相信大家對(duì)于公積金并不陌生，公積金就是我們工作福利中五險(xiǎn)一金中的一金,。

但是很多人也僅僅限于知道自己有這個(gè)福利而已,，至于這個(gè)公積金是什么、有什么用,，能怎么用,，卻完全是一頭霧水。

毫不夸張的說,，公積金用得好，能夠幫你剩下一大筆錢,。

就說我們買房吧,，商業(yè)貸款30年還清，利率是5.63%,，而同樣的還款時(shí)間,，公積金的利率只有3.25%。

真不要小看相差的2.38%的利率,，把時(shí)間延長到30年,，就是2/30萬的出入了。

今天奶爸就給大家深入的來剖析一下公積金：

• 公積金是什么,？

• 公積金怎么用,？

• 公積金怎么交？交多少,？

• 奶爸總結(jié)

01

公積金是什么

公積金（Housing fund）是指用于住房的社會(huì)福利,，具有普遍性、強(qiáng)制性的特點(diǎn),，主要用于職工購買,、建造、翻建,、大修裝修自住房或交納房租,。

該公積金主要由國家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位,、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè),、外商投資企業(yè),、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)和事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位,、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工對(duì)等繳存,。

公積金說直白一點(diǎn)就是工作的公司或者單位和我們各自拿出一點(diǎn)錢來投進(jìn)一個(gè)池里面，這個(gè)資金池可以幫助我們共同買房的存款基金,。

就像奶爸上面說的,，公積金對(duì)于我們普通民眾來講是比較友好的，是我們能接觸到的最便宜的貸款資金,。

02

公積金怎么用

每個(gè)月從你的工資中扣取了一筆錢進(jìn)入五險(xiǎn)一金里面,，但是很多人并不了解這五險(xiǎn)一金是怎么用的，特別是這一金（公積金）,。

今天奶爸就來仔細(xì)說說這公積金到底都有什么用途：

1,、用公積金支付房租

在這里要先說明一下，用公積金支付房租必須在連續(xù)繳滿3個(gè)月的前提下,，才能夠?qū)⒆》抗e金提取出來,。

除此之外，不同的情況還有不同的提取方式,。

用公積金支付房租可以分為一下三種：無房,、無房租商品房、租公租房,。

①無房

無房的每月的提取額度是1500元,，3個(gè)月提取一次。

證明材料：職工身份證明（原件及復(fù)印件）,、《租房提取住房公積金申請(qǐng)表》,、《住房公積金約定提取申請(qǐng)書》

②租房租商品房

無房租商品房看每個(gè)月租房的房租是多少就可以提多少，同樣3個(gè)月一次,。

證明材料：職工身份證明（原件及復(fù)印件）,、《租房提取住房公積金申請(qǐng)表》、《住房公積金約定提取申請(qǐng)書》,、商品房租房合同+一年的租房發(fā)票,。

③租公租房

租公租房同樣是看每月房租多少即提多少，不過是1年提取1次,。

證明材料：證明材料：職工身份證明（原件及復(fù)印件）,、《租房提取住房公積金申請(qǐng)表》、《住房公積金約定提取申請(qǐng)書》,、商品房租房合同+一年的租房發(fā)票,。

需要注意的是：租房提取期限都只有一年,，如果期限到了，那么應(yīng)到管理或受委托辦理住房公積金歸集業(yè)務(wù)銀行代辦點(diǎn)重新審核無房記錄或公租房資格,。

2,、住房貸款

住房公積金連續(xù)繳滿一年后就可以貸款買房，一些地區(qū)連續(xù)繳納6個(gè)月就可以貸款了,。

但每人只有兩次貸款機(jī)會(huì),，并且想要第二次貸款還是有條件的，需要先把你之前的貸款先還清,，再連續(xù)足額繳納6個(gè)月或12個(gè)月的公積金就可以,。

另外，公積金貸款跟商業(yè)貸款是一樣的,，公積金貸款最長期限也不能超過30年,。

且貸款期限和你申請(qǐng)貸款時(shí)的年齡加起來不能超過70年！

這也就意味著如果你想貸最長期限30年,，那就必須要在40歲時(shí)申請(qǐng)公積金貸款,。

這一點(diǎn)對(duì)于廣大年輕人來說并沒有什么影響。

不過貸款額度每個(gè)人都是不一樣的,，那么怎么計(jì)算自己用公積金貸款能貸多少錢呢,？

一般公積金貸款跟你賬戶里面的余額是成正比的，賬戶里面的余額越高,。

那么能夠貸到的款項(xiàng)也就越多,，但要注意，貸款金額是有封頂?shù)摹?/span>

 （公積金貸款額度）

公積金貸款額度有三種計(jì)算方式：

①余額倍數(shù)算法

余額倍數(shù)計(jì)算,，一般都是以余額的14-30倍去進(jìn)行計(jì)算，即貸款額度≤公積金賬戶余額*當(dāng)?shù)乇稊?shù),。

②賬戶平均余額算法

這種算法就是看你申請(qǐng)貸款時(shí)的前12個(gè)月賬戶平均余額*15,。

公式是公積金可貸額度≤申請(qǐng)公積金賬戶月平均余額*15。

③公積金貸款額度跟繳費(fèi)年數(shù)掛鉤

以鄭州為例,，公積金貸款額度≤公積金賬戶月*（14+已繳存年數(shù)）,。

也就是繳的年數(shù)越多，能夠貸款的額度就越高,，具體能夠貸到的最高額度還要看當(dāng)?shù)氐淖罡呦揞~是多少,。

住房貸款是比較常見的，也是比較多人應(yīng)用的,。

除此之外,，關(guān)于買房子時(shí)公積金的應(yīng)用還有全款買房可一次性提取公積金、商貸購房可提取公積金用于首付,、公積金組合貸款購房可提取公積金償還本息,。

3,、自建或大修房屋

在自己宅基地上建房子或者大修翻新住房，也可以提取公積金,，建房時(shí)用多少就提多少,，不能超過修建房屋時(shí)的費(fèi)用。

裝修需要我們提供自己與裝修公司房屋的委托合同及其他相關(guān)材料,。

如公積金支取單去辦理提取手續(xù),，但是很多城市已經(jīng)逐步取消了這項(xiàng)用途，具體大家還是可以咨詢下當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心,。

4,、治療重大疾病

家庭成員(包括職工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手術(shù)住院治療的,。

職工本人及配偶可申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金,，提取金額合計(jì)不超過住院費(fèi)用個(gè)人負(fù)擔(dān)部分。

例如,，李四因病住院,，一個(gè)月花了10萬元，醫(yī)?？梢詧?bào)銷8萬,，剩下2萬需要自己自費(fèi)。

那么這2萬元就可以申請(qǐng)?zhí)崛」e金余額來支付,，不過要在出院之日算起的一年內(nèi)申請(qǐng)?zhí)崛　?/span>

5,、特殊情況全額提取

以下8種情況都可以全額提取：

 （8種全部提取公積金情況）

03

公積金交多少,？

公積金怎么交,，交多少是由國家規(guī)定的，一般我們都是按照工資的5%——12%之間的比例繳納的,，至于是按5%還是7%還是12%,，就看公司的良心了。

畢竟是你交多少公司就得跟著交多少,，所以交得越多也就對(duì)自己越有利,。

在這里，奶爸要提醒一下大家,，有些人工資比較低,，會(huì)擔(dān)心單位干脆不給交公積金。

其實(shí)完全不用擔(dān)心,，國家為了保證咱們勞動(dòng)者的基本權(quán)益,，每年都會(huì)根據(jù)咱們上年的工資水平來確定出兩個(gè)繳費(fèi)基數(shù)，即上限和下限.

無論你工資多低,，都要按照最低繳費(fèi)基數(shù)繳納,，相反的,，無論你工資多高，都只能按照最高繳費(fèi)基數(shù)繳納,。

至于有些朋友公司連五險(xiǎn)一金都沒有交,，那奶爸只能說找工作的時(shí)候擦亮眼睛，五險(xiǎn)一金對(duì)于我們普通人來說還是非常重要的,。

奶爸在開頭也說了,，公積金的貸款利率要比商業(yè)貸款低很多，對(duì)于我們買房來說,，30年的還貸期能夠幫我們節(jié)省幾十萬,，這幾十萬拿來買車、提高生活質(zhì)量難道他不香嗎,？

最后再補(bǔ)充一下公積金的查詢方法：在微信/支付寶?城市服務(wù)?公積金,，或者到公積金中心官網(wǎng)查詢都可以。

04

奶爸總結(jié)

對(duì)于年輕人來說,，想要不靠家里幫助,，自己在大城市買房并不容易。

公積金或多或少都能給年輕人們提供一些幫助,。

所以大家還是應(yīng)該多學(xué)習(xí)關(guān)于公積金的一些知識(shí),。

有什么不懂的也可以來咨詢奶爸，奶爸很樂意為你解答疑問,。