01

一直以來有一個很有趣的現(xiàn)象，咨詢我要不要退保的伙伴中,，大約10個中有8個是買的平安福重疾險,。

這反映兩個方面的問題，一個是平安福賣的很火,，另一是后悔買平安福的人挺多。

平安福重疾險到底怎么樣,，網(wǎng)上的測評文章有很多,，但通常平安代理人伙伴會很不服氣，因為大多都是拿小公司重疾險,，比如華夏常青樹,，跟平安福做對比，用小公司的產(chǎn)品來跟平安比性價比,，顯然對平安不公平,，畢竟平安的品牌是華夏保險所不能比的。

所以,，如果要更公正的評價平安福重疾險是好還是壞,，應(yīng)該先找一個在品牌及體量上能跟平安抗衡的保險公司，用它家的重疾險來跟平安福做比較,，會更有說服力,。

這個公司只能是中國人壽了。

中國人壽與中國平安誰是保險市場的老大,，答案不是很明確,，但是拿中國人壽的產(chǎn)品與平安福比較，平安公司肯定是不吃虧的,。

正好,，中國人壽的主打重疾險是國壽福，跟平安福剛好相愛相殺,。

02

與中國人壽的國壽福重疾險相比較,，平安的平安福重疾險是否會有優(yōu)勢？下面以國壽福至尊版與平安福2017做對比說明,。

國壽福至尊版與平安福2017產(chǎn)品形態(tài)很相似,，都是終身壽險+附加提前給付重疾+附加長期意外險的形式，它們的險種及保費構(gòu)成情況分別如下圖,。

國壽福至尊版：

平安福2017：

對比圖如下：

（點擊查看高清大圖）

通過上面的幾張表可以看到,，即使與中國人壽的國壽福相比較,，平安福不論在保障還是保費上依然不占優(yōu)勢，具體有下面這幾方面：

1）,、平安福在等待期內(nèi)出險是返還現(xiàn)金價值的,，國壽福是退還保費的。

平安福的等待期90天,，與國壽福的180天相比,，是一個優(yōu)勢。

但是,，在等待期內(nèi)出險,，平安福不但不提供保障，連已經(jīng)交的保費都不退,，僅僅返還保單現(xiàn)金價值,，非常不合理。

重疾險在第一年的保單現(xiàn)金價值都非常低,，因為第一年的保費很大一部分都用在了代理人傭金,、運營成本等方面。平安福等待期內(nèi)出險近退還保單現(xiàn)金價值,，平安這是在讓客戶承擔(dān)所有損失,。

2）、輕癥種類上,，平安福是20種,，國壽福尊享版是30種。

首先從數(shù)量上來說,，國壽福尊享版比平安福2017多了10種,，僅僅保障數(shù)目上的差異還不是最重要的，最重要的保障內(nèi)容上的差別,。

平安福輕癥疾病與國壽福的差別是下表這樣：

（點擊查看高清大圖）

平安福把本來屬于一種輕癥疾病的早期惡性病變,、原位癌、皮膚癌拆分成3種,，另外不包括不典型急性心肌梗塞等常見的輕癥疾病,。

所以在輕癥保障上，國壽福比平安福2017好了不僅一點點,。

3）,、平安福2017沒有被保人輕癥豁免保費保障。

輕癥豁免保費,，平安福沒有,，國壽福有，在這點上誰好誰差,，一目了然,。不過,，你可能會聽說，平安福有重疾豁免保費保障,，的確有,。

平安福要求壽險保額要比重疾險保額至少多1萬塊，比如上面的截圖,，壽險保額51萬,，重疾保額50萬，如果客戶患重疾了,，賠付50萬重疾保額,，壽險保額要減掉50萬，還是1萬壽險保額繼續(xù)有效,，此后的這1萬塊壽險保額及附加的意外保險的保費不用交了,。

平安福的重疾豁免，能豁免的保費很少,，與國壽福的輕癥豁免相比較，仍然不占優(yōu)勢,。

4）,、平安福的保費比國壽福更貴。

從前面幾條,，你可以看到,，在保障上，平安福在各方面都要比國壽福差一些,，那是不是反映在保費上,，平安福要更便宜一點呢？

結(jié)果并不是,。

對于30歲男性,，購買50萬的重疾保額，30萬意外保額的情況下,，平安福要比國壽福貴大約1000塊錢,。

簡單總結(jié)，

同樣為大公司產(chǎn)品,，平安福在保障各方面都要弱于國壽福,，但保費卻更貴；這么比較來看,，平安福的確挺坑的,。

03

這篇文章不是國壽福的軟文，也不是要告訴你國壽福是非常值得購買的一款重疾險,，只能說,，在大公司的重疾險中,，國壽福要優(yōu)于平安福。

在公眾號有推薦很多高性價比重疾險,，但基本上都是網(wǎng)上銷售的,，也都是小公司的產(chǎn)品，如果想線下購買一款重疾險,，如果想購買大公司重疾險,，哪家的更值得購買呢？

這是我想解決的問題,，這篇文章比較了中國人壽國壽福與平安人壽平安福,，后面還會有太平洋保險VS太平人壽，以及泰康人壽VS新華人壽的產(chǎn)品,，最終帶你找到這個問題的答案,。

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