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人類發(fā)明了科技,，科技又在不斷馴化人類 年輕人喜歡抱怨“紅利期已過” 卻不知自己正身處于前所未有的科技更迭大紅利中 新技術一旦發(fā)明 人類會迅速拋棄幾十年的固有思維與習慣 例如網購、交通出行和移動支付 這幾年移動支付的發(fā)展,，幾乎讓大伙都感覺“移動支付對銀行沖擊太大了”,，殊不知這是互聯(lián)網與銀行融合前期的陣痛,。 科技帶來的變革并不是要搞垮一個行業(yè)，比如我們可以通過移動支付的手段坐公交車,，但不等于公交行業(yè)就可以不存在了,，移動支付只是省去了我們兌換零錢或者買票的時間，這是一種讓公交行業(yè)和乘客互相得到實惠的架接,。 每到月初,，退休工人要排隊去刷自己存折。出國游玩要去銀行開資產證明,。當然我們的移動支付也是需要綁定銀行卡的,。銀行業(yè)務所消耗的時間成本，人力成本會與當下互聯(lián)網產品的用戶體驗對比中,，顯得非常高昂,。 有幸，在科技的紅利下,，傳統(tǒng)金融行業(yè)面對移動支付的陣痛也許即將過去,。 11 月27 日，中國工商銀行與京東金融在北京聯(lián)合舉行發(fā)布會,，宣布推出“工銀小白”數(shù)字銀行,，這是國內銀行業(yè)首個開到互聯(lián)網平臺上的銀行。 互聯(lián)網平臺上的銀行和現(xiàn)有銀行類app有什么不同,？ 很顯然,，現(xiàn)有的銀行app功能不健全,，是基于實體銀行上的產品,。 而互聯(lián)網平臺上的銀行將會跳出實體銀行的框架，只要你有需要,，在任何地方任何時間,，一家功能完善的銀行就將出現(xiàn)在你身邊為你服務。 所以京東金融ceo陳生強才會在發(fā)布會上說,，金融科技能為銀行創(chuàng)造的真正核心價值,，其本質上是創(chuàng)造無界金融。無界金融有兩個內涵,，一是數(shù)字化,，二是全場景化。這里的無界,，更多是指服務范圍上的無界,，而非是突破監(jiān)管框架。 在數(shù)字化和全場景化的金融服務體系中,，用戶不用再去找服務,，而是服務去找用戶,。金融服務將以無界的方式，嵌入到我們身邊每一個生產,、生活場景之中,。我們能為用戶創(chuàng)造的是一種“隨處可見，觸手可得”的全新價值體驗,，實現(xiàn)無界金融,。 未來銀行和移動支付是什么關系呢？ 未來可能不是你死我活,，更多是攜手共進,。 因為我們看到了純粹技術類公司的短板，我們也看到傳統(tǒng)金融公司的短板,。 我們也看到他們各自的強項,，他們的強項如果攜手在一起，要建立真正包容性的普惠金融體系,。 這次“工行小白”數(shù)字銀行的出現(xiàn),，就是一種攜手共贏的結果。 “工銀小白”數(shù)字銀行有什么特點,？ 第一個,，雙方變成了三方，B+B2C模式出現(xiàn),。 工行和京東金融的合作是雙方共同合作來服務于客戶的這樣B+B2C的模式,，銀行和平臺都是乙方,，雙方互為伙伴,，通過金融和非金融服務的融合，共同為客戶,，就是為甲方來服務,。 第二，從“掙錢”到共贏,。 銀行和互聯(lián)網平臺的合作到平臺上開網點,，雙方關注的焦點不再是單向的“銀行掙平臺的錢還是平臺掙銀行的錢”，而是雙方實現(xiàn)共贏,，工商銀行提供賬戶和各類金融產品,，京東金融依托金融科技的優(yōu)勢通過場景包裝讓工商銀行的產品和服務更好的觸達用戶,。 雙方通過金融能力和科技能力的結合,，工行向更多的客戶提供了金融服務，而京東金融利用銀行的產品也更好的維護了平臺上的客戶,。 第三,，服務的供給由人員推廣轉向場景觸發(fā),。 不需要下載銀行的APP，更不要到銀行去辦理,。工商銀行以“工銀小白”這個網點的形式嵌入到京東金融以及更多的線上場景，當客戶需要金融服務的時候,，在當前的場景下就可以獲取,，比如賬戶在線開立,，產品隨時購買,。在線上這個小社會，各種服務的供給都是線上化,、自主化,，更重要的是跟場景的高度融合，銀行服務隨時隨地客享受,。 第四,，銀行的服務垂直到達客戶。 傳統(tǒng)銀行在信息的傳達和導向方面要從總行到分行到支行,，支行到網點的層層信息衰減,。如今，銀行把網點開到互聯(lián)網平臺,，相應的金融服務、營銷的資源投入也經過平臺一站式的直達客戶,，促進了C端價值的提升,。
第五,，是風險控制從人防到技防。 線上網點面對面的服務相比“工銀小白”完全是客戶在線自助的處理,，以前針對內部操作風險和道德風險的防控措施不再是風控的重點,，風險防控的目標更加側重于外部環(huán)境，包括網絡安全,，用戶欺詐,，數(shù)據(jù)安全、隱私保護,，媒體公關等等,，相應的這些風險控制的手段也是依托于大數(shù)據(jù)、人工智能,、生物識別,、區(qū)塊鏈這些新型的手段。 為了這些改變,，雙方做了哪些努力,？ 1、京東 三組數(shù)字來說明 NO.1：165和83 NO.2：34.09和7090.72 NO.3：9,、9,、6。 165和83,，是說我們雙方從合作協(xié)議簽署到今天這165天里,，團隊里有個兄弟有83天早上都是從沙發(fā)上醒來； 34.09,，是從京東大廈到金融街工行大廈的距離,，我們的團隊為了項目往返了多遠呢？7090.72公里,，差不多是從北京到莫斯科的距離,； 9、9,、6,，不是互聯(lián)網公司通常所說的上班時間996，而是我們可以為一個產品創(chuàng)新,，6地連線,，雙方9個部門連續(xù)開9個小時的攻堅會，直至敲定方案,。 2,、工商銀行 敞開懷抱，擁抱互聯(lián)網和新技術,，快速學習和自我迭代,，讓自己數(shù)字化,、場景化、輕量化,，適應新的用戶需求,。 過去，我們難以想象,，一家國有大行,，能夠為了簡單的一個線上開具存款證明服務，專門改造自己的系統(tǒng),，并且從立項到完成僅用了幾周時間,；此外，工商銀行12個部門協(xié)同與外部企業(yè)合作推進一個項目,。 “工銀小白”的誕生是工行和京東合作的一個新的起點,，功能現(xiàn)在還是初步的，目前主要支持在線上開立工行的二類賬戶,，在線辦理資信證明等一些相對比較簡單的產品,，后期還會陸續(xù)增加投資理財、消費金融,、個人授信,、網點服務預約、貴金屬眾籌,、普惠金融等多項服務,。 京東與工行的這次合作 是傳統(tǒng)銀行徹底互聯(lián)網化的第一步 曾經，外人看似的尾大不掉 那么輕盈地華麗轉身了 這就是 科技與互聯(lián)網神奇之處吧 作者系網易新聞·網易號“各有態(tài)度”簽約作者 或許你還感興趣： |
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