請(qǐng)將我們“設(shè)為星標(biāo)”,，遇到保險(xiǎn)問題隨時(shí)來提問

點(diǎn)擊上方“關(guān)哥說險(xiǎn)”→ 點(diǎn)擊右上角“...”→ 點(diǎn)選“設(shè)為星標(biāo)”

上周介紹達(dá)爾文3號(hào),，我們的建議是：重疾可以不加身故，但身故保障一定要有,。

因?yàn)椋?/span>如果只有消費(fèi)型重疾險(xiǎn),，一旦沒發(fā)生重疾直接身故，很可能手握一堆保單卻無法理賠,。這是相當(dāng)尷尬的,。

所以，買重疾險(xiǎn)不加身故,，就一定要加一款壽險(xiǎn),。

但實(shí)際上，就算買了含身故責(zé)任的重疾,，也不能完全代替壽險(xiǎn),。

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的身故責(zé)任，和重疾賠付,，共用一個(gè)保額,。如果發(fā)生過重疾理賠，重疾保單就不能再獲得身故賠償了,。

所以,，即便是買的重疾險(xiǎn)含身故責(zé)任，仍然有必要額外配置壽險(xiǎn),。

這部分,，關(guān)哥之前有詳細(xì)的闡述過，不了解的一定要復(fù)習(xí),！

??????????????

買了重疾險(xiǎn),，可這輩子沒得大病咋辦,？

重疾險(xiǎn)要不要選身故責(zé)任？

普通家庭,，壓力和焦慮主要集中在當(dāng)下,，60歲之后,，兒女獨(dú)立,，房貸還完，家庭責(zé)任反而是變小的,，所以定期壽更加合適,。

最近剛出了一款定期壽險(xiǎn)——瑞和2020。無論是核保,、價(jià)格,，還是保障責(zé)任，都十分良心,。

買完重疾險(xiǎn),，別把它忘了。

先看下瑞和2020的形態(tài)：

 1,、健康告知寬松 

給大家看下它的健康告知：

左一,，瑞和2020；右一/右二,，定海柱1號(hào)

瑞和2020最亮眼的是不問結(jié)節(jié)和肝炎，也就是說,，甲狀腺結(jié)節(jié),、肺結(jié)節(jié)、乙肝都能正常投保,。

如果過不了健康告知,，可以智能核保，再過不了,，還能人工核保,。

說實(shí)話，我真的是佩服瑞泰這家公司的核保,，健康告知都這么寬松了,，還能智核、人核,，真的是很贊,。

 2,、不限職業(yè)/免責(zé)條款少 

除了健康告知，最攔人的就是職業(yè)限制,，比如小蜜蜂,，只有1-3類職業(yè)能買，很多人想買卻買不了,。

瑞和2020不限職業(yè),，向所有工種敞開大門，這對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)是相當(dāng)友好的,。

與此同時(shí),，它的免責(zé)條款只有3條：

酒駕、恐怖襲擊,、軍事行動(dòng)這些,，瑞和2020都沒有除外。

 3,、價(jià)格真香 

一般核保越寬松,、職業(yè)限制越少，產(chǎn)品價(jià)格就更貴,，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司承擔(dān)了更多風(fēng)險(xiǎn),。

但瑞和2020卻一點(diǎn)都不貴：

同樣是100萬保額、保30年,、30年交,，瑞和2020女性的費(fèi)率是最低的，男性只比大柱子（定海柱1號(hào)）貴了一丁點(diǎn)兒,。

要知道,，大柱子只限1-4類職業(yè)投保，健康告知也嚴(yán)格得多,。

健康告知寬松,、不限職業(yè)、免責(zé)條款少,、價(jià)格極致,，

不僅該有的全都有，還都是超一流的,，說它是定期壽的集大成者,，不為過吧？

 4,、其他保障（可選）

投保人豁免：投保人重疾,、中癥、輕癥、身故,、全殘,，免交后期保費(fèi)，可考慮夫妻互保,。

額外身故/全殘：額外賠付100%已交保費(fèi),；

特別身故/全殘：40歲前，額外25%保額,；

這部分就按需選擇就好,。

好在價(jià)格便宜，每年也就幾十塊錢,，不是核心保障,，大家看著買就行,。

買定期壽,，選瑞和2020，基本是不會(huì)錯(cuò)的,。

如果有其他想法,，或者說種種原因買不了瑞和2020 ，其實(shí)也還有大把定期壽可以選擇,，之前在定期壽測評(píng) | 每月幾十塊,，100萬保障輕松搞定中總結(jié)過。

其中比較特別的有這幾款：

 1,、夫妻版定壽 

這類保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：一張保單兩份保障,，價(jià)格也比單獨(dú)買便宜，很適合甜蜜的小兩口,。

比較推薦的是大麥甜蜜家2020,、摯愛一生夫妻版。

不過要注意的是,，買這類產(chǎn)品,，夫妻關(guān)系一定要穩(wěn)定。

一旦感情不穩(wěn)定,，鬧到分割保單的地步,，會(huì)很難協(xié)商，保單大概率會(huì)被退掉,，導(dǎo)致喪失保障,。

 2、減額定壽 

減額定壽的保額會(huì)隨時(shí)間逐漸減少,，適合有高額房貸,、車貸的家庭支柱。

價(jià)格通常只有普通定壽的一半左右,，預(yù)算不足的話可以考慮,，比如禎愛減額定壽,。

 3、保證轉(zhuǎn)換權(quán) 

定期壽是有到期日的,，產(chǎn)品到期后,，被保人的年紀(jì)往往都不小了，這時(shí)候再想買保障,，很可能被拒保,。

如果定期壽有保證轉(zhuǎn)換權(quán)，就能在不用核保情況下,，把定期壽轉(zhuǎn)換成終身壽,，避免這個(gè)問題。

此類產(chǎn)品中,，大麥2020是個(gè)不錯(cuò)的選擇,，價(jià)格也很便宜。

 4,、滿期返保費(fèi) 

這就是網(wǎng)上人人聲討的「返還型」保險(xiǎn),，但說實(shí)話，這類保險(xiǎn)并沒有那么不堪,。

并不是每個(gè)人都能接受「打水漂」這件事的,，老百姓的整體理財(cái)水平是很弱的，很多時(shí)候,，每年多交點(diǎn)保費(fèi),，將來見到回頭錢，這種需求是切實(shí)存在的,，也是相當(dāng)合理的,。

不過，返還型產(chǎn)品會(huì)貴一些,，如果預(yù)算不足,，還是優(yōu)先做足保障，再考慮返還的事,。

這類產(chǎn)品中,，可以看看禎愛兩全壽險(xiǎn)。

定期壽險(xiǎn)保障責(zé)任清晰,，價(jià)格便宜,，決策起來并不難，只要承擔(dān)相應(yīng)的家庭責(zé)任,，就應(yīng)該先配一份再說,。

尤其單一收入家庭，一人賺得多，另一人賺得少甚至不賺錢,，風(fēng)險(xiǎn)極其集中,，定期壽險(xiǎn)更不能少。

有了重疾險(xiǎn),、壽險(xiǎn),，再加上意外險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn),，一個(gè)基本商業(yè)保障體系就相對(duì)完整了,。是不是并不難？

如果你還不知道如何上手買保險(xiǎn),？

記得看這次直播：最快上手買保險(xiǎn)的方法

其他問題,，歡迎大家留言呀。

私貨時(shí)間：