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前幾天上市了一款新的重疾險(xiǎn)：光大永明超級(jí)瑪麗重疾險(xiǎn)（旗艦版）,，很多伙伴應(yīng)該已經(jīng)知道了，因?yàn)槲乙呀?jīng)被催更了好多遍了,，我們今天就來(lái)了解這款產(chǎn)品,。

要先說(shuō)明的是，我前面跟大家推薦過(guò)一款超級(jí)瑪麗重疾險(xiǎn),，但今天的超級(jí)瑪麗旗艦版跟它沒(méi)有任何的關(guān)系,，它們是兩款完全不同的保險(xiǎn)，至少承保公司都不一樣,，前面那款是瑞泰人壽承保,，今天這款是光大永明人壽承保；

其實(shí),，標(biāo)題已經(jīng)表明了我對(duì)超級(jí)瑪麗旗艦版這款產(chǎn)品的評(píng)價(jià),，看似有一點(diǎn)點(diǎn)夸張，但了解完這款產(chǎn)品后,，我相信你會(huì)跟我持一樣的觀點(diǎn),；

在前面很長(zhǎng)的一段時(shí)間里，百年康惠保旗艦版是我最推薦的重疾險(xiǎn),，它也一直是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的標(biāo)桿產(chǎn)品,，并且一直被模仿，從未被超越,；

這一次,，超級(jí)瑪麗旗艦版總算是越過(guò)了高山，成為了更值得買的重疾險(xiǎn),；

超級(jí)瑪麗旗艦版到底比康惠保旗艦版優(yōu)秀在哪里呢,？

下面來(lái)詳細(xì)了解。

02

首先,，最重要的，還是要弄明白超級(jí)瑪麗旗艦版都提供哪些保障,，這是了解一款保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ),。

從上圖能夠看到，超級(jí)瑪麗旗艦版的保障主要有五項(xiàng),，分必選與可選兩部分,；

1）必選保障有三項(xiàng)：

110種重大疾病+35種輕癥+20種中癥；

其中,，重疾只賠付一次,；輕癥最多賠付3次，每次30%保額,；中癥最多賠付2次,，每次50%保額；

另外,，0-40歲投保,，前10個(gè)保單年度內(nèi)患重大疾病理賠，可以多賠付35%保額,，這也是超級(jí)瑪麗旗艦版的一個(gè)小特色,。

2）可選保障有兩項(xiàng)：

惡性腫瘤額外賠付+身故保險(xiǎn)金；

惡性腫瘤額外賠付,，也就是我們常說(shuō)的惡性腫瘤二次賠付,，可以保障惡性腫瘤新發(fā)、復(fù)發(fā),、轉(zhuǎn)移,、持續(xù)存在，是目前比較常見(jiàn)的一個(gè)重疾附加保障,。

超級(jí)瑪麗旗艦版可選身故保障是賠付保額的,，而康惠保旗艦版可選身故保障是返還保費(fèi)的，這是它們倆的一個(gè)區(qū)別,。

到這里,，你是否對(duì)超級(jí)瑪麗旗艦版的產(chǎn)品形態(tài)已經(jīng)清楚？

1）如果僅買必選保障（重疾+輕癥+中癥）,，它就是一款純消費(fèi)型的重疾險(xiǎn),，類似于康惠保旗艦版重疾險(xiǎn)；

2）如果附加身故保障,，那它就是一款含有身故賠付保額的重疾險(xiǎn),，類似于康樂(lè)e生2019；

至于惡性腫瘤二次賠付保障,，它算是當(dāng)下比較熱門的附加保障,，附加或不附加，都不影響產(chǎn)品形態(tài),，我們后面也會(huì)專門分析,。

超級(jí)瑪麗旗艦版更詳細(xì)產(chǎn)品信息如下表：

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通過(guò)上面的分析,，可以看到，超級(jí)瑪麗旗艦版在保障上是一款非常標(biāo)準(zhǔn),、也非常普通的產(chǎn)品,，不論是中癥、惡性腫瘤二次賠付,，還是前10年額外賠付,，其他重疾險(xiǎn)也都有。

那它何以成為我眼中最值得買的重疾險(xiǎn)呢,？

超級(jí)瑪麗旗艦版的一大優(yōu)勢(shì)是惡性腫瘤二次賠付,，它提供如下保障：

1）首次重疾是癌癥：3年后，癌癥新發(fā),、復(fù)發(fā),、轉(zhuǎn)移,、持續(xù)可以再賠100%保額,；

2）首次重疾不是癌癥：1年后，新發(fā)癌癥可以再賠100%保額,。

雖然目前很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都有該項(xiàng)保障,，但超級(jí)瑪麗旗艦版惡性腫瘤二次賠付的優(yōu)勢(shì)是：保費(fèi)非常的便宜,。

到底有多便宜呢？跟同類產(chǎn)品比較比較就知道了,；

芯愛(ài)重疾險(xiǎn),、瑞泰超級(jí)瑪麗、康樂(lè)e生2019都可以附加惡性腫瘤二次賠付保障,；

超級(jí)瑪麗旗艦版與這些產(chǎn)品的惡性腫瘤二次賠付保費(fèi)成本對(duì)比如下：

表格略復(fù)雜,，其實(shí)只用看紅色部分就可以，它們就是最終計(jì)算出來(lái)的各產(chǎn)品癌癥二次賠付保費(fèi)成本,。

計(jì)算的基本邏輯是：

癌癥二次賠付保費(fèi)成本=附加癌癥二次賠付時(shí)產(chǎn)品保費(fèi)-不附加癌癥二次賠付時(shí)產(chǎn)品保費(fèi),；

比如，對(duì)于30歲男性買超級(jí)瑪麗旗艦版,，50萬(wàn)保額,，保障至70歲，30年交費(fèi),；

不附加癌癥二次賠付時(shí),，保費(fèi)是3360元/年，附加癌癥二次賠付時(shí),，保費(fèi)是3705元/年,；

那我們就可以算出，此時(shí)惡性腫瘤二次賠付的保費(fèi)成本是345元/年,；

可以看到,，對(duì)于30歲被保人,，買50萬(wàn)保額，不論是保障至70歲還是終身,，超級(jí)瑪麗旗艦版附惡性腫瘤二次賠付的保費(fèi)只增加300-500元，非常的便宜,；

而其他產(chǎn)品附惡性腫瘤二次賠付,，保費(fèi)基本要增加1000元以上，雖然瑞泰超級(jí)瑪麗也相對(duì)便宜,，但是它只保障16種高發(fā)惡性腫瘤二次賠付,。

經(jīng)常有伙伴咨詢我，惡性腫瘤二次賠付要不要附加,？

對(duì)于這個(gè)問(wèn)題,，我也很糾結(jié)，我認(rèn)為惡性腫瘤二次賠付這一保障還是很有用,，但是附加上該項(xiàng)保障又非常的貴,！

而這一次，超級(jí)瑪麗旗艦版把惡性腫瘤二次賠付這一保障的保費(fèi)成本大大降低,，所以我們?cè)僖膊挥眉m結(jié)這個(gè)問(wèn)題了,。

我強(qiáng)烈建議各位伙伴購(gòu)買超級(jí)瑪麗旗艦版時(shí)把惡性腫瘤二次賠付保障附加上。

04

超級(jí)瑪麗旗艦版的目標(biāo)是要干掉康惠保旗艦版的,，所以性價(jià)比肯定不會(huì)差,；

但超級(jí)瑪麗旗艦版性價(jià)比到底有多高？是不是真的比康惠保旗艦版更便宜呢,？

兩款產(chǎn)品的詳細(xì)對(duì)比如下：

超級(jí)瑪麗旗艦版與康惠保旗艦版在基礎(chǔ)保障（重疾+中癥+輕癥）上真的是非常的類似,；

它們的主要保障區(qū)別有這幾點(diǎn)：

1）超級(jí)瑪麗旗艦版40歲前投保，前10年患重疾額外賠付35%保額,；

2）超級(jí)瑪麗旗艦版身故賠付保額（可選）,，康惠保旗艦版身故返還保費(fèi)（可選）；

3）超級(jí)瑪麗旗艦版可選惡性腫瘤二次賠付,；

4）康惠保旗艦版可選少兒特疾,、男女性特疾保障；

下面看它們基礎(chǔ)保障（重疾+中癥+輕癥）的保費(fèi)對(duì)比：

單純看保費(fèi),，超級(jí)瑪麗旗艦版并沒(méi)有干掉康惠保旗艦版,，30歲被保人的費(fèi)率仍然要比康惠保旗艦版貴一點(diǎn)點(diǎn)，但也真的只貴了一點(diǎn)點(diǎn),，幾乎可以忽略,。

但不要忘記了，超級(jí)瑪麗旗艦版前10年患重疾能額外賠付35%保額,；

所以,，論性價(jià)比,，超級(jí)瑪麗旗艦版是不比康惠保旗艦版差的。

再考慮到超級(jí)瑪麗旗艦版還可以附加非常便宜的惡性腫瘤二次賠付保障,；

我認(rèn)為超級(jí)瑪麗旗艦版是比康惠保旗艦版更值得買的消費(fèi)型重疾險(xiǎn),。

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如果附加身故賠付保額，超級(jí)瑪麗旗艦版的性價(jià)比又如何呢,？

前段時(shí)間,，我剛跟大家介紹了康樂(lè)e生2019重疾險(xiǎn)，它含有身故賠付保額保障,，并且性價(jià)比非常不錯(cuò),；

超級(jí)瑪麗旗艦版在附加身故保障后，與康樂(lè)e生2019就非常類似了,；

它們兩款產(chǎn)品的詳細(xì)對(duì)比如下：

能看到,，兩款產(chǎn)品的保障幾乎完全一樣，在附加身故保障,、惡性腫瘤二次賠付的情況下：

如果保到70歲,，超級(jí)瑪麗旗艦版要更具性價(jià)比；如果保到終身,，康樂(lè)e生2019稍微便宜一點(diǎn),。

總體上能說(shuō)，即使附加身故保障,，超級(jí)瑪麗旗艦版也依舊表現(xiàn)不錯(cuò),。

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其實(shí)，康惠保旗艦版之所有如此受大家歡迎,，我認(rèn)為有一個(gè)非常重要的原因是它的銷售區(qū)域廣,；

百年人壽在全國(guó)20省市有分支機(jī)構(gòu)，康惠保旗艦版在這區(qū)域內(nèi)銷售,；

而其他高性價(jià)比的重疾險(xiǎn)銷售區(qū)域通常比較少,，如果想買，還得克服異地投保這一層心理障礙,；

這一次,，光大永明超級(jí)瑪麗旗艦版同樣有非常寬廣的銷售區(qū)域，在全國(guó)22省市銷售：

當(dāng)然,，不在這些省市也是可以買的,，具體可以閱讀《關(guān)于異地投保這件事兒》；

關(guān)于光大永明人壽保險(xiǎn)公司,，部分伙伴可能比較陌生,，我在網(wǎng)上摘抄了一點(diǎn)簡(jiǎn)介：

光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司成立于2002年4月，股東包括中國(guó)光大集團(tuán)（50%）、加拿大永明金融集團(tuán) （24.99%）,、中兵投資管理有限責(zé)任公司（12.505%）和鞍山鋼鐵集團(tuán)公司 （12.505%）,，是中國(guó)光大集團(tuán)控股的國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè)。

目前,，光大永明人壽的注冊(cè)資本金為54億元人民幣,，在全國(guó)開(kāi)設(shè)了22家省級(jí)分公司，業(yè)務(wù)范圍覆蓋了全國(guó)80%的人口區(qū)域,。

截至2019年第一季度末,，公司綜合償付能力充足率為238.1%。

對(duì)于關(guān)心保險(xiǎn)公司背景,、實(shí)力的伙伴來(lái)說(shuō)，光大永明人壽保險(xiǎn)公司應(yīng)該還是能讓人放心的,。

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簡(jiǎn)單總結(jié),；

在我看來(lái)，光大永明超級(jí)瑪麗旗艦版是一款非常不錯(cuò)的重疾險(xiǎn),，基礎(chǔ)保障與性價(jià)比都與康惠保旗艦版基本保持一致,；

另外，它能以非常低保費(fèi)附加惡性腫瘤二次賠付保障,，這一點(diǎn),，我個(gè)人最喜歡，也十分推薦大家投保時(shí)附加該保障,。

超級(jí)瑪麗旗艦版也有非常高的靈活性,，保障期間70歲、80歲,、終身可選,，身故保障也可自由選擇附加；

并且,，它還有智能核保,、人工核保，銷售區(qū)域廣,，公司實(shí)力也不錯(cuò),。

總之，光大永明超級(jí)瑪麗旗艦版重疾險(xiǎn)各方面表現(xiàn)都很不錯(cuò),，幾乎沒(méi)有短板,，是我目前最推薦購(gòu)買的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。