隨著社會(huì)的發(fā)展,，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的盛行,，數(shù)字化時(shí)代的到來，借錢的渠道越來越多,，欠錢的數(shù)量也越來越大,，負(fù)債的人群也越來越多。對(duì)人們影響最大的就是網(wǎng)貸,。由于手機(jī)的普及,，借款都可以通過手機(jī)簡(jiǎn)單操作來完成，點(diǎn)點(diǎn)手機(jī)屏幕,，刷刷人臉就可以借到一筆不小的貸款,。

網(wǎng)貸就是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代最具特色的互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品，不需要借款人面對(duì)面簽字,，也不需要借款人辛辛苦苦尋找擔(dān)保人,。只要舒服地坐在沙發(fā)上，就可以將貸款直接匯到借款人的銀行卡中,，然后通過支付寶和微信就可以隨時(shí)消費(fèi),，不用出門就可以輕松完成借款的所有步驟。

雖然網(wǎng)貸非常方便,，但網(wǎng)貸也存在一個(gè)最大的弊端，就是利息非常高,，大部分網(wǎng)貸平臺(tái)的年化利息達(dá)到了30%甚至更高,。如此高的利息，借款人在頻繁循環(huán)借貸的情況下,，可能支付的利息比本金還高,，自然讓很多人無法承受。

同時(shí),，一些網(wǎng)貸平臺(tái)為了從借款人身上套取更多的利息收益,，會(huì)利用各種復(fù)雜的公式以及手段來盡可能地提高利息。比如網(wǎng)上頻繁曝出的高額服務(wù)費(fèi),、砍頭息,、套路貸等，都是網(wǎng)貸平臺(tái)的各種套路,。

當(dāng)然,，網(wǎng)貸只是使用人群最多,，接觸人群最廣的一種貸款。事實(shí)上,，還有很多貸款同樣打著各種旗號(hào),，為的就是榨干借款者的收入，有的甚至弄虛作假糊弄借款人,，讓借款方莫名的背上各種高額債務(wù),。

不過，這些不規(guī)范甚至是違法的貸款,，并不能一直存在,。隨著民法典的頒布，一些不規(guī)范以及超出相關(guān)規(guī)定費(fèi)用的貸款,，也在逐步被清理出歷史的舞臺(tái),。以前大家都覺得欠錢必還，但新規(guī)頒布之后,，一些不符合規(guī)定的超出法律規(guī)定范圍的貸款,，其實(shí)是可以不用還的。

1、超出規(guī)定利息的高利貸,。

都知道高利貸害人害己,，放款人為了錢財(cái)不斷游走在灰色地帶，借款人為了度過眼下的難關(guān),，也不得不鋌而走險(xiǎn),。

根據(jù)相關(guān)的最新政策，央行對(duì)高利貸的利息也做了明確規(guī)定,，如果超過銀行利息規(guī)定的倍數(shù),，貸款方和借款方可以就借貸利息進(jìn)行協(xié)商，但是不得超過銀行規(guī)定貸款利息的4倍,，也就是15.4%,。如果高利貸的利率超過了15.4%，超出的部分是可以不用償還,。

2,、抽走本金的砍頭息,。

砍頭息可以簡(jiǎn)單理解為放款金額和實(shí)際拿到手金額不相符的行為。比如放款方說好金額是10萬,，但是由于砍頭息的存在,，收款方收到的金額實(shí)際只有8萬，這2萬就屬于砍頭息,。

砍頭息不但大大減少了借款方拿到手的現(xiàn)金,，由于本金的減少，實(shí)際的利息也比原先的高出很多,，借款方不但要承擔(dān)一部分不存在的本金,，還要承擔(dān)額外利息。而最新的政策規(guī)定,，不得以任何理由從借款本金當(dāng)中扣除任何費(fèi)用,。

3,、夫妻一方單方面?zhèn)鶆?wù)。

此前網(wǎng)絡(luò)上經(jīng)常爆出,，夫妻雙方有一方出現(xiàn)賭博或者其他原因?qū)е麓罅控?fù)債,。在實(shí)際借款人離婚或者離世了之后，夫妻另一方卻平白無故地背上一大筆債務(wù),，這樣從天而降的負(fù)債顯然不合理,。

如今對(duì)夫妻雙方的債務(wù)作了明確的規(guī)定，當(dāng)放款方要求夫妻方，也就是非實(shí)際借款人償還欠款,，就需要進(jìn)行舉證,，證明夫妻實(shí)際借款方將借款用于夫妻雙方的家庭生活。如果不能明確借款用于夫妻共同生活,，那么夫妻的非實(shí)際借款方不需要承擔(dān)相關(guān)的還款義務(wù),。

4,、此外，還有套路貸和冒名貸,。

套路貸和冒名貸其實(shí)已經(jīng)是一種違法行為,，套路貸的借款人往往只會(huì)拿到小部分錢甚至幾乎拿不到錢，但是在放款法的設(shè)計(jì)下,，短時(shí)間內(nèi)背上數(shù)十萬甚至百萬的債務(wù),。這種貸款是不需要還的，一旦遇上馬上報(bào)警處理,。

而冒名貸款一般是身份資料被他人盜用,，不知不覺當(dāng)中背上貸款。簽名也是冒名頂替,，被冒名貸款發(fā)生后,，往往要收到電話催款或者查詢征信才能發(fā)現(xiàn)，這也是一種違法行為,，發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁時(shí)只能向公安機(jī)關(guān)報(bào)案處理,。

總之,，最重要的還是要提升自身的理財(cái)意識(shí)和安全意識(shí)，不透支消費(fèi),，不非理性消費(fèi),，不做不必要的貸款，更不要借高利息的貸款,。