延遲退休的新聞?wù)桨l(fā)布后，引來了大家不少熱議,。

其實,，這個事說大不大，說小也不小,，關(guān)鍵看是跟誰議,。

跟我媽說，我媽：「反正快退休了,，輪不到我,。」

跟侄兒說,，侄兒：「舅舅,，我不懂?！?/p>

跟同事聊,，同事：「還議啥，趕緊想法兒吧,！」

嗯 ,，答案很明確，延遲退休這件事情影響最大的將是1975年后出生的人群,，尤其以85后的男性和90后的女性為主,。

也就是咱們這波兒剛成家有娃、上有老下有小的大多數(shù)人群,。

一,、說來說去，和延遲退休關(guān)系最密切的,，也是關(guān)于養(yǎng)老金的問題,。

這些年，養(yǎng)老金的話題可沒少霸占熱搜榜,。

先是號稱2035年,，養(yǎng)老金結(jié)余耗盡。

不過,，這個話題也在后來被官方辟謠了,。但是無風(fēng)不起浪，養(yǎng)老金的問題，并不樂觀,！

編輯

已有部分地區(qū)出現(xiàn)了養(yǎng)老金入不敷出的情況了,。

情況最嚴(yán)重的就是東北三省。

這幾年東北年輕人總往外跑,，留在本地繳養(yǎng)老金的人越來越少,。

東三省作為老工業(yè)基地，產(chǎn)業(yè)工人多,，社保參保人也多,，人口流出嚴(yán)重、老齡化嚴(yán)重,，自然就入不敷出了,。

2013年，黑龍江省成為了全國第一個養(yǎng)老金收不抵支的省份,。

好在社?；鹗菄医y(tǒng)籌的，哪里不夠補哪里,。

但是據(jù)了解,，目前我國31個省市自治區(qū)，只有7個有盈余,，3個算收支平衡,，這樣下去，雖然養(yǎng)老金最后不至于沒有,，但也有點瑟瑟發(fā)抖,。

至于為什么會延遲退休，答案也很明確：

首先我們的整體壽命在延長,，與日美韓相比，我們的退休年齡確實算早的,，所以國家計劃出手改革很多年,。

其次，錢的問題也很現(xiàn)實,。

在工作的時候,，社保養(yǎng)老金，企業(yè)交20%,，個人負(fù)責(zé)8%,。

但自2019年5月起，國家對企業(yè)實施減稅降費,，養(yǎng)老金繳費比例 20%降到16%,。

企業(yè)得了優(yōu)惠，那養(yǎng)老金怎么辦？

按16%計算,，到2028年,，當(dāng)年的養(yǎng)老金支出會大于收入，從此之后,，養(yǎng)老金發(fā)放只能靠存量資金了,。

如果年年如此，就有了網(wǎng)上的那句話,，總擔(dān)心有一天會用光啊,。

除了上述的兩點之外，還有一個擺在我們面前最現(xiàn)實的問題：人口老齡化,！

繳納養(yǎng)老金的人少了,，需要養(yǎng)老的人多了，就必須采取點措施,，緩解或解決它,。

所以就有了簡單粗暴地 延遲退休：增加繳費人數(shù)，減少領(lǐng)取人數(shù),，這也是一系列措施中的一環(huán),。

編輯

延遲退休有什么影響？是好是壞,？之前都在《80/90后逃不過的延遲退休》里說過了,。

延遲退休后的養(yǎng)老金，也會發(fā),，只不過發(fā)的年齡往后退了,，保障基本生活的問題應(yīng)該不大。

但是試想下,，我們要的真的是保障基本生活就夠嗎,？

現(xiàn)在已經(jīng)退休的50、60后,，我們父母這一輩受成長的時代影響,，欲望低，沒什么燒錢的興趣愛好,，最大的興趣愛好就是存錢,。

養(yǎng)老金發(fā)多少他們就領(lǐng)多少，有的每年還能存?zhèn)€萬八千的,。

但咱們80,、90后老了能做到這樣清心寡欲么，堅決不超前消費追趕潮流嗎,？

相信大家很難做到吧,。

除了延長了工作年限,，推遲退休時間，養(yǎng)老金多繳少領(lǐng),。

更嚴(yán)重的是,，延遲退休也延長了收入空窗期。

我們也不要只盯著延遲退休這四個字,，真以為能舒舒服服捱到延遲退休嗎,？在65歲退休前一定有穩(wěn)定的收入？

政策是政策,，市場是市場,。

這兩年「35歲提前下崗」被頻繁提及，相信大家也有所耳聞：

某企業(yè)招聘要求35歲以下,；

某公司清退35歲以上基層員工,；

某集團(tuán)35歲以上員工遭職場PUA。

現(xiàn)在崗位競爭激烈,，很多員工一旦到35歲就進(jìn)入了被裁的行列,。工作崗位有限導(dǎo)致的人員裁減，但裁減后的情況是：

公司不管（工資中斷）,，社會不管（沒到退休年齡,，拿不到養(yǎng)老金）。

這段時間的收入中斷,，要拿什么填補,？

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所以延遲退休的問題，就是錢的問題,。要想老年過得好,，也必須得用錢解決。

錢從哪來,？

我們有很多種方式去攢錢,，存銀行，買股票,，買基金,，買房，彼此都是不沖突,。

但是,，養(yǎng)老保險永遠(yuǎn)是最托底的那個選擇,，它理應(yīng)成為養(yǎng)老大廈的地基,。

二、養(yǎng)老的錢,，為什么要靠保險,？

能主動積攢商業(yè)養(yǎng)老金的人,，必然會獲得更好的養(yǎng)老收入，什么樣的方式,，能讓養(yǎng)老的錢更穩(wěn)呢,？

存銀行？收益太低,，負(fù)利率已成國際趨勢,。

股票基金？風(fēng)險太高,，受不了大起大落,。

不動產(chǎn)投資？成本高,，擁有本錢的人太少,。

適合大多數(shù)人的攢錢方法，更穩(wěn)的還是養(yǎng)老年金,。年輕時每年存一點,，退休后每年領(lǐng)一點，源源不斷,。

之所以這么推薦,，并不是因為養(yǎng)老保險有多突出，這也是矮子里拔高個：

跟股票基金比：風(fēng)險更小,，保證給付,；

跟銀行定存比：收益更高，復(fù)利增長,；

不動產(chǎn)投資比：壓力更小,，年繳年存。

入行幾年的觀察,，買養(yǎng)老年金以高收入,、高知識人群居多。

他們的邏輯很簡單,，趁著年輕時勞動能力不錯,，把收入的一部分落袋為安，早點進(jìn)入保收益,、保終身的養(yǎng)老保險里,。即使以后的職業(yè)生涯斷崖下降，起碼有個養(yǎng)老兜底,。

目前保險產(chǎn)品里,，適合養(yǎng)老的產(chǎn)品有兩類：年金險和增額終身壽，它們各有亮點和適用人群,。

增額終身壽更像是一個銀行賬戶,，存入一筆錢,，幾十年后需要用到時，可以通過減保的方式自由支取,，相當(dāng)靈活,。

沒取出來的，就按照一定利率復(fù)利增長,。

但這里有個隱患：當(dāng)養(yǎng)老保險過于靈活時,，很可能在退休前就拿出來花了。

不要高估自己對金錢和欲望的管控能力,，除非你能掌控妻兒老小的用錢需求,，拿捏身邊親戚的家長里短，選擇增額終身壽險,，完全OK,。

對于一般人來說，養(yǎng)老的話年金險更加適合,，?？顚Ｓ谩Ｍ扑]這款來自大家保險的 鑫享如意養(yǎng)老年金 ,，收益持久增長,，保障細(xì)水長流。

三,、大家保險鑫享如意養(yǎng)老年金

大家保險是之前赫赫有名的安邦保險重組后成立的保險公司,。

由中國保險保障基金、中石化,、上汽集團(tuán)共同出資成立,，注冊資本為203.6億元人民幣。

雖然是新公司,，但都是老班底,，加上保險保障基金的加入，產(chǎn)品品質(zhì)還是有保障的,。

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■ 投保寬松,，終身領(lǐng)取

鑫享如意年金險 投保寬松，65歲也可買,。起領(lǐng)年齡自由選擇,，最晚70歲領(lǐng)，超長保值,。

保障終身領(lǐng)取,，活到老領(lǐng)到老，活越久領(lǐng)越多,，穩(wěn)穩(wěn)的提供生活保障,。

■ 保證領(lǐng)取25年

買養(yǎng)老年金險最擔(dān)心的就是，剛領(lǐng)幾年,，人就身故了,。

鑫享如意年金險 保證領(lǐng)取25年，如果在領(lǐng)取期間身故,，會將保證領(lǐng)取期間剩余的保險金一次性賠付給家屬或指定受益人,。

活著，就是一筆穩(wěn)定的現(xiàn)金流,；身故了,，也能定向傳承給家人。

■ 年金每年增長

年金增長依靠的是時間的力量,，鑫享如意年金險 持續(xù)復(fù)利增長,，存的越早領(lǐng)的越多。

30歲投保,，繳費10年,，年繳1萬，60歲起領(lǐng),，72歲就能回本,。

從保單價值整體收益情況來看，利益非?？捎^,，在行業(yè)內(nèi)完全可以算是第一梯隊里的產(chǎn)品。

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總的來說,，鑫享如意養(yǎng)老年金險 值得入手,，尤其適合收入穩(wěn)定的工薪階層投保。

收益率可觀,，安全有保障,，在保證至少25年領(lǐng)取的基礎(chǔ)上，活得越久,，領(lǐng)得越多,。

重點是，對于我們現(xiàn)在的大部分年輕人來說,，手上的現(xiàn)金流不是很多,，不可能一下投保太多的保額，關(guān)于這個問題,，小開的最佳建議是：先投保（占坑）,，后續(xù)隨著手上現(xiàn)金流越來越多，再加保,！

而且保障期間如果急需用錢,，可以申請保單貸款（最高可貸現(xiàn)金價值的80%）,。

四、最后

養(yǎng)老這件事,，當(dāng)事人和旁觀者的看法是不一樣的,。

二三十歲的你，是旁觀者,；

五六十歲的你,，是當(dāng)事人。

很多人年輕的時候,，事不關(guān)己高高掛起,。等到老了后悔時，恨不得坐時光機(jī)給年輕的自己幾巴掌,。

延遲退休,，我們阻止不了。但規(guī)劃養(yǎng)老,，每個人都能做自己的主,。

要趁早，更要抱著當(dāng)事人的想法,，使勁算計,。

因為今天你不「算計」養(yǎng)老，未來生活就會「算計」你,。