2,、中國人的養(yǎng)老,，主要靠三方面。第一方面,，叫“基本養(yǎng)老保險”,，也就是社保給你發(fā)的社會養(yǎng)老金。第二方面,，叫“企（職）業(yè)年金”,，也就是你單位為你準(zhǔn)備的養(yǎng)老金。第三方面,，叫“商業(yè)養(yǎng)老保險”,，也就是你自己為養(yǎng)老做的準(zhǔn)備,。

3,、先說社會養(yǎng)老金。這是多數(shù)普通人最主要的養(yǎng)老來源,。社會養(yǎng)老保險覆蓋了近十億人,，但金額不超過退休前工資的45%,。縮水過半的收入,，對我們這一代而言,，是很難接受的。退休前一天還約姐妹下午茶,，盡享小資情調(diào),。退休后一天就早起排隊搶雞蛋，只圖幾毛便宜——情何以堪,？

4,、有人說，吃個下午茶也花不了好多錢,，咱不是有儲蓄嘛,。那你是站在打工人立場上，評價退休生活,。這兒花點,，那兒花點，七拼八湊就是大數(shù)目,。退休后,，你會非常謹慎的使用存款,。因為你知道，那已是無源之水——用一分,，少一分,。將來看病要用錢吧？兒女結(jié)婚要用錢吧,？過年要給孫子壓歲錢吧,？孫女出國讀書，要表示表示吧,？——你以為那些早起排隊搶雞蛋的阿姨爺叔們,，真的是吃飽撐了沒事干啊,！同樣一塊錢,，在不同收入的人眼中，價值不一樣,。

5,、再說企（職）業(yè)年金。如果你單位為你準(zhǔn)備了企業(yè)年金,，那你應(yīng)該燒香拜謝?，F(xiàn)在企業(yè)用工成本已經(jīng)非常高了,，他還能為你退休生活考慮,，實屬不易。根據(jù)統(tǒng)計,，全國也只有5800萬人有這樣的福利,。還有很多自由職業(yè)者，像炒股票期貨的,、搞視頻直播的,、經(jīng)營小超市的……他們連個單位都沒有，更談不上企業(yè)年金,。

6,、企業(yè)年金具體怎么交、怎么領(lǐng),？企業(yè)年金要求企業(yè)繳費不超過職工工資總額的8%,，企業(yè)和個人繳費合計，不超過職工工資總額的12%,。假設(shè)企業(yè)和你每年合計交5000元,。從你40歲開始，一共交20年,。你每年加薪5%,、企業(yè)年金投資年收益4%,。那么，到你60歲退休時,，賬戶累計20多萬,。你可以一次領(lǐng)回，也可分期領(lǐng)取,。如果你分20年按月領(lǐng),，每月可拿1300元左右。你根據(jù)這個比例大概匡算一下,，自己的企業(yè)年金退休后每月可領(lǐng)多少,。提醒一下，別忘了通脹,。

7,、最后，說說商業(yè)養(yǎng)老保險,。中國人購買商業(yè)養(yǎng)老保險的比例不高,。尤其是我們父母這代人，他們沒有這個概念,。一方面,，他們沒想過用這種方式補充養(yǎng)老。二方面,，他們年輕時,，工資養(yǎng)家都不夠，哪里還摳得出保費錢,？但我們不一樣,，我們可能是中國有史以來收入最高的一代人，也很可能是第一代無法接受退休后過苦日子的老人,。

8,、如果以上說的社會養(yǎng)老金加上企業(yè)年金（如果有的話），還是無法滿足你驕奢淫逸,、荒淫無度的退休生活,，你打算怎么辦？延遲退休——就像日本70多歲老爺爺,，滿頭白發(fā)還在開出租,，那未免讓人淚目。股市沖浪——每次輸贏都在考驗?zāi)憷线~的心臟是否質(zhì)量過關(guān),。儲蓄理財——將來的中國必將進入負利率時代,，加上通脹預(yù)期，你的錢大概率是在不斷縮水,，而不是相反,。養(yǎng)兒防老——算了,，你自己放棄了這個幼稚的想法。

9,、有人會說,，你的意思，就是讓我一定要買商業(yè)保險唄,。我與其把錢交給保險公司,，還不如自己投資增值呢。也行,。但是,，一、你能確保長期穩(wěn)定的投資收益率嗎,？保險公司可以,。二、你能確保嚴守紀(jì)律,，規(guī)定時間將規(guī)定金額強制鎖定嗎,？保險公司可以。投資老兵都明白,，穩(wěn)定持續(xù)的慢增長,，往往好過大幅波動的激進投資。

10,、還有最重要的一點?，F(xiàn)在中國大中城市的平均預(yù)期壽命在80歲左右。因此我們的父母,，為退休后準(zhǔn)備20年的養(yǎng)老金,，也差不多了,。但未來我們這代人的預(yù)期壽命,，肯定會達到90-100歲。多出來的10-20年老年生活,，總不能把嘴縫上吧,？人活著，錢用完了,，這種悲劇怎么破,？誰能承諾，我們活多久,，他就養(yǎng)多久呢,？還是保險公司。

11,、你再好好想想吧,，現(xiàn)在還來得及,。