是意外風險的高發(fā)群體。 但奶爸建議先給大人配備好保障,，尤其是家庭經(jīng)濟支柱及其他收入主要創(chuàng)造者,。 大人的健康和保障是孩子最好的保障，把大人保障好了,，孩子才能更好地成長,。 再預算充足的情況下，大人的保障配備好了,，再考慮給孩子買保險,。 3. 先風險后概率。 又有人會問奶爸“像重疾這樣的小概率風險,，買了保險后出險率低,，會不會很虧？” 當然,，沒有人希望像重疾這樣的風險發(fā)生,。 而事實是像重疾這樣的風險，不算是小概率風險,。 28類高發(fā)重疾中,，患惡性腫瘤、心血管疾病以及腦中風的比例高居不下,。 不規(guī)律的作息時間,、不良嗜好、生活壓力等使大多數(shù)人都處在一個亞健康狀態(tài),。 患大病風險群體逐漸年輕化,。 奶爸認為，消費者在配備保險時要先分析如果風險發(fā)生了,，自己能不能承擔,，而不是只關注出險的概率。 只要還在保障期,，保險公司就會根據(jù)約定繼續(xù)提供服務,，隨時做好風險轉(zhuǎn)移的準備。 這也就不存在說虧不虧的問題了,。 4. 先保額后期限 “買保險,，當然是保障越全越好，越久越好” 這是很多人持有的觀點。 當然奶爸也覺得應當如此,，但要在預算充足的情況下,。 現(xiàn)在大多數(shù)人群的收入尚未達到高水平，許多人在解決家庭的衣食住行后便所剩無幾了,。 減去儲蓄備用的部分,，用來買保險的預算是十分有限的。 奶爸建議在預算有限的情況下先考慮保額,，再考慮期限,。 足夠高的保額才能較好地規(guī)避風險，可以適當縮短保障期提高保額,。 待將來預算充足了,，再考慮選擇長保障期的保險,。 5. 長期規(guī)劃,、逐步配置、完善體系,。 配置保險,，很多人都希望一步到位。 但奶爸建議消費者一定要考慮自己的預算,。 分析哪些保障是眼下需要的,，哪些保障可先放置，后期再慢慢完善配置的,。 買保險的目的是為了規(guī)避風險,，以備需要的時候能減輕家庭的負擔。 如果沒有考慮預算,，配置過多的保障,，導致保費遠遠高于預算。 這筆保費支出將增加消費者的負擔,，導致生活質(zhì)量的下降,。 而且一次就把體系搭建好了，會出現(xiàn)部分買了不合適的情況,。 所以奶爸建議,，保險要長期規(guī)劃，逐步配置,，最后完善體系,。 說到這里，配置商業(yè)保險的順序應該是怎么的呢,？ 三,、商業(yè)保險的配置順序 不同時期面臨主要風險不同，所需要的保障也不同。 按一般情況,，投保人配置商業(yè)保險,，可以參考以下順序： 根據(jù)上面提到的科學投保五大原則， 家庭經(jīng)濟支柱考慮意外險,、百萬醫(yī)療險,、重疾險和定期壽險。 未成年人考慮意外險,、醫(yī)療險,、重疾險，壽險暫時不需要考慮,。 中老年人考慮意外險,、醫(yī)療險、重疾險 配置好保障后再逐步考慮理財型保險,，如養(yǎng)老保險,、教育金等。 四,、奶爸總結(jié) 保險強大的保障和投資功能已越來越受到關注 投保要慎重,，結(jié)合預算，配置合適的保險,。 當然,，奶爸也在不斷地幫助眾多有需要的消費者去普及好知識、配備好保險,、購買好產(chǎn)品,、獲得好保障。 想要了解和咨詢更多保險知識及產(chǎn)品,，做專業(yè)的分析規(guī)劃及保險配置,，關注奶爸的圖書館。 |
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