1定時(shí)定額為主,，單筆交易為輔

2.定時(shí)定額買基金跟買股票不同，到達(dá)停利點(diǎn)就應(yīng)該不要戀戰(zhàn),，將獲利連同本金轉(zhuǎn)入再投資,，才能達(dá)到定時(shí)定額的復(fù)利效果。

3.從兒子讀幼兒園起,，我開始用他的壓歲錢定時(shí)定額買基金,，搭配適時(shí)的單筆操作,，如今他已經(jīng)累積超過百萬元臺幣的資產(chǎn)（兒子高三）。

4.不借錢投資一直是我投資理財(cái)?shù)闹匾瓌t,，記住,，杠桿操作問題多，平安投資最好,。

5.我喜歡新興市場的原因,，是因?yàn)樗谋l(fā)力優(yōu)于已開發(fā)國家，且市場大起大跌很富有戲劇化,，對于奉行定時(shí)定額主義的人而言,，漲多時(shí)停利賣出，跌深時(shí)逢低攤平再好不過,。

6.雖然過去的績效不代表未來的績效,，但投資共同基金我一向是以過去的結(jié)果，績效為主要標(biāo)準(zhǔn),。選好適合的基金類型之后,，就是從同類型基金中挑出中，長期績效較好的基金,。以定時(shí)定額而言,，所謂的中長期績效，指的是近3年績效都在前1/4的基金,。

為什么要看3年的績效,？從我十幾年的投資經(jīng)驗(yàn)來看，經(jīng)濟(jì)走完一個(gè)循環(huán),，差不多需要3年的時(shí)間（大陸可能需要更長）,，如果這只基金在近三年的績效都能穩(wěn)居前列，就表示無論在任何景氣階段,，基金都能擊敗多數(shù)對手并提供相對穩(wěn)健的收益,。

如果是作單筆投資，可以看短一點(diǎn),，通常我會先看一年績效,，一樣挑前1/4的基金，再看6個(gè)月,，3個(gè)月的績效,，刪掉跌出1/4的基金。

值得一提的是,，有些投資人會迷戀第一名,，喜歡買績效第一名的基金。其實(shí),，第一名的基金往往得重押某些股票,，績效雖然居前,，卻不代表年年都能押到藍(lán)籌股獲得豐厚收益，績效容易大起大落,。

所以投資基金,，挑選績效穩(wěn)定居于前列的基金，反而比較重要,。

7.除了績效導(dǎo)向外,，選擇一家好的基金公司，也是我挑選基金的衡量重點(diǎn),，尤其是在作定時(shí)定額時(shí),。因?yàn)橐L期投資，所以即使基金績效再好,，只要所屬的基金公司資質(zhì)不好,，我還是會舍棄。

至于什么是“好”的基金公司,。我指的是市場評級佳,，合法誠信的公司，這可以從日常報(bào)紙雜志的報(bào)道里,，了解各家基金的狀況,，一家負(fù)面消息不斷的公司，當(dāng)然不是我喜歡的標(biāo)的,。

此外，選擇基金公司的同時(shí),，還要評估基金公司的研究團(tuán)隊(duì),。目前一個(gè)基金經(jīng)理人可以操作不止一只基金，明星基金經(jīng)理的時(shí)代已經(jīng)過去,，取而代之的是整個(gè)研究團(tuán)隊(duì)的實(shí)力高低（為什么大陸還有那么多明星基金經(jīng)理,？），一家好的基金公司不只要求管理資產(chǎn)的規(guī)模,，還要有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)耐顿Y方法與紀(jì)律,，更重要的是背后一定要優(yōu)秀的研究團(tuán)隊(duì)支援，否則一旦基金被清算或基金經(jīng)理發(fā)生變動,，屆時(shí)基金消失將讓你的投資無法持續(xù),，而且明星基金經(jīng)理離職后對基金績效將是一大考驗(yàn)。

要怎么識別基金公司究竟是研究團(tuán)隊(duì)導(dǎo)向,，或者是明星基金經(jīng)理導(dǎo)向,。如果一家投資機(jī)構(gòu)旗下的10只基金當(dāng)中，只有一只基金的績效特別好,，這時(shí)就要提高警覺了,。

還要記得,，選一家好的基金公司后，千萬不可以照單全收,，要按照基金公司的專長去挑選商品,。基金公司就好比是一家精品店,，而不是雜貨店,，要挑商品，要挑鎮(zhèn)店之寶,，主要購買該公司操作的最好,，最擅長的基金。

8.評選基金風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo),。

一是標(biāo)準(zhǔn)差,。代表基金過去一段時(shí)間凈值表現(xiàn)的穩(wěn)定程度。數(shù)字越低穩(wěn)定性越高越值得信賴,。要與同類基金比較,。

二是β值。顯示基金波動程度,。系數(shù)大于1,，表示基金風(fēng)險(xiǎn)大于整體市場，若系數(shù)小于β,，就代表基金波動小,。例如β值為1.05，表示大盤漲跌幅為1%,，帶動基金值漲跌為1.05%,。

三是夏普指數(shù)。指的是每單位風(fēng)險(xiǎn)所帶來的超額收益,。如果夏普指數(shù)等于零,，就表示每單位風(fēng)險(xiǎn)所帶來的收益和銀行定存相同，大于0,，每單位風(fēng)險(xiǎn)收益優(yōu)于定存,，小于0，不如定存,。

目前投資機(jī)構(gòu)提供三個(gè)版本的基金績效評比,，包括了委托教授所作的每月基金評比，另外還有晨星以及理柏基金評比,。

了解風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的意義后,，用來篩選基金。就定時(shí)定額投資來說，選擇完績效,，公司后,，如果基金種類還很多，會再看一下β值,，挑β值比較高的,。如果是單筆投資，會再看一下夏普指數(shù),，選指數(shù)較高的,，再選擇公司。之后還是有很多品種的話,，會再繼續(xù)看其他兩個(gè)指標(biāo),。

9.多年投資心得：

第一，隨時(shí)都可進(jìn)場,，越早投資越好,。

第二，不在乎過程,，只重結(jié)果,。

第三，定期檢視,，適時(shí)去蕪存菁,。

第四，聰明出場,，秘訣是只設(shè)停利,，不設(shè)停損。

10.★★★進(jìn)場后凈值一直漲,，也就是等到低點(diǎn)再進(jìn)場,，收益并不是最好的。反而是進(jìn)場后凈值先盤整再上漲,，過程雖然很無聊，但是收益率卻比凈值一路上漲好,，這就是有名的微笑曲線,。

11.當(dāng)基金的績效開始走下坡路，連續(xù)幾個(gè)月基金績效都在同類型基金的排名里處在下游時(shí),，不要猶豫,，就大膽轉(zhuǎn)換或者贖回該基金吧。

12.什么時(shí)候是適合的停利時(shí)點(diǎn),？如果你壓根不會看市場趨勢,，有個(gè)最簡單的方式，把定存當(dāng)一個(gè)指標(biāo)，基金每年獲利至少是定存的5倍,，比如以目前的一年定期,，一年的目標(biāo)收益大約12%，兩年就是24%,，如果沒有達(dá)到這個(gè)目標(biāo)收益,，就耐心等待。

13.單筆投資秘籍：

第一,，勤做功課,，掌握市場脈動。

第二,，分批進(jìn)場,，買跌不買漲。

第三,，定期檢視,，要停利更要停損。

第四,，分批進(jìn)場,，分批出場。

14.了解國內(nèi)生產(chǎn)總值,，主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo),，美國采購經(jīng)理指數(shù)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù),，美聯(lián)儲的態(tài)度,，消費(fèi)者信心指數(shù)，工業(yè)生產(chǎn)與產(chǎn)能利用率,。

15.進(jìn)出場時(shí)點(diǎn),，技術(shù)面。季線走向,，KD值,，搭配成交量的觀察。

16.加碼投資有兩種,，一是加碼扣已經(jīng)定投的,，比如3000變5000，或者另外買一只,，增加扣款基數(shù),。

17.盡量別買單一國家的基金，避免與單一國家共存亡,。產(chǎn)業(yè)型基金5-10年才翻身的有很多,，不建議投資。

18.“M型社會”指的是在全球化的趨勢下，富者在數(shù)字世界中,，大賺全世界的錢,，財(cái)富快速攀升；另一方面,，隨著資源重新分配,，中產(chǎn)階級因失去競爭力，而淪落到中下階層,，整個(gè)社會的財(cái)富分配,，在中間這塊，忽然有了很大的缺口,，跟“M”的字型一樣,，整個(gè)世界分成了三塊，左邊的窮人變多,，右邊的富人也變多,，但是中間這塊，就忽然陷下去,，然后不見了,。