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本期嘉賓 
福清市人民檢察院第一檢察部檢察官 陳欽燕 
福清市人民檢察院第一檢察部檢察官助理 周華玲 如果有一個簡單易行的生財(cái)之道,，你會不會心動？比如收購,、倒賣實(shí)名登記的手機(jī)卡,、銀行卡，一套包括身份證,、U盾的銀行卡和手機(jī)卡套裝就可以賣到幾百元,，一整套企業(yè)對公賬戶、U盾甚至可以賣到幾千元,。今天,，我們通過兩個真實(shí)的案例帶大家去看看，貪圖眼前利益的這些人是如何淪為犯罪分子的幫兇,。 2019年12月的一天,，詹某在QQ群內(nèi)見到有人發(fā)“高價收購銀行卡”的廣告。詹某便聯(lián)系了發(fā)廣告的老李,。老李聲稱自己有一項(xiàng)生意可以讓詹某快速賺錢,，只要詹某將收購到的銀行卡轉(zhuǎn)賣給他，就能從中獲得高額的差價,。面對這樣的“好事”，詹某心動了,。于是從2019年12月至2020年4月期間,，詹某在明知所買賣的銀行卡可能會被用于從事網(wǎng)絡(luò)賭博洗錢等違法犯罪活動的情況下，仍向多人收購了16套銀行卡套件并轉(zhuǎn)賣給老李,。 
與此同時,，從倒賣銀行卡中嘗到甜頭的詹某還開始研究如何利用代付通道（即第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺）幫助別人洗黑錢,。從2020年3月開始，他通過QQ群,，先后以每套人民幣1萬元價格向他人購買了4套企業(yè)對公賬戶,，所購買的賬戶資料包括公司營業(yè)執(zhí)照、公章等,，隨后利用上述對公賬戶在網(wǎng)絡(luò)代付平臺上幫他人轉(zhuǎn)賬,，從中獲取抽成報(bào)酬。 
2020年12月22日,，福清市人民法院依法判處被告人詹某犯妨害信用卡管理罪,，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣一萬元,；犯買賣國家機(jī)關(guān)證件罪,，判處有期徒刑七個月，并處罰金人民幣三千元,；數(shù)罪并罰,，合并執(zhí)行有期徒刑一年五個月，并處罰金人民幣一萬二千元,。被告人詹某倒賣銀行卡的行為,，為什么犯的是妨害信用卡管理罪和買賣國家機(jī)關(guān)證件罪？ 福清市人民檢察院第一檢察部檢察官助理 周華玲：根據(jù)《刑法》第一百七十七條之一第一款第（二）項(xiàng)規(guī)定,，非法持有他人信用卡,，數(shù)量較大的，構(gòu)成妨害信用卡管理罪,。這里數(shù)量較大指的是5張以上,，那么，詹某非法持有他人信用卡16張,，應(yīng)當(dāng)以妨害信用卡管理罪追究其刑事責(zé)任,。另外詹某還買賣4套含公司營業(yè)執(zhí)照、公章,、銀行賬戶信息等對公賬戶資料,，其中這個營業(yè)執(zhí)照是屬于國家機(jī)關(guān)證件，所以他的行為還觸犯了《刑法》第二百八十條第一款規(guī)定,，構(gòu)成買賣國家機(jī)關(guān)證件罪,。綜上，我們檢察機(jī)關(guān)對詹某以妨害信用卡管理罪和買賣國家機(jī)關(guān)證件罪提起公訴,。為什么會出現(xiàn)販賣銀行卡現(xiàn)象,，這種出售或者販賣銀行卡的行為具體會帶來什么危害？福清市人民檢察院第一檢察部檢察官 陳欽燕：近年來,，作為個人信用標(biāo)志的銀行卡,、電話卡被當(dāng)作商品在網(wǎng)上倒賣的現(xiàn)象屢見不鮮,。而當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙持續(xù)高發(fā)的一大根源就是因?yàn)殡娫捒āy行卡的管理失控,。這些犯罪分子實(shí)施電信詐騙,、開設(shè)賭博網(wǎng)站、洗錢等信息網(wǎng)絡(luò)違法犯罪行為均需要使用銀行賬戶進(jìn)行資金的支付結(jié)算,。而隨著通訊,、金融行業(yè)實(shí)名制政策的落地，犯罪分子為了規(guī)避公安機(jī)關(guān)的調(diào)查,，只能購買他人實(shí)名登記的銀行卡,、手機(jī)號碼卡來實(shí)施違法犯罪活動。因此,，你高價出售的銀行卡,，就很可能會被犯罪分子用于實(shí)施電信詐騙、開設(shè)網(wǎng)絡(luò)賭場等信息網(wǎng)絡(luò)犯罪,，而你也將淪為犯罪分子的“幫兇”,。在我們過去查處的案件中，不少都是因涉世未深被犯罪分子蠱惑成為“卡販子”的在校大學(xué)生,、務(wù)工青年,，十分令人痛心。詹某可以說是收購倒賣銀行卡的中間商,，而在詹某的下游,，還存在著大量的銀行卡售賣者，這些人為了蠅頭小利就將自己名下的卡出售給犯罪分子,，他們抱著僥幸的心理認(rèn)為：我只是將卡賣給別人,，自己本身既沒有坑蒙拐騙，也沒有偷摸搶奪,。但殊不知這樣的行為也將給自己招來牢獄之災(zāi),。 2020年1月，劉某偶然在一個微信群中看到一則銀行卡收購廣告,。該廣告稱：出售一張實(shí)名登記的銀行卡,，就能獲得150元的好處費(fèi)。于是劉某主動聯(lián)系了對方,，并按照對方要求在開通好網(wǎng)銀后將該銀行卡與配套的U盾以150元的價格賣給對方,。
市人民檢察院第一檢察部檢察官助理 周華玲：劉某當(dāng)時是在該男子的安排、帶領(lǐng)下去開卡的,，當(dāng)時該男子還帶著其他幾名男子一起開卡賣給他,。其實(shí)當(dāng)時劉某有猜測到該男子收購這么多銀行卡有可能用于賭博、洗錢等違法犯罪活動,，因?yàn)檎Ｇ闆r不會使用別人的銀行卡進(jìn)行存錢和轉(zhuǎn)賬,，但是為了貪圖眼前的利益，他還是把卡賣給了對方,。
最終,，經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，劉某的銀行卡被犯罪分子用于接收網(wǎng)絡(luò)詐騙贓款,，共計(jì)人民幣25.8萬元,。
2020年12月14日，福清市人民法院依法判處被告人劉某犯掩飾,、隱瞞犯罪所得罪,，判處有期徒刑一年三個月，并處罰金人民幣五千元,。從這個案例中我們發(fā)現(xiàn),，不同于詹某收購他人銀行卡的行為，劉某他其實(shí)是將自己的銀行卡賣給別人,，但他這樣的行為,，也是違法的，對嗎,？福清市人民檢察院第一檢察部檢察官助理 周華玲：是的,，本案中的劉某他是明知自己的卡會被用于從事網(wǎng)絡(luò)違法犯罪，卻還是把自己的卡提供給犯罪分子使用,，幫助接收,、轉(zhuǎn)移犯罪所得贓款25.8萬元。
大量“實(shí)名不實(shí)人”的銀行卡,、電話卡被騙子購買后實(shí)施詐騙,，給警方的追查和打擊帶來巨大困難。對于這種買賣銀行卡的行為,，現(xiàn)在有怎樣的治理舉措呢,？福清市人民檢察院第一檢察部檢察官 陳欽燕：2020年10月10日，國務(wù)院,、公安部組織召開了關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議,，決定采取打擊、整治,、懲戒三大舉措,，在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動。而自斷卡行動開展以來,，我們福清市人民檢察院也充分發(fā)揮檢察職能,，嚴(yán)厲打擊涉非法開辦販賣電話卡、銀行卡的違法犯罪活動,，堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢,，切實(shí)維護(hù)社會治安大局穩(wěn)定,。福清市人民檢察院第一檢察部檢察官 陳欽燕：“斷卡行動”要斷的主要是兩種卡,，包括手機(jī)卡和銀行卡,。通過斬?cái)嚯娫捒āy行卡的買賣鏈條,，從源頭遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪,。
福清市人民檢察院第一檢察部檢察官助理 周華玲：此次“斷卡”行動主要打擊四類人員,。
對于出借、出售或者是出租手機(jī)卡,、銀行卡的這些人,，他們將承擔(dān)怎樣的后果？福清市人民檢察院第一檢察部檢察官助理 周華玲：一旦經(jīng)國家機(jī)關(guān)核實(shí)辦卡當(dāng)事人涉嫌出售,、出租,、出借個人銀行卡、手機(jī)卡和公司對公賬戶,，首先,，要面臨信用懲戒。
其次,，要面臨牢獄之災(zāi),。除了妨害信用卡管理罪、買賣國家機(jī)關(guān)證件罪,、掩飾,、隱瞞犯罪所得罪之外，還有以下幾種情況：
賣卡獲利這種行為不僅可能泄露個人信息,，威脅自己財(cái)產(chǎn)安全,，還可能涉嫌違法犯罪，成為個人檔案污點(diǎn),，甚至影響征信,、就業(yè)等個人前途。犯罪團(tuán)伙經(jīng)常招募在校學(xué)生,、務(wù)工人員或閑散人士辦理銀行卡,、注冊營業(yè)執(zhí)照、濫開對公賬戶進(jìn)行售賣,，而后成為詐騙錢團(tuán)伙接收,、轉(zhuǎn)移贓款的戶頭。因此，首先要請廣大群眾一定要自覺增強(qiáng)法治意識,，珍惜自己的信用,，不要為蠅頭小利而被騙子利用，造成自身無法承擔(dān)的嚴(yán)重后果,。其次,，請身份證、手機(jī)卡,、銀行卡有遺失經(jīng)歷的群眾，一定要抽空去查詢名下是否有不知情的電話卡或者銀行卡存在,，及時將名下不是本人使用的手機(jī)卡,、銀行卡等注銷，以免被當(dāng)做“違法犯罪嫌疑人”進(jìn)行打擊,、懲戒,，影響個人生活。第三,，對出租,、出售、出借手機(jī)卡,、銀行卡并已經(jīng)涉案的人員,，我們希望你們能及時到公安機(jī)關(guān)投案，爭取寬大處理,。
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