核保師教你買(mǎi)保險(xiǎn)

買(mǎi)高額醫(yī)療險(xiǎn),，最重要的是續(xù)保，可是在保險(xiǎn)市場(chǎng)上找來(lái)找去,，幾乎沒(méi)有高額醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保是讓人放心的,。

平安e生保續(xù)保不讓人放心，永安樂(lè)健一生續(xù)保同樣不讓人放心,，就連眾安尊享e生,，雖然官方說(shuō)理賠后不影響續(xù)保，停售仍然可以續(xù)保,，但是仍然讓人有點(diǎn)小擔(dān)憂(yōu),。

續(xù)保，操碎了我們的心,。

為什么,？為什么？,！為什么,？！??！

為什么幾乎沒(méi)有醫(yī)療險(xiǎn)把“保證續(xù)保”這四個(gè)字寫(xiě)進(jìn)條款,？,！大眾很期待，市場(chǎng)很稀有,，完全是商機(jī)啊,，為什么保險(xiǎn)公司都不想掙這份錢(qián)？

我相信你一定有這樣的疑問(wèn),？今天分享一下我對(duì)這個(gè)問(wèn)題的觀點(diǎn),。

關(guān)于保證續(xù)保，最官方的規(guī)定是這樣的：

保證續(xù)保條款是指,，在前一保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)后,，投保人提出續(xù)保申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保的合同約定,。

也就是說(shuō),，如果保險(xiǎn)條款中出現(xiàn)了“保證續(xù)保”字樣,，代表保險(xiǎn)公司放棄了后續(xù)調(diào)整保費(fèi)的權(quán)利以及拒絕續(xù)保的權(quán)利,。

現(xiàn)在有一些醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)承諾不會(huì)因?yàn)槔碣r而拒絕續(xù)保,，但是幾乎所有的醫(yī)療險(xiǎn)都在保險(xiǎn)條款中寫(xiě)明，保險(xiǎn)公司保留后續(xù)調(diào)整保費(fèi)的權(quán)利,。

保留調(diào)整保費(fèi)的權(quán)利為何對(duì)保險(xiǎn)公司如此重要,？

這個(gè)問(wèn)題如果讓精算師來(lái)回答，肯定能給出明確的答案,?？上也皇牵^(guò)也可以跟大家分享一下我的觀點(diǎn),。

我覺(jué)得最重要的原因是：未來(lái)醫(yī)療水平及醫(yī)療費(fèi)用充滿(mǎn)不確定性,。

醫(yī)療技術(shù)不斷進(jìn)步，30年,、50年,、70年后的醫(yī)療水平會(huì)達(dá)到什么樣的層次？會(huì)不會(huì)因?yàn)橐恍┬录夹g(shù)的出現(xiàn)導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用大幅度的提升,？

不是有新聞?wù)f,，全球首例“換頭”手術(shù)預(yù)計(jì)2017年在中國(guó)進(jìn)行嗎？如果將來(lái)大腦移植技術(shù)真的發(fā)展很成熟,，腦洞大開(kāi)一下：人物A腦死亡，人物B肺癌全身轉(zhuǎn)移,，但是腦部無(wú)轉(zhuǎn)移,，OK，B的腦袋+A的身體,，一個(gè)活蹦亂跳的新人幾個(gè)小時(shí)后從手術(shù)間推出來(lái)了...

Nothing is impossible,！

也許將來(lái)真的可以用錢(qián)續(xù)命。

正是因?yàn)槲磥?lái)醫(yī)療費(fèi)用的不確定性,，類(lèi)似尊享e生這樣高保額的醫(yī)療險(xiǎn),，在費(fèi)率上，保險(xiǎn)公司是很難做出準(zhǔn)確的精算假設(shè)的,，如果承諾將來(lái)不調(diào)整保費(fèi),，風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在太大。

所以,，我認(rèn)為在高保額醫(yī)療險(xiǎn)條款中看到“保證續(xù)保”字樣的可能性幾乎為0,，保險(xiǎn)公司都會(huì)保留調(diào)整保費(fèi)的權(quán)利。

很多伙伴應(yīng)該和我一樣,，并不關(guān)心保險(xiǎn)公司將來(lái)會(huì)不會(huì)調(diào)整保費(fèi),，因?yàn)檎{(diào)整保費(fèi)不是針對(duì)自己一個(gè)人，并且還需要符合保監(jiān)會(huì)的規(guī)定,，而更關(guān)心的是有沒(méi)有這樣的一款高保額醫(yī)療保險(xiǎn),，可以把不會(huì)因?yàn)槔碣r而拒絕續(xù)保,，不會(huì)因?yàn)槔碣r而除外責(zé)任，不會(huì)因?yàn)橥Ｊ鄱芙^續(xù)保清楚明白的寫(xiě)進(jìn)條款,。

這樣的醫(yī)療保險(xiǎn)有沒(méi)有,？

有。泰康健康尊享是的,，已經(jīng)停售了,；泰康悅享中華B也是的，現(xiàn)在還在官網(wǎng)銷(xiāo)售,。

不過(guò),，泰康悅享中華B高端醫(yī)療保險(xiǎn)也有它致命的缺點(diǎn)——貴！后續(xù)文章詳細(xì)介紹,。

你說(shuō)說(shuō),，把“保證續(xù)保”寫(xiě)進(jìn)條款,，為什么就那么難,？

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Jun保屋,，教你買(mǎi)保險(xiǎn)

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