玉環(huán)醫(yī)改在堅持“政府主導”的前提下,，鏈接了銀行,、企業(yè)以及保險機構(gòu),。旨在改善醫(yī)療服務供給途徑,，通過線上線下相結(jié)合的運營方式,，喚醒參與者關注健康,，投資健康的意識,，從而改變百姓就醫(yī)行為,，達到控制醫(yī)療費用,、提升玉環(huán)整體健康水平的目的,。

玉環(huán)市衛(wèi)計局黨委委員董寅主導設計了一個由玉環(huán)農(nóng)商銀行、中國人民健康保險公司浙江省分公司,、微醫(yī)集團以及金域檢驗檢測公司等多方參與,，將健康管理服務融入金融產(chǎn)品和商業(yè)保險的“互聯(lián)網(wǎng)+”特色項目,。

往期回顧：

《玉環(huán)醫(yī)改：聯(lián)動銀行保險等機構(gòu),，以支付改革激活慢病管理》

《玉環(huán)醫(yī)改（二）：首期聯(lián)合14家基層醫(yī)療機構(gòu)組成健共體模式》

玉環(huán)市農(nóng)商銀行：以慢病管理為切入點,，改革醫(yī)保支付

玉環(huán)市在全國率先探索實施“健康+金融”項目慢病管理計劃,，通過“互聯(lián)網(wǎng)+”將健康管理服務融入金融產(chǎn)品和商業(yè)保險，確立了“健康+金融”項目,，由玉環(huán)市衛(wèi)計局對玉環(huán)農(nóng)商銀行進行統(tǒng)籌指導,，中國人民健康保險公司浙江省分公司共同參與到其中,。

據(jù)悉,，玉環(huán)市衛(wèi)生和計劃生育局向玉環(huán)各銀行發(fā)函尋找“健康+金融”項目合作銀行,，只有玉環(huán)市農(nóng)商銀行1家進行報名，經(jīng)審核符合要求,，因此由玉環(huán)市衛(wèi)生和計劃生育局提供“健康+金融”項目設計思路，玉環(huán)市農(nóng)商銀行負責項目運行,。

玉環(huán)農(nóng)商銀行作為玉環(huán)市的本土銀行,，以普惠金融為己任,，努力讓每一位玉環(huán)市市民享受便民,、惠民的金融服務?！敖】?金融”項目是一項民生工程,，玉環(huán)農(nóng)商銀行旨在利用銀行資源,，給玉環(huán)市民提供更多,，更廣，更全的服務,。

醫(yī)改中的支付環(huán)節(jié)改革是重點。此次玉環(huán)在醫(yī)保支付方面的重中之重在于慢病管理,。

據(jù)了解,，大部分慢性病人自費負擔重,，市面上也缺乏針對慢病的健康險產(chǎn)品。在玉環(huán)市每年醫(yī)保支出經(jīng)費里,，高血壓、糖尿病占比最高，這些慢性病消耗了大量社會資源,，因此“健康+金融”項目慢病管理計劃就從這兩種慢性病種切入,，通過改革醫(yī)保支付來進行慢病管理改革,。

玉環(huán)農(nóng)商銀行聯(lián)合中國人民健康保險浙江分公司共同開發(fā)商業(yè)金融健康保險,、“互聯(lián)網(wǎng)+健康”管理軟件等項目，通過推出“財·康同行”存款產(chǎn)品,，改變傳統(tǒng)以利潤形式回報存款客戶的模式,，為存款客戶提供當前常見健康隱患的預防及改善的健康服務。

“財·康同行”存款產(chǎn)品主要面對高血壓或糖尿病等慢性病患者,，產(chǎn)品期限為1年,，產(chǎn)品每月發(fā)行,，發(fā)行期間為每月的1日至15日,，以5萬元為1個份額進行認購，每個份額可獲一年的綜合健康管理服務,。綜合健康管理服務包含：健康管理服務,、重大疾病保險,、住院醫(yī)療健康保險服務、健康檢驗檢測服務以及社工組織人性化服務,。

從2018年9月份開始,，18至65周歲的高血壓或2型糖尿病慢性病患者，只需在每月1至15日到玉環(huán)農(nóng)商銀行任一網(wǎng)點存款5萬元并簽訂知情同意書,，就能購買為期1年的“健康+金融”項目慢病管理計劃專屬產(chǎn)品,，并享受0.31%的收益率,。之

后銀行會與保險公司進行核對,，經(jīng)中國人保保險公司核保成功后,，銀行會利用存款收益贈送市民商業(yè)健康保險,、家庭醫(yī)生專項,、社工幫扶,、健康檢驗檢測和可穿戴設備等多項服務,。核保不成功，則不能購買項目產(chǎn)品,。

據(jù)悉,，該產(chǎn)品在利潤上是虧損的,。玉環(huán)農(nóng)商銀行也一直努力打造“政銀合作”,，前期與社保合作推出了“社銀聯(lián)通”項目,，與公積金中心合作推出“網(wǎng)點延伸”項目,，與市場監(jiān)督局合作推出網(wǎng)點自助辦理營業(yè)執(zhí)照項目,，與行政服務審批中心合作推出“政府E站”項目,，將各行政事業(yè)單位的業(yè)務延伸到該銀行網(wǎng)點來辦理,。

而此次和衛(wèi)計局,、微醫(yī),、人保等單位合作,，增加了玉環(huán)農(nóng)商銀行“政銀合作”項目,，且該產(chǎn)品的發(fā)行為客戶提供了多元化的金融服務,，增強了該行在當?shù)亟鹑谑袌龅母偁幜?，拓寬了獲客渠道,。

中國人民健康保險：發(fā)揮經(jīng)濟補償和杠桿作用,，降低群眾醫(yī)療負擔

健康保險是慢病人群與社區(qū)醫(yī)生的鏈接器,，中國人民健康保險浙江分公司在“健康+金融”項目中主要發(fā)揮兩大功能：

一,，提供保險保障,，針對高血壓及2型糖尿病這兩類慢性病人群設計慢病并發(fā)重大疾病和慢病住院自費醫(yī)療保險，提供優(yōu)質(zhì)的保險服務,；

二,，采用雙重激勵機制,，通過健康積分計劃激勵參保人主動參與健康管理,，通過健康管理激勵計劃提升家庭醫(yī)生提供健康管理服務的積極性,。

據(jù)悉,，該項目的創(chuàng)新激勵機制是，老百姓可通過互動參與來提高保險額度,。參保人群除了獲得基本保險保障,，還有健康管理的浮動保額激勵,。老百姓的醫(yī)保目錄分為醫(yī)保目錄外項目和醫(yī)保目錄內(nèi)項目,。醫(yī)保目錄內(nèi)主要是個人承擔和社保支付兩塊內(nèi)容。

醫(yī)保目錄外的自費項目通過“基本保額+浮動保額”共同承擔,。在自費范圍內(nèi),，玉環(huán)市民可通過“健康社區(qū)”小程序連接健康數(shù)據(jù),，參加健康活動獲得積分,，如運動,、健康問卷,、遵從醫(yī)囑等,，補償“基本保額+浮動保額”,，積分越高,，補償額度越高,。

計劃中的健康保險是專管醫(yī)保不管的自費醫(yī)療費用,，并且會隨著當事人積極配合醫(yī)生指導參加健康活動逐漸增大保險額度,，最高可賠付至10萬元。

“健康+金融”項目為參保人提供了線上線下兩種理賠選擇,。

1,、參保人在玉環(huán)市人民醫(yī)院,、玉環(huán)市第二人民醫(yī)院,、玉環(huán)市中醫(yī)院住院后,，刷醫(yī)?？ǎc社會醫(yī)療保險同步結(jié)算,，不用墊付醫(yī)療費,。

2、疑難案件可申請線下理賠：針對異地就醫(yī)等情況,，可前往醫(yī)保專門窗口提交發(fā)票、住院病歷等材料辦理理賠,。

項目增值服務除了贈送“醫(yī)路有你”卡外,，還贈送參保人一年一次的杭州市區(qū)就醫(yī)陪診服務,。通過撥打卡上提供的號碼聯(lián)系客服,，將有健康管家主動為參保人安排預約掛號,，提供就醫(yī)陪診服務,。

引入保險機制，可發(fā)揮保險的經(jīng)濟補償和杠桿作用,，降低慢病人群醫(yī)療負擔,，同時通過雙重激勵機制,，增加參保人和社區(qū)醫(yī)生積極性,，有助于打造“健康保險+健康管理”服務閉環(huán),。

慢性病人群參加“健康+金融”項目,，一方面可以更好地享受簽約醫(yī)生提供的健康管理服務,，通過健康社區(qū)平臺更好地參與個人健康管理。另一方面慢性病有較大概率進展為重大疾病并發(fā)癥,，產(chǎn)生大額醫(yī)療費用,，通過參加保險可以有效降低遠期經(jīng)濟風險,。

據(jù)悉,，有高血壓及糖尿病等慢性病1年內(nèi)未住過院的患者,，可以參加“健康+金融”項目,。

玉環(huán)項目的創(chuàng)新點之一，是利用客戶存款收益為其提供商業(yè)健康保險,、特別是為慢病人群提供醫(yī)保外費用補償?shù)谋ｋU,，起到了降低群眾疾病負擔的作用。

微醫(yī)：搭建信息化平臺,，創(chuàng)新慢病管理模式

在玉環(huán)的“健康+金融”計劃中,，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療企業(yè)主要為其提供信息化支持,。

根據(jù)相關預算,，玉環(huán)市衛(wèi)計局通過公開招商引資的方式確定來合作企業(yè)以完成玉環(huán)市“健康+金融”項目相關的信息化平臺（即玉環(huán)市健康共同體商業(yè)保險信息化項目）的搭建工作,。玉環(huán)市通過門戶網(wǎng)站進行招商引資,，最后確定了微醫(yī)集團（掛號網(wǎng)）,，其他企業(yè)參與方則由銀行確定。

為助力玉環(huán)市醫(yī)療改革及健康玉環(huán)戰(zhàn)略落地,，微醫(yī)集團發(fā)揮醫(yī)療健康科技平臺優(yōu)勢,，負責打造健康社區(qū)信息化平臺,，創(chuàng)新慢病管理模式,，促進互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療健康發(fā)展,。

在整合玉環(huán)的健康醫(yī)療和保險保障的需求后，微醫(yī)依托互聯(lián)網(wǎng)和醫(yī)療健康資源,，提供了具有大數(shù)據(jù)分析能力的信息化平臺，構(gòu)建了玉環(huán)區(qū)域慢病管理健康信息平臺,，匯集了各方健康信息，接入保險服務,，便于居民進行自我健康管理和獲得保險服務,。

“健康+金融”項目基于微醫(yī)云的健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)能力，打通了個人,、醫(yī)院,、醫(yī)保,、商保多方數(shù)據(jù),，開發(fā)大數(shù)據(jù)分析管理后臺，由微醫(yī)商保平臺支持商保用戶在醫(yī)院就診時的醫(yī)療費用商保理算,。

在信息化平臺建設中,，主要有以下幾個創(chuàng)新點：

1、“一站式”解決健康管理與健康保險服務需求,。

為方便用戶更直接看到日常健康數(shù)據(jù),、進行自我健康管理，微醫(yī)基于健康社區(qū)信息化平臺開發(fā)了在微信端使用的“健康社區(qū)小程序”,，玉環(huán)百姓在社區(qū)就能享受優(yōu)質(zhì)醫(yī)療和健康服務，真正實現(xiàn)遠程問診以及“大病不出縣”,。

2,、開發(fā)了應用小程序,，居民輕松進行自我健康管理,。

用戶通過小程序即可上傳健康數(shù)據(jù)建立健康檔案、享受專業(yè)醫(yī)生健康管理指導,、健康科普教育等健康服務,，同時還可以在線辦理投保、人社數(shù)據(jù)風險評測與校驗,，健康積分兌換保額,、定點醫(yī)院理賠并查詢保險詳情，真正做到“最多跑一次”,。

3,、智能投保資格校驗、保單查詢,、理賠等保險服務,。

除了提供平臺及運營支持外，為了提升玉環(huán)市基層醫(yī)生的中醫(yī)水平，微醫(yī)還為玉環(huán)家庭醫(yī)生團隊提供懸壺臺中醫(yī)智能診療系統(tǒng),，滿足基層居民對中醫(yī)藥的需求,。

懸壺臺中醫(yī)智能診療系統(tǒng)是微醫(yī)運用“中醫(yī)辨證論治系統(tǒng)”，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng),、人工智能技術,，構(gòu)建的中醫(yī)健康信息云平臺，提供中醫(yī)電子病歷,、輔助開方,、心腦血管疾病、中醫(yī)藥知識庫,、中醫(yī)治未病,、集成 HIS 系統(tǒng)串聯(lián)服務，普及和提升各級醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)的中醫(yī)藥服務能力和診療水平,。

懸壺臺中醫(yī)智能診療系統(tǒng)目前已接入全國320多家中醫(yī)館,，累計輔助開方量超過220萬張，服務超過97萬基層百姓,。

由微醫(yī)負責打造的健康社區(qū)信息化平臺，整合了智能可穿戴設備,、商業(yè)保險,、基因檢測等機構(gòu)的產(chǎn)品和服務，可為轄區(qū)居民提供全方位,、全周期的健康管理與健康保障,。

通過市級醫(yī)院、基層醫(yī)院,、健康小屋以及個人檢測數(shù)據(jù)的全方位互通,，提供全面的評估，管理依據(jù),，方便群眾自我健康管理,，實現(xiàn)信息高效統(tǒng)一傳播。

金域：探索區(qū)縣檢驗市場,，賦能基層

除微醫(yī)外,，這其中還有一個重要角色——金域檢驗檢測公司。金域作為唯一一家第三方醫(yī)學檢驗機構(gòu)加入玉環(huán)“健康+金融”項目,，共同助力健康玉環(huán)建設,。

金域醫(yī)學作為玉環(huán)市“健康+金融”項目的重要合作方，有如下的優(yōu)勢：

1,、金域醫(yī)學作為國內(nèi)第三方醫(yī)學實驗室的領軍企業(yè),，每年年檢測標本超5000萬例，能為臨床和科研提供約2500項檢驗項目，是我國能提供檢驗項目較為齊全的醫(yī)療機構(gòu)之一,；

2,、金域自主搭建了一批優(yōu)質(zhì)的檢測檢測高新技術平臺，能夠很好地為項目提供檢驗檢測服務,，確保每一份標檢測的高效和準確,；

3、金域在我國內(nèi)陸及香港地區(qū)擁有37家醫(yī)學實驗室,，通過總部級實驗室,、省級區(qū)域中心實驗室、省級實驗室以及地市級實驗室四級網(wǎng)點的設立,，將上門服務網(wǎng)絡延伸至鄉(xiāng)鎮(zhèn)和社區(qū)一級,，覆蓋全國90%以上人口所在的區(qū)域，能很好地滿足“健康+金融”的項目要求,，將優(yōu)質(zhì)的醫(yī)檢服務下沉到基層機構(gòu),。

金域作為該項目檢測環(huán)節(jié)的參與方，為參與項目的群眾提供高血壓,、糖尿病的檢測,，同時和玉環(huán)市各級醫(yī)療機構(gòu)、基層衛(wèi)生院共享金域醫(yī)學集團的技術和專家資源,，為區(qū)域內(nèi)居民提供專家咨詢,，幫助基層醫(yī)療機構(gòu)提升檢驗能力。

據(jù)悉,，金域醫(yī)學在該項目中具體將承擔以下工作：

1,、助力提高玉環(huán)市縣級醫(yī)院和社區(qū)的慢性病檢測能力，開展檢驗項目包括：電解質(zhì),、腎功能,、糖化血紅蛋白、胰島素等測定和基因項目檢測等,；

2,、共享專家及技術資源，為區(qū)域醫(yī)療機構(gòu)提供專家現(xiàn)場指導,、醫(yī)護人員技術培訓等,。金域檢驗檢測公司還與中醫(yī)院共建了“病理診斷中心”，由金域檢驗公司的病理專家團隊為其提供服務,。遇到難以確診的疾病,，中醫(yī)院病理科取樣后可直接送至杭州進行化驗，市民只需等待檢驗報告即可,。

這種方式不僅提高了檢驗報告的準確性,，也為居民為給玉環(huán)百姓提供方便,、可及的自助式健康檢測服務，玉環(huán)市還在各基層醫(yī)療機構(gòu)設置了規(guī)范化居民健康小屋,，同時開展健康教育和個體化健康指導,。全市社區(qū)自助式健康檢測點覆蓋率達36.4%，基層醫(yī)療機構(gòu)健康小屋覆蓋率達100%,。

近年來,，金域醫(yī)學順應醫(yī)改方向，積極探索區(qū)域檢驗市場發(fā)展,，致力提升區(qū)域整體醫(yī)療服務能力,，其中玉環(huán)市“健康+金融”項目也是金域在區(qū)縣檢驗市場探索的一種形式。

通過整合式醫(yī)療服務體系,，實現(xiàn)多方共贏,，互惠互利

玉環(huán)希望通過此次醫(yī)改，打破殘余的獨立醫(yī)療服務體系,，沖破管理式醫(yī)療服務體系的障礙,，建立一個整合式醫(yī)療服務體系。

玉環(huán)通過“互聯(lián)網(wǎng)+”,，改善了醫(yī)療服務供給途徑,，以互聯(lián)網(wǎng)信息化手段，將健康管理,、診療服務和保險服務延伸到移動端,，豐富服務的內(nèi)容，提升便利性和滿意度,，帶動群眾改進健康管理方式。

通過互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)手段,，聚集居民全面的健康信息,，運用移動健康管理平臺，對居民實行全程健康管理,，讓居民獲得好的健康服務體驗,，促進自我健康管理意識和技能提升。

通過家庭醫(yī)生,、健康專員,、新聞媒體等途徑，居民可以了解到玉環(huán)健康+金融慢病管理計劃,，到玉環(huán)農(nóng)商行各經(jīng)營網(wǎng)點辦理手續(xù)參加,，獲得健康管理和慢病保險保障服務，提升健康水平和醫(yī)療保障水平,。

通過引導轄區(qū)符合條件的慢病居民參加玉環(huán)健康+金融慢病管理計劃,，對居民開展健康管理,，基層醫(yī)生可以獲得健康服務費，每年度健康管理績效考核還可獲得獎勵,。

總的來說,，玉環(huán)醫(yī)改“互聯(lián)網(wǎng)+”特色項目的意義在于，不僅使玉環(huán)居民獲得了額外保障,，增加了居民醫(yī)療服務獲得感,，更重要的是通過這種方式提升了整體健康水平。

對商保和銀行機構(gòu)來說,，不僅使二者獲得了大量的新增客戶,，降低了核保理賠的成本，更能幫助其拓寬產(chǎn)品渠道,，開發(fā)具有針對性的保險產(chǎn)品,。

而對微醫(yī)以及金域這樣的醫(yī)療服務企業(yè)來講，參與到醫(yī)療供給改革中本身就是對其服務和產(chǎn)品的一種肯定和鼓勵,，也能夠幫助其提升品牌與業(yè)務范圍,。