近幾年,，保險產(chǎn)品更新迭代的速度非常快,，常常是好產(chǎn)品還沒下架,，更好的產(chǎn)品又出現(xiàn)了。 

一些朋友拿自己買了的產(chǎn)品和新產(chǎn)品對比時,，總會有一種“買錯了”,、“買貴了”、“買了不適合自己”的感覺,。 

能咋辦,？退保？ 

退保說起來簡單,，可真正實操起來卻是個大學(xué)問,。

因為退保涉及的問題太多，如果盲目退保,，損失可能比買錯保險還要大,。 

今天奶爸就來詳細(xì)給大家講講，買錯了保險該不該退保,。 

• 什么是退保,？退保有哪些方式？

• 退保對自己有哪些影響,？

• 除了退保,，還有哪些處理方法？

• 如何正確退保,？

• 奶爸總結(jié) 

01

什么是退保,？退保有哪些方式？ 

退保,，簡而言之就是：這個保險不再繼續(xù)購買,。 

然而，它完整的概念為： 退保即注銷保險單,。 

保險合同簽約之后,，雙方可通過協(xié)議或者按照國家法律規(guī)定終止合同，解除雙方由合同確定的法律關(guān)系,，保險人按照《中華人民共和國保險法》及合同的約定退還保單的現(xiàn)金價值,。 

也就是說，由于雙方有法律關(guān)系的存在,，退保并不像我們買錯了一般的商品需要退貨時的手續(xù)那么簡單,。 

這是一件需要我們認(rèn)真對待的事情,。 

退保主要有兩種方式： 

1、 猶豫期內(nèi)退保 

有的人買保險是一時沖動,，買后一冷靜,，認(rèn)為這款產(chǎn)品并不適合自己。 

因此,，保險公司給沖動投保的人設(shè)置了充足的冷靜時間——猶豫期,。 

猶豫期一般為15天，投保人可以在這段時間內(nèi)將合同退還保險人并申請撤銷,。

在猶豫期內(nèi)退保,，保險公司通常是全額退還保費。 

對于投保人而言虧損較小,。 

因此，若要退保,，奶爸建議在猶豫期內(nèi)考慮清楚后辦理,，損失可以降到最低。

但如果過了猶豫期退保,，就是我們接下來要討論的第二種情況了,。 

2、 猶豫期后退保 

過了猶豫期再提出退保,，無論過猶豫期一天還是一年亦或者是十年,，都視為正常退保。 

投保人可以提出退保申請,，保險公司會在規(guī)定的時間內(nèi)退還保單的現(xiàn)金價值,。 

那么，保單的現(xiàn)金價值又是什么呢,？ 

保單的現(xiàn)金價值就是放棄這份保單還能夠拿到的剩余價值，它是帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單所具有的價值,。 

通俗點說,，保單的現(xiàn)金價值實際上就是保險公司在我們退保時，能夠退還給我們的金額,。 

這部分金額一般在保單合同里就能直接找到,。 

不同的產(chǎn)品現(xiàn)金價值不一樣，同時,，現(xiàn)金價值也會隨著繳費的時間增長而增長,。 

換句話說就是：退保越早，能夠得到的退保金額就越少,。 

就拿超級瑪麗3號Max這款產(chǎn)品來說：如果在保單的第一個年度就退保是會產(chǎn)生虧損的,。 

 （超級瑪麗3號Max現(xiàn)金價值表） 

所以,，我們在退保時應(yīng)該直接關(guān)注保單的現(xiàn)金價值，因為它關(guān)系到退保后能拿到多少錢,。

02

退保對自己有哪些影響,？ 

如果處于猶豫期內(nèi)，退保對自己并不會產(chǎn)生影響,。 

但如果已經(jīng)超出了猶豫期還想退保,，奶爸勸告大家一定要慎重考慮。 

因為每一個退保的決定,，都會造成相應(yīng)的損失,。 

那么，退保對自己會產(chǎn)生什么影響,，我們一起來看看吧： 

1,、 經(jīng)濟(jì)損失 

前文我們已經(jīng)提過，猶豫期后退保僅退還保單的現(xiàn)金價值,。 

而且由于長期險退保前幾年的現(xiàn)金價值并不高,，所以退保越早的話，投保人能夠拿到的退保金就越少,。 

2,、 原本保障隨退保而喪失 

投保人享有的相應(yīng)保險權(quán)益會隨著退保而失去，這時,，面對隨時可能會發(fā)生的風(fēng)險,，被保險人也無法及時得到各項保障。 

因此,，如果經(jīng)過深思熟慮后還是決定要退保,，奶爸建議先購買更為適合的保險后再進(jìn)行退保，盡量不要出現(xiàn)保障空窗期,。 

因為如果在新的保險合同的等待期內(nèi)出險,，保險公司是不予賠償?shù)摹?nbsp;

3、 重新投?？赡軙痪鼙?nbsp;

有些保險有著嚴(yán)格的健康告知,。 

如若退保后再次投保，可能會因為身體情況的變差或者超過規(guī)定的年齡而被保險公司拒保,，從而失去獲得保險保障的權(quán)益,。 

此類風(fēng)險在重疾險、醫(yī)療險和壽險中更為高頻,。 

4,、 重新投保的保費會更高 

一般來說，保險產(chǎn)品的價格隨著年齡的增加而增加,。 

如果退保后重新購入保險,，保費會因為年齡的增長而增高,，這是非常劃不來的。 

所以,，退保前還需評估原來保單買的時候的年齡和保費,，以及現(xiàn)在的投保年齡和保費。 

總而言之,，如果想要退保,，最主要的還是要看自己的身體狀況和年齡，是否能夠買到比該保險更好的產(chǎn)品,。 

其次,，需要看現(xiàn)有保單的現(xiàn)金價值，如果現(xiàn)金價值較低容易出現(xiàn)虧損,，奶爸并不建議退保,。 

最后，如果經(jīng)過多方考量后還是決定退保,，奶爸建議先購買新保險,，等過了新保險的等待期后，再把舊的保險退了,。 

03

除了退保,，還有哪些處理辦法？ 

假如在考慮退保時,，個人的經(jīng)濟(jì)狀況較為困難,，奶爸更推薦利用”減額交清“或”減保“的方式來利用好這份保單,。 

因為一旦退保,，很有可能會因為資金困難的原因，無力購買一款新的保險產(chǎn)品來替代舊產(chǎn)品,。 

這時候,，”減額交清“或”退保“至少能夠為自己提供一個保障,。 

1,、減額交清 

減額交清是保險公司一個較為人性化的設(shè)置。 

如果投保人在保單生效期間無法正常足額繳費或確定在繳費寬限期后也無法履約,，減額交清就可以以當(dāng)前保單的現(xiàn)金價值抵扣保費。 

簡單來說就是如果投保人不想繼續(xù)交費,，可以把當(dāng)時的保單現(xiàn)金價值作為保費,，一次性交給保險公司。

這種做法可以保障資金不浪費且保障繼續(xù)生效,。 

2,、 減保 

減保也叫部分退保,，顧名思義，就是減少保險金額,。 

如果承擔(dān)不起太高的保費,，投保人可向保險公司提出申請減少保額或取出部分現(xiàn)金價值。 

保險公司根據(jù)投保人的申請,，在符合規(guī)定的情況下可進(jìn)行減保,，減保需要扣除退保費。 

這對于消費型重疾險之類的產(chǎn)品來說會產(chǎn)生一些損失,。 

但是,，需要注意的是，并不是所有的保險產(chǎn)品都有減額交清和減保功能,。 

04

如何正確退保,？ 

雖然退保的風(fēng)險無法避免，但我們可以降低退保所產(chǎn)生的風(fēng)險,。

奶爸再次給大家?guī)讉€退保的小建議： 

1,、評估個人狀況 

退保前，一定要對自己的年齡,、身體情況和資金狀況做一個評估,。

以避免后續(xù)無法再購入一款新保險的風(fēng)險發(fā)生。 

2,、提前投保,，避免出現(xiàn)保障空窗期 

很多保險產(chǎn)品都有等待期，等待期一般在90天至180天,。 

所以,，奶爸建議最好是在新的保險產(chǎn)品過了等待期后再退保。 

一旦決定退保,，務(wù)必要提前做好新的保障計劃,，盡量縮短或避免出現(xiàn)我們暴露在風(fēng)險中的時間。 

3,、購買新的保險產(chǎn)品前,，不要主動體檢 

重新購買新的保險產(chǎn)品需要重新進(jìn)行健康告知。 

如果不是必須的,，臨近購買新保險前,，不要主動體檢 。

因為現(xiàn)階段的身體情況可能不如之前投保老產(chǎn)品的身體情況那么好,，萬一查出一些影響投保的疾病,，可就不太好繼續(xù)投保了。 

因此，退保和投保前,，都得對自己的身體狀況進(jìn)行風(fēng)險評估,。 

4、提前安排,，確保不再扣款 

如果決定退保,，需要投保人提出申請，且告知保險公司不再繳費,。 

同時,，與之前產(chǎn)品關(guān)聯(lián)扣款的銀行卡不要放太多錢或者盡量不要有余額，以此來避免自動扣款,，多交保費,。 

5、充分利用寬限期 

保險寬限期,，是指保險公司對投保人未按時交納保費所給予的寬限時間,，一般為60天。 

在保險寬限期內(nèi),，即使沒有繳費,，保險合同依然有效。 

在此期間發(fā)生的保險事故,，保險公司需要按照合同約定進(jìn)行賠償,。

但如果寬限期后投保人仍未足額繳納續(xù)期保額，則保險合同終止,。 

因此,，如果退保，投保人可以選擇過了寬限期后再退,，可以享受更長的保障期,。 

05

奶爸總結(jié) 

是否需要退保，其實不必太過糾結(jié),，可以聯(lián)系我們的規(guī)劃師幫忙評估,。 

但是，買保險是一件需要慎重考慮的事情,。 

為了避免給自己帶來不必要的麻煩和損失,，一定要在投保前了解清楚。 

如果投保前了解不足,，投保后再糾結(jié)是否退保的做法是非常不可取的,。 

奶爸建議大家多了解保險的相關(guān)知識，這樣在挑選保險的過程中才能挑中適合自己的產(chǎn)品,。