惡性腫瘤俗稱“癌癥”,，重疾險發(fā)病率最高的疾病，所有重疾險必保，但良性腫瘤,，重疾險大多都不保,，因為良性腫瘤絕大多數(shù)不會惡變，很少復發(fā),，生長緩慢,，對機體影響較小。

聽起來確實挺有道理,，但所有良性腫瘤都這么友好嗎,？也未必，比如,，當良性腫瘤生長在身體要害部位,，這些部位空間又相當有限時，同樣可造成致命的后果,。如生長在縱膈,、胃腸壁、腸腔內(nèi)的良性腫瘤,，因為瘤體增大會引起梗阻,、出血、穿孔,、黃疸等急癥,，延誤治療可導致死亡。

還好,，有些良性腫瘤重疾險也保,，比如“良性腦腫瘤”，“腦垂體瘤,、腦囊腫,、腦動脈瘤及腦血管瘤”，“因腎上腺皮質(zhì)腺瘤切除腎上腺”,，但其他良性腫瘤都不在重疾險的保障范圍,！

今天，要告訴大家的是,，第一款良性腫瘤都保的重疾險上市了,，除了這項福利，其他保障到底怎么樣呢,？

答案是：其他保障依然優(yōu)秀,，且性價比很高，值得買,。為了搞明白這款重疾,，三木打算按如下3方面進行分析,。

l 產(chǎn)品基本情況

l 競品對比分析

l 產(chǎn)品優(yōu)缺點匯總

01

產(chǎn)品基本情況

1、產(chǎn)品腦圖

▲從腦圖看,，超級瑪麗2020為一款重疾單次賠付的重疾險,，身故責任可選，既能當消費型重疾買,，也可以當儲蓄型重疾買,，保險期限可選擇保70歲/80歲/終身。

基本保障為：110種重疾賠1次+25種中癥賠2次+50種輕癥賠3次+被保人豁免,。

可選項為：癌癥2次賠付,、良性腫瘤保險金、投保人豁免,、身故賠保額,。

2、投保規(guī)則

3,、承保公司

和泰人壽保險股份有限公司（以下簡稱“和泰人壽”）成立于2017年1月24日,，由中信國安有限公司、北京居然之家投資控股集團有限公司,、深圳市金世紀工程實業(yè)有限公司,、北京英克必成科技有限公司（騰訊全資子公司）、欒川縣金興礦業(yè)有限責任公司,、秦皇島煜明房地產(chǎn)集團有限公司,、深圳市合豐泰科技有限公司、深圳明香控股集團有限公司8家企業(yè)發(fā)起設(shè)立,，注冊資本金15億元人民幣,。

02

競品對比測評

如果身故責任不選，超級瑪麗2020就是一款消費型重疾險,。

▲上圖為目前市場熱銷消費型重疾險,，百年康惠保旗艦版、昆侖健康保2.0,、瑞華康瑞保,、海保芯愛重疾、安邦超惠保,、超級瑪麗2020共6款產(chǎn)品,。

1、費率比較

上表僅算“重疾+中癥+輕癥+被保人豁免”的保費,。

先看30歲,，保至70歲，交費期20年的費率對比,，超級瑪麗2020保費最便宜,，男性4005元/年,，女性3340元/年。

再看30歲,，保至終身，交費期20年的費率對比,，男性保費,，健康保2.0最便宜，低至6518元/年,，女性保費,，安邦超惠保最便宜，低至5808元/年,。

可見,，如果想買定期消費型重疾，超級瑪麗2020是目前最便宜的產(chǎn)品,。

2,、重疾賠付對比

表中所有重疾都是單次賠付，其中健康保2.0,、百年康惠保旗艦版,、安邦超惠保、芯愛重疾都按照100%保額賠,。

超級瑪麗2020如果保單頭15年理賠,，按照150%保額賠；瑞華康瑞保頭10年按照130%保額賠付,。

論重疾保障,，超級瑪麗2020為最優(yōu)者。

3,、中癥,、輕癥責任

從產(chǎn)品對比圖看，所有產(chǎn)品中,、輕癥責任都非常不錯,，之間差距并不大，各自的優(yōu)勢具體如下：

超級瑪麗2020,，中,、輕癥數(shù)量最多，合計75種,，賠付額度最高,，中癥依次按照50%、60%保額賠,，輕癥一次按照30%,、45%,、55%保額賠。

安邦超惠保,，中輕癥數(shù)量與超級瑪麗2020一樣多,，但賠付次數(shù)僅1次，稍顯不足,。

瑞華康瑞保,，不同部位原位癌可以賠多次，但中,、輕癥是提前賠付,，并非額外賠付。也就是說先賠了輕癥,，再賠重疾時要扣除已賠的輕癥保險金,。

芯愛重疾，冠狀動脈介入手術(shù)可以賠2次,，非常適合關(guān)注心血管疾病的朋友投保,。

健康保2.0與康惠保旗艦版不管是數(shù)量，還是賠付額度也都是非常優(yōu)秀的,。

綜上,，超級瑪麗2020的重疾賠付，中,、輕癥賠付優(yōu)勢明顯,，結(jié)合費率，在選擇保至70歲或80歲時,，更具有競爭力,。

超級瑪麗2020如果選擇身故責任，就是一款單次賠付儲蓄型重疾險,。

▲上圖為目前市場熱銷的單次賠付儲蓄型重疾險,，陽光i保C款、復星康樂e生2019,、光大永明達爾文超越者,、渤海前行無憂、平安福2019II,、超級瑪麗2020共6款產(chǎn)品,。

1、費率比較

先看僅算“重疾+中癥+輕癥+被保人豁免+身故賠保額”的保費,。

看30歲,，保至終身，交費期20年的費率對比，復星康樂e生2019最便宜,，分別為男性9390元/年,，女性8220元/年。

如果附加癌癥二次賠付,，也就是“重疾+中癥+輕癥+被保人豁免+身故賠保額+癌癥2次賠付”的保費,。

看30歲，保至終身,，交費期20年的費率對比,，超級瑪麗2020最便宜，分別為男性10490元/年,，女性9860元/年,。

可見,，如果把超級瑪麗2020當儲蓄型重疾險買,，附加癌癥2次賠，費率優(yōu)勢更明顯,。

2,、重疾賠付對比

表中所有重疾都是單次賠付，其中只有陽光i保C款重疾按照100%保額賠,，其他產(chǎn)品都有各自的特色,。

40歲前投保，超級瑪麗2020保單頭15年理賠,，按照150%保額賠,；

40歲前投保，光大永明達爾文超越者保單頭15年理賠,，按照135%保額賠,。

40歲前投保，復星康樂e生2019保單頭10年理賠,，按照130%保額賠,。

渤海前行無憂60歲前理賠，按照150%保額賠為最優(yōu)者,。

可見,，單論重疾保障，渤海前行無憂最優(yōu),，超級瑪麗2020次之,。

3、中癥,、輕癥責任

從產(chǎn)品對比圖看,，陽光i保C款與平安福2019II沒有中癥，且陽光重疾輕癥還分組賠,，平安福按照20%保額賠,，相比表中其他產(chǎn)品,，兩者明顯存在不足。

其他重疾險,，從數(shù)量和賠付額度上綜合對比,，從優(yōu)到次排序為：超級瑪麗2020、光大永明達爾文超越者,、渤海前行無憂,、復星康樂e生2019。

綜上,，超級瑪麗2020的重疾賠付,，中輕癥賠付優(yōu)勢較明顯，結(jié)合費率,，在選擇附加癌癥2次賠付更具競爭力,。

03

產(chǎn)品優(yōu)缺點匯總

通過與熱銷競品對比，超級瑪麗2020的競爭優(yōu)勢歸納如下：

1,、頭15年,，重疾按照150保額賠，贈送力度大,。

2,、中癥、輕癥數(shù)量多,，高發(fā)輕癥涵蓋全面,，賠付額度高。

3,、保險期限選擇70歲或80歲,，保費便宜，性價比優(yōu)勢明顯,，杠桿率高,。

4、附加癌癥2次賠付,，保費最便宜,，性價比最高。

5,、最長交費期可以至70周歲,，很適合保費預算不足的朋友投保。

除了以上優(yōu)點,，超級瑪麗2020還首創(chuàng)良性腫瘤賠付,，且良性腫瘤種類眾多，表格中列表僅為示例，但不限于列表中的情況,。

以30歲男為例,，保至70歲，20年繳費,，選擇基礎(chǔ)保障“重疾+中癥+輕癥+被保人豁免”,，年交保費4005元/年。如果附加良性腫瘤保險金,，保費僅為4245元/年,。

如果要找不足的話，可能是很多人擔心的小公司產(chǎn)品,，但三木始終認為,，買重疾險應重點關(guān)注保障和性價比，理賠保障問題還是交給法律和監(jiān)管制度去保證,，誰也無法預測哪家保險公司不倒閉,。

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三木總結(jié)

在保險市場,，還沒有產(chǎn)品專利一說,，因此重疾險總體同質(zhì)化很嚴重,，創(chuàng)新力不足,，超級瑪麗2020獨創(chuàng)良性腫瘤保險金雖稱不上重大突破，但也算一種新嘗試,，值得鼓勵,。因此，重疾險的選擇,，除了關(guān)注保障之外,，性價比應重點考慮。