現(xiàn)在的人們理財(cái)觀念越來越強(qiáng),，很多人因?yàn)殂y行存款利率太低,，就喜歡投資銀行理財(cái)產(chǎn)品，以獲取更高的收益率,。但是,，由于大家在理財(cái)產(chǎn)品方面的知識(shí)不多，所以很容易掉進(jìn)銀行理財(cái)產(chǎn)品的那些“坑”里,，造成利益受損,。而我們覺得，作為投資者應(yīng)該對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的“坑”有所了解,，別吃了虧,，還蒙在鼓里面。

首先,，預(yù)期收益與實(shí)際收益并不一致,。你如果去銀行咨詢購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，工作人員會(huì)給你提供一些理財(cái)產(chǎn)品的說明書,，有些理財(cái)產(chǎn)品給出的收益率十分誘人,，投資者于是就購(gòu)買了，但實(shí)際到期后,，結(jié)算的利率與原來宣傳時(shí)有較大差距,。最后，投資者才弄明白,，預(yù)期收益與實(shí)際收益是不一致的,，只是大部分能夠達(dá)到預(yù)期標(biāo)準(zhǔn)而已，也有一部分有可能還不如預(yù)期收益高。

再者,，中高風(fēng)險(xiǎn)以上的理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益和到期收益會(huì)差別很大,。原因很簡(jiǎn)單，這類理財(cái)產(chǎn)品是與黃金,、外匯,、石油的價(jià)格波動(dòng)掛鉤，誰也不能預(yù)測(cè)將來的價(jià)格波動(dòng)的情況,。有可能理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的標(biāo)的價(jià)格出現(xiàn)大漲,，投資者收益也會(huì)水漲船高。但更有可能是,，理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的標(biāo)的價(jià)格出現(xiàn)大跌,，最終的收益率遠(yuǎn)低于之前說明書上開出的收益率，甚至像中行原油寶那樣虧掉本金,，那也只能自認(rèn)倒霉,。

再次，銀行理財(cái)產(chǎn)品是有一定募集期的,，而在募集期里面是不產(chǎn)生利息的,，只按活期利率來計(jì)息。這與貨幣基金是有很大區(qū)別的,，貨幣基金可以實(shí)現(xiàn)T+1確認(rèn)份額產(chǎn)生收益,。但是銀行理財(cái)產(chǎn)品只有在募集期以后才會(huì)真正的有理財(cái)收益。通常來講,，銀行產(chǎn)品的募集期在3-7天,，有的甚至長(zhǎng)達(dá)10天，以此為基礎(chǔ),，理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際到期收益率是會(huì)打一些折扣的,。

比如,，市民老王，拿出5萬元積蓄,，購(gòu)買一款91天的理財(cái)產(chǎn)品,，預(yù)期收益是4%，募集期7天,。對(duì)于4%的收益率老王還是比較滿意的,，但是他怎知道，這7天的募集期只能算是活期利息,，如果把募集期的7天,，以及91天該款理財(cái)產(chǎn)品的天數(shù)加在一起,，該款理財(cái)產(chǎn)品的收益率只有3.7%。所以,，募集期越長(zhǎng)相對(duì)收益率偏差就會(huì)越大一些,。

最后，投資者要看清產(chǎn)品說明書,，別把保險(xiǎn)當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品?，F(xiàn)在很多銀行代銷保險(xiǎn)、信托,、基金等公司的理財(cái)產(chǎn)品,，并且有較高的提成，所以部分銀行職員會(huì)以較高收益率,，來誘惑投資者購(gòu)買這些理財(cái)產(chǎn)品,。而投資者卻以為自己是買了銀行理財(cái)產(chǎn)品，如果出現(xiàn)投資損失,，銀行是概不負(fù)責(zé)的,。

所以，建議投資者要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書,，上面會(huì)標(biāo)明該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),、投資方向、預(yù)期收益等關(guān)鍵信息,。如果投資者害怕購(gòu)買到非銀理財(cái)產(chǎn)品，就要關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品管理人是不是銀行的,，說明書回執(zhí)單是不是蓋的銀行公章,。如果不是，就要提高警惕了,。當(dāng)然,，每一款銀行理財(cái)產(chǎn)品都在網(wǎng)上有備案的，投資者也可以上網(wǎng)查一下就可以了,。

銀行理財(cái)產(chǎn)品通常以高收益,、高安全性而受到廣大投資者的青睞,。但很多人投資時(shí)間長(zhǎng)了，就發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品的收益率并不如想象中那么高,，而且當(dāng)中還有不少坑,，讓投資者損失了還不知道。而我們認(rèn)為,，只有投資者真正對(duì)銀行理財(cái)有了更深的了解,，才能對(duì)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品作出選擇。目前，投資者除了要充分了解理財(cái)產(chǎn)品才可購(gòu)買后,，還千萬不要被6%以上的超高收益率而誘惑,，因?yàn)閷?shí)際收益率可能不達(dá)不到，而且風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)很大,。